torstai 28. syyskuuta 2017

Askel kolme

Askel kolme (säästä 3-6 kuukauden hätävararahasto) on nyt kohdallani kestänyt noin viisi kuukautta. Tavoite on 12.000€ ja koossa on 7.100€ eli olen yli puolivälin. Arviolta matkaa olisi jäljellä vielä noin 6 kuukautta. Tällä hetkellä tämä tuntuu tuskallisen pitkältä ajalta - osittain tuntuu että oikeasti ei voi kestää noin kauaa ja osittain että ei tämäkään aika riitä.

Eilen maksoin 1.500 euroa uudesta ovesta ja lukosta taloyhtiölleni. Tuntuu turhauttavalta, etten voinut tuota summaa laittaa vararahastoon. Toisaalta oli myös tosi hyvä fiilis maksaa summa heti pois, kun olin säästänyt siihen etukäteen. Välillä mietin, että pitäisikö pienentää vararahaston summaa niin saavuttaisin sen aiemmin.. Lopullista summaa miettiessäni pohdin myös lukuja 9.000€ ja 10.000€, mutta jostain takaraivosta tuo summa 12.000€ tuli ja en pystynyt päästämään siitä irti. Eli sitä kohti nyt mennään vaikka turhauttaakin! 

Toisaalta alempi summa olisi ehkä tullut liian helpolla. En ole maailman pitkäjänteisin ihminen ja ehkä minulle tekee hyvää työskennellä jotain tavoitetta kohti, joka vie kauemmin kuin muutaman kuukauden. Toki turhauttaa, etten voi aloittaa sijoittamista tosissani vielä ja pelkään, että missaan nyt tärkeitä kuukausia tässä. 

Turhauttaa myös, että kuukausi sitten tein päätöksen paikkakunnanvaihdoksesta eli siihen liittyviin kuluihin pitää myös alkaa säästämään. Takuuvuokra pitää saada kasaan, tosin toivon saavani nykyisen asuntoni vuokralle samoihin aikoihin kuin vuokraan uuden, joten toivottavasti nämä takuuvuokrat vähän kompensoivat toisiaan. Olisin halunnut saada vararahaston kokoon ennen muuttoa, mutta homma ei nyt vain mennyt niin. Uskoisin pysyväni aikataulussa silti, koska vaikka kuluja tulee hieman ekstraa niin samalla palkkaa tulee ekstraa palkankorotuksesta johtuen, joka kompensoi tilannetta.

Toisaalta sekin turhauttaa, etten nyt ihan täysin pysty laskemaan mahdollisia säästöjä, koska en tarkkaan tiedä muuttokuluja enkä toisaalta tiedä tarkkaan paljonko uudesta palkasta jää käteen. Ja sain jo pienen palkankorotuksen aiemmin, joka maksetaan nyt takautuvasti, enkä osaa laskea paljonko se on. Argh! Tämä ei sovi pedantille mielelleni, joka haluaa suunnitella kaiken etukäteen :D

Tästä nyt taisi tulla vähän sekava teksti, mutta tänään kyllä turhauttaa. Koska turhauttaa myös se, etten voi olla tyytyväinen tämänhetkisiin saavutuksiini (sain mm viime kuussa varaahastoon säästöön 1.000+400€ sekä 535€ säästöön oviremonttiin). Korostunut vaativuuteni taas nostaa päätään. On niin kiire päästä tavoitteeseen, ettei pysty pysähtyä nauttimaan välietapeista.

No, lähden tästä joogatunnille. Toivottavasti jooga vähän rauhoittaisi vaativaista mieltäni tänään. 

tiistai 26. syyskuuta 2017

Säästösyyskuun lopputulema

Säästökuu meni putkeen ja sitten ei mennyt putkeen :D Seuraavassa lyhyt kooste miten meni.

