Erilainen budjettihaaste

Tämä syksy on ollut ihan todella kiireinen ja näyttää, että loppuvuotta kohden vauhti kiihtyy vain! 

Tänään tajusin, että mun uusi budjettikausi alkoi jo 10 päivää sitten enkä ole yhtään kärryillä kuinka paljon rahaa olen kuluttanut. Tein kyllä budjetin exceliin ja palkkapäivänä siirtelin rahat säästötileille, mutta sen jälkeen en ole vilkaissutkaan tilille enkä exceliini. Yleensä siis aina muutaman päivän välein täydennän exceliin lukuja ja katson että tilin saldo täsmää. Koen homman suht rentouttavana, joka ehkä kuulostaa vähän oudolta :D

Mutta jotenkin tällä hetkellä on niin hirveästi hommaa ja menoa, ettei tosiaan oikein mitään ylimääräistä ehdi koneella tehdä. Jopa pörssikurssit on jäänyt seuraamatta... Tästä keksinkin vähän erilaisen haasteen itselleni - josko tässä kuussa en kertaakaan katsoisi exceliäni vaan käyttäisin vain rahaa. Palkkakuun (20.12.) lopussa kävisin läpi, että miten kävi: tuhlasinko liikaa vai mitä. Mulla on kuitenkin tilillä ns ekstraa, ettei sillain väliä vaikka käyttäisin vahingossa enemmän kuin viralliset kuukauden menorahat. 

Ihan mielenkiintoista seurata, että vaikuttaako tämä omaan fiilikseen (eli alkaako ahdistaa kun ei ole kärryillä paljonko on käyttänyt rahaa) tai siihen, että käytänkö yhtäkkiä jotenkin ihan ylenpalttisesti rahaa ja päädyn miinuksella (jaiks). Toki seuraan tilillä olevia rahoja jossain määrin, kun pitää kuitenkin käydä maksamassa laskuja tai hyväksymässä e-laskuja, joten huomaan varmaan jos jopa tonnin vararahani alkaa hupenemaan. 

Toki olisi aika kökköä, jos yhtäkkiä käyttäisin tonnin ekstraa ihan vain huomaamattani, mutta menköön nyt ihmiskokeen piikkiin... Kait sitä voisi nyt neljän vuoden excel-budjetoinnin jälkeen yhden kuukauden vetää ilman kuluseurantaa? 

Katsotaan miten mun käy ja pystynkö tähän! Yritän ehtiä kirjoitella fiiliksiä aina välillä. Alkoi jo heti jännittämään ja alkoi tehdä mieli laittaa lukuja exceliin, mutta en nyt aio laittaa! Ehkä tämä tekee hyvää :)

Marraskuun budjettikauden tulot ja menot

Voisimpa kirjoittaa, että marraskuu on ohi, mutta ei. Mutta sentään marraskuun budjettikausi on ohi! 

Mulla ei oikein ole suuremmin kirjoitettavaa menneestä kuusta :D Sain palkkaa ja käytin sen. En hirveästi kiinnittänyt huomiota siihen paljonko käytin ja mihin, mutta ihan normaalilta rahankäyttö näyttää budjetin mukaan. Laitoin rahaa säästöön, elämiseen, asumiseen, tarpeellisiin asiohin ja turhuuksiin. Eikös meillä kaikilla niin mene? 

Suurimmat menot oli junaliput uudeksi vuodeksi lappiin ja uusi talvitakki. Nämä ei suuremmin budjetissa näy, kun maksoin molemmat säästötileiltä. Ravintoloihin meni pitkästä aikaa alle 100 euroa! Ruokakauppaan meni jostain syystä myös vain 240 euroa. Ei hajuakaan kuinka tämä tapahtui. Tietääkseni söin kotona kuitenkin pääasiassa. 

