Heinäkuun palkkakauden budjettitoteuma

Jaajaajaa; heinäkuussa käytin paljon rahaa! 

Plussaa on, että myös tulot olivat hyvät - tuli kesälomarahat sekä vuosittaiset bonukset. Tällä kertaa laitoin koko bonuksen palkkiorahastoon eli yhteensä sinne meni noin 7.500 euroa (tämä on veroton + työpaikkani korottaa summaa 15%:lla koska samalla "säästää" työnantajakulut). Näiden lisäksi tuli autohallipaikkavuokra sekä vähän päivärahoja. 

Mutta tosiaan käytin paljon rahaa myös rahaa. Osa budjetoitu, osa ei. Peruskuluissa ruokabudjetti ylittyi ja eipä mulla siihen muuta selitystä ole kuin LOMA ja KESÄ. Sellaista se nyt tuppaa olemaan. Pitkään olenkin pystynyt pysymään mun sadan euron viikko-ruokabudjetissa. Iso osa summasta meni ihan suoraan ulkosyömiseen ja -juomiseen. 

Vapaa-aika/lomakulut koostuvat pääasiassa viikonloppureissusta Riiaan ja toisesta viikonloppureissusta Kasnäsiin ja Bengtsärin majakalle (ihana paikka, haluan ehdottomasti sinne myös yöksi). Kasnäsin reissusta osa menee vielä elokuun palkkakauden puolelle. Palveluissa terapia, siivous, sali, sokerointi ja kasvohoito - kaikkea näistä en osannut budjetoida, joten tämäkin meni yli. Tavaroissa ylityksen aiheutti se, että ostin sitten sen taulun, mistä kirjoitin aiemmin. Taulu maksoi 1.000 euroa. Kirjoitan tästä vielä erikseen ja laitan kuvan kunhan saan sen seinälle! Muutoin tavarakategoria meni ihan tarvitsemiini päivittäistavaroihin kuten kosmetiikkaan (moni loppui samaan aikaan), lääkkeisiin, ostin uuden sähköhammasharjan (vanha hajosi), yhden hameen (en olisi tarvinnut, mutta on hyvä) ja ballerinat (vanhat olin laittanut roskiin jo edelliskesän päätteeksi ja ostin itseasiassa täysin samanlaiset). Lisäksi vielä ostin parvekekukkia ja kaikenlaista pientä sälää, jota en vain ole saanut aikaiseksi ostaa (esim säilytysasioita). Hyväntek/lahjat perus paitsi yksi extemporee lahja kollegalle lisäksi. 

Alla tarkemmat luvut. 

Alla nettovarallisuuden kehitys. Ja kuten aiemmin jo erikseen kirjoitin niin nettovarallisuus ilman kiinteää omaisuutta ylitti maagisen 100.000 euron rajan. Käyttösäästötili pieneni, koska ostin vähän lisää Elisan osakkeita niin nipistin osan siltä tililtä. Sijoitukset ovat nyt reilu 95.000 euroa eli 5.000 euroa olisi kurottava umpeen nyt loppuvuoden aikana. Katsotaan kuinka käy. 

Mun loma on puolivälissä ja toistaiseksi on ollut pääasiassa mukavaa. Kirjoitusintoa ei nyt juuri suuremmin ole, joten en nyt sen enempää runoile mitään. Palaan myöhemmin taas asioihin! Mukavaa heinäkuuta kaikille :) 

Vaihdoin asuntolainan viitekoron

Hmm, sain vaihdettua omassa pankissani viitekoron 12 kk euriborista 6 kk euriboriin. Marginaali ei muuttunut. Muutos maksaa 200 euroa.

