keskiviikko 29. tammikuuta 2020

Ajatuksia sijoituspäätöksistäni


Olen halunnut kirjoittaa tämän tekstin jo pitkään, mutta tämä on odotuttanut itseään. Koska onhan se aika iso kynnys paljastaa julkisesti kuinka vähän asioista loppujen lopuksi ymmärrän. Nyt tässä yksi ilta sain inspiraation ja annoin näppäimistön laulaa eli here we go – kaikki salat julki! 

Blogeissa on ollut paljon kirjoituksia, että vuosi 2019 oli erittäin hyvä sijoitusvuosi ja kaikilla on ollut paljon nousua salkuissaan. Minullahan näin ei ole. Sijoitussalkun arvonnousu on ollut aika pientä. Tämä johtuu osakesijoituksistani. Rahastosijoitukseni ovat olleet pääsääntöisesti kaikki plussa aikalailla koko ajan ja arvonnousua on noin 700 euroa eli 11%. Osakkeissani arvonnousua on vain noin joku 140 euroa eli vajaa 2%. Pääsyyllinen on Wärtsilä. 

Tein varmaankin sen aloittelijan virheen, että myin sen ainoan osakkeeni joka on tuottanut kunnolla eli Marimekon. Tämä lienee aika tyypillinen virhe. Ihan mielenkiinnosta laskin salkkuni arvonnousun, jos en olisi Marimekkoa myynyt. Arvonnousua olisi tämän päivän kurssilla noin 950 euroa eli noin 10%. Jostain syystä siltikään en kadu Marimekon myymistä – myin sen siinä vaiheessa, kun ostohinta oli kolminkertaistanut. Kokonaissumma oli alle 1.000 euroa eli sain lunastaa osakkeet verottomasti. Aloin olla Marimekon kurssinoususta jo hieman stressaantunut. Kun aloin ostaa osakkeita niin päätin sijoitusstrategiakseni osta-ja-pidä. Hieman silloin mietin, että jos osakkeen arvo kaksinkertaistuu ostohintaan verrattuna niin silloin myyn. En uskonut, että näin ikinä käy. Mutta näin kävikin sitten aika nopeaa ja ensimmäisellä osakkeella mitä olin hankkinut. Seurasin nousua ja mietin, että mitä tehdä. Lopulta päädyin myymään. Saimpa ensimmäisen myyntikokemuksen. 

Aloitin sijoittamisen vuonna 2016. Ensimmäinen kohteeni oli silloisen pankkini Nordean yhdistelmärahasto ja laitoin sinne 1.500 euroa kertapanona ja sitten 40 euroa kuukausittain. Tein sijoituksen pankin sijoitusneuvojan ohjeistuksesta. Myin tämän rahaston 2018, kun vaihdoin pankkia. Voittoa tuli vajaa 200 euroa. Kokonaisuudessaan rahaston arvo oli noin 3.000 euroa eli myydessä maksoin verot tuosta voitosta. 

Seuraavana vuonna 2017 löysin Nordnetin ja sijoitin hieman rahaa Suomi Superrahastoon, koska sitä niin paljon hehkutettiin. Ja oli kuluton. Laitoin kertapanona 500 euroa ja ensin 30 euroa kuukausittain, jonka muutin jossain vaiheessa 15 euroksi. Minulla on edelleen rahasto, mutta tammikuussa 2020 lopetin kuukausisäästösopimuksen ko rahastoon. Siellä on nyt noin 1.200 euroa. Toistaiseksi annan rahaston olla, mutta en aio laittaa sinne lisää rahaa. 

2017 ostin myös ensimmäiset osakkeeni Nordnetin euron-kampanjan innoittamana. Pääomaa minulla oli 200 euroa ja päädyin Marimekkoon. Marimekkoon päädyin, koska itse pidän brändistä, tykkään itse ostaa Marimekon tuotteita ja pidän tuotteita laadukkaina. Lisäksi toimitusjohtajana on nuori nainen. Samana vuonna ostin toisesta euron-kampanjasta 100 eurolla lisää Marimekkoa. Myin nämä osakkeet 2019 hieman alle 900 eurolla. 

