maanantai 23. marraskuuta 2020

Passiiviset tulot – kolmas katsaus (vuosi 2020)

Vuonna 2018 sain passiivia tuloja noin 28 euroa. Vuonna 2019 summa oli noin 120 euroa + 5 Nordean osaketta + syksyltä vielä toisen erän Wärtsilän osinkoa (en mistään löytänyt paljonko tämä oli...). Alla tarkemmat tekstit:  

Minulla on vähän mennyt sekaisin verottomat ja verolliset sijoitustulot, mutta annettakoon tämä sekoilu minulle anteeksi näin aloittelevana sijoittana. Ja summat ovat vielä niin pieniä, ettei veroilla ole kovin suurta merkitystä. Tästä eteenpäin yritän puhua vain verottomista summista. (Toivottavasti onnistun.)

Passiiviset tuloni koostuvat siis tällä hetkellä osingoista ja tilikoroista. Vuosi 2020 ei ole muutos tähän vaikka yhtenä tavoitteenani oli keksiä uusi sijoitusmuoto tälle vuodelle. En ole onnistunut (tai en ole oikeastaan muistanut edes ajatella asiaa). Ehkä ensi vuonna.

Vuoden 2020 passiivisten tulojen katsaus on odotuttanut itseään, koska tänä vuonna on ollut niin epäselvää, että maksavatko yhtiöt osinkoja lainkaan. Ja jos ovat maksaneet niin maksua on saatettu viivästyttää loppuvuodelle. Mutta nyt alkaa olla passiiviset tulot saatu ja katsaus on mahdollista tehdä.

Kunnianhimoinen tavoitteeni saada 500 euroa verotonta tuloa ei onnistunut: https://glendoraraha.blogspot.com/2019/05/tavoite-passiiviset-tulot.html. Ehkä ensi vuonna.

Vuonna 2020 sain osinkoja verollisena 406 euroa ja tilikorkoja noin 9-10 euroa (verottomana 7,5 euroa, nämä siis maksettiin tilille, verot oli jo otettu etukäteen). Osinkoja maksoi Wärtsilä, Fiskars, UPM, Sampo, Tokmanni ja TietoEvry. Wärtsilä, UPM ja Fiskars maksoivat alkuperäisen suunnitelman mukaan. Sampo ja TietoEvry leikkasivat osinkoaan. Osingon maksun peruivat kokonaan Vincit (en enää omista), Nordea ja Marimekko. Tokmanni ensin leikkasi, mutta maksoi sitten syksyllä lisäosinkona alkuperäisen tavoitteen mukaisesti, koska tulos oli hyvä. En laskenut paljonko olisin osinkoja saanut, jos alkuvuonna omistamani yritykset olisivat maksaneet suunnitelman tai viime vuoden mukaisesti.

Jos nyt vuodelle 2021 ottaisi tavoitteeksi 400 euron tuplaamisen eli 800 euroa. Tai ehkä 1.000 euroa olisi mukavampi? Mennään 1.000 eurolla! Yksi nolla lisää perään olisi kiva.

Vuoden päästä taas tsekataan, että miten kävi!   

Alla koontini miten olen osinkoja saanut. Lisään tämän tuonne sijoitukset-välilehdelle niin pääsen tätäkin seuraamaan.

  • 2018: 28 euroa
  • 2019: 120 euroa
  • 2020: 415 euroa
  • 2021: 1.000 euroa

perjantai 20. marraskuuta 2020

Marraskuun (20.10. – 19.11.) tulot, menot ja muut sotkut

Tästä kuukausikatsauksesta tulee nyt hieman erilainen. En aio julkaista exceliäni, koska se on itseasiassa vähän sotkussa. Olen käyttänyt rahaa tässä kuussa aika paljon; tyhjentänyt säästötilini ja muutenkin jotenkin kaikki on mennyt ihan miten sattuu. Siis raha-asiat (tai olen ollut melko huoleton niiden kanssa). Muuten menee ihan hyvin. Mitä nyt tämä marraskuu on ihan yhtä kamala ja pimeä kuin mitä muistinkin. (Paitsi että tänään satoi lunta, ihanaa!)

Palkkaa siis tuli normi 3270 euroa. Lisäksi tuli veronpalautukset 116 euroa. Lisäksi myin vähän osakkeita ja sieltä tuli 90 euroa (tästä tarkemmin sijoituskatsauksessa, kun esittelen mun uuden suunnitelman). Säästötileiltä siirsin käyttöön yhteensä 950 euroa... Eli yhteensä sellaiset 4.500 euroa. Ja kaikki olen siis käyttänyt - tai no 8 euroa siirsin takaisin yhdelle säästötilille eilen..