On tämä monimutkaista. Syyskuussa 2024 Glendora&Raha: Asuntolaina pyysin pankiltani mahdollisuutta muuttaa viitekorko lyhyemmäksi, mutta tämä ei ollut mahdollista ilman että marginaali olisi noussut. Nyt pyysin tarjouksen eräästä toisesta pankista, sain sen ja samalla laitoin omaan pankkiini viestin, että onko sama mahdollista täällä. En saanut vastausta yli kahteen viikkoon, sitten tappelin aikani chattibotin kanssa, että saanko ihmisen, sain ihmisen, joka ilmoitti minulle, että voin hakea viitekoron muutosta suoraan mobiilipankista. Ja joo siellä olikin sellainen valikko ja samalla siinä oli teksti, että jos nyt haet niin se maksaa 600 euroa, mutta jos haet 6.7. alkaen niin se maksaa 200 euroa. No toki hain sitten vasta 6.7. Päätös tuli 10.7. ja nyt allekirjoitin sopimusliitteen, jossa mainitaan muuttunut viitekorko ja marginaali, joka siis pysyy nyt samana. Muutos tulee voimaan elokuun alussa. 

Aikani asiaa selviteltyäni kävi ilmi, että hintaero johtui siitä, että mitä lähempänä korontarkistuspäivää muutoksen tekee niin sitä halvempaa. Eli siitä johtuu hintaero.

Miksi 6 kk eikä 3kk? Ymmärrän, että 3 kk tulee halvemmaksi, mutta jotenkin henkisesti itselleni on miellyttävämpää, että korko muuttuu vain 6 kuukauden välein. 12 kk on liian pitkä, mutta 6 kk menee hujauksessa. Katsotaan nyt oliko tässä pidemmän päälle järkeä. 

Tosiaan pyysin tarjouksen toisesta pankista, joka oli sama kuin mikä mulla on nyt. Pankki oli OP eli siellä olisi lisäksi saanut niitä asiakasbonuksia, josta olisi ollut kyllä taloudellista etua ja se hieman houkutteli. Mutta oikeasti ei mulla olisi ollut energiaa alkaa vaihtamaan pankkia. Ihan hirveä show. 

Ja kulujahan siitä olisi tullut. Ensinnäkin itse lainannostokulut uudelle pankille, varmasti olisi pitänyt maksaa jotain vanhalle pankille, rahastojen myynnit ja verojen maksut, osakekirjapanttauksen vaihdos pankkien välillä, osakkeiden siirto vanhasta uuteen ja ties mitä kuluja olisi siihen välille vanha pankki keksinyt. Lisäksi kaikki työ korttien ja tilinumeromuutosten kanssa. Joten ei siinä taloudellisesti oikeastaan mitään järkeä olisi ollut. Nytkin saa vähän aikaa odottaa, että tuo 200 euroa kuittaantuu :D

Houkuttelevinta olisi ollut se, että pyysin uuden tarjouksen pidemmällä laina-ajalla ja kk-lyhennys olisi ollut noin 700 euroa (vs nykyinen noin 900 euroa). Mutta tosiaan tämä olisi pidentänyt itse laina-aikaa, lainamäärää sekä korkojen määrää. Ja vaikka tavallaan järki yrittää mulle sanoa, että ei ole järkevää lyhentää asuntolainaa nopeasti vaan sijoittaa enemmän niin silti huomaan aina vain palaavani siihen, että saan asuntolainan maksettua. Olen nyt tehnyt päätöksen (joka toki voi muuttua koska vain, kun olen näköjään vähän ailahtelevainen tämän asian kanssa), että kun saan sijoitusteni kokonaissummaan 100.000 euroon niin palaan taas ylimääräisiin asuntolainalyhennyksiin. 

Edelleen ymmärrän ja tiedostan sen, että asuntolainaa ei kannata maksaa nopeasti pois (etenkin kun korot ovat näin maltilliset), mutta ajatus siitä, ettei sitä asuntolainaa olisi, on vain niin houkutteleva. Ilman asuntolainaa mun asumiskustannukset olisivat noin 300 euroa kuussa ja mietin vain kuinka paljon enemmän vapautta tämä omaan budjettiin toisi ja sitä kautta mahdollisuuksia työelämään. 