Jossain vaiheessa vuonna 2018 aloin miettimään hajautusta ja päädyin jakamaan Nordnetin Suomi-superiin menevän 30 euroa Suomen ja Super-Norjan välillä. Norjaan en laittanut mitään alkupääomaa vaan olen kerryttänyt sitä 15 eurolla kuussa. Tammikuussa 2020 myin tämän rahaston ja rahaa tuli 445 euroa (voittoa noin 20 euroa). Lopetin myös supereihin kuukausisäästämisen. Ostin super-Norjasta saamillani rahoilla Nordnet Smart 15 –rahastoa ja tarkoitus on tehdä tänne 50 euron kuukausisäästösopimus. Minua kiinnostaa Nordnet Smart –rahaston hajautuslupaus. 

Vuoden 2018 keskivaiheilla aktivoiduin osakeostojen kanssa. Tavoitteena hajauttaminen viiteen omaisuusluokkaan: pankit&rahoitus, kiinteistöt, teollisuus, teknologia, kulutustavarat ja –palvelut. Tavoitteena ensi alkuun oli (ja on edelleen) hankkia 10 eri yhtiötä salkkuun ja tehdä useampi eri ostoerä yhtiöiden osakkeita. 

Kesällä 2018 ostin kahteen otteeseen Sampoa. Syy Sammon ostolle oli korkea osinkotuotto ja yrityksen tarjoama hajautus rahoitusalaan ja vakuutusalaan. Seuraavaksi ostin tätä surullisen kuuluisaa Wärtsilääni. Tosiaan mietin tällöin myös Konetta. Tavoite oli ostaa jotain teollisuutta ja Koneen hisseihin ja liukuportaisiin nyt törmäsi joka puolella ympäri maailmaa. Osakkeen hinta oli tällöin yli 40 euroa ja koska olin juuri ostanut melko kallista Sampoa niin olin vähän epävarmaa, että haluanko maksaa niin paljon. Sitten löysin Wärtsilän ja yritys vaikutti mielenkiintoiselta. Ja ennenkaikkia osakkeen hinta oli 17 euroa. Olisi ehkä kannattanut tässä kohtaa laskea jotain P/E tai P/B –lukuja, mutta nääh en osannut. Tästähän Wärtsilän syöksylasku sitten alkoi. Ja lisäksi toim.huom. en edes pidä laivamatkustamisesta. Mitä ihmettä ajattelin! (en mitään)

Loppuvuodesta 2018 ostin vielä 100 eurolla Vincitiä. Näin tamperelaiselle yritys oli tuttu, tunnen siellä työskenteleviä ihmisiä ja yrityksen imago on hyvä. Tämä meni myös teknologia-hajautukseeni, jota minulla ei vielä ollut. Olin seurannut yritystä pitkään ja osakkeen hinta laski alle 7 euroa, mikä oli itselleni asettaman mihinkään-perustumaton-osakkeen-ostohinnan-raja. Olin vielä tällöin Nordean asiakas eli sain tehtyä pienen oston prosentin ostopalkkiolla. Enempää minulla ei olisi ollut rahaakaan sijoittaa tuolla hetkellä, mutta toisaalta ymmärsin, että yritys on melko volatiili, joten ihan hirveästi en olisi uskaltanutkaan satsata. No Vincit lähti ”se-parempi-mikko” –rekrytointikampanjan myötä laskukierteeseen ja sillä tiellä ollaan. Olen miettinyt pitäisikö ostaa lisää, mutta ei oikein huvita. "Se-parempi-mikko" kolahti minunkin sieluuni.

Kesällä 2019 ostin Sampoa ja Wärtsilää lisää alemmalla hinnalla. Sampon suhteen tämä kannatti ja osake on nyt plussalla, mutta Wärtsilä on vielä kovasti miinuksella. ”Cut your losses short” sanotaan, mutta en ole vielä valmis luovuttamaan tästä yrityksestä. Ei minulla ole kuin 2.000 euroa tässä kiinni ja en tarvitse rahoja. Joten odotellaan nyt vielä seuraavat 20 vuotta. 