Säästötilien tilanne oli siis tänään 60 euroa ennenkuin palkka tuli. (Huom. vararahasto 11.000 euroa on luonnollisesti koskematon – kyllä minä vielä sen verran Dave Ramsey askelilla olen...).

Miten säästötilit sitten tyhjeni? Ensin tyhjensin säästötililtä 600 euroa, jotta sain maksettua uudet keittiönkaappien ovet ja niiden asennuksen. 950 euroa otin tähän ihan palkasta (yht 1.550eur). Viikko-kaksi meni ja tajusin, että kaikkea on vielä tulossa ja rahat käyttötilillä on lopussa niin siirsin vielä 350 euroa säästötililtä käyttöön. Säästötilille jäi tässä vaiheessa reilu 50 euroa. Sitten meni viikko-kaksi ja taas huomasin, että hui kun tili näyttää tyhjältä ja Helsinki-hotelliviikonloppu on edessä, hotellit maksamatta ja mitäs nyt tehdään... No lopulta päätin siirtää 600 euroa asuntosäästötililtä myös käyttöön. Perusteluni tähän oli se, että koska iso osa rahoista on mennyt asunnon parannuksiin ja hankintoihin niin samaan aikaan en nyt pysty säästämään ylimääräisiä asuntolainalyhennyksiä (ja elämään normaalisti). Eli laitan askeleen kuusi (lyhennä asuntolainasi etuajassa) vähäksi aikaa holdiin kunnes saan tämän asunnon siihen kuosiin kuin haluan. En nyt vuoden kahdesta viimeisestä palkasta laita yhtään asuntolainanlyhennyksiin ja katson vähän tilanteen tammikuussa, että milloin tätä voisi jatkaa. Minulle on nyt tärkeämpää saada asunto siihen malliin kuin haluan.

Ja sitten niihin kuluihin.

Heti palkkapäivänä minulta siis meni 1.550 euroa remppalaskuun. Sitten innostuin lokakuun lopulla/marraskuun alussa ostamaan osakkeita reilulla 1.000 eurolla. Siinä jo 2.500 tonnia hupskeikkaa... Toki osakeostot ovat tulevaisuuden säästöjä eli ihan hyviä juttuja. Asumiseen meni 900 euroa (laina, korot, sähkö, vastike).

Sitten olen palkannut siivoojan. Olen tätä miettinyt pitkään, sain hyvät suositukset kaveriltani ja päätin kokeilla. Olen ollut todella tyytyväinen, tällä jatketaan ainakin jonkin aikaa. Hän käy aina kahden viikon välein noin 2,5 tuntia kerrallaan. Ensimmäinen lasku tuli lokakuulta ja se oli 207 euroa.

Olin varannut hotelliviikonlopun Helsinkiin, joka oli siis ihan puhtaasti hemmottelujuttu itselleni. Siihen meni 180 euroa. Siskontytölläni oli synttärit, ostin muutaman tuliaisen Helsinki-kavereilleni ja läksiäislahjan PT:lleni (meillä oli viimeinen tapaaminen Helsinki-viikonloppuna) niin näihin meni 70 euroa.

Hankin muutaman tavaran itselleni – pari julistetta (jotka pitää vielä viedä kehystettäväksi...), joulukoristeen (ihanaa! olen niin joulufiiliksissä), kangasmaskeja ja kynttilöitä. 80 euroa. Kosmetiikkaa hankin (sähköhammasharjoja, kasvoveden ja meikkivoiteen) 100 eurolla.

Ruokakauppaan meni 330 euroa. Budjettina oli 300 euroa. Olisin tässä hyvinkin pysynyt, mutta minulla kävi aika paljon vieraita nyt ja ruokin useampana päivänä 3 ihmistä itseni lisäksi. Joten laitan ylittyneet ruokakulut tämän piikkiin. Ravintolaan meni taas rahaa 150 euroa, mutta olin tosiaan viikonlopun Helsingissä, jossa söin paljon ulkona ja yhtenä viikonloppuna kaverini oli Tampereella ja kävimme pari kertaa ravintolassa syömässä.