Eli joo, taas kerran asuntolainan nopea lyhennys tuntuu ihan tosi houkuttelevalta. 

Mitä tämä sitten käytännössä tarkoittaa euroissa? 

Tosiaan korontarkistuspäiväni on elokuun alussa. Otan nyt tämän hetkisen euriborin huomioon ja: 

• 12 kk euriborilla uusi lyhennys elokuun alusta alkaen olisi 920 euroa
• 6 kk euriborille uusi lyhennys olisi 909 euroa

Että no joo, jotta tuo 200 euroa kuittaantuu niin siinä menee 20 kuukautta :D Sellaista tällä kertaa. 

Ensimmäinen tavoite saavutettu!

Minulla on neljä lyhyen aikavälin tavoitetta, jotka haluan saavuttaa kahden vuoden sisällä - Glendora&Raha: Kahden vuoden tavoitteet - tsekkkaus

Asetin tavoitteet viime vuoden lopussa ja tavoite yksi on nyt saavutettu! Eli nettovarallisuuteni ilman kiinteää omaisuutta sekä näihin liittyviä lainoja on nyt yli 100.000 euroa. Tavoite oli saavuttaa tämä kesän/syksyn 2026 aikana ja sanoisin, että saavutin tavoitteen hieman etuajassa. Olin jo hyvin lähellä tavoitetta kesäkuun puolessa välissä, tällöin tavoitteesta puuttui vain muutama sata euroa. Mutta lopullinen töytäisy yli 100.000 euron oli bonukset ja niiden siirtyminen palkkiorahastoon nyt heinäkuun alussa. Mulla on nyt käteinen+sijoitukset 108.679 euroa. Nyt ollaan sen verran reilusti yli, ettei ihan suurta hätää ole vaikka pörssi tästä yhtäkkiä droppaisi (toki siinä tapauksessa, jos droppi olisi todella paha).

Tästä summasta vajaa 94.000 euroa on sijoituksissa ja loput käteisenä. Käteisestä 11.000 euroa on puskuria (vararahasto) ja reilut 4.000 euroa on eri säästelytileillä. Nämä summat mahdollisesti pienenevät, kun päätän ne käyttää. Eli sijoitukset + vararahasto pelkästää on yhteensä yli 100.000 niin olen ihan luottavainen, että nettovarallisuus tulee yli 100.000 euron pysymään.

Seuraava tavoite on yksin sijoitusten summan ylittävän 100.000 euroa. Kuten alla näkyy niin nyt ollaan noin 94.000 eurossa eli sellaiset 6.300 euroa pitäisi saada kasaan nyt loppuvuoden aikana. Tämähän luonnollisesti tulee riippumaan siitä miten pörssi makaa. Käteistä rahaa sijoituksiin olen budjetoinut laittavani 500 euroa kuussa eli toinen puoli pitäisi tulla pörssin positiivisesta kehityksestä. 

Mitä kahdelle jäljellä oleville tavoitteille sitten kuuluu?