Vuoden 2018 lopulla pankin vaihdon yhteydessä ostin kolmea uuden pankkini omaa rahastoa – USA, kehittyvät markkinat ja yhdistelmärahasto. USA ja kehittyvät markkinat ovat tuottaneet todella hyvin, 15% ja 17% kulujen jälkeen. Kulut ovat suht korkeat, 1-1,5%. Korkorahasto on surkea, plussalla, mutta vain muutaman kympin. Joku 3% tuotto. Kulu on siinä pienin 0,5%. Mutta tuottokin on surkein :D 

Kesällä 2019 ostin uutta yritystä UPM:ä. Halusin lisää teollisuutta ja UPM on minulle erittäin tuttu yritys monellakin tapaa, mutta pääasiassa siksi, että olen itse ollut siellä töissä. UPM on hyvä työnantaja ja mielelläni menisin sinne töihin vielä joskus tulevaisuudessa, jos mahdollisuus tulee. Tunnen yrityksen tuotteet siltä osin minkä kanssa itse tein aikoinaan töitä. Ja itseasiassa tunnen yrityksen tuotteita myös nykyisen työpaikkani kautta, koska ostamme UPM:ltä erinäisiä tuotteita. En suuremmin tutustunut tunnuslukuihin. Tässä kävi ”säkä” ja kesällä 2019 osake oli aika matalalla ja nousua on tullut. Haluaisin ostaa tätä lisää, mutta koska osake on noussut niin olen siinä ongelmassa, että en tiedä raskinko ostaa kalliimmalla kuin ensimmäinen ostohintani. Tämäkin on varmaan taas tällainen pääni kehittämä typerä juttu perustuen ei mihinkään. 

Seuraavaksi syksyllä 2019 eteen tuli Nordean osto. Sain Sammon osinkoina viisi kappaletta Nordean osaketta ja ajattelin, että tätä olisi järkevää olla ehkä vähän enemmän. Ja osinkotuotto on (oli) hyvä (kunnes se sitten romahti). Itse olen ollut Nordean asiakas ja ihan tyytyväinen sellainen. Ainoa iso ongelma Nordealla on asiakaspalvelu. Niin kauan kun et tarvitse sen kummempaa apua niin homma toimii. Pidin Nordean mobiilipankista ja verkkosivut olivat helpot käyttää. Osakkeiden osto oli helppoa. Parasta oli kulut – minun asiakasprofiilillani kaikki oli ilmaista (eli verkkopankki, tilit, mobiilipankki tms). Osakkeiden säilytys oli ilmaista, kunhan teit yhden kaupan kvartaalissa ja max prosentin palkkio osakeostoissa oli mahtava tällaiselle piensijoittajalle. Ostin Nordeaa ihan ok hintaan ja toistaiseksi olen vielä plussalla. 

Seuraava ostos syksyllä 2019 oli Tieto. Tämä meni tietoliikenne-teknologia kategoriaan. Luin juttuja yrityksestä ennen ostoa ja tutustuin taloustietoihin tms, mutta rehellisesti sanottuna en muista enää mitään. Päätin ostaa. Osake on noussut oston jälkeen muutaman euron. 

Vuoden vaihteessa 2019-2020 tein äkkinäisen päätöksen ostaa vielä neljättä pankkini rahastoa 300 eurolla. Pankillani on aina välillä kampanja, että rahastoja voi ostaa ilman merkintäkuluja niin tämän houkuttelemana halusin ostaa erästä kiinteistörahastoa. Koska en keksi mihin sijoittaa kiinteistöpuolella! Tämän mokasin ihan täysin ja ostin väärää rahastoa, jonka nimi oli samantyyppinen. Rahasto on miinuksella. Tästä en ole valmis puhumaan tämän enempää :D

Nyt tammikuussa 2020 ostin Fiskarssia. Jälleen kerran syynä oli, että tunnen tuotteet ja pidän niistä. Fiskars myös omistaa useita tuttuja brändejä. Osake on laskenut tässä viime vuosina aika paljon. Toki lasku voi jatkua. Halusin myös kuluttajatuote-hajautusta Marimekon myynnin jälkeen. Tämä on vähän plussalla, mutta vielä aika ostohinnoissa mennään. 

