perjantai 18. syyskuuta 2020

Syyskuun budjettitoteuma

Vihdoin tässä kuussa sain vähän takaisin koronan vuoksi peruuntuneista matkoista; Finnair perui itse syyskuun Rooman lennot ja sain rahat takaisin tilille vain parissa viikossa. Sieltä tuli 260 euroa. Samaisen matkan joogapaikan varausmaksua ei taida tulla takaisin koskaan. Sieltä olisi tulossa 340 euroa, mutta aika tuskaista on joogafirman kanssa ollut asiointi – toukokuun alussa jo aloitettiin tämä. Tällä hetkellä ovat tarjoamassa ainoastaan voucherin uuteen reissuun, josta itse en ole kovin innostunut. Jotenkin tuntuu pahalta maksaa lisää ko firmalle uudesta reissusta, kun entisiäkään ei saa takaisin.. No katsoon miten tässä nyt käy. Itse olisin jo valmis ”menettämään” rahat ja vääntämään loppuun asti, että saataisin rahat takaisin, mutta kaverini on jostain syystä innostunut voucherista ja siten uuden reissun varaamisesta.

No mutta kaikille meistä on tullut jonkinlaisia tappioita koronan vuoksi, omani ei nyt mitään kovin isoja ole. Itselleni tappiota tuli noin 1.000 euroa, josta sain nyt tämän 260 euroa takaisin. Tappiot tulivat siis junalipuista, HSL-lipuista (olin juuri helmikuussa ostanut kolmen kuukauden HSL-kausikortin ABC-vyöhykkeelle :D), lentolipuista ja joogavarausmaksusta. Ainiin ja maksoin kuntosalijäsenyyttä 4 kuukautta käymättä siellä.

Tämä lentojen palautus näkyy siis muissa tuloissa. Lisäksi siinä on päivärahoja kotimaan työmatkasta. Osinkoja tuli Tokmannilta (lisäosinko!), Fiskarsilta ja Wärtsilältä. Enää tänä vuonna ei ole tulossa osinkoja. Nordeaa vähän odotin, mutta ei tule. Mielenkiintoista nähdä millaiset osingot Nordelta on tulossa ensi vuonna. Palkka tulee vielä Helsingin veroprosentin mukaan vuoden loppuun, ensi vuonna käteen jäävä osuus tulee olemaan pienempi. Kiitos Tampereen korkeamman veroprosentin :D

Tämä kuukausi meni vielä ilman asuntolainan maksua (nyt se luojan kiitos vihdoin alkoi – alentumaton asuntolainasumma on ollut minulle ministi ahdistava). Muutto ja remontti näkyi edelleen ravintolakustannuksissa (ja lounaskustannuksissa, mutta nämä näkyvät vasta ensi kuun kuluissa, koska laskutetaan palkasta jälkikäteen). Ilman muutto+remppakustannuksia tämän kuun menot olisivat olleet 1.000 euroa. Muuttoon meni vielä 150 euroa siivoukseen ja tavarahankintoihin 670 euroa. Tämä 670 euroa piti sisällään parvekematon 80 eur, uudet vetimet (30kpl) 250 euroa, saunatavaroita 105 euroa, 2 mattoa ja vessatilpehööriä 100 euroa (Ikeasta), imuri+pölypusseja 132 euroa.

Joku ehkä saattaa muistaa viime vuoden kesän muutostani, että silloinkin muuttokuluissa oli uusi imuri. Ostin 200 eurolla Boschin eko-pro-silence-plaadiplaa imurin. Imuri on ollut alusta asti aivan sysisurke. Ensinnäkin ko malliin oli äärimmäisen vaikea löytää pölypusseja. Ja nekin, jotka löysin, eivät jotenkin sopineet vaan roskat/liat/pölyt menivät aina ohi pussin sinne itse koneen sisään. Aina kun vaihdoin pölypussin niin samalla piti jotenkin pystyä putsaamaan imurin sisäosa (tämä on vaikeaa ilman imuria) – putsaisin sisäosaa paperilla, rätillä, ravistelemalla, tops-puikolla ja ties sen muilla jutuilla. Tämän lisäksi imuteho oli olematon. Imuri ei muunmuassa imuroinut sisäänsä pikkukiviä, joita tuli eteisen matolle. Monesti roska vain siirtyi paikasta toiseen, kun imurilla sitä roskaa tökin. Suutin myös teki naarmua parkettiin – nämä sai kyllä sitten sillain hangattua pois, mutta ei se nyt kivaa ollut. Olen yrittänyt ekologisuuden nimissä kärvistellä tämän imurin kanssa, mutta nyt meni totaalihermo. Toki olisi pitänyt tehdä valitus Boschille, mutta suoraan sanottuna en vain jaksanut. Joten vein sysisurkean imurin kiertoon ja ostin uuden. Mielen imurin ja imuri on loistava! Oli edullisempi kuin Bosch ja imuroi oikein jopa roskatkin lattialta.