Viime budjettitekstiini sain kommentin, että voisiko muuttuvien kulujen listaa hieman supistaa – että aika tarkkaan erittelen ostokset. Ensimmäinen ajatukseni oli, että häh - olin juuri lisäämässä kategorioita, kun mielestäni niitä ei ole tarpeeksi... Sitten ajattelin toisen kerran. Mitä jos tosiaan vähentäisin kategoriat minimiin. Minulle on vaikea osata etukäteen ennustaa, että mitä kuluja on kussakin kuussa tulossa ja tämä aiheuttaa stressiä ja huonommuuden tunteita. Ja sitten syyllisyyttä rahankäytöstä. Vaikka pysyisin budjetissa kokonaisuuden näkökulmasta

Eli päätinkin tehdä täyskäännöksen! Tälle kuulle en vielä onnistunut tätä tekemään, koska budjettitaulukko oli jo valmis useita kategorioineen ja olin niitä ehtinyt jo alkaa käyttämään. Mutta nyt alkavalle joulukuun budjettikaudelle olen määritellyt vain seuraavat kategoriat (pakollisten elinkustannusten lisäksi):

  • Vapaa-aika (pitää sisällään kaiken mitä teen vapaa-ajalla; teatterit, ravintolat, leffat tms)
  • Palvelut (mitä tahansa palvelua ostan kampaaja, kosmetologi, hieronta)
  • Tavarat (kaikki tavarat mitä ostan, oli se sitten kosmetiikkaa, vaatteita ja kirjoja)
  • Lahjat
  • Matkustus
  • Yllätys
  • Hyväntekeväisyys (tämän voisi ehkä siirtää pakollisiin..)

Ja jokaiseen kategoriaan on varattu rahaa eli joulukuussa ei pitäisi tulla tilannetta, että ei muka ole rahaa käyttää johonkin jotain – esim vaikka ostaa kirja. Jotenkin on ollut tyhmä fiilis, että en voisi ostaa kynttilöitä ja kirjaa, jos tekee mieli, vain koska budjetti-excel-rivillä on 0 euroa sillä kohdalla... Ihan turhaa nillittämistä oman elämän kanssa. Voisi ottaa vähän rennommin tai ainakin kokeilla, että tuoko tämä rentoutta.

Katsotaan mitä fiiliksiä tämä herättää!

Ja sellainen erittäin positiivinen asia vielä, että onnistuin alentamaan veroprosenttiani 5%:lla loppuvuodeksi. Eli saan nyt kaksi kertaa 200 euroa enemmän palkkaa käteen! En valita. Voisinkin kirjoittaa tästä erillisen tekstin, että mistä nämä kaikki vähennykset juontavat juurensa. Ensimmäistä kertaa oli melko haasteellista tehdä veroilmoitus. Keväällä tämä on vielä edessä, koska tässä loppuvuoden aikana vielä tapahtuu juttuja, jotka pitää veroilmoitukseen laittaa. Mutta onneksi on nyt yksi opetuskerta takana, joten eiköhän kevät mene helpommin.

Eli tästä lähdetään joulukuuhun tyhjillä säästötileillä ja katsotaan kuinka käy! Joululahjoihin on budjetoitu iso summa rahaa (400eur) joten tästä ei ainakaan pitäisi jäädä kiinni. Ja onneksi on vielä yksi palkkapäivä juuri ennen joulua, joten eiköhän tässä pärjätä ihan hyvin. 

Ihanaa joulunodotusta kaikille <3

sunnuntai 25. lokakuuta 2020

400 euroa ruokaan kuussa - miten tämä on mahdollista?

Viime kuun budjettikaudella  minulle meni 400 euroa ruokakauppaan. Osa ihmisistä onnistuu elämään alle 100 euron ruokaostoksilla kuussa ja itsekin aiemmin olen pitänyt 200 euron ruokakauppabudjettia (ja onnistunutkin siinä) eli mitä ihmettä nyt on tapahtunut. 

Minullahan on ollut kuntokuuri tässä meneillään jo vuoden. Aiempia kirjoituksia löytyy täältä: 

Personal trainet ohjauskokemuksia

Kuntoprojektipäivitys

Kuntoprojektipäivitys2

Paljon muutoksia on tapahtunut – urheilusta on tullut pysyvä osa elämää, jaksan juosta jo 5 kilometriä putkeen, selkävaivat ja lonkkavaivat pysyvät hyvin kurissa lihaskuntotreenailulla. Kropassa muutokset tuntuvat ja näkyvät, mutta syömistä mun on ollut vaikea saada kuriin ja siksi varmaankin paino on aikalailla junnannut paikoillaan koko vuoden.