Tammikuussa 2020 päätin tosiaan lopettaa kuukausisäästöt Nordnetin Super-Suomeen ja –Norjaan. Lunastin Norjan pois ja sijoitin rahat Nordnet Smart 15 –rahastoon. Norja ei tuottanut kovinkaan hyvin ja ajattelen, että Smartilla saan paremman hajautuksen. Super-Suomen annan toistaiseksi olla. En ole tehnyt mitään päätöksiä suuntaan tai toiseen. Jatkossa aion tehdä kuukausisäästösopimuksen Smart-rahastoon 50 eurolla. 

Yrityksistä seuraan nyt Tokmannia (rakastin Vapaa Valintaa! ja eräs sijoittajakollegani suositteli tätä, kunhan osake laskee), Kojamoa (kiinteistöhajautus ja itse Kojamon asunnossa asuneena pidän Lumoa hyvänä vuokranantaja ja asunnoilla törkyvuokrat, mutta sen vastineeksi saa kaikenlaista ekstraa, joka on mielestäni nerokasta) ja Orionia (lääketeollisuus on aina hyvä ja tunnen yrityksen työni puolesta – ei, en ole töissä Orionilla). Samalla seuraan jo omistamiani yrityksiä, josko tulisi ostopaikka. 

Että tällaisia elämääkin suurempia syitä sijoitusteni taustalla. Ollakseni rehellinen tuntuu, että sohin vain suuntaan ja toiseen. Mutta jos jotain positiivista niin salkku on kuitenkin plussalla ja koko ajan tuntuu, että opin uutta! Jokainen sijoituspäätös opettaa jotain. Jonkinlainen lamppu on olemassa ja se tuntuu koko ajan kirkastuvan. Babysteps, babysteps. 

Ja pitää vielä tähän loppuun todeta, että edelleenkin paras sijoituspäätökseni on ollut sijoittaa vain ylimääräistä rahaa. Tietystikään en halua hävitä sijoituksissani olevia rahoja, mutta varsinaisesti niiden häviämisellä ei olisi vaikutusta nykyhetkeen (tulevaisuuteen kyllä). Mietin tässä eräs päivä, että mitä tekisin, jos yhtäkkiä sijoituksissa nyt oleva 14.000 euroa ilmestyisi tililleni. En keksinyt mitään tarvetta rahoille.

sunnuntai 26. tammikuuta 2020

Seurantaviikko 1 - paljonko rahaa menee ruokaan (141,79€)

Olipa mielenkiintoista tehdä koontia! Viikolla fiilis oli koko ajan sellainen, että käytän rahaa ruokaa IHAN koko ajan. Pikkuostoksia siellä täällä. Turhaa ja vähemmän turhaa. Muutama juttu, mikä omasta mielestäni oli ihan poikkeuksellinen, mutta onneksi tässä on vielä useampi viikko aikaa seurata, että pitääkö tämä ajatukseni paikkaansa. 

Yhteensä viikolla meni rahaa 141,79 euroa. Tuntuu aika isolta summalta. Jos sen kertoo neljällä niin summa on melkein 600 euroa. Eli tuo summa per kuukausi. Tuntuu aika isolta yhdelle henkilölle... No mutta katsotaan mistä tuo summa koostui. 

Maanantai 20.1. (30,51)

Aamulla töissä hyvä ystäväni/työkaverini ehdotti, että mennään aamukahville naapurikahvilaan. Lähdin, oli kiva vaihtaa kuulumiset ihan kaksin ilman muita kollegoita ympärillä. Kahvi maksoi 2 euroa. Yleensä juodaan siis aamukahvit meidän toimistossa omassa taukotilassa, jonne tuodaan itse omat kahvimme ja muut tykötarpeet. 

Söin eväät töissä, viime viikolla tehtyä linssikeittoa plus vihanneksia. Töiden jälkeen menin ruokakauppaan ja tein isommat ruokaostokset. Kauppaan meni 28,51 euroa. Turhin ostos oli kuuden tölkin pakkaus vissyä (5,59 euroa).

Illalla tein kuin teinkin jauhelihapasteijoita! Sain aikaiseksi kuusi kappaletta ja täytettä jäi yli (söin sen lounaaksi torstaina). Pasteijoita oli yllättävän helppoa tehdä ja niistä tuli ihan todella hyviä. Ehdottomasti teen toistekin. Lisäksi tein makaronilaatikon. Pilkoin myös vihannekset. Näin jälkihuomautuksena voin kertoa, että söin myös kaiken viikon aikana!


