torstai 31. joulukuuta 2020

Yksi vuosikymmen

Täytin nyt loppuvuodesta 40 vuotta. Tasan vuosi sitten juhlistin uutta vuotta ystävieni kanssa Helsingissä ja uhosin, että teen vuodesta 2020 juhlavuoden. Oli tarkoitus pitkästä aikaa matkustaa vähän enemmän ja halusin tehdä pitkin vuotta kaikkea kivaa ennenkuin vuosi huipentuisi 40-vuotisjuhliini.

Nooh – kaikki me tiedämme miten siinä sitten kävi.

Juhlavuosi tästä ei todellakaan tullut. Vietin 40-vuotispäivän illan yksin ja kun kello tuli illalla 21.15 (tarkka syntymäaikani), istuin nojatuolissani katsoen telkkaria ja tuntui, että jokin liikahti sisälläni. En osaa tätä tarkemmin selittää, mutta tuntui ihan siltä, että olisin siirtynyt seuraavaan vaiheeseen. Jännä nähdä että mitä on edessä.

En juhlinut nelikymppisiäni sen suuremmin; juhlat olisi suunnitelmissa kesällä 2021, mutta katsotaan mikä on maailman tilanne. Mukava syntymäpäivä minulla joka tapauksessa oli; vietin syntymäpäivää edeltävän yön siskoni ja siskontyttöni kanssa hotellissa – käytiin hieronnassa, saunassa ja syömässä. Katsottiin leffa hotellin sängystä. Rauhallista ja mukavaa.

Ajattelin tehdä näin vuoden lopun kunniaksi vielä muistelun menneestä vuosikymmenestäni. Tuntuu että aika on kulunut aivan mieletöntä vauhtia, mutta on tässä jotain kuitenkin ehtinyt tapahtua. Vuosikymmen ei ole ollut se helpoin, mutta elämä on. Koska tämä on talousblogi niin pääfokus on taloudellisissa asioissa. Hieman muita asioita sivuten.

30-31 (vuosi 2011)

Vuosi oli äärimmäisen vaikea. Kipuilin pitkän parisuhteeni raunioilla ja vuoden lopussa juuri kun olin täyttänyt 31-vuotta erosimme lopullisesti. Olin vihdoin vapaa. Raha-asioita hoidin äärimmäisen huonosti, elin jatkuvassa luottokorttikierteessä. Tuhlasin koko ajan enemmän kuin tienasin. Vuoden lopussa eron hetkellä oli todella pulassa luottokorttini kanssa ja ensimmäistä kertaa tajusin, etten pysty maksamaan luottokorttilaskua ja elämään seuraavaa kuukautta. Jostain syystä en ollut tajunnut, että luottokorttilaskusta voisi maksaa vain osan (varmaankin minun onneni). Lainasin vanhemmiltani rahaa luottokorttilaskun maksuun ja päätin pyhästi, etten enää ikinä käytä luottokorttia ellei minulla ole laskun maksuun varattuja rahoja säästötilillä valmiina.

Minulla oli jo omistusasunto tässä vaiheessa. Olin myös hankkinut auton samaan aikaan asunnon kanssa (2009). Olin ollut samassa työpaikassa jo muutaman vuoden ja silloin työni oli todella rentoa. Tämä oli hyvä, koska yksityiselämäni oli sellaista kaaosta, että helppo työ oli suunnaton apu. Vuosituloni oli 39.200 euroa.

31-32 (vuosi 2012)

Minulla ei ole suuria muistikuvia tästä vuodesta. Kävin terapiassa ja yritin selviytyä erosta. Pysyin päätöksessäni säästää rahat tilille etukäteen ennen luottokortin käyttöä. Tämä onnistui siten, että rahaa jäi kyllä yli, koska ex-puolisoni ei enää ollut tuhlaamassa rahojani. Samanlaiseen pulaan en siis enää saanut itseäni kuin edellisenä vuonna. Näin jälkikäteen itselleni on kyllä mysteeri, että miksi maksoin luottokortilla asioita vaikka säästötilillä oli rahaa. Varmaan se psykologinen vaikutus, että on helpompi maksaa ilmalla ja jättää maksu vasta tulevaisuuteen. 

Työni onneksi jatkui suht leppoisana ja ei-vaativana. Mitään mielenkiintoa töihin ja töissä etenemiseen ei ollut ja tämä näkyykin siinä, että vuositulot pysyivät melko samana edelliseen vuoteen verrattuna. Vuosituloni olivat 40.300 euroa.

32-33 (vuosi 2013)

Terapia jatkui ja muistan olleeni lähinnä väsynyt. Mulla meni pari vuotta eron jälkeen, että lähinnä vain nukuin, koska en ollut nukkunut vuosiin entisen parisuhteeni vuoksi. Aika paljon kaverisuhteita kaatui ja jäi näinä vuosina, koska en vain jaksanut keskittyä mihinkään. Ja osan kavereistani oli vaikea suhtautua siihen että en enää ollut sama ihminen kuin aiemmin. Tein edelleen samoja töitä ilman mitään kunnianhimoa. Olen näin jälkeenpäin miettinyt, että joku luojan johdatus tässä oli, että juuri nämä muutamat vuodet, kun olin yksityiselämäni puolelta niin sekaisin, niin työni ei vaatinut yhtään mitään. Vuositulot pysyivät likimain samana, tienasin 40.900 euroa.  

33-34 (vuosi 2014)

Elämä alkoi taas voittaa! Aloin parantua. Kaikilla tavoilla. Taivaani muuttui mustasta siniseksi. Tämä on konkreettisin tapa, jolla voin muutosta kuvailla. Muistan aina, kun mielessäni taivas vaihtoi väriä. Vaikka vaikeita aikoja on ollut tämän jälkeenkin niin taivaani ei ole ollut enää ikinä musta. Työ alkoi taas kiinnostaa ja hain opiskelemaan. Tein supermielenkiintoisia opintoja kahden vuoden ajan töiden ohella yliopistolla. Harkitsin alan vaihtoa. Suunnittelin asioita. Samaan aikaan myös alkoi tapahtua silloisella työpaikallani. Uusia tilaisuuksia alkoi aueta. Samalla alkoi myös YT:t, jotka jatkuivat seuraavat viisi vuotta ja työpaikalla oli aikamoista epävarmuutta ilmassa. Olin edelleen samassa toimenkuvassa koko vuoden, mutta aloin pyytämään palkankorotuksia ja sain niitä. Tulot olivat 43.600 euroa. Raha-asioihin en vieläkään oikein kiinnittänyt mitään huomiota; käytin edelleen luottokorttia ja näitä laskuja varten minulla oli aina rahaa säästötilillä, mutta muuten mitään säästöjä en oikein saanut aikaiseksi. Jos jotain säästöjä sain kerättyä niin aika pian käytin ne. Joka tapauksessa hienoa oli, että säästöjä sain sentään aikaiseksi – aiemmin tätä ei tapahtunut lainkaan ja pitkälti tämä johtui menneestä parisuhteesta. Ex-kumppanini piti huolen, että minun rahat tuli käytettyä.