Mutta mitäs muuta. Kävin hierojalla (hyvinvoint), maksoin espanjan kurssin ja koiramäki-visiitin (kulttuuri-vapaa-aika), ostin synttärilahjan hyvälle ystävälleni ja osallistuin työkaverin läksiäiskeräykseen, ostin kauppakassin (vaatteet) ja kävin uimahallissa (urheilu). Yllätyskuluissa on pankinvaihtoon liittyviä kuluja, parkkimaksuja ja yksi juttu mitä en halua kertoa täällä.

Sijoituksiin meni tonni ja salkkuni lähestyy 20.000 euron rajaa.. Mutta tästä sitten enemmän vuoden kolmannen kvartaalin sijoituskatsauksessa – katsotaan mikä on tilanne sitten. Loput säästöt tuli aikalailla taputeltua remonttiin, jäljellä oli 300 euroa uuden palkan tullessa – onneksi lokakuun palkkakauden palkasta sain aika paljon remonttisäästöön, koska siis keittiökaappien ovet ovat vielä tulematta (ja maksamatta). Onneksi mulla on 800 euroa säästössä ”autoa” varten; voin sieltä ottaa lisää tarpeen mukaan.

Jännä kuinka osa säästöistä on mulle ns pyhiä ja osa vähän sellaisia, että nooh kait sieltä voi vähän verottaa tai kohdetta vaihtaa. Esim keväällä laitoin kaikki kodinjuttuihin varatut rahat osakkeisiin. Ja nyt laitoin sijoituksiin varatut rahat aika pitkälti remppaan. Asuntolainan lisälyhennyssäästöihin tai vararahastoon ei tule mieleenikään koskea. Muut säästöt tuntuvat olevan vähän vapaata riistaa. Olen yrittänyt pitää erillään esim sijoitusrahat ja muut säästöt, mutta ei oikein tunnu onnistuvan. Aina ajoittain yritän myös sinking fundseja, mutta ei sekään oikein tunnu luonnistuvan minulta. Kaikki rahat ovat vain könttänä yhdellä säästötilillä ja sieltä sitten laitan niitä vähän spontaanistikin eri juttuihin. No mutta toimii tämä juttu näinkin.

Alla tarkemmat luvut!  


   

torstai 10. syyskuuta 2020

Remontti

Hmm hmm. Ostin siis uuden asunnon tuossa heinäkuussa. Asunto on suht uusi, rakennettu 2012 ja sinänsä melko hyväkuntoinen. Asunto on ollut tyhjillään useamman vuoden – perikunta myi asunnon ja siinä asunut henkilö asui hoitokodissa jo pitkään.

Ainoa mikä suoranaisesti häiritsi oli asunnossa oleva tapetti: sellainen kermanvärinen kohokuviotapetti, joka huusi ”vanha ihminen”. Ajatus oli, että  maalaan seinät jollain aikataululla. No se aikataulu tuli aika nopeaa ja homma hieman eskaloitui. Sain siis remonttimiehiksi isäni ystävän firman tyypit, jotka ovat aiemminkin tehneet asuntoihini remppaa, joten loistava juttu!

Mutta homma hieman pääsi käsistä kun tähän remonttihommaan ryhtyi...

Tarkoitus oli siis poistaa tapetit ja maalata kaikki seinät. Lisäsin siihen listojen vaihdot (halusin leveämmät valkoiset, olivat jotain ihme tammea mukailevaa kuusipuuta). Sitten aloin pohtimaan keittiön tilaa. En pitänyt asunnon kaapeissa olevista vetimistä enkä keittiökaappien ovien väristä (kermanväriset – koko asunto huusi kermanväriä). No eikös nekin sitten voisi vaihtaa tai maalata...

Lopputulos:

Remppamiehet poistivat tapetit, paklasivat seinät, maalasivat seinät ja laittoivat uudet listat. He myös puhdistivat ja maalasivat verhotangot. He vaihtoivat kylpyhuoneen lavuaarin silikonireunan (se oli harmaa ja itse lavuaari ja seinäkaakelit ovat valkoiset). Laskuksi tuli 2.700 euroa, jossa työnosuus on 1.700 euroa (neljä päivää, kaksi miestä) ja materiaalien osuus 1.000 euroa.