Tiistai 21.1. (0€)

Hyvin poikkeuksellisesti en käyttänyt lainkaan rahaa ruokaan enkä itseasiassa mihinkään muuhunkaan. Lounaana töissä oli makaronilaatikkoa ja vihanneksia. Illalla tein itselleni munakkaan. Töiden jälkeen olin tanssitunnilla, jossa yksi tanssikaverini kertoi olevansa sairaana ja siitä sitten seurasi... 

Keskiviikko 22.1. (5,70€)

...että keskiviikko-aamuna heräsin kurkkukipuun. Menin toimistolle ja olo oli aika ikävä. Söin töissä lounasravintolassa salaatin ja keiton, johon meni 5,70€. Otin työvälineet kotiin vähän varautuen, jos sairastun. Ilta meni aikalailla lepäillessä, pientä lämpöä oli ja kurkkukipu paheni. 

Torstai 23.1. (8,11€)

Aamulla olo oli erittäin vetämätön, joten päätin jäädä kotiin tekemään töitä. Ajatus oli, että jos olo huononee niin laitan koneen kiinni ja alan sairastamaan (voin olla kolme päivää esimiehen luvalla sairaana). Koska pystyin tekemään töitä sängystä käsin niin vointi oli ihan ok eikä mennyt suuntaan eikä toiseen. Söin lounaaksi pasteijatäytejämät vihannesten kanssa. Oli hyvää! 

Hedelmät ja maito loppuivat, joten kävin ennen saunavuoroa kaupassa ostamassa näitä. Koska olo oli aika vetämätön niin kävin lähilähikaupassa, jossa on jonkin verran kalliimmat hinnat. Lisäksi sorruin ostamaan yhden tölkin pepsimaxia saunajuomaksi. Kauppaan meni 8,11 euroa. 

Perjantai 24.1. (20,87€)

Lähdin aamulla toimistolle, koska kuume oli laskenut ja kurkkukipu hävinnyt. Tämä oli ehkäpä virhe, koska olo oli todella voimaton. Juna-asemalla kävin ostamassa töihin kahvimaitoa 1,95 euroa. Töissä söin lounaaksi salaatin 4,70 euroa. Olo huononi iltapäivää kohti ja ruokahalu oli omituinen. Kävin hakemassa iltapäiväkahville kakkupalan 4,5 euroa (kääk!). Jouduin olemaan töissä yllättävän myöhään, koska sain kutsun kriisipalaveriin vielä kello neljäksi. Olin kotona vasta vähän ennen kuutta ja olin enemmän kuin väsynyt. Menin kotiin kaupan kautta 9,72 euroa. Ostin vihanneksia, jotka olivat loppuneet ja lisäksi jäätelöpaketin, koska olo oli niin huono. Tämän piristysjäätelöpaketin hinta oli 4,29 euroa. Kotona söin vielä viimeisen annoksen makaronilaatikkoa ja vihanneksia. Ja sitä jäätelöä. Vietin illan aika pitkälti sängyssä torkkuen ja katsoan iPadilta sarjoja. 

Lauantai 25.1. (27,05€)

En tehnyt lauantaina oikeastaan mitään vasta kuin illalla. Olo ei vieläkään ollut ihan normaali. Illaksi olin sopinut meneväni ulos syömään. Jos olisi ollut mikä tahansa muu sovittu juttu niin olisin perunut tapaamisen, mutta tilanne oli sellainen, että se piti saada hoidettua (ihan omankin mielenrauhan kannalta – tapaamisen peruminen olisi vain pitkittänyt erästä asiaa). Rahaa illalliseen meni 27,05 euroa. Tämä raha meni siis ruokaan. Join lisäksi kaksi alkoholijuomaa, jotka maksoivat yhteensä 22 euroa (näitä en ota huomioon laskelmissa). 

