Tammikuun budjettikauden toteumaa

Oijoijoijoi! Juuri vuoden 2024 koonnissa kehuskelin, että palkkani riittää kaikkiin menoihini, mutta näin ei ollut vuoden 2025 ensimmäisellä budjettikaudella. Tosiaan en oikein enää halua suoraan nettotulojani kuukausitasolla blogissa paljastaa, mutta lupasin kyllä kertoa, jos tuloni eivät riitä kaikkiin menoihini. Ja näin tapahtui tammikuussa. 

Tuloja oli peruspalkka, tilikorkoja ja sitten sain palkkion hallitustyöstä. Näiden lisäksi siirsin 600 euroa säästötililtä käyttööni. Mulla on tuhlaukseen korvamerkitty säästötili, siellä oli reilut 1.100 euroa ja tili nyt hupeni tuon 600 euroa. Tilin nimikin itseasiassa on "Saa käyttää!", joten sinänsä mua ei tämä harmita (tai no harmittaa, mutta yritän harjoitella sitä, ettei tämän tilin rahojen käyttäminen harmittaisi, koska sitä varten ne ovat!). 

Mulla on siis useampi säästötili mun käyttötilin lisäksi. Mun käyttötilillä on aina 1.000 euroa pohjaa, koska teen nollabudjetin, mutta en halua, että oikeasti mun tili on ikinä nollassa eurossa. Lisäksi mulla on: 

• Asuntosäästötili, jonne laitan joka kuukausi 300 euroa 
• Sijoitussäästötili, jonne laitan joka kuukausi 200 euroa ja josta lähtee 170 euroa rahastoihin, 30 euroa jää sinne hengailemaan ja kertyneellä summalla ostan sitten aina jotain satunnaisesti
• Pitkäaikaissäästötili, jonne yritän aina laittaa jonkun järkevän isomman tasasumman kuussa
• "Saa käyttää" -säästötili, jonne laitan sitten aina ns ylimääräiset hilut mitä kuusta jää (yleensä joku 50 - 100 euroa). Tämän tilin tarkoitus on siis toimia tällaisena tuhlailusäästötilinä, jos jostain syystä joku kuukausi tulee joku "yllättävä" isompi meno
• Vararahasto-säästötili, jossa on tietty summa koko ajan. Tänne en laita lisää rahaa - paitsi kerran vuodessa tilille maksetaan isompi kertakorko, joten summa vähän nousee sen myötä

Kuten alla olevasta kuvasta näkyy niin muutoin mun kulut olivat ihan budjetissa, paitsi kategoriat vapaa-aika ja tavarat. Nämä ylittyivät huimasti. Tähän on syynsä :) 

Vapaa-aikakategoriassa on yhden etätyöviikon kulut pohjoisessa. Matkaan meni 770 euroa (plus matka, jotka maksoin jo viime vuonna), joten tämä selittää kovan ylityksen. Summassa on siis mökkivuokra, kaikki ruokakulut ja tekemiset mitä paikan päällä tehtiin (vuokrattiin sähköpyörät, takseja, busseja, kylpylä). Lisäksi täällä on työmatkakuluja, avantouintia ja jotain pienempiä tekemisiä. 

Toinen suuri ylitys tuli tavaroista, lähinnä vaatteista mitä ostin. Vuoden 2025 olen päättänyt pitää tarkempaa kirjaa tavaroistani, joita ostan, joten tässä tarkempi synninpäästölista: 

• Icebug-kengät (en ole ikinä omistanut ja näillä jääkeleillä en ymmärrä miten olen selvinnyt ilman), kahdet urheiluhanskat rikkimenneiden tilalle ja sitten heijastimia (osa näistä oli lahjoja). Näihin meni yhteensä 253,53 euroa. 
• 133,48 euroa olen käyttänyt Stockalla, mutta häpeäkseni en muista, että mitä olen ostanut (!). Muistaakseni muutaman paidan, mutta en todellakaan muista tarkkaan (ei tällaista!)
• 29,98 euroa käytin uusiin sukkiin ja 71,68 uusiin alushousuihin. Nämä olivat tarpeellisia, koska vanhat olivat jo aika puhkikuluneita (menivät roskiin). 
• 25,43 euroa meni lääkkeeseen, jota käytän säännöllisesti
• 200,20 eurolla ostin toppahousut: tarpeelliset koska en ole omistanut toppahousuja noin 5-6 vuoteen. Tai no omistan, mutta ovat liian pienet ja niitä ei ole voinut käyttää. 
• 56 euroa meni heräteostokseen työmatkalla: ostin Marimekon huivin ja pussukan. 