Töissä on ihan todella kiire. Taistelen edelleen motivaation kanssa, mutta tässä on nyt kaikenlaisia uusia juttuja, jotka vievät huomion pois motivaatiopulasta. Haaveilen lottovoitosta, että voisin vain jäädä kotiin hengaileen (en kyllä edes lottoa, joten tämä on todella absurdi haave - sitä se kyllä olisi vaikka lottoaisinkin). Olen seurannut uusia työpaikkoja, mutta ajatuskin uudessa työssä aloittamisessa uuvuttaa ihan todella paljon. 

Kännykkäaddiktioni ei hellitä. Ymmärrän, että väsymystä voisi helpottaa se, ettei ruutuaikani olisi niin korkea (tällä hetkellä 6 tuntia päivässä, pahimmillaan oli 8 tuntia). Olen vähän pohtinut, että kompensoin varmaan korona-ajan yksinäisyyttä jatkuvalla kännykän selaamisella. Yritän vieroittaa itseäni kännykästä, mutta vaikeaa se on. Toimistolla oleminen auttaa ja olenkin 2-3 päivää viikossa toimistolla kotitoimiston sijasta. Olen myös jonkin verran ollut meidän pääkaupunkiseudun toimistolla. Jännää kun on taas "työmatkustamista". Joulukuussa pitäisi mennä oikein ulkomaille, mutta katsotaan miten matkan kanssa käy. Itseä ei kyllä huvita yhtään. Reissu on samalla viikolla kuin ekat tanssiesitykset eli viikosta tulee RANKKA. 

Tämä teksti on nyt aika sekava eikä kauheasti käsittele kulutustani, mutta alla olevasta excelistä sen näkee. En jaksa sen tarkemmin kuluja selventää. Parasta loppuvuodessa on, että mulla on tosi paljon vapaapäiviä ja toivottavasti live-tanssiesityksiä <3 Tänään perjantaina olen myös vapaalla ja lähden tässä kohta Turkuun kaverini kanssa hotellilomalle. Olen jotenkin ihan tosi innoissani - ihan kuin lähtisin pidemmällekin reissulle! 

Tsemppiä kaikille kaamosmasennuksesta kärsiville, kohta pahin eli marraskuu on taas onneksi ohi <3

 

Lokakuun tavarat

 Pysyvät tavarat

• Kolme mekkoa
• Kolmet sukkahousut
• Kirja
• Vedenkestävä pussukka
• Hanskat

Kulutustavarat

• Ripsiväri
• Nenäliinoja
• Vessapaperi
• Pumpuli
• Pyykinpesuaine
• Biojätepussi

Kootut selitykset

Tänä syksynä mun yksi kummi/siskontyttö pääsee ripelle ja toinen kummi/siskontyttö kirjoittaa ylioppilaaksi. Rippijuhlat olivat jo, ylioppilasjuhlat ovat joulukuussa. Tiesin, että näitä varten tarvitsen=haluan uuden talvijuhlia varten olevan mekon. Tietystikään hankinta ei ollut pakollinen, olisin kaapistani kyllä löytänyt siistejä juhlavaatteita vaikka kaikki mekot nyt ovat kesäjuhlia varten. Joka tapauksessa päädyin Nansolle etsimään mekkoja ja sieltähän löytyi kolme tosi kivaa ja sopivaa mekkoa, joista kaksi mekkoa oli vielä alennuksessa.. Plus tässä on ollut myös muitakin juhlia nyt syksyllä niin tarvehan kolmelle mekolle oli suuri.. :D Mutta joo kaikki tosi kivoja ja olen jo kahta käyttänyt ahkerasti, kolmas odottaa ylppäreitä. 