Tilasin remppafirman kautta uudet keittiönkaappien ovet. Tilasin itse uudet vetimet keittiönkaappeihin ja asunnon muihin kaappeihin Gigantista. Remppamiehet tulevat asentamaan nämä, kun ovet ovat saapuneet. Vetimien hinnaksi tuli 250 euroa (30 vedintä + kuljetuskustannukset), kaappien ovien hintaa en vielä tiedä. Arvioin asennuksen ja ovien olevan joku 1.500 euroa (en ottanut halvimpia ovia..).

Kylpyhuoneen vessapaperiteline ja pyyhekoukut ovat kaikki eri paria. Kävin ostamassa Ikeasta mätsäävät. Osa on vielä asentamatta, mutta isäni auttaa tässä. Ostin samalla pari mattoa... Yhteensä 102 euroa.

Parvekematto oli aika likainen (ei saanut imuroitua kaikesta ihme nöyhtästä) ja hieman sellainen ”tahmaisen” oloinen. Eli tuntui aina, että jalka jäi siihen kiinni. Helsingin asunnossa mulla oli tosi kivantuntuinen parvekematto ja keksin selvitellä, että mikä se on. Ja niitähän saa K-Raudasta eli tilaukseen sitten sellainen... 80 euroa.

Saunaahan minulla ei ole ennen ollut eli tuikitärkeät löylykiulu, löylykauha ja laudeliina puuttuivat. Eli eikun niitä ostamaan... 105 euroa.

Käytävätilan valaistuksen uusiminen (tähän tulee työtilani): isäni asensi kattoon yläasteaikaisen huoneeni halogenivalon – mahtava valo ja kaikki täysin ILMAISTA!

Ja mitä muuta on vielä listalla:

Vaatekaappien sisukset uusiksi --> hyllyjen vaihto koreihin. Jollain aikataululla.

Muutama syvä keittiönkaapin sisus --> vaihdan sinne sellaiset ulosvedettävät hyllyt (tosi epäkäteviä tuollaiset syvät kaapit, joista saa aina poistaa etummaiset tavarat pois saadaksesi perimmäiset). Gigantista näytti saavan näitäkin!

Vessassa on surkea valaistus. Sinne uudet halogeenivalaisimet.

Vaatehuoneen räjäytys. Vaatehuonetta ei maalattu eikä listoja vaihdettu, joten jossain vaiheessa tämä on edessä. En vain yhtään tiedä vielä, että millaisen säilytysjärjestelmän sinne haluan ja mitä tarkoitusta varten, joten tämä on täysin suunnitteluasteella ja siksi en halunnut tähän huoneeseen vielä koskettavan lainkaan. Tällä hetkellä toimii ihan täysin varastona. Asunnossa on niin paljon säilytystilaa, etten tarvitse lainkaan kellarivarastoa. Siellä on tällä hetkellä kaikki edellisen asukkaan asuntoon jättämät kamat – miksi te ihmiset ette tyhjennä niitä vanhoja asuntojanne kunnolla! :D

Keittiöön saareke. Keittiössä on todella vähän laskutilaa=työskentelypinta-alaa, joten aion hankkia siihen keskelle erillisen saarekkeen. Todennäköisesti Ikeasta. 

Haaveilen myös edelleen yhdestä Artekin valaisimesta, joka jäi keväällä ostamatta, kun laitoin kaikki säästöni osakkeisiin... Haaveilen myös uudesta ruokapöydästä ja taiteesta seinälle.

Että halvaksi tulee tämä muuttaminen taas :D

maanantai 24. elokuuta 2020

Elokuun (20.7. – 19.8.) budjettikauden tulot ja menot

Olipahan kuukausi! Elokuun budjettikauden aikana kesälomailin, tyhjensin ja luovutin Helsingin asuntoni, ostin uuden asunnon Tampereelta, olin piiiitkääästäää aikaa kotimaassa työmatkalla ja muutin uuteen asuntoon. Ainiin ja sitten vielä paluu toimistolle ehti tapahtua myös. Sitä ennen olin vielä mukana toimiston uudistamisessa ja korona-turvallistamassa. Olen siivonnut vanhassa asunnossa, uudessa asunnossa, Helsingin toimistolla, Tampereen toimistolla ja väliaikaismajoituksissa (kahdessa). Siivoamista on riittänyt. Aikamoista hommaa.