Sunnuntai 26.1. (49,56€) 

Tässä kävi nyt vähän hassusti, että tälle viikolle osui kahden viikon isommat ruokaostokset. Yleensä käyn sunnuntaisin ostamassa vähän enemmän kerralla, mutta tällä viikolla se osui maanantaille. Nyt sunnuntaina kävin ostamassa ensi viikolle juttuja ja ruokaan meni 49,56 euroa. Ostin lohta, joka maksoi 18 euroa. Melko kallista. Jotenkin aina tuntuu, että ruokakauppakuitti on täynnä jotain euron ostoksia ja loppusumma on silti joku 30-40 euroa. Ihan mielenkiintoista seurata paljonko ensi viikolla rahaa menee ruokaostoksiin. Nyt tuntuu, että rahaa on mennyt ruokaan ihan todella paljon – ja normaalia enemmän. Budjettikuukautta on vasta viikko takana ja ruokakauppaan on nyt jo mennyt 100 euroa (budjetti on 250 euroa). 



Kokonaisuudessa viikko oli vähän omituinen. Harmitti ihan todella paljon sairastuminen. Koska se pisti kuntoiluhommat taas kerran jäihin. On ihan sietämätöntä sairastua sen verran, ettei voi urheilla, muttei kuitenkaan niin paljoa, etteikö jaksaisi käydä töissä. Koska täten kaikki energia menee siihen töissäkäymiseen ja kotona on vaikea jaksaa esimerkiksi siivota. Onneksi tein maanantaina isomman satsin ruokaa ja kokkailuja niin ruokaan ei mennyt tämän enempää turhaa rahaa. Jos ruokaa ei olisi ollut valmiina kotona niin ihan varmasti olisin sortunut take-away-ruokaan tai vähintääkin valmisruoan ostoon. Alkuviikko meni mainiosti ilman herkkuja, mutta loppuviikosta aloin lipsumaan. Olotila ei vieläkään näin sunnuntaina ole ihan 100%, mutta aion kyllä ensi viikolla palata urheiluun. En kestä enää tällaista puolittaista olemista. 

Turhia rahanmenoja viikolla mielestäni oli:
  • Aamukahvi (2€)
  • Vissy-pakkaus (5,59€)
  • Pepsimax (1,45€)
  • Jäätelö (4,29€)
  • Kakkupala (4,5€)
  • Illallinen (27,05€)
Yhteensä 44,88

Muuten kaikki ruoat mitä ostin niin söin ja tällöin mielestäni ne eivät ole turhia (toki jatkossa voi miettiä, että mistä nämä ruoat ostaa ja paljonko niistä maksaa). Aion myös enemmän kiinnittää huomiota ruokahävikkiin ja todellakin haluan käyttää kaikki mitä kaapeissani on. Olen hyvin kiitollinen kommentoijalle, joka ehdotti pasteijoiden tekemistä torttutaikinasta. Jotenkin itse ei tule ajatelleeksi tällaisia vaan automaattisesti laittaa jotain roskiin, kun ei vain keksi käyttöä. Tällä viikolla biojätteeseen meni pieni pala kurkkua, koska kurkku oli jääkaapissani melkein kiinni jääkaapin seinässä ja se ihan päätyosa oli nahistunut/hieman jäätynyt. Eli leikkasin huonon palan pois ja loput söin. Lisäksi laitoin biojätteeseen yhden hyvin nahistuneen ja vettyneen porkkanan, joka oli valitettavasti jäänyt pussin pohjalle. Yritän näissä viikkoraporteissa myös raportoida biojätteeseen menneen ruoan määrän ihan vain itseäni varten, että kiinnittäisin tähän huomiota. Muunmuassa luumuhilloa olen nyt käyttänyt muutamaan otteeseen ja laittanut sitä ihan normirahkan joukkoon!

Kyllä sekin nyt saadaan jotenkin käytettyä. 