34-35 (vuosi 2015)

Töissä tilanne vaikeutui lisääntyvän työkuorman ja suurien muutoksien vuoksi. Sain masennusdiagnoosin ja Kela-korvauksen terapiaan. Aloin taas käymään viikoittain terapiassa. Sairaslomalla olin loppujen lopuksi vain päivän johtuen esimieheni suuresta tuesta ja siitä, että minulla oli jo terapiasuhde olemassa ja sain melko välittömästi apua. Söin myös hetken aikaa mielialalääkkeitä, jotka auttoivat akuuteimmassa vaiheessa.

Huolimatta näistä vaikeuksista muistan, että olin aika onnellinen. Olin vapaa ja pitkästä aikaa aloin olla oma itseni. Viikottaisesta terapiasta oli minulle aivan valtava apu. Nämä vaikeudet näkyvät kyllä tuloissa – tulot eivät suuremmin muuttuneet viime vuodelta ja itse työ pysyi suht samana edelleen. Tienasin 44.700 euroa.

35-36 (vuosi 2016)

Nyt alkoi tapahtua! Sain ylennyksen, palkankorotuksen ja esimieheni alkoi houkutella minua Helsinkiin. Tein sellaista pientä sivubisnestä sen alan puitteissa mitä olin opiskellut. Pääni oli täynnä suunnitelmia.

Tammikuussa aloitin sijoittamisen ja laitoin ensimmäiset rahat pankin rahastoon. Olin säästänyt taloyhtiöni katto- ja oviremonttia varten rahaa, mutta taloyhtiö päätti ottaa näihin rahat taloyhtiön ylijäämästä, joten rahat jäivät ”ylimääräiseksi”. Ensimmäistä kertaa mieleeni ei tullut tuhlata rahoja vaan laittaa ne sijoituksiin. En muista yhtään, että mistä tämän ajatuksen olin saanut.

Konmaritin kotini, myin valtavasti tavaraa sekä autoni. Rahaa alkoi yhtäkkiä kertymään ja aloin ihmettelemään, että mitä tällä tehdään. Elämä oli ihanaa. Tienasin 47.600 euroa – edelleen vain ja ainostaan palkkatuloja.

36-37 (vuosi 2017)

Konmari-youtube-videoiden kautta löysin talous-vlogit. Innostuin näistä ihan valtavasti. Pikkuhiljaa minulle alkoi avautua kuinka heikosti hoidin raha-asioitani. Tajusin ettei palkankorotukset auta tilannettani vaan minun pitää itse kontrolloida omaa kulutustani. Aloin budjetoimaan. Löysin Dave Ramseyn ja aloin noudattamaan hänen askeliaan. Lakkasin käyttämästä luottokorttia.

Syksyllä tein päätöksen muuttamisesta Helsinkiin. Olin tätä jo useamman vuoden pohtinut ja nyt tuntui, että olin tarpeeksi rohkea kokeillakseni elämänmuutosta. Tienasin 48.900 euroa. Edelleen vain palkkatuloja. Minulla oli jo pieniä sijoituksia, olin ostanut ensimmäiset osakkeeni (Marimekko <3) mutta Dave Ramseyn ohjeiden mukaan keskityin vararahaston säästämiseen. Aloin myös säästää muuttoa ja takuuvuokraa varten. Säästin myös taloyhtiön oviremonttia varten.

37-38 (vuosi 2018)

Muutin Helsinkiin. Muutto oli vaikea ja olin pitkään sitä mieltä, että pilasin elämäni. Edelleenkään en ole ihan varma, että mitä hyötyä Helsingistä oli elämälleni :D

Laitoin oman asuntoni Tampereella vuokralle ja asuin itse Helsingissä vuokralla. Tajusin kuinka hankala vuokramarkkina Helsingissä on. Asunnot olivat kalliita ja surkeita. Kaipasin ihan älyttömästi Tampereelle ja ihanaa entistä kotiani siellä.

Muutin Helsingissä muutamaan kertaan. Näihin kului rahaa. Vuokralaiseni lähtivät Tampereen asunnosta ja päätin myydä asunnon. Sain asunnon myytyä ja ostin uudiskohteen Helsingistä. Ehdin jo ennen uuden asunnon ostoa siirtyä hetkellisesti Dave Ramsey –askeleelle 4 eli sijoittamiseen. Ehdin tehdä muutaman osakeoston ennenkuin ostin uuden asunnon ja aloin säästämään asuntoa varten (ostin siis uudiskohteen ja laskin että ehdin noin vuoden säästää etukäteen, jotta saisin lainan pienemmäksi siinä vaiheessa kun asunto pitää maksaa).

Vuoden 2018 tuloni olivat 57.300, josta palkkaa oli 54.100 euroa ja pääomatuloa 3.200 euroa.

38-39 (vuosi 2019)

Elämä jatkui Helsingissä. En vieläkään viihtynyt kovin hyvin, mutta kaikkeen tottuu. Sain ylennyksen ja aika ison palkankorotuksen. Matkustin paljon töiden puolesta. Henkkoht matkoja en suuremmin jaksanut tehdä, koska Tampereella ravaaminen vei matkustusvoimani. Kesällä pääsin muuttamaan uuteen uuteen asuntoon. Viihdyin tässä asunnossa todella hyvin. Elämä helpottui siten aika radikaalisti, että ensimmäistä kertaa minulla oli Helsingissä koti johon ei ollut vastenmielistä mennä. Pääsin siirtymään Dave Ramseyn askeleelle neljä uudestaan ja sijoitussalkku alkoi oikeasti kasvamaan. Vuoden lopulla sijoitussalkkuni ylitti ensimmäistä kertaa 10.000 euroa. Aloitin myös askeleen 6 eli maksa asuntolainasi ajoissa. Laitoin 200-300 euroa kuussa eri tilille lisälyhennyksiä varten. Tuloni olivat 63.000 euroa, josta palkkatuloa oli 62.800 ja pääomatuloa huimat 200 euroa.