Tavoite 3. kiinteistöjen nettoarvo yli 200.000 euroa kitkuttelee hiljaa ylöspäin. Tämä riippuu täysin asuntolainanmaksutahdistani, mitään arvonnousua asunnolleni ja autohallipaikalleni ei ole näkyvissä nyt vähään aikaan. Tämä tavoite on ensi kesänä eli 12 kuukauden päästä ja tämä tarkoittaa, että asuntolainan pitäisi lyhentyä kuussa vähintään 350 euroa, minkä se kyllä lyheneekin. Tällä hetkellä lyhennän asuntolainaa reilun 600 euroa kuussa. Korontarkistus on edessä elokuussa, mutta senkin jälkeen lyhennys tulee olemaan noin 500 euroa. Tämä tavoite tuntuu nyt ehkä jopa vähän liian helpolta. Asuntolainan vaihdosta toiseen pankkiin olen luopunut. Yritän saada omalta pankiltani lyhyemmän euriborin (12kk --> 6kk) koskematta marginaaliini, mutta jos en tässä onnistu, niin tyydyn tilanteeseeni ja jatkan nykyisellä lainalla. Sain hyvän tarjouksen toisesta pankista, mutta kuten eräs kommentoikin niin kannattaa miettiä paljonko tulee takkiin sitten veroissa rahastojen myynnin osalta. Tämän lisäksi kuluja tulee uuden lainan nostosta, vanhan lainan lopetuksesta, osakekirjojen siirrosta pankista toiseen sekä arvo-osuustilin siirrosta pankista toiseen. Joten ei se oikeasti ole järkevää. Plus se kaikki työ mikä pankin vaihdossa on. Jotenkin vain nyt puhutaan niin paljon asuntolainan kilpailutuksesta ja jotkut tuntuvat tuosta vain saavan satumaisia koron- ja marginaalinalennuksia vain yhdellä soitolla pankkiin niin ajattelin, että minäkin saisin. No ei se ole ihan niin yksinkertaista. 

Viimeisenä tavoitteena on saada asuntolaina alle 100.000 euroa vuoden 2027 loppuun mennessä. Tämä tavoite taas tuntuu nyt ehkä vähän liian kovalta saavuttaa. Tässä olisi vielä 25.000 euroa 1,5 vuodessa hoidettavana. 1390 euroa kuussa. Tällä hetkellä laina lyhenee sen 600 euroa ja toistaiseksi olen ollut tekemättä lisälyhennyksiä koska olen priorisoinut kaksi ensimmäistä tavoitetta. Lisäksi olen alkanut suunnittelemaan keittiöremonttia vuoden 2027 syksylle. Tarkoituksena on nyt tänä syksynä hakea useampi tarjous ja suunnitelma ja alkaa miettimään sitten rahoitusta. Eli jos tämän teen niin en missään nimessä pysty laittamaan suuria summia ekstraa asuntolainaan. Mutta pidetään tämä nyt toistaiseksi kuitenkin vielä suunnitelmissa, ikinähän ei voi tietää, että miten asiat kehittyvät. Mahdollisesti tämän tavoitteen saavuttaminen voisi olla vuoden 2028 loppuun mennessä? 

Joka tapauksessa ensimmäinen tavoite on saavutettu! Tätä ehkä pitäisi juhlistaa jotenkin, mutta en oikein keksi, että miten. Minulla alkoi nyt eilen kesäloma, joten josko tämä olisi se juhlistus sitten? Jonkun asian ostaminen tai vaikka syömään meneminen ei oikein tunnu mitenkään juhlalta (teen näitä muutenkin aina jos tarvis/halu). Toisaalta olen tässä jo puoli vuotta miettinyt erään taulun ostamista, mutta jostain syystä en vain raaski. Taulu maksaa 1.000 euroa ja on erään taiteilijan kenet tunnen pitkän ajan takaa ja olen seurannut hänen matkaansa taitelijaksi alusta asti. Pidän kovasti hänen teoksistaan, mutta jostain syystä en vain raaski ostaa. Ärsyttävää. Ehkä sitten kun saavutan tavoitteen kaksi :) 

Vaateostojen kvartaalikatsaus 2/4

Huhtikuu

• Juoksulenkkarit, 149 euroa
• Edelliset olin ostanut kesällä 2020, joten oli aika (vanhat meni roskiin)
• Aloitin keväällä hölkkäämään sellaisia 4 km:n lenkkejä. Tarkoitus ei ole juosta pidempiä, tavoite on nyt nopeuttaa aikaa (nyt menee joku 30min15s). Vuosi sitten mulla oli polviongelmia ja pelkäsin, etten enää pysty juoksemaan, mutta näköjään pystynkin! Hyvät lenkkarit ovat tärkeät. 