Eli näin kulutin 874 euroa. Osa järkeviä, mutta noin 200 euroa meni turhaan, joita ilman olisin pärjännyt. Etenkin häpeällistä ovat nuo Stockan ostokset, joita en pysty muistamaan, että mitä ostin. 

Toivottavasti helmikuu menee vähän paremmin! 

PS. Muutin mun sekalaiset-kategorian nyt juna-kategoriaksi. Ehkä laitan tänne muutkin matkakulut, katsotaan nyt. Ja katsotaan, että selviänkö ilman sekalaiset-kategoriaa budjetissani. 

Pitkäaikaissäästö-päivitystä

Multa jäi marras- ja joulukuun kulutuskoonnit tekemättä ja samalla jäi tekemättä päivitykset mun pitkäaikaissäästöjen kehitykseen (Glendora&Raha: Säästösuunnitelma). Aloitin viime vuoden keväällä säästämään tavoitteena ensisijaisesti kerätä rahat parkkihallinpaikan ostamiseen, vaikka tavoite koko ajan vähän elää tässä. Aloin jo miettimään, että pitäisikö rahat laittaa sittenkin asuntolainan lisälyhennyksiin ja toisaalla taas haaveilen uuden sohvan ja ruokapöydän ostamista :D Että katsotaan nyt mihin tässä oikein päädyn. 

Säästötilin saldo lokakuussa oli 5.300 euroa. Marraskuussa laitoin säästöön 600 euroa ja joulukuussa 900 euroa (ihan mun perustuloista eli mitä jäi tilille budjettikauden lopussa). Joulukuun lopussa (eli mun tammikuun budjettikaudella) maksettiin tilikorkoja nettona 25,26 euroa, joten tilin saldo on nyt 6.825 euroa. Tammikuun budjettikaudelta en saanut muuten lisää säästöön (itseasiassa tammikuu meni mulla pitkästä aikaa miinukselle, mutta siitä myöhemmin). 

Tilanne näyttää siis tältä juuri nyt: 

Säästömäärä näyttää hieman surulliselta tavoitteeseen nähden, mutta onneksi tavoite on itse itselleni asettama ja voin sitä mielivaltaisesti muuttaa koska vain :D Eli eteenpäin vain kuin mummo lumessa! 

Asuntolainapäivitystä

Kirjoitin asuntolainasta ja sen takaisinmaksutavoitteista viime vuoden lopulla: Glendora&Raha: Asuntolaina

Lyhyesti mun tavoitteet on lyhentää lainaa vuodessa aina seuraavan kymmentuhatluvun alle ja tavoite olisi olla asuntolainavelaton vuonna 2035. Eli tässä olisi tasan kymmenen vuotta aikaa. Toki mitä nopeammin sen parempi. Kuten tuossa aiemmassa tekstissä kirjoitin niin kymmentuhatluvun alitus vuosittain ei riitä siihen, jotta laina olisi maksettu vuonna 2035, eli jossain vaiheessa pitää kiristää tahtia. Tai sitten otan tavoitteeksi maksaa 14.000 euroa per vuosi. Juuri nyt se tuntuu vähän korkealta ja siksi olen ottanut tavoitteeksi helpommin saavutettavissa olevan tavoitteen. Mietin että voin sitten sijoituksilla maksaa lopun pois lähempänä vuotta 2035. Uskon, että tässä kymmenen vuoden aikana ehtii tapahtua kaikenlaista. Mutta juuri nyt vielä vähän tasapainottelen sen kanssa, että paljonko laitan paukkuja asuntolainan lyhennyksiin, paljonko sijoittamiseen ja paljonko sitten itse varsinaiseen elämään. Katsellaan, että mihin päädyn. 