Plussat:
-säästöön meni suunnilleen suunniteltu summa (vararahasto 1.000€, oviremontti 535€, rahastot 70€ - kuun säästöprosentti oli 49,5%)
-ruokabudjetti ja ekstrat-kategoria alittuivat
-onnistuin pitämään 13 päivää, jolloin en käyttänyt lainkaan rahaa; en edes 0,40€ kahvia ostanut töissä
-pysyin kokonais-käteisbudjetissa, käteistä oli vielä 10€ jäljellä kuun vika päivä

Miinukset:
-ravintolabudjetti ylittyi huimasti (suunniteltu 50€, meni noin 120€). Tätä kompensoin muilla alittuneilla käteiskategorioilla.
-tuhlasin rahaa vaatteisiin, konserttilippuun, harrastusmaksuihin, hotelliin ja junamatkaan. Toki nämä olivat suunniteltuja, mutta ei nyt ihan säästöbudjetin mukaisia kuluja.
-ilmottauduin äkkiseltään itsepuolustuskurssille ja maksoin heti osan osallistumismaksusta, tosin vain 19€
-ostin toisetkin junaliput extemporee-reissulle
-yllättävän työmatkan vuoksi jouduin käyttämään vielä enemmän rahaa ravintoloihin matkan aikana, toki saan rahat päivärahoina takaisin (nämä ei menneet käteiskategoriasta, vaan maksoin tilin ylijäämistä)
-en kehdannut perua sokerointiani, jossa käyn noin kerran kuussa - olisin ihan hyvin voinut, näin talvella ei niin väliä tästä jutusta. Mutta en vain kehdannut, en jaksa nyt selittää tätä sen enempää :D

Tuo ravintolahomma on haaste. Nykyään elämä on tosi paljon ulkonasyömistä, kahvittelua tms. On haasteellista keksiä muuta tekemistä kuin että "heimennäänsyömäänkahvillejätskilleviinilletms". Yritin kyllä. Yritin tosissaan. Sovinkin muutaman kerran jotain muuta, mutta suunnitelmat muuttuivat matkalla. Mm olin sopinut yksi lauantai meneväni siskoni perheen luokse illaksi ja että kokataan yhdessä. Lauantaina aamupäivällä siskoni soitti ja sanoi, että hei me tullaankin kaupunkiin, käydään siellä syömässä ja sitten mennään heille. Mitäs siihen sitten. Yksi ulkomailla asuva ystäväni oli täällä työmatkalla, hän ehdotti syömäänmenoa, mutta sanoin, että yritän säästää rahaa niin kävisikö lenkki tai jos tulet mun luo syömään. Sovimme lenkistä. Sinä päivänä kun piti tavata niin hänelle tuli iltapalaveri, joka loppui vasta puoli kahdeksan ja hän sanoi, että kävisikö mitenkään, että mennään ravintolaan syömään sen jälkeen, että hän ei jaksa lenkille eikä jaksa tulla minun luokseni enää sitten. Menimme ravintolaan, tosin itse join vain kaksi lasia viiniä, en syönyt. Mutta ei se viininkään juominen ravintolassa mitään halpaa touhua ole. Minulle tulee useamman kerran kuussa tilanne, että pyydetään ulos syömään. En oikeasti tiedä mitä tekisin asian kanssa. En tiedä mitä ehdotan tilalle.

Kuukauden valinta ylipäätään taisi olla huono. Syyskuu on aina sitä aikaa, kun asiat alkavat ja pitää maksaa harrastusmaksut, mahdolliset kurssimaksut tms. Samoin kuin tammikuu. Joulukuu ei liene myöskään hyvä valinta :D Marraskuussa alkaa pikkujoulukausi. Ehkä kokeilen helmikuuta seuraavan kerran. Tosin silloin on talviloma.. Argh, eikö tässä elämässä ole mahdollista elää yhtään kuukautt ilman ylimääräisiä menoja.. Ehkä ei. Jatketaan empiiristä koetta ja rahavirtojen seurausta. Palaan asiaan!

tiistai 19. syyskuuta 2017

Motivaatio - Miksi?