Ylläolevista asioista johtuen ravintolabudjetti räjähti ihan täysin. Onnistuin käyttämään melkein 400 euroa kuussa ulkosyömiseen, kahviloihin tms. Tästä vielä puuttuu ne ruoat ja juomat, jotka tarjosin muuttoporukalle (kuuluu muuttobudjettiin). Vastaavasti sitten varsinaiset ruokakauppaostokset olivat budjetoitua alhaisemmat (budjetoin yläkanttiin, koska kuvittelin pääseväni muuttamaan aiemmin ja valmistauduin kaappien täyttämiseen). En ihan ollut valmistautunut siihen, kuinka sekaisin arki menee, kun tyhjennät asunnon ihan kokonaan ja tosiaan olet useamman viikon väliaikaismajoituksissa. Mutta nyt erikoisviikot ovat ohi ja peruselämä taas käynnissä.

Muuttoon tosiaan meni enemmän kuin budjetoin, mutta tätä selvitin jo edellisessä tekstissä tarkemmin. Jännintä kuussa oli, etten maksanut asumisesta kuin puolikkaan vastikkeen tästä uudesta asunnosta. Asuntolainamaksut alkavat rullaamaan itseasiassa vasta 20.9. Luulin, että olisin joutunut maksamaan korkoja jo elokuussa, mutta näemmä en. En ole suoraan sanottuna ihan varma, että miten tämä lainajuttu nyt meni, mutta kyllä pankki varmasti omansa ottaa. Itse lyhennystä alan maksamaan siis 20.9. alkaen ja jotenkin ahdistaa se, kun lainasumma vain pysyy samana. Mieluummin näkisin sen joka kuukausi alenevan :)

Urheilukuluissa näkyy maauimala-maksu (ja tässä myös on kahvittelukulua, en jaksanut eritellä). Tavarahankinnoissa näkyy yksi tarjotin ja yksi leikkuulauta, jotka ostin uuteen kotiin (taisin viime tekstissä kirjoittaa, etten ole ostanut mitään uutta tähän uuteen kotiin – noh, näin sitä ihminen näköjään unohtaa :D Onneksi on budjettikatselmukset niin pysytään tosiasioissa). Matkustuksessa näkyy junalippu. Yllätyskuluissa on yksi taksimatka, kukkia ja pankin palvelumaksu (tämä ei kyllä ollut yllätys :D). Kosmetiikassa on shampoo, hoitoaine ja puhdistusmaito. Hyvinvoinnissa kampaajakäynti ja sokerointi. Vaatteita ostin kahdet lenkkarit (yhdet juoksulenkkarit ja toiset coretex-lenkkarit syksyä/talvea varten) ja yhdet juoksusukat (hehee, maksoin 17 euroa sukista, koska olivat ”oikeat juoksusukat”).

Säästöön sain suht vähän ottaen huomioon, etten maksanut oikein mitään asumisestani. Muutto nieli tässä kuussa aika paljon rahaa enkä sitten pihistellyt yhtään muiden kulujen kanssa, joten säästöön ei suuremmin jäänyt rahaa. Säästöt ja sijoitussäästöt menivät vähän sekaisin, pankin vaihdosta johtuen kaikki olivat vain köntässä yhdellä tilillä enkä oikein osannut erotella, että mikä raha on mihinkin. Nyt olen tähän saanut hieman järkeä ja elokuun budjettikauden lopputulos säästöjen kanssa on seuraava (tämähän on jo muuttunut syyskuun palkan myötä):

  • 700 euroa autosäästö
  • 1.000 euroa sijoitussäästö
  • 2.187 euroa remppasäästö

Toki lisäksi vararahasto on edelleen ennallaan (11.000 euroa). Sijoitukset menivät myös vähän sekaisin, koska myin vanhan pankkini rahastoni, mutta siitä myöhemmin enemmän. 

Aion siis rempata jonkin verran tätä uutta asuntoa; ainakin laitan seinät uusiksi (tapetit pois ja maalaus sekä listojen vaihto) ja haluan myös vaihtaa keittiökaappienovet (tai ehkä vain maalata) ja vetimet. Ja koska samanlaiset vetimet ovat myös kaikissa asunnon kaapeissa niin vaihdan samalla myös muihin kaappeihin vetimet. Ei hajuakaan paljonko tällainen tulee maksamaan, mutta parempi aloittaa jo säästämään rahaa. Seinät laitan heti vain kun mahdollista (syys-lokakuussa) ja keittiökaappienovet heti kun minulla on tarpeeksi rahaa siihen. Tänään (20.8. palkan jälkeen) rempparahastossa on 2.600 euroa ja luulisin, että tällä onnistuu kaksion seinien maalaus kyllä, joten sen kanssa ei tarvitse odotella. Tarvittaessa voin nipistää lisää rahaa sijoituksiin tarkoitetuista rahoista tai noista ”autorahoista”. Olen kyllä jo ehtinyt tulla toisiin ajatuksiin auton kanssa. Auton omistus tulee niin kalliiksi. Ehkä ostan sittenkin sähköpyörän :D 

 Ainiin tuloissa oli peruspalkka, miniosingot Tietoevryltä ja vesimaksujen tasaus/palautusmaksu. 