Tässä vielä tulevan viikon ruokaideat:

  • Nakkikeitto (porkkana, sipuli löytyy, tarvitsen vain perunaa ja nakkeja)
  • Pinaattilettuja ja perunasalaattia
  • Fetauunipastaa (tarvitsen vain fetaa ja kirsikkatomaatteja)

Osan näistä tarvikkeista ostin jo tämän päivän ruokakauppareissulla, mutta osa pitää vielä ostaa kuten pinaatti ja feta. Toki lohta riittää vielä alkuviikoksi, koska tein sen vasta tänään sunnuntaina. Tarkoitus on vielä kokata tänään nakkikeitto ja ottaa sitä evääksi.
Aika mielenkiintoista tämä seuranta. Helposti sitä rahaa näköjään saa kulumaan ruokaan isojakin summia...

keskiviikko 22. tammikuuta 2020

Vuoden ensimmäisen budjettikauden tulot ja menot

Tammikuun budjettikausi alkoi 20.12. eli vielä viime vuoden puolella. Ja se loppui 19.1.2020 uuden vuoden puolella.

Sain palkkaa vähemmän kuin normaalisti, koska tuloraja ylittyi ja meni lisäprosentille. Erotus oli vain pari sataa niin eipä tuolla suurta väliä. Lisäksi tuli joulukuun työmatkan päivärahat ja sitten hämmentävää kyllä jonkin verran korkotuloja. Koko alkuvuoden 2019 kesään asti yhdellä tililläni oli reilut 60.000 euroa odottamassa asunnonostoa ja näemmä nämä jotain korkoa kerryttivät vaikka eivät koko vuotta tilillä olleet.

Helmikuun palkkakauden palkka (20.1.) on vielä korkealla veroprosentilla, mutta vihdoin 20.2. minun pitäisi saada vähän enemmän käteen eli omien laskelmieni mukaan 3.100 – 3.200 euroa. Katsotaan mitä sieltä sitten lopulta tulee. Mutta onhan tuo nyt vähän korvennut viime vuoden loppupuolella, että 800 euron bruttopalkankorotus tarkoitti 150 euron korotusta nettopalkkaan korkeamman veroprosentin vuoksi ja silti vielä joulukuu meni lisäprosentille. Suomessa ei kyllä palkankorotuksilla pääse rikastumaan. 

Tästä palkkakaudesta en saanut yhtään osakesäästöön. Ostin osakkeita kuun alussa 1.000 eurolla, johon rahat otin vararahastostani. Ostin joulukuun lopussa 300 eurolla yhtä rahastoa, johon menivät ne rahat, jotka oli osake-ostoihin varatulla tililläni. Eli nyt juuri minulla ei ole yhtään rahaa säästössä osakeostoja varten. Sain tässä kuussa kyllä säästöön rahaa, mutta päätin laittaa ne käyttörahasäästööni, koska haluan tehdä erinäisiä hankintoja. En vain saa aikaiseksi mennä kauppaan hankkimaan näitä haluamiani asioita :D Nyt käyttörahasäästötililläni on noin 1.800 euroa.

Ruokakauppaan meni vähemmän kuin budjetoin, koska voitin joulukalenteriarvastani plus muutamasta muusta joululahjaksi saamastani arvasta 75 euroa käteistä ja maksoin aina välillä näillä ruokakaupassa (rahapussissa on vielä näistä jäljellä noin 30 euroa, mutten niitä budjetoi mihinkään, olkoon ne siellä varalla, jos tarvitsen jossain käteistä). Olin myös viikon poissa kotoa joulun vuoksi, joten ruokaa ei tarvinnut kotiin ostaa. 

Lounaisiin meni myös vähemmän rahaa johtuen osittain pitkästä joululomasta (en ollut melkein kahteen viikkoon toimistolla) ja osittain siitä, että innostuin tuomaan omia eväitä. 

Ravintolakategoria taas ylittyi. Kuten aina. No further comments. 

Vein kolme siskontytärtäni joululahjaksi kylpylään yöksi ja siihen kului 168 euroa hotellihuoneeseen, 23 euroa allasbaariin, 62 euroa ravintolaan, 23 euroa iltaherkkuihin hotellihuoneeseen. Oli kiva juttu ja tytöt tykkäsivät. Ostin aika vähän muita joululahjoja, enemmän sellaisia tuliaistyyppisiä joulun vierailupaikkoihin. Mutta näihin siis meni jouluun varatut rahat 316 euroa. Uunna vuonna meni normaalia uutta vuotta enemmän rahaa, koska PITKÄSTÄ aikaa pidin juhlat kotonani ja tein ruokaa viidelle ystävälleni. Oli jo korkea aika, lähinnä itse vain käyn syömässä muiden juhlissa.  