Toukokuussa ei mitään

Kesäkuu

• 2x alushousut, 29,90 euroa
• Olin alkukuusta Helsingissä 5 päivää työmatkalla ja ystäväni luona ja unohdin pakata tarpeeksi pikkuhousuja mukaan. Muutenkin tarve uusille alusvaatteilla on, joten tässä kesällä tulen varmaan ostamaan näitä lisää. 
• Hame, 65 euroa
• Halusin kesähameen, koska koen, ettei minulla ole mitään kivaa (tämä ei välttämättä pidä paikkaansa, varmaan halusin vain jotain uutta). Olen jo käyttänyt hametta yhden viikon sisään neljä kertaa, joten olen tyytyväinen ostokseen. 

Täältä löytyy ensimmäisen kvartaalin katsaus:Glendora&Raha: Vaateostojen kvartaalikatsaus 1/4

Kesäkuun budjettitoteuma

Hyvää juhannusta!

Tuloja kesäkuussa oli peruspalkka, autohallin vuokratulo, osinkoja sekä vähän rahaa myydyistä tuotteista torissa (olen nyt todellakin aktivoitunut siellä). 

Menot oli itselleni melko maltilliset ja budjetoidun mukaiset. Peruskulut perus paitsi vuoden vakuutusmaksut tuli maksuun kuten aina kesäkuussa. En ole nyt useampaan vuoteen kilpailuttanut vakuutuksia (blogin mukaan viimeksi lokakuussa 2023 olen tätä asiaa edes jossain määrin miettinyt Glendora&Raha: Vakuutuksista). Itselläni vakuutusten määrä on niin pieni, ettei niiden kilpailuttaminen ihan hirveästi maksa vaivaa. 

Vapaa-aikaan ei oikeastaan mennyt mitään; siellä on vähän työmatkalta kuluja, yksi sauna, yksi taksimatka ja maksoin kirjastosta kertyneet sakot. Palvelut meni vähän yli, koska kävin ekstemporee kampaajalla (kuten aina, olen kykenemätön suunnittelemaan kampaajakäyntini:D) - muuten siellä oli normi kuntosali, terapia, siivous, sokerointi. Tavaroita ostin hygieniatarvikkeita (shamppoo, hoitoaine, kasvovesi), 2x alushousut, 4x hiusdonitsi. Hyväntekeväisyys perus, lisänä yhdet syntymäpäiväkukat. 

Tosiaan ei mitään erikoista rahankäytön kannalta koko kuussa. Kesäkuu (budjettikausi) kyllä hurahti ohi. Kaikenlaista tapahtui ja samaan aikaan mitään ei tapahtunut. Aloin kilpailuttamaan asuntolainaani, sain (mielestäni) hyvän tarjouksen OP:lta ja olen kyllä aika kiinnostunut vaihtamaan. Laitoin omaan pankkiini Nordeaan viestin, että tarjoavatko saman. Laitan vielä pyynnön myös Danskeen, mutta tällä kertaa en kilpailuta pienempiä pankkeja. Mietin S-pankkia, missä mulla on ruokarahatili, mutta S-pankin sijoitusmahdollisuudet ovat niin rajalliset, etten halua vaihtaa sinne. Sama vähän muissa pienemmissä pankeissa vaikka muutoin niistä varmaans saisi parempaa asiakaspalvelua. Nordeassahan asiakaspalvelu on aika huonoa, etenkin jos haluat jotain muutoksia. Olen nyt odotellut vastausta sieltä viikon. En tiedä kuinka pienellä henkilöresurssilla siellä mennään. Oman kokemuksen mukaan Nordealla ei ole kiinnostusta pitää vanhoja asiakkaita vaan keskittyvät uusasiakashankintaan. Varmin keino saada Nordealta hyvää asiakaspalvelua on olla jonkin toisen pankin asiakas. No mutta katsotaan mitä sieltä lopulta nyt vastaavat. En ole innostunut pankin vaihtoon, koska on aika iso homma, mutta sitten se on niin. 