39-40 (vuosi 2020)

Pahamaineinen vuosi 2020. Vuodesta piti tulla juhlavuosi, mutta toisin kävi. Minun oli tarkoitus panostaa matkustukseen ja kodinjuttuihin, mutta koronan aiheuttaman pörssilaskun takia päädyin laittamaan suht paljon rahaa sijoituksiin ja kaikki hankinnat jäi tekemättä. Elämä oli melko yksinkertaista koko vuoden.

Tein päätöksen paluumuutosta Tampereelle. Myin Helsingin asunnon ja ostin asunnon Tampereelta. Yllättäen rahaa paloi taas näihin paljon. Vuosi on ollut todella raskas monella tavalla. Tämän voinee kaikki allekirjoittaa. Paluumuuttopäätös Tampereelle oli ehdottomasti positiivinen ja olen nauttinut suunnattomasti vapaammasta elämästä Tampereella ja siitä että voin taas nähdä helpommin läheisiäni. Raskasta tässä on ollut se, että asuntojen myyminen, ostaminen ja muuttaminen on aika työlästä ja stressaavaa. Lisäksi tein vielä remonttia tähän uuteen asuntoon. Lisäksi töitä on ollut ihan todella paljon ja uudenlaisia töitä, koska elämme uudenlaisessa maailmassa. Olen kaivannut lomaa, jonka aikana saisin vain nukkua ja nyt vihdoin vuoden lopussa tällainen loma minulle suotiin. Olen viimeiset 7 päivää vain nukkunut ja ollut kotona. IHANAA!

Tulot eivät vielä ole ihan selvillä, mutta olen tienannut noin 70.000 euroa tänä vuonna. Suurin osa on palkkatuloa; noin 400 euroa pääomatuloa. Sijoitusteni arvo ylitti 20.000 syksyllä. Vuoden lopun arvo lienee noin 23.000 euroa. 

Aikamoinen vuosikymmen. Olisi voinut mennä paremmin, mutta olisi voinut mennä huonomminkin. Elämä on.

Toivon vuodelle 2021 tarpeeksi unta, liikuntaa ja vapaa-aikaa. Oikeastaan suurempia toiveita ei juuri nyt ole – loppuva vuosi on ollut sen verran yllätyksellinen etten halua alkaa edes spekuloimaan mitä ensi vuonna tapahtuu. Toivon, että itse pysyn suht optimistisena ja keskityn itselleni tärkeisiin asioihin.

Hyvää uutta vuotta 2021 kaikille! Kuullaan taas ensi vuonna :)

sunnuntai 27. joulukuuta 2020

Joulukuun hävikkiruokakatsaus 4

Neljäs viikko eli jouluviikko sujui hyvin hävikin kannalta. Tuli vain kolme hävikkiä ja johtui pääasiassa kömpelyydestäni. Olin kaatamassa pastaa pussista säilytysrasiaan, ote lipsahti ja osa pastasta tippui lattialle. Samoin kävi vadelmien kanssa, heitin pienen määrän lattialle. Alan epäilemään kohta tätä kömpelyyttäni, hukkaa tulee paljon lattian kautta... 


Lisäksi jouduin toteamaan, että marraskuussa ostamaani tuorejuustoa ei enää voinut syödä. Yritin kyllä kovasti muistaa tätä laittaa aina silloin tällöin jonkin päälle, mutta loppu sitten "ehti" homehtua. Jäljelle jäi ehkä 1/10 osa (näyttää kuvassa aika isolta määrältä). Ostin tätä vieraita varten tuossa marraskuun lopulla ja nämä yleensä tuppaavat jäädä puolittain syömättä, jos ei ole suunnitelmaa käyttää tuotetta loppuun. 


Mutta tämä viikko ei ole se haastavin. Hieman hikeä meinasi pukata, kun kävin läpi jääkaappia joulun jäljiltä. Vaikka yritin kovasti olla ostamatta liikaa niin... Etenkin graavikaloissa on hieman tekemistä. Ihminen kun ei kuitenkaan voi syödä määräänsä enempää... 

Jääkaapin haasteet ja suunnitelmat tulevat tässä: 

  • Fetaa, tomaatteja ja muutama salaatinlehti - laitan salaattiin jota teen huomenna pitsan oheen
  • Graavilohi - teen tästä pitsaa huomenna
  • Tilliä - laitan pitsaan sen mikä mahtuu ja loput pakastan (aiemmin pakastetut tillit ja persiljat ovat jo käytetty)
  • Ritarijuusto - laitan osan ainakin pitsaan, mutta tällä ei sinänsä ole suuri kiire. Ostin juuston vasta noin reilu viikko sitten ja juusto onneksi kestää aika pitkään. 
Huh ja huh. Aika tarkka ja suunnitelmallinen tässä saa olla, että ehtii syödä kaiken jääkaapista. Jouluaaton olin poissa kotoa, mutta muuten olen ollut lähinnä vain kotona. Mutta joulupäivän ja tapaninpäivän kökin pääasiassa kotona yöpaidassa kooten palapelejä ja katsoen leffoja niin suuri nälkä ei ollut, koska kulutus oli minimaalinen. Tänään pääsin onneksi lenkille asti niin eiköhän se ruokahalu tästä kasva, kun tekee jotain muuta kuin hengailee sisällä yöpaidassa :) 

Teen vielä viimeisen katsauksen vuoden viimeisenä päivänä ja kerron onnistuiko suunnitelmani saada tuhottua jääkaappini sisältöä. Minulle on tulossa alkuviikosta yövieras, joten hän ehkä auttaa näissä. Uuden vuoden suunnitelmat ovat vielä auki, uskoisin että aatto menee kotona ja tällä hetkellä haaveilen sushista (take away:nä). Todennäköisesti mitään erikoisia ruokahankintoja en tule tekemään uutta vuotta varten.  

Hyvää vuoden viimeistä viikkoa kaikille!

sunnuntai 20. joulukuuta 2020

Joulukuun hävikkiruokakatsaus osa 3

Noniin tämä viikko ei mennytkään ihan yhtä hyvin kuin viime viikko. Hieman hävikkiä siis tuli. 