Olen toki saanut PT:ltäni ruokaohjeet ja olen jo muutaman kerran pitänyt ruokapäiväkirjaa, jota PT:n on kommentoinut. Jotain muutoksia on jo tapahtunut, kuten että olen opetellut syömään aamulla jotain muutakin kuin vain kahvin. Ongelmakohtiani on ollut selkeästi syömisen painottuminen iltaan – aamupala on kovin keponen (joskus tosiaan vain pelkkä kahvi), lounaalla sitten iso annos (nälän vuoksi), usein välipala jäi välistä tai oli kovin pieni, joka johti sitten isoon nälkään töistä tullessa. En sinänsä ikinä ole ollut mikään napostelija, mutta kova nälkä töiden jälkeen johti joko liian isoon annoskokoon plus jälkiruokaan tai sitten take away –ruokaan tai ravintolassa syömiseen. Iltapalan söin vaihtelevasti, välillä sinnekin mahtui makeaa. Saunaoluelle olen kovin perso ja perjantai-illan herkut eivät olleet vieras konsepti. Kevään yksin kotonaoleilu innosti myös leipomaan ja kokkailemaan kaikkea aika rakasta. Kesällä oli todella paljon ravintolasyömisiä ja pikaruokaa. 

En siis ollut oikein löytänyt motivaatiota tähän ruokailun tarkempaan syyniin. Mutta halusin. Olin jo jonkin aikaa seurannut somesta Martina Aitolehden 21 päivän haastetta ja pohtinut siihen osallistumista. Aina ajankohta tuntui huonolta. Vihdoin syyskuun lopussa alkava valmennus tuntui oikealta ajalta. Ei ollut edessä työmatkoja, ei omia reissuja, pääasiassa tein kotoa töitä – joten aikaa ruoanlaittamiseen riitti. Mietin tätä viime tinkaan asti ennenkuin päätin ostaa valmennuksen. Tämä tarkoitti, että en ehtinyt valmistautua ruokien ostamisella lainkaan ja se johti siihen, että ensimmäisen viikon ajan kävin kaupassa päivittäin. Ruokaa piti syödä määrällisesti aika paljon vaikka miinuskaloreilla mentiin, joten en yhtään osannut varautua siihen paljonko sitä ruokaa per päivä tarvittiin.

Ateriat sai itse koostaa hyvin vapaasti (tämä oli hyvä, mutta myös alussa erittäin rankkaa ja aikaavievää), tärkeintä oli että söi oikean määrän oikeaa ruoka-ainetta per ateria. Aterioita oli 5 päivässä ja ne oli tarkoitus syödä 3-4 tunnin välein. Piti syödä oikea määrä hiilihydraattia, proteiinia ja rasvoja per päivä. Siihen lisäksi tietty määrä vihanneksia/marjoja. Ohjeet olivat tarkat, mutta samalla hyvin vapaat. Toki oli määritelty tarkkaan minkä prosenttista juustoa/jugurttia/rahkaa tms sait syödä.

Tässä esimerkki ateriat arviohintoineen yhdeltä päivältä. Hinnat ovat otettu foodie.fi-sivulta. Painot ovat ns raakapainoja eli ennen keittämistä/kypsentämistä.

Aamiainen

  • Puuro 30g                                   0,04
  • Marjoja 100g                              1
  • 1 ruisleipä                                   0,07€
  • Oivariiniä
  • Juustoa 23g                                0,25€
  • Kinkkua 20g                                0,20€
  • 1 kananmuna                              0,14€
  • Kahvia (3dl mukillinen)               0,23€
  • iKaffea                                         0,12€

Aamupalan hinta 2,05€

Lounas

  • Peruna 140g                               0,10€
  • Porkkana 220g                           0,20€
  • Kanaa 100g                                 0,83€
  • Ananas 50g                                 0,30€
  • Kirsikkatom. 50g                        0,35€
  • Kookosmaitoa 80g                    0,32€
  • Currytahnaa 1 rkl                      0,20€

Lounaan hinta 2,30€

Välipala

  • Hedelmiä 500g
    • 1 päärynä         0,40€
    • 1 kiivi                 0,38€
    • 1 appelsiini       0,20€
    • 1 luumu            0,35€
    • ½ banaani        0,20€
  • Pähkinöitä 8g                             0,45€
  • Profeel-rahka                             1€

Välipalan hinta 2,98€

Päivällinen

  • Lohta 100g                                  1,70€
  • Jasmiiniriisi 50g                         0,12€
  • Soijaa
  • Salaattia 50g                               0,52€
  • Kurkkua 50g                               0,14€
  • Kirsikkatom 50g                         0,35€

Päivällisen hinta 2,83€

Iltapala

  • Luonnonjugurttia 100g            0,20€
  • Mysliä 20g                                  0,18€
  • Marjoja 50g                                0,50€
  • Pellavansiemeniä 2-3g
  • 2 maissikakkua                           0,17€
  • Oivariinia
  • Juusto 23g                                   0,25€
  • Kinkku 20g                                  0,20€
  • Paprika 50g                                 0,18€
  • Kurkku 50g                                  0,14€

Iltapalan hinta 1,82€

Yhteensä päivän ruoat tekivät siis 11,98€

Kuukaudessa on 30 päivää eli kuukaudessa tämä tekee 360€. Eli tässä kaikessa yksinkertaisuudessaan syy siihen, miksi ruokaan meni hulvaton määrä.