Ja kun ostat kolme mekkoa niin tarvitset myös sukkahousuja. Ostin kahdet ihan tavalliset (ja näistä toiset on jo hajonneet, valitettavasti naisten sukkahousut ovat monesti kertakäyttökamaa) ja yhdet mustat paksummat. Kirja oli alunperin tuparilahja yhdelle kaverille, mutta ostos oli vähän hätiköity ja päädyttiin porukalla eri lahjaan. Pidin sitten kirjan itse. Ehkä annan sen lahjaksi myöhemmin jollekin. Hanskat oli myös vähän pakko-ostos, koska hukkasin Helsingin reissulla vanhojen hanskojen toisen osapuolen jonnekin metroon. Ikävää mutta onneksi mä hukkaan tavaroita todella harvoin ja näitä nyt vain tapahtuu. Lisäksi ostin vielä vedenkestävän pussukan talven uintireissuja varten. 

Kulutustavarat oli perusjuttuja, jotka olivat loppumassa. Ripsiväristä on pakko mainita, että olin puolisen vuotta elänyt ilman ripsiväriä. En ole ikinä meikannut mitenkään paljoa, mutta korona-aika kyllä lopetti meikkaamishalut kokonaan. En todellakaan ole niitä ihmisiä, jotka laittautuvat itseään varten :D Joka tapauksessa ripsivärini kuivui kokoon tässä korona-aikana ja heitin sen roskiin joskus keväällä. Nyt alkoi olla juhlia sen verran taas listalla, että ajattelin että pitää yrittää taas sitä meikkausjuttua. Olihan se ihan mukavaa taas laittautua ainakin sen kaksi kertaa. Katsotaan onko ripsivärin kohtalo taas joutua roskiin vuoden päästä korpuksi kuivuneena. 

Säästösuunnitelmia

Otin syyskuussa Bookbeatin ensimmäistä kertaa testiin, koska halusin lukea Julia Thurenin uuden kirjan Kaikki kuluttamisesta. Kirja oli vasta ilmestynyt enkä halunnut ostaa kirjaa enkä jaksanut jonotella kirjastossa. Törmäsin 40 päivän ilmaiseen kokeiluun, joten päätin testata. Olen ollut hieman skeptinen äänikirjoja kohtaan ja ennakkoluuloni toteutuivat. Kirjan kuuntelu ei ole mun juttu, mieluummin luen fyysistä kirjaa hiljaisuudessa (monen lukijan äänet ärsyttivät :D). En myöskään pidä lainkaan kuukausimaksullisista palveluista, joten katkaisin palvelun parin kuukauden jälkeen.

Joka tapauksessa sain kuunneltua kirjan Kaikki kuluttamisesta. Kirja oli hyvä ja harkitsen kirjan ostamista itselleni. Siellä oli paljon hyviä ja mielenkiintoisia juttuja ja haluaisin keskittyä kirjaan enemmän. Kirjassa oli paljon kohtia, joissa oli muita ”puhujia” ja etenkin äänikirjamuodossa oli vaikea aina välillä erottaa, koska Julian oma puhe loppui ja vierailevan puhujan alkoi ja toisinpäin.

Yksi anti kirjassa oli – ja mistä haluan nyt kirjoittaa - että ihmisillä olisi hyvä olla eri aikasyklien säästösuunnitelmia: lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin suunnitelma. Lyhyen aikavälin suunnitelma tarkoittaa lähitulevaisuutta eli puolen vuoden – vuoden sisällä tapahtuviin asioihin. Keskipitkä sitten siinä 5 vuoden säteellä tapahtuvat asiat ja pitkä aikaväli on joskus kaukana, kaukana tulevaisuudessa.  

Tajusin, että mullahan on nämä kaikki päässäni, mutta en ole koskaan tehnyt mitään virallista, kirjallista suunnitelmaa. Joten nyt kokeillaan saada nämä kirjalliseen muotoon!

Lyhyen aikavälin säästösuunnitelma:

Säästän lyhyen aikavälin suunnitelmana (vuoden sisään) rahaa kodinhankintoja ja pientä remppaa varten. Haluan myös ostaa taulun tuntemaltani taitelijalta ja tähän olen varautunut 1.000 – 3.000 euron budjetilla. Haluan tehdä pienen keittiöremontin ja tästä arvio on 2.000 – 3.000 euroa. Säästössä mulla on vasta vajaa 2.000 euroa ja taulu olisi ensimmäisenä vuorossa nyt loppuvuodesta. Keittiötä kaavailen keväällä/kesällä 2022.