Tässä kulut excelöitynä! 

Viime kuussa aloin seuraamaan nettovarallisuuden kehitystä ilman kiinteää omaisuutta&velkoja. Tavoite tämän kesän aikana on päästä 100.000 euroon tässä ja todella, todella lähellä ollaan. Bonukset tulevat edesauttamaan tässä, mutta eivät vielä näy, koska ovat matkalla palkkiorahastoon. Näkynevät siellä heinäkuun ekoina päivinä (kuten aiempina vuosina). Tämän jälkeen vuorossa on sijoitusten arvo 100.000 euroon, jonka tavoitepäivämäärä on vuoden loppu. Tämä toki riippuu ihan täysin miten tämä markkina tässä elää. Bonusten maksun jälkeen tilanne on noin 93.000 euroa heinäkuun alussa, joten sellaiset 7.000 euroa on loppuvuoden tavoitteena. Mutta teen tästä päivityksen sitten, kun rahat oikeasti ovat siellä palkkiorahastossa. Ja jos nyt alan pankkia vaihtamaan niin sekin tulee vaikuttamaan, koska joudun myymään muutaman rahaston sitten tässä välissä. Eli aika paljon muuttujia tässä taas. Mutta niitä nyt elämässä on. 

 

Toukokuun budjettitoteuma

Toukokuussa tuloja oli peruspalkka, autohallipaikan vuokra, osinkoja neljältä yritykseltä, päivärahoja ja Tori-myyntituottoja. Perusmenot oli hieman tavallista korkeammat, koska tähän kuuhun osui liitonmaksu, sähkölasku ja sähkösiirtolasku. Lisäksi kuussa oli 5 maanantaita eli ruokarahaa meni satanen enemmän. 

Tein toukokuussa minimaalisia säästöjä peruskuluihin ja jatkossa tuo netti, tietoturva, iCloud, suoratoisto -rivi tulee pienemään. Irtisanoin spotifyn ja maksullisen netin. Eli mulle jäi jäljelle tietoturva ja iCloud, jotka ovat yhteensä jonkun 16 euroa. Netin irtisanominen (Elisalta) ei muuten ollut ihan yksinkertaista. Sinne piti tehdä soittopyyntö ja sitten sieltä soitettiin, kun soitettiin ja jos et vastannut niin se oli sitten siinä. Toisella kerralla onnistuin vastaamaan (eli tein siis kaksi kertaa soittopyynnön) ja itse irtisanominen meni suht kivuttomasti vaikka toki heti siinä sitten tarjosivat huomattavaa alennusta nettiin hetkellisesti. Seuraavana päivänä joku Elisalta soitti mulle uudestaan ja tarjosi uutta nettiä, johon kommentoin, että kun just sen sain irtisanottua niin en mä sitä heti takaisin ota. Mulle siis jää taloyhtiön "ilmainen" netti (jota toki maksan vastikkeessa), joka on 10M. Mulla oli 150M, mutta en suoraan sanottuna huomannut mitään eroa näiden välillä. Mun netin käyttö on niin vähäistä, että on ihan turhaa rahankulua maksaa nopeammasta. Ja vielä kun hinta nousi koko ajan puolen vuoden välein ihan vain ilmoituksella.

Vapaa-aika/loma kategoria oli olematon ja tuo 30 euroa oli matkakuluja, kun olin työmatkalla. Palveluissa taas oli perusjutut terapia, siivous ja kuntosali sekä ekstroina tapetointi/verho-ompelulasku ja kaksi jalkahoitoa (toinen äidilleni). Tavaroissa uusi verho olohuoneeseen (minulla oli vain yksi toisella puolella ikkunaa, nyt ostin toiselle puolelle myös) ja uudet vaatekaapinvetimet (päätin uusia nekin makuuhuonepäivityksen yhteydessä). Hyväntekeväisyys oli perus ja lisäksi osallistuin tanssiopettajani lahjakeräykseen niin meni ns vähän yli. 