Leivoin tuossa itsenäisyyspäivänä korvapuusteja. Suurimman osan laitoin pakkaseen, mutta muutaman jätin syötäväksi. Yksi pieni kannikka jäi syömättä ja sen laitoin nyt viikolla biojätteeseen, oli jo aika kova. Olisi sen ehkä voinut käyttääkin esim paistaa pannulla köyhiksi ritareiksi, mutta jostain syystä makean biojätteeseen heittäminen on helpompaa kuin "oikean ruoan". Tässä mietin samalla myös niitä kaloreita, jotka jää syömättä eli siksi ihan hirveästi en näe vaivaa makeiden juttujen uudelleenkäyttöön. Nyt jo valmiiksi vähän hirvittää piparimäärä mitä mulle on tullut kotiin (olen saanut paljon lahjaksi/tuliaisiksi vierailta). Voiko pipareita pakastaa? Muita ideoita niiden jatkokäyttöön? 

Seuraavana meni roskiin jugurttipurkin jämät. Mulla on tapana avata litran jugurttipurkki ja kaapia sieltä jämät ja se loppulitku smoothieen. Nyt suoraan sanottuna purkin jämät unohtuivat ja päivämäärä oli jo mennyt yli 10 päivää sitten niin en enää viitsinyt käyttää. 

Yhteen ruokaan meni vajaa tomaattimurskapurkki ja lopun laitoin muovirasiaan. Olen kyllä sitä katsellut tuolla jääkaapissa ja ajatellut, että pitää kohta käyttää. Mutta kun avasin rasian niin lopputulos oli kuvassanäkyvä. Selkeästi tomaattimurska muovirasiassa ei säily kovinkaan kauaa. My bad. 

Viimeisenä heitin hukkaan spagettia, kun olin valuttamassa siitä vesiä. Yleensä kaadan spagetin siivilään, mutta nyt siivilä oli pesukoneessa pyörimässä. Kattilan kansi ei oikein pitänyt kaikkia kattilassa valitettavasti. Joten hukkaa tuli. 

Ei niin kauniita kuvia tällä kertaa... 


Punajuuret on nyt käytetty ja suunnitelma kaapissa oleville on valmiina. Inkivääri oli liipaisimella, joten tein makuvettä, jossa on limeä (tai sitruunaa) ja inkivääriä. Tulee vähän siman makuista. Hyvää! Muutaman päivän tuon voi antaa olla jääkaapissa ja aina lisätä vettä. Sitten tarvitsee jo ainesosat laittaa biojätteeseen. Mutta tosi hyvä vaihtoehto silloin kun tekee mieli jotain muuta kuin vettä. 

Inkivääri aina tippuu pohjalle, limet jää pinnalle kellumaan.

Nyt alan tekemään jouluviikon ruokaostoslistaa. En syö jouluaaton ateriaa kotona, joten hirveästi jouluruokia ei tarvitse hankkia. Itselleni joulun tärkeimpiä ruokia on limppu, sen kanssa Valion ritarijuusto ja sitten graavit kalat (lohi ja siika). Näitä aion hankkia, muuten kyllä mennään aika perusruokavaliolla. Karkkeja mulla kyllä on vähän ekstraa ja pipareita tosiaan löytyy. Varsinaisesti esim tortuista en niin välitä, niitä en ole vielä edes syönyt. Jouluoluista pidän, etenkin tummista. Niitä tulen hankkimaan ja sitten vähän punaviiniglögiä ja jotain viinejä vien jouluaaton ruokapaikkaan. 

Ihanaa ja rauhallista joulua kaikille jo etukäteen, jos en nyt innostu vielä ennen joulua jotain kirjoittelemaan :)

Tein jo fiilistely-karkkitarjottimen itselleni. 






perjantai 18. joulukuuta 2020

Joulukuun tulot ja menot

Tässä kuussa vähensin seurattavia budjettikategorioita. Samalla sovin itseni kanssa, että saan syöttää menot exceliin vain kerran viikossa.

Tämä toi kyllä hieman enemmän rentoutta rahankäyttöön. Oli jotenkin helpottavaa, kun kuluja listasi, että joka kategoriaan oli varattu budjettia. Ei tarvinnut tuntea syyllisyyttä. Kulutus oli aika kovaa tässä kuussa, mutta se oli vähän suunnitelmissakin. Minulla oli yksi isompi hankinta listalla ja halusin myös käydä kampaajalla, kasvohoidossa tms. Aika näyttää alanko nyt sitten yhtäkkiä tuhlailemaan selkeästi enemmän :D

Vapaa-aikaan kuuluu kaikki mitä teen vapaa-ajalla; ravintolat, teatterit, leffat, museot tms. Tässä kuussa suurin osa meni ravintolaan, mutta kävin katsomassa myös balettia ja tulin taksilla kotiin eräistä juhlista.

Palveluissa on kotisiivous, kampaaja, sokerointi ja kasvohoito.

Tavaroissa on saareke keittiöön, hankin uusia alusvaatteita, ostin yhden kirjan, käsipainot, parvekekukkia ja jotain sekalaista Tokmannilta (jotain siivousvälineitä ja Haribon joulukalenterin).

Lahjoissa 18-vuotislahja siskontyttärelleni; annoin ihan vain rahaa ja sitten vein hänet drinkille. Tässä piti olla myös joululahjat, mutta joululahjojen osto meneekin vasta viikonlopulle... Viime tinkaan kuten aina ennenkin. En näköjään ikinä opi.

Yllätyskuluissa on veikkauksen joulukalenteri :D Mulla on kyllä kaksi muutakin joulukalenteria, mutta yksi on tuolla tavarakategoriassa Tokmannin ostoksissa ja yhden ostin käteisellä. Mulla on pyörinyt käteistä keväästä asti lompakossa. Jos joku sattuu muistamaan niin ennen koronaa mulla oli tapana maksaa ruokaostokset käteisellä. Koronan myötä olen luopunut tavasta ja käytän vain korttia. Lompakkoon jäi käteistä ja aina välillä olen niitä käytellyt sieltä pois. Ostin partiolaisten joulukalenterin siskontytöltäni niin oli hyvä tilaisuus saada käytettyä rahaa pois.