Disclaimer; tältä tililtä useimmiten lainaan sijoituksiin jos sijoitussäästötili on tyhjä.. Täytän sitten seuraavasta palkasta gäpin J

Keskipitkän aikavälin säästösuunnitelma:

Haluan pitää tauon työelämästä. Olen nyt melkein 41-vuotias ja vakituisessa työssä olen ollut 26-vuotiaasta asti. Koska olen lapseton niin mitään pidempää taukoa kuin kesäloma (kohdallani max 4 viikko, useimmiten 3 viikkoa) en ole töistä pitänyt. Olen ollut myös samassa työpaikassa tämän 15 vuotta, joten mitään taukoja työpaikkojen välillä ei ole myöskään tullut. Haluan tauon ja vihdoin olen keksinyt tähän suunnitelman.

Aion olla työelämässä 45-vuotiaaksi. Aion irtisanoutua keväällä ja pidän kesän vapaata 3-4 kuukautta. Syksyllä menen opiskelemaan uuden ammatin ja yritän saada töitä sitten uudelta alalta. Ammatti on jo tiedossa, mutta se voi vielä muuttua, joten en sitä nyt paljasta. Juuri nyt töissä tapahtuu aika paljon muutoksia mun oman työnkuvan osalta, joten tämä voi viedä uuteen suuntaan.

Tätä varten tavoite on kerätä 10.000 euroa ylimääräistä ihan peruselämistä varten (koska kolmen kuukauden karenssi jos itse irtisanoudun). Kerään tätä rahaa vararahastotililleni ja siellä on nyt säästössä 450 euroa. Tähän säästötavoitteeseen mulla ei ole vielä mitään tarkkaa suunnitelmaa, siirrän tuonne aina ekstraa jos kuun lopussa on ylimääräistä tilillä. Alussa ajattelin kerryttää tiliä vain pikkuhiljaa, muutamalla kympillä kerrallaan. Sitten lähempänä tavoitetta pitää alkaa olla suunnitelmallisempi ja siirtää isompia summia kerralla.

Lisäksi lisäturvana haluan saada 100.000 euron sijoitussalkun tähän mennessä. Tein tämän vuoden alussa laskelman 8% sijoitustuotolla ja ajatuksella että laitan vuodessa 10.500 euroa omaa rahaa sijoituksiin. Tämä on siis 875 euroa kuussa. Lähtötilanne tammikuussa 2021 oli noin 25.000 euroa sijoituksissa. Tällä 8%:n tuotolla ja 10.500 euron lisäyksellä tavoite näyttää seuraavalta:

• 31.1.2022 à 37.950€
• 31.1.2023 à 51.900€
• 31.1.2024 à 67.000€
• 31.1.2025 à 83.300€
• 31.1.2026 à 100.900€

Olen nyt jo edellä tavoitteesta ja mun sijoitukset on nyt noin 43.000 euroa. Olen myös laittanut jo enemmän kuin 10.500 euroa tänä vuonna sijoituksiin; summa on nyt marraskuun alussa 12.000 euroa. Mutta tämä on musta ok – tuotot voivat myös joku vuosi laskea ja joku vuosi mulla voi olla vähemmän rahaa laittaa sijoituksiin. Nyt on ollut vain hyvä vuosi, hyvät tulot ja hyvä tuottoprosentti. Tässä on vielä reilut 4 vuotta jäljellä.  

 

Pitkän aikavälin tavoite:

Mulla on myös pitkän aikavälin tavoite ja tähän liittyy vahvasti se miksi ylipäätään sijoitan rahojani.