Joka tapauksessa vuonna 2024 oli tavoite alittaa 140.000 euroa ja sen saavutin marraskuussa. Koko vuonna maksoin asuntolainaa yhteensä 8.926,44 euroa. 

Vuoteen 2025 lähdin asuntolainamäärällä 139.295 euroa. Jotta alitan 130.000 euroa vuoden 2025 lopussa niin yhteensä mun pitää lyhentää lainaani 9.296 euroa. Tämä tarkoittaa 774 euroa kuukaudessa. Tämän hetkisellä korolla 3,74% (euribor12 + marginaali) mun laina lyhentyy vähän reilu 500 eurolla kuussa (vaihtelee 505 - 525 euroa). Laitan joka kuukausi 300 euroa säästöön asuntolainan lisälyhennyksiä varten (teen kolmen kuukauden välein lisälyhennyksen), joten summien pitäisi teoriassa riittää tosi hyvin. 

Mun korontarkistus on elokuussa, joten oletettavaa on, että varsinainen lainanlyhennys nousee tällöin. En ole laskenut tähän suurta nousua, koska koroista on vaikea tietää. No katsotaan kuinka tämä vuosi menee ja mitä kaikkea maailmassa tapahtuu (juuri nyt ei näytä kovinkaan positiiviselta). 

Alla tilanne missä mennään nyt. Aika masentavaltahan taulukko edelleen näyttää, mutta pitää yrittää muistaa, että tämä asuntolainan maksu on maraton, ei mikään pikajuoksu. 

Vuoden 2024 tulot ja menot - hieman koontia

Mulla jäi loppuvuonna marras- ja joulukuun budjettiseurannat tekemättä, on ollut tarkoitus ne laittaa, mutta en taida löytää itsestäni energiaa :) Nyt on jo 2025 vuoden tammikuu melkein valmis, niin jatkan varmaan suoraan siitä 

Mutta tässä hieman vuosikatsausta! Tein ensimmäisen kerran vuoden 2024 budjettiexcelin niin, että se laski automaattisesti vuosikatsauksen omalla välilehdelleen, joten tämä oli suhteellisen helppo koota kasaan. 

Kaikki summat ovat nettosummia ja pyöristettyjä. 

Rahaa talouteeni tuli vuonna 2024 yhteensä 49.700 euroa eli noin 4.100 euroa kuussa. Tämä on tosi kiva summa ja voisin sanoa, että tämä on ollut myös ensimmäinen vuosi, kun mun ei hirveästi ole tarvinnut seurata paljonko rahaa mihinkin laitan. Olen siis käyttänyt rahaa aika huolettomasti ja silti rahaa on jäänyt joka kuukausi säästöön. En muista, että aiemmin mulla olisi ollut tällaista tunnetta vaikka siis olen mielestäni tienannut ihan hyvin aiemminkin. Mutta jotenkin tämä tulotaso tuntuu sellaiselta, ettei mun tarvitse yhtään miettiä. En tiedä sitten tulevaisuudesta, jännä nähdä miltä vuosi 2025 tuntuu ja tuleeko mulle sitten enemmän tarpeita ja menoja ja muuttuuko tämä tunne "rahanriittävyydestä". Mutta asiaan. 

Tuloista 82% oli palkkatuloja, 9% aikuiskoulutustukea, 3% sijoitustuottoja (eli osingot ja korkotuotot) ja 5% muita tuloja kuten päivärahoja, veronpalautusta tms jotain yksittäisiä/ei-säännöllisiä tuloja. 

Menot yhteensä oli 38.150 euroa. Eli vähemmän kuin tulot mikä on hyvä. 