Mielestäni aika selkeä tämä uusi kategorointitapa! Ja toi ehkä vähän kaivattua rentoutta tähän budjetointiin. Olen vähän tuskaillut sen kanssa, etten saa säästettyä ”oikeita” summia. Haluaisin oikeasti oppia vähän rentoutta näihin raha-asioihin, ei kuitenkaan ole kyse että tuhlailisin päämäärättömästi sinne ja tänne. Odotin esimerkiksi tuon saarekkeen hankinnan kanssa useamman kuukauden. Seuraavana vuorossa on valaistus keittiö-olohuonetilaan, jonka kanssa olen myös odotellut syyskuusta alkaen. Se on vuorossa sitten tammikuussa. Riippuen toki paljonko se tulee maksamaan. Ehkäpä sitten vasta helmikuussa.

Alla tarkemmat luvut!


 

sunnuntai 13. joulukuuta 2020

Joulukuun hävikkiruokakatsaus osa 2

 Tällä viikolla ei ole mennyt mitään hukkaan! Käytin jopa pakkaseen laitetut tillit jo, kun ostin ekan kerran graavia lohta etäpikkujouluihin. 

Sunnuntain kaappitsekkaus paljasti kaksi huonoon kuntoon menossa olevaa banaania ja toissapäivänä vanhentuneen oatlyn jugurtin. Tein näistä marjojen kanssa smoothien. Hyvää tuli! 

Muuten laitoin homejuuston jämät makaroonilaatikkoon. Jääkaapissa on vielä punajuurta ja perunaa, jotka pitää käyttää alkuviikosta. Muuten aika tuoretta tavaraa jäljellä vain.

Tähän viikkoon olen tosi tyytyväinen, mutta joulun herkkuviikot ovat vasta edessä. Eli tässä on vielä haasteita edessä :)

tiistai 8. joulukuuta 2020

Muutosverokortti

Ensimmäistä kertaa tein monimutkaisen muutosverokortin nyt marraskuun alussa. Sen täyttämiseen meni aika paljon aikaa ja jouduin myös soittamaan verottajalle useamman kerran. Ja keskustelemaan chatti-botin kanssa :D

Olen tehnyt aiemminkin muutosverokortteja, mutta se on ollut vain sitä että tulorajani on ylittynyt ja olen nostanut veroprosenttiani. Siihen on riittänyt, että on laittanut siihenastiset tulot, niistä maksetut verot ja arvio loppuvuoden tuloista. Ja vähän lisännyt työmatkakuluja. End of story.

Nyt olin itseasiassa oikein saanut selvityspyynnön verottajalta koskien asunnonmyyntiäni. Omistin asunnon alle kaksi vuotta niin piti tehdä mahdollinen luovutusvoittoveroselvitys. Sain asunnosta siis 8.000 euroa enemmän kuin millä sen ostin, mutta maksamani varainsiirtovero ja välityspalkkio aiheuttivat sen, että kauppa oli tappiollinen noin 4.500 euroa. Tämän kanssa oli pieni miettiminen, koska luovutusilmoitus oli omaverossani tuplana, koska myin asunnon pariskunnalle. Pari soittoa verottajalle auttoi selvittämään tämän. Aikaa siihen kyllä meni. Ja piti samalla tarkistaa kaikkia asunnon ostopäivämääriä ja varainsiirtoverosummia.

Selvitys asunnonmyynnistä ja siihen liittyvistä kuluista tehtiin siis ihan muutosverokorttiin. Nämä tappiot ovat sinänsä hyvä asia, että voin käyttää näitä hyödyksi myös voitollisia sijoituksia myydessä. Ymmärtääkseni kolmen vuoden ajan, mutta en ihan tarkkaan ymmärrä miten tämä toimii. Tarvitsee selvitellä jossain vaiheessa.

Ihan ensimmäisenä muutosverokorttiin piti laskea saadut ansiotulot ja niistä maksetut verot (tai siis tarkistaa että verottajan tiedot pitivät paikkaansa). Sekä tehdä arvio loppuvuoden tuloista. Nämä selviää aika helposti palkkakuitista paitsi kun muistin, että olin saanut myös taloyhtiön hallituksessa työskentelystä palkkiota. Paljonko niin se kesti jonkin aikaa selvittää (itse palkkakuitti oli salasanan takana enkä saanut linkkiä enää toimimaan, jännä järjestelmä!). Joka tapauksessa olin tienannut tähän asti 59.000 euroa ja maksanut tästä veroa 15.000 euroa. Lisäksi toki tyelliä ja näitä, mutta jostain syystä näitä ei kysytty missään. Tai ainakaan en huomannut.. Toivottavasti ei mennyt ihan puihin. Arvio loppuvuoden tuloista oli 10.000 euroa.

Seuraavana oli osinkotulot ja myydyt sijoitukset. Osinkotulot laitettiin omalle rivilleen ja myydyt sijoitukset laskettiin itse yhteen-miinus eli paljonko on tullut voittoa vai tappiota. Oma lopputulemani oli 178 euroa voittoa. Tässä tarvitsee huomata itse miinustaa voitoista mahdolliset myynnin kulut. Ja tuli muuten mieleen näin jälkikäteen, että suurin osa osingoista maksettiin miinus verot. Nämä verot eivät vielä näy omaverossa... Ehkä ne tulevat näkyviin vasta sitten vuoden vaihteen jälkeen, mutta tarvitsee muistaa tarkistaa tämä asia. Muutenkin olen ollut hieman hämmentynyt, että osa osingoista maksetaan verottomana ja osa miinus verot. Jos olen oikein tulkinnut niin alle 20 euron osingot maksetaan ilman veropoistoja. En ihan tarkkaan nyt tätäkään ymmärrä, mutta eiköhän tämäkin joku päivä aukene. (Tämä hämmentää etenkin siksi, että minimaalisista tilikoroista kyllä maksetaan verot heti - esim olen saanut jollekin tilille 0,60 euroa korkoa niin tiliotteessa näkyi verovähennys joku 0,10 euroa (en muista tarkkaan). Tuntuu naurettavalta.)

Seuraavana oli kotitalousvähennykset. Tein siis pientä pintaremonttia, josta työnosuus oli yhteensä 2.580 euroa. Tästä sain ilmeisesti 40% kotitalousvähennystä. Lisäksi olin käyttänyt muuttosiivousapua, jonka loppulasku oli ollut 150 euroa. 100 euroa on omavastuuosuus, mutta muuten siivouslasku oli 100% vähennyskelpoista. Minulla käy siis nyt ihan säännöllinen siivooja, joten saan vielä myöhemminkin tästä hyvitystä ilman omavastuuta. Näitä ei vain ennakkoon voinut laittaa, koska verottajalle piti ilmoittaa laskupäivämääriä. En ihan tätäkään tarkkaan ymmärtänyt, mutta se ei nyt suuremmin haitannut, koska ihan mielelläni saan ensi vuonna vähän lisää palautusta.