Muutoin ei mitään ihmeempää tässä kuussa. Alla erittelyt tarkemmin. 

Tässä kuussa aloin myös seuraamaan vähän eri tavalla nettovarallisuuden kehitystä. Tosiaan tavoite olisi kesän loppuun mennessä, että nettovarallisuus ilman kiinteää omaisuutta&velkoja olisi yli 100.000 euroa. Seuraan kuukausittain myös kokonaisnettovarallisuutta, mutta se on jotenkin vähän epämääräinen seurattava, koska asunnon ja autopaikan arvoa on vaikea arvioida oikein. Joten tämä on suoraviivaisempaa. Toukokuussa tein päätöksen jättää asuntolainan ylimääräiset lyhennykset tauolla siksi aikaa, että saan sijoitusteni arvon yli 100.000 euroon. Alla näkyy siirto tilien välillä. Sain käyttösäästötilille vähän lisää rahaa, tarkoitus olisi ostaa uusi sänky syksyllä niin siihen yritän varautua. Sijoitukset ottivat vielä osumaa itselläni vaikka laitoin rahaa sisään noin 900 euroa kuun aikana. M1 on siis edellinen kuu ja M on tämän hetkinen kuu (nyt toukokuu). Vielä on 5.000 euroa matkaa jäljellä.  

Sijoitustavoitteita

30.12.2025 sijoitusteni arvo oli 77.430 euroa.

30.12.2024 sijoitusteni arvo oli 58.768 euroa.

Vuoden aikana kasvua oli tullut euroissa 18.662 euroa (31,8%). Vuoden 2025 aikana laitoin rahaa sisään 6.666 euroa nettona (555 eur per kk) eli tuottoa on tullut 11.996 euroa. Ymmärtääkseni nettotuottoprosentti on täten 20,4 % (eli nettovoitto 11.996 euroa jaettuna salkun arvolla vuosi sitten 58.768 euroa). Laskinko oikein? Tähän varmaan pitäisi laskea vielä mukaan saadut osingot, niistä lähteneet verot ja kaikkea sellaista, mutta monimutkaiseksi menee. Olen tyytyväinen tuohon lukuun, jos se edes meni oikein :D

Olen aloittanut sijoittamisen vuonna 2016. Tällöin tein ensimmäisen rahastosijoitukseni (1.500 euroa kertasijoitus, joka jatkui 40 euron kk-säästöllä) yhteen silloisen pankkini rahastoon. Tänä vuonna 2026 mulla siis tulee 10 vuotta täyteen sijoitusuraani. Minussa elää pieni toive, että 10 vuoden vuosipaaluna saisin 100.000 euron salkun aikaiseksi. Tämä ei välttämättä ole lainkaan realistinen haave (etenkin maailmanhulluus huomioon ottaen), mutta tuossa alkuvuonna yritin laskeskella, että millä spekseillä tämä olisi mahdollista. 

Eli lähtötilanne 77.400 euroa

Olen budjetoinut laittavani kuussa 350 euroa säännöllisesti sijoituksiin. Mulla on 3 rahastoa, joihin kuukausisäästän ja näihin menee yhteensä 200 euroa. Näin jää 150 euroa aina vähän eri kohteisiin ja tosiaan mun pitää kvartaaleittain ostaa osakkeita, jotta arvo-osuustilini on ilmainen. Tosin en ihan aina pidättäydy tässä, nyt alkuvuonna olen muutamana kuuna laittanut enemmän, mutta lasken nyt tämän 350 euron mukaan. 

Kuukausisäästön lisäksi aion tänä vuonna laittaa saamani bonukset 100%:sti palkkiorahastoon. Arvioin, että summa tulee olemaan 6.000 euroa, joka olisi 12 jaettuna 500 euroa kuussa. Joten mielestäni on suhteellisen realistista laskea, että laittaisin sijoituksiin 850 euroa kuussa / vuodessa 10.200 euroa*.