Menot jakaantuivat seuraavasti: 

• 37% meni asuntolainaan + korkoihin*
• 22% vapaa-aika, lomat, palvelut, harrastuksen kategoriaan
• 18% ruokaan eli ruokakauppa ja ravintolat
• 9% muut asumisen kustannukset kuten vastikkeet, vesimaksut, vakuutukset, sähkö
• 8% tavaroihin sis. vaatteet, lääkkeet, kosmetiikka, kaikki tavarat mitä talouteeni ostin
• 3% meni hyväntekeväisyyteen ja lahjoihin sekä jäsenmaksuihin
• 2% meni tietoturvaan, puhelinlaskuun (tämä loppui helmikuussa kun otin työliittymän) ja suoratoistopalveluihin
• 1% liitonmaksuihin
• 1% meni sekalaiseen: junaliput (näitä löytyy useammasta kategoriasta, merkitsin näitä tosi sekavasti), yths-maksu, satunnaiset parkkimaksut, läksiäislahjoja tms

Asuntolainaan ja korkoihin nyt menee mikä menee, tähän en suuremmin voi vaikuttaa (paitsi vaihtamalla asuntoa tai pankkia). Ruokaan mulla menee paljon rahaa, mutta mulle tämä on ok, joten en koe tarpeelliseksi syynätä tätä kategoriaa tarkemmin. Muut asumisen kustannukset myös ovat mitä ovat, en koe tarvetta tehdä siellä mitään muutoksia. Suoratoistoista olen useamman kerran kirjoitellut, mutta isossa kuvassa ovat aika pieni summa, joten en nyt keskity niihin. Hyväntekeväisyyteen ja lahjoihin voisi mennä enemmän. Sekalaiset ja liitto on niin pientä ja nämä myös nyt ovat mitä ovat. Sekalaiset kategoria on nimensä mukaan sekalainen.

Kategoriat mitkä tuolta pomppasivat omaan silmään on tuo vapaa-aika ja sitten tavarat. Tavarakategoria on mulla köntässä (yksittäiset kulut kyllä ovat excel-solujen noteissa) niin en jaksa alkaa perkaamaan tätä kategoriaa, vaikka tämä on ehdottomasti kategoria missä voisin säästää. Katsotaan jos nyt vuonna 2025 tähän vähän saisi rotia ja selkeyttä. 

Vapaa-aika tms kategorian perkasin tarkemmin, koska 8.000 euroa on tosi paljon rahaa. Kategoria jakaantui seuraavasti: 

20% siivous

Mulla käy kerran kuussa siivoaja (onko termi siivooja vai siivoaja?). Hän imuroi, pesee lattiat, kaikki pinnat (pöytätasot, kaapit seisomakorkeudelta, peilit), pesee mikron ja uunin sekä kylpyhuoneessa kaiken mahdollisen ja lisäksi saunan kaksi kertaa vuodessa. Tästä varmasti moni on sitä mieltä, että yksinasuvan ihmisen pitäisi jaksaa siivota itse, mutta kun en jaksa :D Mä olen aina ollut todella saamaton siivoamaan. Mä pidän kaappini järjestyksessä ja tavarat paikoillaan, mutta imuriin tarttuminen on vaikeaa. Pidän kuitenkin siististä asunnosta, joten tällä hetkellä maksan siitä. Eli itselleni tämä kulu on ok niin kauan kuin minulla on siihen varaa ja en löydä itseltäni voimavaroja siivoamiseen. 

22% urheilu

Mulla oli viime vuonna PT ja siihen meni rahaa yhteensä noin 1.200 euroa. Käyn kaksi kertaa viikossa tanssitunnilla ja ne maksoivat yhteensä 400 euroa (oikeasti 800 euroa, mutta maksoin puolet työpaikan tarjoamalla liikuntaedulla). Aloitin vuoden 2024 alussa käymään taas säännöllisesti kuntosalilla ja niihin meni noin 200 euroa. Lisäksi täällä on jotain yksittäisiä kuluja, kuten sauna (käyn avantouimassa ja mulla on avantouintiporukka, jonka kanssa käydään kerran kuussa eri Tampereen saunoissa), joogaa ja retkiluistelua. Tämä kategoria on itselleni tärkeä monella tavalla enkä koe tarpeelliseksi säästää tästä. 