Säästösyyskuu on melkein ohi (huomenna on palkkapäivä). Laskin tänään, että miten meni ja paljonko sain vararahastoon. Sinänsä säästöprosentti on hyvä (49,5%), mutta en voi nyt kirkkain mielin sanoa, että putkeen meni. Tarkempia lukuja seuraa, mutta yleisenä kommenttina liikaa rahaa meni ravintolaan ja alkoholiin, yksi hotelliyö tuli maksettua ja ensi viikonlopun yllätysreissua varten ostin junaliput. Itse koen, että säästökuu pitäisi oikeasti mennä vain pakollisella kulutuksella - ja tähän ei kuulu ravintolaruokaa, vaateostoksia, tulevien matkojen maksuja. En vain oikein tiedä, miten tämän käytännössä toteuttaisi. Elämä on ja tilanteita tulee. Isoista jutuista on ollut helppo kieltäytyä, mutta on ollut haastavaa löytää motivaatiota kieltäytyä kahvikupista. Koska miksi? Kyllä mulla se muutama euro on kahvikuppiin ja yksi kymmenen euroa salaattiin, mutta mitä sitten kun näitä pyyntöjä on useita...

Ehdottomasti aion yrittää jossain vaiheessa uudelleen todellista säästökuuta, mutta ehkä juuri nyt ei ajankohta ja motivaationi ole oikeanlainen. En ole vielä tarpeeksi gazelle intense kuten Dave Ramsey sanoo. Olen tuntenut syyllisyyttä säästämisestä. Ihan kuin tekisin jotain väärin. Onko minulla oikeus kieltäytyä jostain joka maksaa rahaa vain koska haluan säästää? Minulla on lähipiirissä ihmisiä, joilla on oikeasti rahahaasteita pitkittyneen työttömyyden tai muun vuoksi. Tuntuu väärältä kieltäytyä asioista vain sen vuoksi, että haluan istua rahapinoni päällä (vaikka ei se nyt kovin iso - vielä - ole).

Eli taitaa olla aika saada itselleni vastaus kysymykseeni miksi kristallin kirkkaaksi. Dave Ramseyn podcasteja kuunnellessa suurin osa ihmisistä ei menesty juuri siitä syystä, että heidän Miksi ei ole kristallin kirkas. Jos et tiedä tarkkaan mitä tavoittelet niin on kovin vaikeaa pysyä oikealla tiellä.

Olen pohdiskeleva luonne ja asiat saattavat kauankin hakea muotoaan ajatuksissani, mutta jos nyt äkkiseltään listaan päästäni ulos syitä niin katsotaan millainen siitä tulee:

- Turvallisuuden tunne on minulle tärkeää. Vararahasto antaa minulle turvaa ja rohkeutta toteuttaa unelmiani.
- Yksi unelmani on yrittäjyys; joko osa-aikaisen työn ohella tai kokopäiväisesti (yritysidea minulla on jo).
- Toinen unelma on jossain vaiheessa elämääni hellittää työtunteja. En halua eläkeikään asti tehdä töitä niin paljon kuin nyt.
- Haluan tehdä mielekästä työtä. Työni nyt on ihan jees, mutta ajoittain tulee fiilis "luoja kun tämäkin on turhaa". En halua kokea näitä fiiliksiä.
- Haluan voida auttaa toisia ihmisiä (tai eläimiä) joko taloudellisesti tai konkreettisesti.

Siinä niitä nyt on. Jätän ajatukseni nyt tähän ja palaan myöhemmin tarkistamaan, että mitä kirjoitin ja miltä ajatukset minusta tuntuvat myöhemmin.

perjantai 8. syyskuuta 2017

Budjetointi

Olen jo vuosia jollain tasolla kirjannut kulujani exceliin ja yrittänyt tehdä jonkinlaista budjettia. Yleensä tein budjetin ja sitten en seurannut sitä mitenkään. Se joko toteutui tai ei toteutunut. Budjetti joko ylittyi tai alittui. Tosissani olen uskonut, etten ole voinut vaikuttaa siihen mihin raha menee ja kuinka paljon sitä menee.  