Kävin pitkästä aikaa kampaajalla ja sinne meni 40 euroa. En ollut tätä budjetoinut, mutta olin viimeksi käynyt kampaajalla helmikuussa 2019 ja hiukseni alkoivat todellakin näyttää siltä. Eli oli korkea aika. Jätin sitten sokeroinnin välistä kompensaationa. Kulttuuri-vapaa-aikaan sisältyi museokortin uusinta, yksi leffa ja yhdet teatteriliput. Teatteri oli Tampereella, joten siksi myös junalippuihin meni rahaa. Maksoin kevään tanssitunnit 115 euroa. Kävin salilla johon meni vähän rahaa, osan salikäynneistä maksoin liikuntaseteleillä. 

Yllätyskuluihin meni poikkeuksellisen vähän. Ostin surunvalittelukukkia kuolemantapauksen vuoksi ja muutaman yksittäisen bussilipun kännykällä äidilleni, kun oli Helsingissä käymässä. Viisi euroa meni myös pankkikuluja credit/debit-kortistani ja mobiilipankista. Sain uudessa pankissani ensimmäisen vuoden ilmaiseksi ja ilmeisesti pari kuukautta vielä ekstraa tähän päälle, mutta nyt pankkini alkoi näitä veloittamaan. Jonkin verran tämä ärsyttää, mutta en oikein tiedä mitä asialle tehdä. Aiemmassa pankissani tällaisia veloituksia ei ollut. Toki olin tästä tietoinen, mutta en jotenkin ajatellut asiaa, kun syksyllä 2018 vaihdoin pankkia. Keskityn tähän tarkemmin jossain vaiheessa. 

Tavoitteenani on tänä vuonna budjetoida tarkemmin. Yritän saada yllätyskategorian ihan minimiin ja laitan siellä olleita kuluja ns oikeille paikoille. Ensi kuun budjetti-excel tulee näyttämään vähän erilaiselta. Aion myös jatkossa tehdä ns puoliväli-katsauksen, jossa mahdollisesti muokkaan kategorioita jonkin verran jos jotain yllättäviä kuluja on ilmaantunut, joihin tarvitsee varata rahaa. Selitän tätä mahdollisesti tarkemmin, kunhan saan homman itselleni selväksi. Tässä kuussa jo vähän yritin tätä ja tästä johtuen olen ”osannut” budjetoida tarkan summa johonkin kuluun – muutin tämän siis kesken kuuta ns oikeaksi. Meni vähän sekavaksi, kun en sitten kaikkia muuttanut täsmälleen oikeiksi. Vähän jäi puoli tiehen, mutta niinhän tässä elämässä aina välillä käy.

Mutta ihan ok kuukausi. Vähän harmittaa, että osakesäästöön en saanut rahaa kuten en tule myöskään saamaan nyt helmikuun budjettikaudella. Tammikuussa tähän vaikutti joulukulut, uuden vuoden kulut ja harrastusmaksut sekä museokortin uusiminen. Nämä veloittivat palkasta reilut 600 euroa ekstraa! Ja tosiaan isompi veroprosentti veloitti sen 200 euroa. Helmikuussa ylimääräisiä kuluja tulee maaliskuun talvilomasta (junaliput pohjoiseen) ja muutenkin aika anteliaasti budjetoin kaikkiin kategorioihin. Todennäköisesti jos jotain yli jää niin ne menevät käyttörahasäästöön. Katsotaan nyt mitä mieltä olen tämän palkkakauden lopussa, jos jotain on jäljellä. Maaliskuussa (20.2.) paluu ruotuun ja silloin osakesäästötilille menee ekstraa, koska tulee talvilomarahat ja isompi palkka. Ja toki voin varastaa käyttörahatililtäni osakkeita varten, jos tulee akuutti tilanne...

Alla tarkempia lukuja. Ensi kuussa taas katsotaan että miten helmikuu sujui! 




Vuosibudjetin Q3-katsaus

Tein alkuvuodesta itselleni ensimmäistä kertaa ikinä vuosibudjetin  Glendora&Raha: Ensimmäinen vuosibudjetti (ensimmäinen yritys) (glend...