Olen siis nyt melkein 41-vuotias. Eläkeikäni on kait joku 67-68 vuotta (tällä hetkellä ainakin, voi vielä pidentyä). En halua olla näin pitkään töissä tai en ainakaan 100%:sti. Haluan että elämäntilanteeni on 55-vuotiaana sellainen, että voin tehdä valintoja. Tällä hetkellä tämä tarkoittaa seuraavia juttuja:

Tavoite on olla asuntovelaton 55-vuotiaana. Tänään minulla on noin 170.000 euroa asuntolainaa. Tälle minulla on sovittuna pankin kanssa 20-vuoden asuntolaina eli laina loppuisi 59-vuotiaana, jos maksan suunnitelman mukaan. Näin en kuitenkaan aio tehdä. Ensinnäkin tavoite on tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä (joka lyhentää laina-aikaani, ei kk-summaani) ja toiseksi en aio jäädä nykyiseen asuntooni loppuelämäkseni. Minulla ei ole tässä mitään tarkkaa suunnitelmaa, mutta pikkuhiljaa se kehittyy. Tavoite on ettei minun tarvitse enää ottaa missään vaiheessa enempää asuntolainaa kuin mitä minulla on nyt. Tämä on mielestäni hyvinkin toteutettavissa, koska asun aika isossa, suht uudessa asunnossa Tampereen keskustassa. Asunto myös melko korkealla. Olen valmis menemään alaspäin kerroksissa, olen valmis menemään pienempiin neliöihin sekä olen valmis muuttamaan jonkin verran kauemmas keskustasta. Olen myös valmis hankkimaan asunnon toisen kanssa, jos sellainen onni sattuisi joskus osumaan kohdalleni. Ideaali tilanne olisi, että sitten kun tämän asunnon myyn ja ostan uuden niin pystyisin ostamaan uuden käteisellä. Tässä asunnossa on nyt noin 130 - 140.000 euroa vapaata pääomaa (onko tämä oikea termi?). Tämä ei ihan vielä riitä sellaiseen asuntoon mitä haluan, mutta aika näyttää, että miten tässä käy. 

Toinen tavoite on, että minulla on vapaammin valittava työ 55-vuotiaana, työ jota voin tehdä myös toiminimenä ja työ jota voin tehdä osa-aikaisesti. Mahdollisesti myös jotain muita viritelmiä siinä, mistä voisi saada vähän rahaa ns tarpeen mukaan. 

Sijoitussalkkuni on tarkoitus auttaa tässä ja omalla kohdallani nimenomaan osingot. Edelleen myös haaveilen jonkinasteisesta asuntosijoittamisesta, mutta en ole oikein keksinyt mitä tämä kohdallani tarkoittaa. Ihan perinteinen ”ostan asunnon ja vuokraan sen jollekin” ei minua innosta. Mahdollinen varastotilojen tai autopaikan vuokraaminen taas voisi kiinnostaa. Tai mökkivuokraus lapissa, mökki jota voisin sitten itsekin käyttää.

En ole laskenut, että mikä on konkreettisesti mahdollista sijoitussalkun kooksi, mutta jos nyt heitän hatusta niin haaveilen noin puolen miljoonan sijoitussalkusta sitten "vanhana". Nopeasti laskettuna samalla kaavalla kuin ylempänä niin 55-vuotiaan minulla voisi olla noin 360.000 euron sijoitussalkku. Ehkä tämäkin on ihan riittävä. Aika näyttää. En oikein osaa enkä välttämättä halua tehdä tarkempia laskelmia. Tämä tavoite on kuitenkin vielä niin kaukana ja elämä voi muuttua radikaalistikin tänä aikana.

Kootusti eri aikavälien säästösuunnitelmani näyttää siis tältä:

• 1 vuoden tavoite säästää rahaa asunnon sisustusjuttuihin
• 5 vuoden tavoite säästää taukoon työelämästä
• +15 vuoden tavoite säästää vapaampaan työelämään vanhempana ja mahdollisuuteen jäädä eläkkeelle vielä suht nuorena

 

Tällaisia tavoitteita siis minulla. Onko sinulla säästötavoitelistaa ja miltä se näyttää?