Dave Ramsey ohjeistaa tekemään zero based –budjetin. Jokaiselle eurolle annetaan nimi ja koko palkka jaetaan etukäteen eri tehtäviin. ”Tell your money where to go instead of wondering where it went”. Olen nyt huhtikuusta alkaen harjoitellut budjetin tekemistä ja siinä pysymistä. Harjoittelun tasolla ollaan edelleen, mutta tällaiselta budjettini raamit tällä hetkellä suunnilleen näyttää:

Kiinteät kulut:
-        Laina 450 euroa
-        Vastike 240 euroa
-        Liiton maksu 40 euroa
-        Hyväntekeväisyys 20 euroa
-        Rahastot 70 euroa (olen avannut muutaman rahaston ennen kuin aloitin Dave Ramseyn ohjelman ja niihin menee säännölliset kuukausisijoitukset; olen nyt näiden antanut olla vaikka Dave Ramseyn mukaan kaikki ylimääräinen sijoittaminen pitäisi pysäyttää siihen asti kunnes askel 3 on valmis)
-        Sähkö 60 euroa (joka kolmas kuukausi)
-        Henkilökohtainen terveys 100 euroa (tätä ei nyt ollut syyskuussa, mutta muuten kyllä on kuukausittainen meno ainakin vielä jonkin aikaa)
Summat ovat pyöristetty ylöspäin. Näiden yhteissumman jätän käyttö/laskutilille. Koska summat ovat ylöspäin pyöristettyjä, niin näiden ylijäämästä koostuu tämän käyttötilini puskuri (plus aiempien kuukausien ylijäämät), josta puhuin aiemmassa kirjoituksessa. Ihan jokainen summista ei toteudu joka kuukausi.

Käteisenä otettavat kulut:
-          Ruokakauppa 200 euroa (sisältää kaikki taloustavarat, pyykinpesuaineet, vessapaperit tms)
-          Ravintolat 50-200 euroa (tämä sisältää myös työpaikkalounaat)
-          Extrat 50 euroa (tämä pitää sisällään mahdolliset kosmetiikkaostot, liikuntasetelit tms)
-          Sokerointi 90 euroa
-          Hieroja 40 euroa (käyn nykyään enää 2-3 kuukauden välein, joten en ota tätä joka kuukausi)
-          Kampaaja 50 euroa (käyn noin 4-5 kuukauden välein, joten en ota tätä joka kuukausi)
Summan näitä varten luonnollisesti jätän käyttötilille, jotka nostan sitten käteisenä tililtä.

Loput rahat jaan sitten kunkin kuun tarpeiden mukaan. Toki tämän hetkinen tavoite on laittaa suurin osa vararahastoon, mutta valitettavasti muitakin menoja on.
Tulevaisuuden tavoite on, kun vararahasto on kasassa, alkaa budjetoimaan etukäteen ns sinking fundseja eli etukäteen varautuisin tulossa oleviin kuluihin (kuten vakuutusmaksuihin) säästämällä niitä varten tietyn summan per kuu. Sinking funds on amerikkalainen termi, jolle en ole oikein suomenkielistä vastinetta löytänyt. Mutta tästä enemmän kun se on enemmän ajankohtaista. Tämän hetkisessä budjetissa otan huomioon vain juuri siinä kuussa tulevat ylimääräiset kulut ja budjetoin niitä varten. Loput rahat menevät säästöön.

Esimerkkinä syyskuun budjetti (eli palkasta joka tuli 20.8.).

Tulot:
-          Palkka 2.890 eur (sisältää puolet kesälomarahoista)
-          Päivärahat elokuun työmatkoista 347 eur
-          Heinäkuun käteisylijäämä 100 eur (nostin tämän verran vähemmän käteistä tililtä)

-          Yhteensä 3.337 eur
Menot

-          Laina 450 eur
-          Vastike 240 eur
-          Liitto 40 eur
-          Hyväntek. 20 eur
-          Rahastot 70 eur
-          Ruoka 150 eur (+ noin 50 euroa on s-tilillä, jonka aion nyt käyttää)
-          Ravintola 50 eur
-          Extrat 50 eur
-          Sokerointi 90 eur
-          Harrastus 200 eur
-          Lokakuun Helsinki hotelli 50 eur
-          Hki-junat 20 eur
-          Vaatteet 316 eur
-          Konserttilippu 20 eur
-          Oviremontti-säästö 500 eur
-          Vararahastoon 1.071 eur

-          Yhteensä 3.337 eur

Tulot – menot = 0 euroa.