Alla tarkempia lukuja! 

 


  

lauantai 22. elokuuta 2020

Viimeisimmän muuton kulut – rahalliset ja henkiset

Olen nyt 2,5 vuoden aikana muuttanut neljä kertaa. Tai oikeastaan viisi – tämä viimeinen muutto tapahtui kahdessa osassa. Ei varmaan ole yllätys, että olen aika kypsä tähän muuttamiseen. Ennen olen aina apinanraivolla laittanut asiat edes jonkinlaiseen kuntoon, jotta asunnosta saa mahdollisimman pian ”elettävänoloisen”, mutta tämän viimeisimmän muuton kohdalla tarvitsee myöntää, ettei vain kiinnosta. Iso kiitos ihanalle siskolleni, joka oli isona apuna tässä viimeisimmässä muutossa ja viime viikonloppuna kaksi päivää puski minua eteenpäin eli nyt on huonekalut suht paikallaan, keittiö kunnossa, ikkunat pesty ja kaikki ylimääräiset tavarat&laatikot ovat pinossa vaatehuoneessa odottamassa oikealle paikalleen sijoittamista. Kiitos siskoni olen pystynyt asumaan tämän viikon kodinnäköisesti paikassa, koska siis itse en ole saanut yhtään asioita vietyä eteenpäin.

Muunmuassa kaikki vessaan kuuluvat kosmetiikka ja hygienitarvikkeet ovat levällään keittiönpöydällä, koska en jaksa laittaa niitä vessan kaappeihin (kaapit ovat puhtaat, palkkasin siivoojaan). Viikonloppuna siivosin vaatekaapit, mutta vaatteet ovat edelleen kasseissa vaatekaapissa, koska en ole jaksanut ottaa vaatteita kasseista esiin ja laittaa hyllyille (otan sitä mukaa kun niitä tarvitsen). En vain yksinkertaisesti jaksa tehdä yhtään mitään asunnon/muuton suhteen. En myöskään jaksa käydä kaupassa ostamassa isoja ostoksia, että voisin palata normi-ruoanlaittorutiiniin. Lounaat syön luonasravintoloissa ja illalla valmissalaatteja tms. Kerran tein pastaa kotona. Aamupalat ja iltapalat olen sentään saanut hankittua, mutta sekin menee niin, että haen kaiken kalliista lähikaupasta yksi asia kerrallaan ja sitten parin tunnin päästä menen uudelleen sinne kauppaan hakemaan toisen asian. Kaupan henkilökunta pitänee minua hieman sekopäänä. 

Mutta muuten! Muuten olen käynyt lenkillä, uimassa järvessä, maauimalassa, terassilla, nähnyt kavereita, käynyt pari kertaa toimistolla ja työkavereiden kanssa lounaalla (kävin jopa kaverini kanssa lounaalla yksi päivä, kun työpaikkamme ovat suht vierekkäin), ollut tanssitunnilla ja yleisesti vain fiilistellyt sitä, että pitkästä aikaa voin tehdä asioita MUIDEN IHMISTEN kanssa. Ja erityisesti minulle tärkeiden ihmisten kanssa. Tänään vanhempani ovat tulossa laittamaan pesukoneita kuntoon ja tuomassa pakkaseen asioita ja huomenna menen nuorimman siskontyttöni kanssa Särkänniemen koiramäkeen. Ihanaa <3

Eli jaksamattomuuteni tämän asunnon kanssa ei johdu mistään masennuksesta vaan yksinkertaisesti siitä, ettei vain kiinnosta :D En ole nyt 2,5 vuoteen oikeastaan tehnyt muuta kuin muuttanut tai suunnitellut muuttoa ja etsinyt uutta asuntoa. Joten nautin nyt siitä, että pitkästä aikaa minulla on muutakin tekemistä kuin vain miettiä sitä missä tulen asumaan puolen vuoden päästä. Toivon todellakin, että ainakin viisi vuotta voisin olla paikoillani. Onneksin onnistuin suht nopeaa lyötämään Tampereelta ostettavan asunnon ilman että olisi pitänyt vielä tässä välissä mennä vuokralle. Asunto oli hieman kalliimpi kuin mitä alunperin ajattelin, mutta olisi niihin vuokriin ja lisämuuttoihinkin mennyt sitä rahaa. Puhumattakaan siitä henkisestä stressistä, että olisin vielä kerran muuttanut väliaikaiseen asuntoon ja jatkanut asunnonetsimistä ja muuton suunnittelua.Tällä hetkellä etuovi- ja vuokraovi-sivustot ovat minulla kieltolistalla. En saa ko sivustoille mennä.