Sitten tuli asuntolainan korot. Minullahan on ollut tänä vuonna kaksi eri asuntolainaa kahdessa eri pankissa. Verottajalla oli tietoa vain alkuvuoden asuntolainasta ja pankista, piti lisätä vielä uusi pankki ja uusi laina ja tehdä arvio loppuvuoden koroista. Ja joku lainanumero piti myös kirjoittaa.. Hieman kesti kun tätä etsi. Verottajalle myös piti ilmoittaa lainan suuruus, joka oli hieman hämmentävä että mistä summasta oli kyse – suuruus nyt tänään, nostettu lainasumma alunperin vai lainasumma vuodenvaihteessa. En enää muista mitä laitoin. En ymmärtänyt mitä varten tieto oli tärkeä, joten en suuremmin jaksanut enää paneutua tähän kohtaan. Ymmärtääkseni asuntolainan korot ovat vähennyskelpoisia enää 25%:sti. Kunnes tämä poistuu kokonaan.

Lisäksi oli vielä sijoittamiseen liittyviä kuluja. Kuten arvo-osuustilin maksut. Vanhassa pankissani maksoin AOT-vuosimaksua, joka oli 40 euroa. Omavastuu näistä on 50 euroa, joten aiempina vuosina en ole voinut tätä vähennystä tehdä. Nyt pankin vaihdon yhteydessä maksoin tuon 40 euroa kahdelta vuodelta (2019 ja puolikkaalta 2020) niin kulu olikin 80 euroa ja täten vähennyskelpoinen. Lisäksi olin käynyt yhden sijoituskurssin, joka oli vähennyskelpoinen 79 euron arvosta. Tähän ilmeisesti voisi laittaa myös sijoituskirjallisuuden?

Viimeisenä tuli vielä etätyöhön liittyviä kuluja. Tämänhän pystyi vähentämään täytenä tänä vuonna (900 euroa), koska työ on pääsääntöisesti tehty kotoa käsin. Maksimi työhuonevähennyksen saa kun joku seuraavista ehdoista täyttyy:

  • Työnantaja ei ole järjestänyt työhuonetta ja käytät työhuonetta pääansiotulosi hankkimiseksi, kuten esimerkiksi freelance-toimittajat
  • Teet etätyöpäiviä ja ne ovat yli 50% kaikista työpäivistä vuodessa
  • Työhuonetta on käytetty eri tulolähteiden tai tulolajien tulon hankintaan

Tämä aiheutti omaverossa hieman hämmennystä, kun työhuonevähennyskohdassa oli kirjoitettuna esimerkkinä vain tuo ensimmäinen. Jäin tätä ensin arpomaan, koska työnantajani on kyllä järjestänyt työhuoneen. Sitä ei vain ole saanut käyttää. Mutta konsultoin kollegaani ja minulle selvisi tuo mitä tarkemmin lukee verottajan sivuilla. Olen tehnyt kotoa töitä maaliskuun alusta alkaen. Elo-syyskuussa olin hetkellisesti muutaman päivän viikossa toimistolla, mutta nyt taas pääasiassa etänä. Nyt käyn toimistolla kahden viikon välein, kun siivoaja on luonani. Eli yli 50% vuodessa etätöitä täyttyy kyllä kirkkaasti.

Tähän olisi myös voinut tehdä vähennyksiä työtä varten hankituista välineistä kotiin (näyttö, työpöytä tms) ja esimerkiksi nettikulut olisi voinut vähentää ainakin 50%:sta. Minulla on ”ilmainen” taloyhtiönetti, joten tälle ei ollut tarvetta. Kuten ei kotiinhankituille välineillekään, koska en mitään ole hankkinut. Tosin tämä muuttunee ensi vuonna, koska työpisteelle on nyt tilaa kotona ja aion tehdä itselleni kunnollisen työpisteen. En usko, että etätyö on mihinkään poistumassa, joten on hyvä olla kunnollinen työpiste kotona.

Ainoa mikä piti poistaa veroilmoituksesta, oli työmatkakulut. Viime vuonna minulla meni työmatkoihin 1.200 euroa niin sain niitäkin vähennettyä. Jostain kumman syystä tänä vuonna sellaisia ei ollut.

Tähän tosiaan meni useampi päivä aikaa ja noin 1-2 tuntia per päivä. Mutta onneksi palkka työstä on tällä kertaa myös hyvä, koska veroprosenttini loppuvuodeksi laski 25%:sta 20,5%:n. Tämä on euroissa pari sataa enemmän käteen. En valita!

En edelleenkään ole varma menikö kaikki oikein! Saa kommentoida, jos on kokemusta ja huomasitte, että tein jonkun virheen. Ja mahdollisesti tästä on apua muiden vastaavien asioiden kanssa painiville. Ensi keväälle tulee vielä ilmoitettavaa – olen tehnyt lisää sijoitusmyyntejä ja tosiaan kotitalousvähennykset loppuvuoden siivouksista. Muuten palkoissa ym ei pitäisi olla mitään yllättävää.  

sunnuntai 6. joulukuuta 2020

Joulukuun hävikkiruokahaaste

Joulukuussa ja jouluna perinteisesti ruoka on isossa osassa. Itsellänikin on tietyt ruoat mitä jouluna pitää olla ja tulen ostamaan paljonkin normaalista poikkeavia juttuja itsekin. Mutta mua on jo monta vuotta ahdistanut, että kaikkea pitää olla ja paljon ja sitten usein joulun jälkeen on ollut kovaa tuputusta, että nyt tätä ja tuota pitää syödä pois. Ja usein samaisia ruokia on kielletty syödä ennen joulua. Jokseenkin ihan epärealistisia odotuksia, että kuinka paljon jouluaattona pitää ihmisen oikein syödä :D

Tämä osittain myös liittyy tähän mun kuntokuuriini, koska olen paljon miettinyt sitä, että miten mahdollisimman hyvin voisi myös joulunpyhät syödä ns oikein. Esimerkiksi välttää ähkyä. Olisiko mahdollista syödä vain vähän niitä jouluherkkuja? Ja samalla hankkia niitä vain pieni määrä. Miksei ne jouluherkut saa loppua kesken? 