Eli näillä mennään. Katsotaan miten käy. Ymmärrän kyllä, että säästökuuhun ei pitäisi kuulua vaateostoksia, hotellivarauksia, konserttilippuja, junalippuja tms. Mutta kuten olen sanonut, niin opettelen vasta. Ei tuhlarista tule säästäjää yhdessä yössä ;) Tästä on kuitenkin tulossa huomattavasti parempi kuukausi kuin menneet kesäkuukaudet.

tiistai 5. syyskuuta 2017

Cash is king

Yksi Dave Ramsey –metodin keskeisiä juttuja on käteisen käyttäminen. Hän puhuu ”Envelope system”-järjestelmästä. Ideana on, että tietty käteinen rahamäärä jaetaan eri kategorioiden kirjekuoriin ja sillä rahamäärällä on tultava toimeen määritelty ajanjakso (useimmiten yksi kuukausi). Pankkikorttia ei käytetä. Luottokortteja Dave Ramsey etenkin vihaa, mutta siitä kirjoitan myöhemmin tarkemmin.

Toki kaikki eivät laita rahojaan kirjekuoriin vaan on muodostunut erilaisia systeemejä, kuten ”cash clip system”, ja tähän näyttää olevan markkinoilla erikseen suunniteltu lompakkokin, jossa on useita eri lokeroita eri kategorioille. Tämä lompakko ei sinänsä sovi suomalaiseen käyttöön, koska USA:ssa kolikot taitavat olla melko harvinaisuus ja lompakossa ei ole kuin yksi kolikkopaikka.

Eli tarkoitus on jakaa tietty määrä käteistä rahaa eri kategorioihin kuten esimerkiksi ruoka, ulkona syönti, kotitaloustavarat, hygienia, vaatteet. Listaa voi jatkaa loputtomiin. Ja sitten kun raha loppuu kustakin kategoriasta, niin sitten se loppuu. Käteisen käyttö on etenkin tärkeää sellaisissa kategorioissa, jossa sinulla on ongelmia pysyä budjetissa. Esimerkiksi ruokakauppa tai ulkona syönti. 

Itse aloitin käteisen käyttämisen toukokuussa. Toukokuun palkasta 20.5. nostin ison summan käteistä, jaoin sen kategorioihin ja käytin niitä rahoja sitten koko kuun. Käteisen käyttö on ollut tosi jees, mutta itse kategoriat olivat vähän hakusessa. Ekasta kuusta unohdin kategorian sekalaiset kokonaan ja olin myös budjetoinut liian isoja summia. Aluksi jaoin eri kategorioiden rahat eri pussukoihin, mutta tämä nyt oli yhtä säätöä aina ottaa rahaa oikeasta pussukasta maksun hetkellä.. Tällä hetkellä minulla on kaikki peruskategorioiden (ruokakauppa, ravintolat, ekstrat) rahat rahapussissa köntässä ja sitten rahat joita tarvitaan kerran kuussa omassa kirjekuoressaan kotona. Otan ne sitten tarvittaessa sieltä, esim kun menen kampaajalle. Mutta siis harjoittelen tätä vasta ja mahdollisesti käytäntö tulee vielä muuttumaan. Heinäkuussa ylitin käteiskategoriani ulkona syömisessä ja maksoin kaksi ravintolakäyntiä pankkikortilla tilini ”ylijäämistä” (pidän käyttö/laskutilillä 100-200 euroa ekstraa, jos jostain syystä olisin laskenut jonkun laskun väärin tms tai jos tulee jotain hätätilanteita, muuten kaikki rahani ovat sellaisilla tileillä joihin minulla ei ole korttia). Muuten olen pysynyt budjetoidussa määrissä ja pääsääntöisesti rahaa on jäänyt yli.