12% kosmetologi, kampaaja, hieronta

Käyn pari kertaa vuodessa kampaajalla ja 3-4 kertaa kasvohoidossa, ehkä kerran jalkahoidossa sekä hieronnassa satunnaisesti (2-4 kertaa ja osan näistä maksan epassilla). Eniten mulla menee rahaa ihokarvojen sokerointiin, jossa käyn noin 4-8 viikon välein riippuen vuodenajasta. Tästä voisi säästää, koska ihokarvojen poisto on ihan turhaa touhua, mutta yhteiskunnan paineen vuoksi niitä poistan etenkin kesäisin. Itseni takia en ihokarvojani poistaisi. En voi käyttää mitään höylää tms, koska ihoni ei kestä (menee rikki ja olen sitten vain haavoilla koko ajan). Plus hermo menisi jos pitäisi joka toinen päivä olla höyläilemässä. Sokerointi pitää karvat kurissa sen 3-4 viikkoa, joten toistaiseksi tämä on itselleni ainoa vaihtoehto.

26% lomat

Vuonna 2024 lomailin Suomessa. Kävin kaksi kertaa Turussa, kerran Porissa, kerran mökillä ja muutaman kerran Helsingissä. Ostin myös yhdet lentoliput Kittilään, jossa olin nyt tammikuussa 2025. Näihin meni paljon rahaa, mutta niin niihin nyt vain meni. En koe tarpeelliseksi säästää tästäkään. Yllätys :D

Nämä neljä kategoriaa veivät 80% tästä vapaa-aikakategoriasta. Loput menivät yksittäisiin lääkäreihin (suuhygienisti, gynekologi, ihotautilääkäri), keikkalippuihin, teatterilippuihin, jalkapallo-otteluihin ja sitten täällä on myös niitä hiton junalippuja (tarvitsen oman kategorian junalipuille nyt vuodella 2025). 

Eli summasummarum vaikka tämä kategoria vei paljon rahaa niin en koe tarvetta tehdä muutoksia. Mutta oli hyvä tehdä itselle näkyväksi, että mihin tämä raha meni, koska 8.000 euroa todella paljon rahaa. Hyvä on varmistaa, ettei se raha mennyt ainakaan ihan turhuuteen. Siis itseni mielestä turhuuteen - varmasti jonkun mielestä käytin rahaa turhuuteen, mutta onneksi me jokainen saadaan itse valita, että mihin rahamme käytetään :) 

Mutta mitä tästä koonnista on hyötyä nyt tätä uutta vuotta varten! Ensinnäkin muutaman kategorian halua eriyttää tästä könttäbudjetoinnistani: junaliput ja sitten tavarakategorian. Haluan seurata tarkemmin paljonko käytän rahaa tavaroihin ja kuinka paljon tästä on turhaa. Olen joskus ollut tarkempi tässä, mutta viime vuosina en ole jaksanut niin välittää. Haluan olla kriittisempi sen suhteen, että mitä tavaraa kannan kotiini. Haaveenani on ollut myös osallistua viiden-vaatteen-vuosi-haasteeseen, mutta se ei ole viime vuosina oikein onnistunut, koska painoni on heitellyt niin paljon. Olen siis käytännön syistä joutunut ostamaan uusia vaatteita. Toivottavasti saisin nyt painoni tasaantumaan tietylle tasolla niin vaatteiden tarve vähenisi (ja saisin kaapissa olevat hieman naftit vaatteet käyttöön**). 

*Tähän loppuun vielä kommentti asumisen yksittäisistä kuluista - olin saanut kysymyksen mun asuntolainaa käsittelevään tekstiin (Glendora&Raha: Asuntolaina), että paljonko on mennyt rahaa korkoihin ja vastikkeisiin. Korkoja maksoin vuonna 2024 yhteensä 5.201,46 euroa (jaiks!) ja vastikkeisiin meni 2.553 euroa (ihan vain pelkkä vastike, vähensin summasta vesimaksuennakot). 

**Ja joo tiedän ettei kannattaisi pitää mitään tavoitevaatteita kaapissa! Mutta kun siellä on vaatteita joista pidän tosi paljon ja jotka sopivat moneen tilaisuuteen - en haluaisi niitä luopua ja joitain niistä olen jo saanut takaisin käyttööni :)