Eli alkusijoitus 77.400 ja lisäsijoitus 850 euroa kuussa niin tarvitsen 15% tuottoprosentin, jotta sijoitusten arvo vuoden 2026 lopussa on karvan yli 100.000 euroa. 

Pörssin keskimääräinen tuottoprosentti on 7%, mutta vuodet eivät ole siskoja keskenään. Mun salkku on pärjännyt tosi huonosti tässä pari vuotta (vuosi 2024 oli negatiivinen tuotto eli salkun arvo nousi vähemmän kuin mitä laitoin rahaa sisään eikä vuodet 2023 ja 2022 paljoa parempia olleet), joten elän toivossa, että vuosi 2026 olisi viime vuoden mukaan positiivinen (just nyt keväällä 2026 en ole ihan vakuuttunut tästä).

Mutta yrittänyttä ei laiteta! Eli tämän vuoden tavoite 100.000 euron sijoitussalkku. Sitä kohden siis. Tietysti kaikki riippuu miten tämä maailman markkina makaa. Just nyt en ole optimistinen ja maalis-huhtikuu eivät ole olleet kovin positiivisia. 

Tämän hetkisen tilanteen näkee nyt kuvassa. Ihan oman motivaation vuoksi tein kuukausikohtaisen tavoitteen; toki tämä nyt on hieman epärealistinen, koska tarkoitus on, että kesällä menee isompi summa sijoituksiin bonuksista (jos niitä nyt saan..). Eli laskelmien mukaan alkuvuoden mun pitäisi olla jäljessä ja kesän jälkeen sitten edellä. Mutta katsotaan nyt. Muutenkaan tällainen tasaisesti kasvava kuukausitavoite ei ole se realistisin, mutta en nyt oikein muuta tähän hätään keksinyt :D 

Jäljessä tosiaan mennään, mutta tällaista tämä nyt on. Tänä vuonna en ole laittanut asuntolainaan ylimääräistä vaan olen kerryttänyt nämä rahat omalle tililleen. Olen vieläkin vähän epävarma, mitä rahoilla teen. Kovasti huvittaisi sijoittaa nämä rahat, jotta tämä 100.000 euron tavoite olisi lähempänä (etenkin jos pörssi tässä nyt vielä kovasti dippaa). Todennäköisesti holdaan näitä rahoja heinäkuuhun asti tilillä - silloin on tiedossa bonusten määrä ja heinäkuun lopussa viimeistään pitää laittaa rahat sisään asuntolainaan, että se vaikuttaa elokuussa vaihtuvaan korkoon. 

*Näen tämän summan realistisena, vaikka siis laitoinkin nettona vuonna 2025 pari tonnia vähemmän. Pari syytä tähän: laitoin sisään rahaa 17.000 euroa, mutta tein myyntejä poikkeuksellisen paljon eli yli 10.000 eurolla. Tästä 1.500 euroa oli lunastamani osuus palkkiorahastosta. Vuonna 2026 en lunasta mitään ulos palkkiorahastosta. Vuonna 2025 laitoin palkkiorahastoon 75% bonuksista eli yhteensä sinne meni 5.758 euroa. Jos olisi laittanut koko summan niin sinne olisi mennyt 7.678 euroa. Vuonna 2025 mun bonukset oli normaalia huonommat (olen aina saanut vähän yli 100%, nyt oli joku 92%) eli näkisin, että tuo arvioimani 6.000 on aika realistinen, vaikka tulisi vielä huonommin kuin viime vuonna. Ja tänä vuonna ei ole tarkoitus tehdä myyntejä enää niin paljoa. Olen nyt melko tyytyväinen salkkuni sisältöön. Mahdollisesti kevennän joidenkin yritysten painotuksia ja siirrän rahastoihin, mutta enää ei ole tarkoitus vähentää suorien osakesijoitusteni yritysten määrää.