Olen aina ajoittain seurannut ruokahävikkiäni ja päätin nyt joulukuun teemaksi ottaa myös ruokahävikin seurannan. Olen mielestäni petrannut tässä paljon, mutta on ehkä aika taas tarkistaa, että pitääkö tämä vielä paikkaansa. Samalla haluan varmistaa, että vaikka käytän rahaa ruokaan tällä hetkellä enemmän kuin aikaisemmin, ettei mitään mene roskiin.

Päätin toteuttaa tämän niin, että joka sunnuntai käyn jääkaapin läpi ja poistan sieltä vanhentuneet jutut ja samalla varmistan, että seuraavalla viikolla käytän ne jotka ovat lähellä vanhenemista. Toki dokumentoin myös mahdolliset viikolla roskiin heitetyt (biojätteeseen).

Tämän viikon saldo on jääkaapin nurkkaan unohtuneet pakastemansikkarasian jämät ja jo syksyllä ostetun salsapurkin jämät. 

Näin käy aina! Aina jää jämät pohjalle!
 

Tämä on harvinaista. Olo oli melko epäuskoinen kun löysin tämän jääkaapin nurkasta. 

Hyvä puoli tässä oli, että samalla bongasin muutaman päivän vanhoja yrttejä jääkaapissa ja päätin pakastaa nämä! Keväällä aloitin jo yrttien loppujen pakastamisen, koska haluan käyttää aina silloin tällöin tuoreita yrttejä ja niitäkin aina tuppaa jäämään yli. Käytän yrtit hyvin säntillisesti pakkasesta. Muutenkin kevään ensimmäinen korona-aalto opetti minut käyttämään pakastinta hyväksi ja pääsääntöisesti minulla on aina leipää, lihaa ja muita ruokia siellä. Tällä hetkellä ei, koska ole käyttänyt kaiken, että ne ei onneksi unohdu myöskään sinne. Tämä oli aiemmin haasteenani ja siksi karsastin pakastamista. Nyt onneksi pakastus toimii! 

Nyt on tilliä ja persiljaa pakkasessa!


lauantai 5. joulukuuta 2020

Työsuhde-eduista

Olen aloittanut nykyisessä työpaikassani noin 13 vuotta sitten ja työpaikka on ensimmäinen mihin menin opiskelujen jälkeen (tai no ”jälkeen” - gradun kirjoitin ja valmistuin ensimmäisen työvuoden aikana). Eli kyseessä on minulle ensimmäinen vakituinen ja ”oikea” työpaikka.

Luonnollisesti olen ollut tätä ennen kesätöissä ja samassa paikassa pitkiäkin aikoja (pisimmillään taisi olla 10 kuukautta) ja samassa paikassa useampana kesänä. Mutta status on ollut kesätyöntekijä ja tilapäinen työntekijä, joka tarkoittaa, että ns työsuhde-etuihin en ole päässyt käsiksi. Ei niitä suoraan sanottunua osannut edes kaivata. Opiskelijalla Suomessa on aika hyvät edut jo muutenkin.

Kun aloitin nykyisessä työpaikassani niin en tajunnut oikeastaan lainkaan, että työsuhde-etuja on olemassakaan. En tiedä mikä tilanne oli muissa yrityksissä vuonna 2007, mutta tässä minun työpaikassani tilanne ei ollut mikään kovin mahtava. En tätä tietystikään ole tajunnut, kun en paremmasta tiennyt.

Työsuhde-etuihin kuului siis aiemmin:

Liikuntaseteleitä (vain urheiluun) sai ostaa yhteensä 24 euron arvosta 9 kuukautena vuodesta (poislukien kesäkuukaudet) ja maksoimme niistä puolet itse eli 12 euroa. Työnantaja siis tuki 108 eurolla vuodessa urheilua. Setelit kannatti hakea aina kuun alussa, koska loppukuusta usein myytiin eioota.

Siinä se sitten olikin.

No okei lisäksi siellä kaukana kaikesta metsän keskellä, missä aiemmin työpaikkani sijaitsi, oli myös oma ruokala. Työnantajani kompensoi ruokaa tietyllä summalla eli saimme ostaa lounaan hieman alempaan hintaan. Ruoka maksoi 4-7 euroa versus peruslounas jossain lounasruokalassa 9-12 euroa. Ruoka ei ollut kovin korkealaatuista ja välillä myös valitettavasti syömäkelvotonta (esim raakaa, kylmää, pilallesuolattu). Kilpailuahan ei ollut. Joskus lähdimme kauemmas lounaalle, mutta se vei järjestään 1-1,5 tuntia, joten kovin usein tällaiseen ei lähetty. Aina välillä innostuin viemään eväitä.

Lisäksi oli vielä yrityksen harrastekerho, jossa tietty porukka järjesti erilaisia tapahtumia ja yritys maksoi osan lipun/tapahtuman hinnasta. Itse kuuluin jonkun aikaa tähän järjestävään porukkaan ja ihan hauskaa touhua se oli. Minä järjestin muunmuassa balettikurssin ja tankotanssikurssin (Henriikka Roo opettajana!). Joka vuosi järjestin liput vappukonserttiin ja balettiesityksiin. Toki oli muiden järjestämänä golf-kurssia, keilausta, curlingia, muita keikkoja, festareita ja kaikenlaista. Tässä oli  kiva olla mukana ja juttujen järjestäminen oli hauskaa, mutta siis aika rajattu porukkahan näihin pääsi/halusi mukaan. Esimerkiksi  meidän pääkaupunkiseutulaisille ei paljoa ollut hyötyä kerhon toiminnasta (he saivat kompensaationa kaksi liikuntaseteliä enemmän per kuukausi).

Työnantaja myös tarjosi ilmaisen parkkipaikan niille joilla oli auto (tosin siellä hornan tuutissa ei hirveästi ollut pulaa autopaikoista...).

Mutta siinä ne olivat. En itse ajatellut näistä mitään ennenkuin nyt kun nämä edut ovat yhtäkkiä heittäneet ihan täysin häränpyllyä ja vieläkin oikein hämmentää, että oikeastiko saan nämä kaikki edut itselleni! On hieman syyllinen (ja epäuskoinen) olo.

Eli vuoden 2020 alusta alkaen tuli voimaan ihan uudenlaiset edut. Teimme aika suuren loikan eteenpäin ja käyttöön tuli epassi.