Sitten niihin rahallisiin kuluihin. Tämänkertainen muutto tuli aika kalliiksi. Tällä hetkellä saldo on 1287 euroa, mutta siitä puuttuu vielä asunnonsiivouslasku, joka ei ole vielä tullut. Arvioisin sieltä olevan tulossa joku 200 euroa, josta toki saa sitten kotitalousvähennyksen.

Summa jakautuu seuraavasti:

  • 990 euroa muuttoautoon (sis. kaksi muuttomiestä) Helsingistä Tampereelle (tavarat menivät vanhempieni autotalliin)
  • 38 euroa pakkaustarvikkeisiin: pahvilaatikoihin ja kuplamuoviin
  • 140 euroa pakettiauton vuokraan, jolla tuotiin tavarat vanhempieni autotallista tänne uuteen asuntoon
  • 120 euroa ruokiin ja juomiin muuttoporukalle

Edellisiin muuttohini on mennyt sellainen 300 – 500 euroa per muutto. En laske näihin siis kaikkia hankintoja mitä uuteen asuntoon aina pitää tehdä, niihin on sitten mennyt eri summia rahaa riippuen mihin olen muuttanut. Tänne uusimpaan asuntoon en ole vielä hankkinut mitään uutta, enkä tarvitse mitään uutta, mutta haluan kyllä :) Esimerkiksi vessaan haluan uudet lamput (nykyiset antavat keltaista valoa, haluan kirkkaat) ja mahdollisesti uuden valaisimen vessakattoon. Samoin vessaan tarvitsen seinäkuivaustelineen (urheiluvaatteille) sekä uudet ripustuskoukut. Aion myös jollain aikataululla tehdä pintaremppaa, mutta en heti.

Tässä muuttohässäkässä vaihdoin myös pankkia ja rahani ovat nyt iloisesti sekaisin kahdessa eri pankissa. En ole vielä päässyt lopettamaan vanhaa pankkiani, koska mokailujen vuoksi en vieläkään ole saanut pankkikorttia uudesta pankista (nyt pitäisi tulla 1,5 viikon päästä). Joten joudun pitämään rahaa vanhassa pankissa kaikkia perusostoksia varten. Myös AOT on vielä matkalla vanhasta pankista uuteen, mutta sen pitäisi olla hoidettu ensi viikon alussa. Ihme kyllä budjetti pysyi kaikinpuolin hallinnassa ja olen selvillä mitä meni mihinkin vaikka aikamoista sekoilua kuukausi oli etenkin rahankäytön kanssa. Yritän saada julkaistua elokuun tulot ja menot piakkoin.

Huoh ja huoh! Aikamoista menoa on ollut koko kesä, mutta olen onnellinen nykytilanteesta. Muistan vielä sen hetken, kun toukokuussa tuli mieleeni, että josko yrittäisin myydä asuntoni Helsingissä ja katsotaan mitä sitten. Siitä päätöksestä pallo lähti pyörimään ja sitä ei voinut oikein enää pysäyttää. Piti vain juosta perässä ja hoitaa kaikki asiat mitä matkan varrella tuli esiin. Mutta nyt vihdoin tuntuu siltä, että pallo on pysähtynyt. Vihdoin. Vihdoin! VIHDOIN!

 

perjantai 7. elokuuta 2020

Asuntolainamarginaalin kilpailutus

En ole mikään kilpailuttaja enkä tinkijä. Lapsena kävin muutaman kerran Turkissa, koska lapsuuden perheen naapurin isä oli turkkilainen ja vanhempani innostuivat reissaamaan naapuriperheen kanssa sinnepäin 80-luvulla. Itse olin mukana kaksi kertaa. Muistan jo näiltä reissuilta kuinka minua ahdisti se basaareilla kulkeminen, kun kaikesta piti alkaa aina neuvottelemaan ja tinkimään ja mennä liikkeeseen sisälle juomaan teetä (olin siis tällöin alle 10-vuotias). Itse haluaisin vain ostaa haluamani tavaran minimaalisella kommunikaatiolla myyjän kanssa. En mitenkään nauti small talkista.