En toki kaikkea ostanut ylläolevilla hinnoilla – hinnat vaihtelevat kaupasta riippuen aika paljonkin. Joinain päivinä join useammin kahvia kuin vain aamulla. Joka päivä en toki syönyt lohta, joka on kallista. Mutta söin muutaman kerran esim kuhaa, joka on taas kalliimpaa. Välillä jauhelihaa, joka on taas halvempaa. Käytin aika paljon lihaproteiinia – nämä olisi voinut helposti myös korvata kasviproteiineilla, mutta en lähtenyt tähän, koska kasviproteiinit ovat minulle aika tuntemattomia. Lähikauppani on pieni S-market eli sieltä ostettu ruoka on suht kallista. En haasteen aikana jaksanut alkaa kiinnittää huomiota siihen, että mistä ruokani ostin, koska itse ruoan valmistus ja oikean ruokamäärän kotiin kantaminen oli jo tarpeeksi aikaa vievää. Eli tuo 400 euroa osittain johtui myös huonoista kauppavalinnoista (onneksi!).

Ruokavalio sopi minulle hyvin. Olo oli todella hyvä ja kevyt koko haasteen ajan (ja on edelleen). Energiaa oli enemmän, vatsa toimi ja jotenkin oli vain hyvä fiilis. Kaloreita siis oli päivittäin noin 1800 kcal, normaali aineenvaihduntani on juurikin tuo 1800 kcal ja kun siihen urheilee 4-6 kertaa viikossa niin päivittäinen kulutus on noin 2100 – 2200 kcal. Suurista kerta-annoksista huolimatta ekan viikon ajan tunsin nälkää, koska söin miinuskaloreita. Tämä tasoittui toisella viikolla. Kolmannella viikolla homma tuntui tosi luontevalta ja helpolta, ei enää koko ajan tarvinnut tuijottaa ohjeita, että mitä ja kuinka paljon saan syödä tällä aterialla. Ähkyä en ole tuntenut nyt viikkokausiin, joka on ihanaa! Kun järjetön nälkä ei enää yllätä niin annoskoko pysyy maltillisena.

Jäin kyllä todella pahasti koukkuun tähän ruokavalioon. On ihana syödä runsaasti ihania ruoka-aineita, välttää ähkyä ja vatsaongelmia. Minun ei ole tehnyt mieli makeaa nyt viiteen viikkoon. Alkoholia on tehnyt mieli ;) Itse 21 päivää piti tietysti olla täysin ilman alkoholia, eikä tämä ollut vaikeaa – mutta join kyllä aika pian haasteen jälkeen lenkin jälkeisen saunaoluen. Kuinka hyvältä se maistuikaan. En aio siis aio luopua saunaoluesta enkä viinistä – mutta makeaa en tunnu kaipaavan. Toki välillä tulee mielihalu syödä esim karkkia, mutta kun sitä oikeasti ei tee mieli niin ei sitä tule ostettua. Plus kun muistelee sitä turvonnutta oloa mikä karkinsyönnistä tulee niin ei vain halua syödä.

Ruokakuluni eivät tule suuremmin tästä kyllä laskemaan eli en tule enää tähtämään 200 euron ruokakuluihin. Euroja tärkeämpää minulle on syödä itselle sopivalla tavalla. Toki tulen käymään lounaalla ulkona enemmän kuin haasteen aikana eli tämä vähän vaikuttaa kotonasyötäviin ruokakuluihin. Euromääräisiä tavoitteita minulla toki edelleen on. Olisin tyytyväinen siihen, että perusruokakauppaostokset olisivat 300 euroa kuussa ja lounaskulut 50 euroa kuussa. Siihen sitten päälle satunnaisia ravintola ja kahvilakäyntejä. Katsotaan miten käy. Uskon kyllä, että pääsen reilusti alle 400 euroon edes pienellä suunnitelmallisuudella.

Alla vielä ruokakuvia aterioistani!

Aamupaloja


  
Välipaloja




Lounaita  
 

Päivällisiä

Iltapaloja

Passiiviset tulot – kolmas katsaus (vuosi 2020)

Vuonna 2018 sain passiivia tuloja noin 28 euroa. Vuonna 2019 summa oli noin 120 euroa + 5 Nordean osaketta + syksyltä vielä toisen erän Wärt...