Nykyiset työsuhde-etuni ovat vuodessa:

  • 300 euron kompensointi julkisesta liikenteestä (jos sinulla on työnantajan piikkiin parkkipaikka niin et saa tätä etua)
  • 400 euroa urheiluun/kulttuuriin
  • 200 euroa hyvinvointiin (meillä tämä on rajattu pääasiassa fyssariin/hierontaan)
  • Ilmainen kahvi ja tykötarpeet toimistolla
  • Lounasetu, joka tarkoittaa epassi-paikoissa 25% alennus ja muutamissa sopimusravintoloissamme on sovittu tietty hinta, joka on tuota 25% alennusta isompi, mutta minimi mitä maksamme on 6,80 euroa (verottajan määrittelemä).

Aivan mahtava lista!

Valitettavasti bussirahat menivät jo alkuvuodesta pääkaupunkiseudun ABC-lippuun, jota en sitten tarvinnutkaan (aikaa oli ladattuna helmikuun loppu – huhtikuun loppu ja istuin kotona maaliskuun alusta alkaen..).

Maksoin epassilla 5 kuukautta kuntosalia, jossa kävin kuukauden kunnes tuli korona enkä käynyt siellä tilanteen vuoksi. Kesäkuun alussa yritin palata salille, mutta näin kuinka huonosti korona-toimenpiteet oli hoidettu ja irtisanoin jäsenyyden (ja maksoin vielä kaksi kuukautta irtisanomisajan puitteissa :D). Toki lopulta olisin irtisanonut joka tapauksessa, koska muutin Tampereelle.

Muuten olen nyt maksanut epassilla tanssikurssini, joogaa ja aika monta hierontaa. Joten on tämä kyllä aika loistava juttu. Mahdollisesti joku on ihmetellyt mihin mun urheilukulut ovat kadonneet niin tänne ne ovat kadonneet.

Ja tarvitsee sanoa, että ilmainen kahvi on myös aika hieno juttu. Helsingissä oli tilanne vähän parempi (siellä pystyimme itse keittää kahvin ja tuoda omat kahvit, maidot tms), mutta Tampereella kahvi pitää ostaa ruokalasta (omia keittimiä ei saanut olla) ja maksoimme noin 0,80 euroa per kuppi. Itsekin join pari kuppia päivässä niin helposti siitä tuli 40-50 euroa kuussa! Herranen aika. Se että työpaikka tarjoaa kahvit, teet ja tykötarpeet (joka iKaffea!) on jotain todellista luksusta.

Lounaan puolelta hieman alkuun ärsytti se, että lounas maksetaan nykyään palkasta jälkikäteen. Tämä vaikeuttaa ennakkoon budjetointia. Mutta pikkuhiljaa tähänkin on tottunut.

Olen kyllä aivan todella tyytyväinen näihin etuihin! Ja ainakaan vielä en ota näitä itsestäänselvyytenä – edelleenkin tuntuu todella luksukselta, kun voi vaikka maksaa hieronnan epassilla eikä oma tili pienene lainkaan. Tosi mahtavaa! 

 

maanantai 23. marraskuuta 2020

Passiiviset tulot – kolmas katsaus (vuosi 2020)

Vuonna 2018 sain passiivia tuloja noin 28 euroa. Vuonna 2019 summa oli noin 120 euroa + 5 Nordean osaketta + syksyltä vielä toisen erän Wärtsilän osinkoa (en mistään löytänyt paljonko tämä oli...). Alla tarkemmat tekstit:  

Minulla on vähän mennyt sekaisin verottomat ja verolliset sijoitustulot, mutta annettakoon tämä sekoilu minulle anteeksi näin aloittelevana sijoittana. Ja summat ovat vielä niin pieniä, ettei veroilla ole kovin suurta merkitystä. Tästä eteenpäin yritän puhua vain verottomista summista. (Toivottavasti onnistun.)

Passiiviset tuloni koostuvat siis tällä hetkellä osingoista ja tilikoroista. Vuosi 2020 ei ole muutos tähän vaikka yhtenä tavoitteenani oli keksiä uusi sijoitusmuoto tälle vuodelle. En ole onnistunut (tai en ole oikeastaan muistanut edes ajatella asiaa). Ehkä ensi vuonna.

Vuoden 2020 passiivisten tulojen katsaus on odotuttanut itseään, koska tänä vuonna on ollut niin epäselvää, että maksavatko yhtiöt osinkoja lainkaan. Ja jos ovat maksaneet niin maksua on saatettu viivästyttää loppuvuodelle. Mutta nyt alkaa olla passiiviset tulot saatu ja katsaus on mahdollista tehdä.

Kunnianhimoinen tavoitteeni saada 500 euroa verotonta tuloa ei onnistunut: https://glendoraraha.blogspot.com/2019/05/tavoite-passiiviset-tulot.html. Ehkä ensi vuonna.

Vuonna 2020 sain osinkoja verollisena 406 euroa ja tilikorkoja noin 9-10 euroa (verottomana 7,5 euroa, nämä siis maksettiin tilille, verot oli jo otettu etukäteen). Osinkoja maksoi Wärtsilä, Fiskars, UPM, Sampo, Tokmanni ja TietoEvry. Wärtsilä, UPM ja Fiskars maksoivat alkuperäisen suunnitelman mukaan. Sampo ja TietoEvry leikkasivat osinkoaan. Osingon maksun peruivat kokonaan Vincit (en enää omista), Nordea ja Marimekko. Tokmanni ensin leikkasi, mutta maksoi sitten syksyllä lisäosinkona alkuperäisen tavoitteen mukaisesti, koska tulos oli hyvä. En laskenut paljonko olisin osinkoja saanut, jos alkuvuonna omistamani yritykset olisivat maksaneet suunnitelman tai viime vuoden mukaisesti.

Jos nyt vuodelle 2021 ottaisi tavoitteeksi 400 euron tuplaamisen eli 800 euroa. Tai ehkä 1.000 euroa olisi mukavampi? Mennään 1.000 eurolla! Yksi nolla lisää perään olisi kiva.

Vuoden päästä taas tsekataan, että miten kävi!   

Alla koontini miten olen osinkoja saanut. Lisään tämän tuonne sijoitukset-välilehdelle niin pääsen tätäkin seuraamaan.

  • 2018: 28 euroa
  • 2019: 120 euroa
  • 2020: 415 euroa
  • 2021: 1.000 euroa

Vuosibudjetin Q3-katsaus

Tein alkuvuodesta itselleni ensimmäistä kertaa ikinä vuosibudjetin  Glendora&Raha: Ensimmäinen vuosibudjetti (ensimmäinen yritys) (glend...