Turkissa ostajaa pidettiin vähän yksinkertaisena, jos maksoi ensimmäiseksi pyydetyn summan. Minua tällainen ajatuksenjuoksu ahdistaa jonkin verran. Lähtökohtaisesti en oikein ikinä tingi mistään ja siksi ajatus asuntolainan marginaalin kilpailuttamisesta on minusta hieman vastenmielistä. Mielelläni saisin vain oikean tarjouksen heti kerralla ja siinä se sitten olisi. Eritoten epämiellyttävänä pidän sitä, että hakisin toisesta pankista toisen tarjouksen vain saadaakseni oman pankin tarjousta vielä alaspäin.  

Pari vuotta sitten kun olin ostamassa asuntoa Helsingistä, lähdin kysymään asuntolainatarjousta. Oma pankkini oli tällöin pankki A ja ensimmäinen tarjous oli 0,7% (tai 0,75%, en muista ihan tarkkaan). Ajattelin sitten siinä, että kysyn parista muustakin pankista ihan vain mielenkiinnosta (edellinen asuntolainani oli nostettu 2009, joten olin aika pihalla nykykäytänteistä). Pankeiksi valikoitui B ja C.

Pankki B:sta sain aivan erinomaista asiakaspalvelua ja lainamarginaalitarjouksen 0,55%. Olin ihan että vau, näinkin alas päästään. Koska kuulun Akavan alaiseen liittoon niin pankki C:sta sain marginaalitarjouksen 0,4%. Jostain syystä pankki C:n lainaneuvottelija ei herättänyt kovin suurta luottamusta ja muutenkin heidän kulurakenteensa tilien ym muiden suhteen oli sen verran hämärä, etten sitten siihen hommaan lähtenyt. Soitin pankki B:n ja sanoin, että jos marginaali on 0,5% niin otan lainan teiltä. Siihen väliin silloinen pankkini A oli jo soittanut uudestaan ja lopulta sain heiltä kaksi marginaalitarjousta: 0,5% ilman mitään lisäjuttua ja 0,4% jos olisi ottanut jonkun korkoputken tms siihen kylkeen. Päädyin kuitenkin pankki B:n asiakkaaksi, koska heidän kanssaan asiointi oli helpointa ja koin heidät reiluimmaksi (kyllä olen hieman naivi näiden asioiden kanssa).

En muista muiden pankkien lainannostokuluja, mutta pankki B ensin sanoi niiden olevan 650 euroa, mutta pienen keskustelun jälkeen ne laskettiin 350 euroon. Näin hetken mietittyäni pankki C:n lainannostokulut taisivat olla 0 euroa sen Akavan jäsenyyden vuoksi. 

Pari vuotta meni ja minua hieman alkoi harmittaa. Ensimmäisen vuoden kaikki pankkipalvelut B:ssä olivat minulle ilmaisia, mutta vuoden jälkeen aloin maksamaan 5 euroa pankkikuluja kuussa (2,5 euroa kortista ja 2,5 mobiilipankista). Tilejä minulla oli neljä ja ne olivat kaikki ilmaisia. Arvo-osuustili maksoi 40 euroa vuodessa. Osakeostot olivat 10 euroa per kauppa ja täten minun piti tehdä vähintään 1.000 euron ostoja kerralla, jotta sain kulut prosenttiin. Minulla oli muutama rahasto kuukausisäästöllä, jotka kyllä tuottivat ihan hyvin, mutta joka kuukausi meni merkintäpalkkio joka oli 0,25% - 0,5%. Lisäksi toki juoksevat kulut. Tämäkin vähän harmitti. Muuten kyllä kaikki toimi B:ssä erinomaisesti; mobiilipankki, palvelu tms. Kaikinpuolin hyvä pankki! Vähän vain kallis ;) 

Kun nyt myin asuntoni niin lähdin taas kyselemään uutta lainatarjousta ja marginaalia pankeista. Tällä kertaa pankeiksi valikoituivat oman pankkini B, pankki D ja pankki A (vanha pankkini). Tarvitsee sanoa, että pankki A:sta lähteminen oli harmittanut minua jonkin verran lainanulkopuolisten kulujen vuoksi – pankki A:ssa kaikki pankkipalvelut olivat ilmaisia kuten myös arvo-osuustili, jos tekee ostoksen vähintään kerran kvartaalissa. Rahastoilla ei ole merkintä- ja lunastuspalkkioita tietylle asiakasryhmälle.

Ensimmäisen tarjouksen sain pankki D:sta. He antoivat marginaaliksi 0,48%. Olin tyytyväinen. Nostokulut taisivat olla jotain 400-500 euroa. Pankki D:ssä on kuukausikuluja, mutta ne pystyi kuittamaan pankin bonusjärjestelmän bonuksilla. Minun lainamäärällä olisin saanut bonuksia noin 400 euroa vuodessa. Seuraavaksi sain tarjouksen pankki B:stä (eli oma pankki). Marginaali oli 0,45% ja nostokulut 650 euroa. Koska pankki B toimii vain pääkaupunkiseudulla niin itse asuntokauppa olisi pitänyt tehdä toisessa kyseisen konsernin pankissa Pirkanmaalla, josta olisi tullut 100 euroa lisäkulua. Ensin olin, että asia selvä, ihan ok. Nämä nyt vain ovat niitä kuluja, jotka asuntokauppaan kuuluu. Olin tyytyväinen marginaaliin.

Pankki D soitti tässä välissä ja kyseli mikä on tilanne ja sanoin saaneeni paremman tarjouksen omasta pankistani. He laskivat myös oman marginaalinsa 0,45%.

Viimeisenä sain marginaalin pankki A:sta. Tarjous oli 0,39% ja nostokulut 350 euroa. En oikeastaan enää miettinyt asiaa sitten enempää. Pankki A houkutti minua muiden asioiden vuoksi ja halusin palata vanhaan pankkiini. En edes miettinyt ottavani yhteyttä enää pankki D:n tai B:n. Olin tyytyväinen ja halusin tehdä päätöksen ja edetä asioissa.

Luonnollisesti sain puhelun pankki B:sta siinä vaiheessa, kun heille selvisi, että siirrän rahani ja asiakkuuteni heiltä pois. He olisivat olleet vielä valmiita pudottamaan marginaalia 0,4%:n, mutta sanoin että olen päätökseni tehnyt. Puhelu oli kyllä erittäin mukava ja minun toivottiin palaavan takaisin, jos tilanne muuttuu. 

Tällä kertaa sain jokaisesta pankista hyvää palvelua ja mielestäni kilpailukykyiset tarjoukset. Jotenkin minua vain hirveästi harmittaa, että tuollaista peliä pitää pelata. En oikein osaa sitä. Ehkä olisin voinut saada vieläkin alemman pankki A:sta ja mahdollisesti myös nostokulut pois. Moni kehuu neuvotelleensa nostokulut pois kokonaan, mutta henkilökohtaisesti se on minusta väärin. Pitäähän pankinkin saada palkka työstä minkä tekevät asuntokaupan aikana. Todennäköisesti tämä on omaa tyhmyyttäni ja tulen loppuelämäni maksamaan aina vähän enemmän kuin muut, koska en vain osaa olla tarpeeksi tiukka. Itselleni kyllä tulee tässä mieleen ennemminkin sana häikäilemätön, mutta toisaalta niinhän sitä sanotaan, että ei se ole tyhmä joku pyytää vaan se joka maksaa. Omasta näkökulmastani tämä on kyllä vähän ikävä sanonta, koska minä olen usein se joka maksaa :D

Mietin pitkään, että uskallanko ihan näin yksityiskohtaisesti kirjoittaa omasta asuntolainamarginaali-seikkailustani. Mutta empä minä tässä mitään häviä. Aluksi kirjoitin tekstin pankkien oikeilla nimillä, mutta jotenkin tuntui oikeammalta jättää pankkien nimet pois. En tiedä voisiko tästä olla jotain seurauksia, jos vaikka jotain pankkia tässä suuresti nyt haukkuisin. Todennäköisesti ei, mutta olen hieman neuroottinen.

Toivottavasti jotakuta vielä minuakin kiltempää auttaa tämä, että kyllä sitä marginaalia jonkun verran voi kilpailuttaa. Tai ei edes välttämättä tarvitse ajatella sitä kilpailutuksena, mutta kysellä eri paikoista. Olisi mielenkiintoista kuulla muidenkin tarinoita asuntolainan kilpailuksesta ja mitä mieltä olet prosessissa - onko se epämiellyttävä/työläs vai näetkö sen esim mielenkiintoisena pelinä. Ja etenkin jos olet saanut tingittyä ihan kaikki kulut minimiin niin mielelläni kuulisin, että miten sen teit! :)

Syyskuun budjettitoteuma

Vihdoin tässä kuussa sain vähän takaisin koronan vuoksi peruuntuneista matkoista; Finnair perui itse syyskuun Rooman lennot ja sain rahat ta...