Joka tapauksessa itse käteisen käyttämisestä olen pitänyt. Dave Ramsey suosittelee käteisen käyttöä, koska se konkreettisesti näyttää, että paljonko käytät rahaa mihinkin. Kortilla maksaminen on melko persoonatonta ja antaa valheellisen tunteen, että et oikeasti ole maksanut mitään. Ja tutkimusten (ei hajuakaan minkä tutkimusten, puhun tässä nyt ihan täysin Dave Ramseyn suulla) ihminen käyttää enemmän rahaa, kun hän käyttää korttia. Kun raha on fyysisessä muodossa, niin se tuntuu henkilökohtaisemmalta ja siitä on vaikeampi luopua, joten ihminen miettii vähän kauemmin, että onko kukin ostos oikeasti tarpeellinen. Kun annat oikeaa rahaa, niin se raha oikeasti poistuu lompakostasi. Kortin saat aina takaisin käytön jälkeen, joten tämäkin antaa sen virheellisen tunteen, että oikeasti raha ei kulunut.

Oman kokemukseni mukaan plussapuolia käteisen käytössä on:

-          Ei tarvitse enää miettiä, että paljonko tilillä rahaa jäljellä

-          Tiliote ei ole enää täynnä kaikenmaailman euron ostoksia sieltä ja täältä

-          Oikeasti tiedän, paljonko olen käyttänyt rahaa ruokaan, ravintolaan tms kuussa ilman että tarvitsee ynnätä nettipankissa kymmeniä eri transaktioita.

-          Käteistä rahaa on aina saatavilla – monet asiat voi maksaa kyllä kortilla, mutta ennen aina välillä tuli tilanteita, jolloin ei euron euroa löytynyt esim parkkimittariin, lahjakeräyksiin tms.

-          Rahaa on kuun lopussa kaikkeen tarvittavaan; ei ole yksi kerta kun olen mennyt sokerointiin juuri ennen palkkapäivää, tili on ollut tyhjä ja olen joutunut sen vuoksi maksamaan luotolla. Ärsyttävää. Tätä ongelmaa ei enää ole.

Tällä jatketaan!

sunnuntai 3. syyskuuta 2017

Vararahasto vs sijoittaminen

Kun tämän vuoden alussa heräsin tosissani talousasioihin niin ensimmäinen asia, mitä aloin opiskelemaan oli sijoittaminen. Aloin pohtia, että olisiko oikeasti mahdollista myös minulle ostaa esimerkiksi osakkeita. Yksi pankin rahasto minulla oli jo reilun vuoden ollut, mutta en oikein ollut sisäistänyt mitä se tarkoitti ja miten se toimi. Kunhan nyt olin avannut, kun vuosi sitten minulla oli ylimääräistä rahaa ja ajattelin laittaa sen jonnekin. Noh, rahasto ei ole se kuluttomin, mutta ei kalleinkaan. Annan sen nyt toistaiseksi olla kunnes sijoittaminen tulee kohdallani ajankohtaiseksi (askeleella neljä).

Luin siis paljon sijoittamisesta ja tajusin olevani 36-vuotiaana vähän myöhässä. Ensin suunnittelin vaikka mitä ja yritin tehdä kaikkea yhtaikaa; ostin jopa pienellä summalla osakkeita kokeiluhuumassani ja kaikkimullehetinyt-mentaliteetillä. Harmittelin, että heräsin tähän näin myöhään ja nyt olen menettänyt kaikki mahdollisuuteni oikeasti vaurastua. Löysin kyllä jo Dave Ramseyn vlogin aika alkuvaiheessa ja mielenkiinnolla katselin hänen radiolähetys-klippejään, mutta en itse vielä ajatellut mitenkään seurata hänen askeliaan. Ei tullut mieleenikään alkaa säästämään mitään kuuden kuukauden vararahastoa vain pankkitilille makoilemaan laiskana - olinhan jo muutenkin myöhässä ja minulla oli kiire saada rahani tekemään töitä.

Mutta mitä enemmän kuuntelin Dave Ramseyn videoita ja ajatuksia niin sitä järkevämmiltä ne kuulostivat. Hän puhuu vararahastosta vakuutuksena, ei sijoituksena. Vararahaston tarkoitus on suojata (vakuuttaa) sijoitukset, jotta hätätilanteen tullessa sijoituksiin ei tarvitse kajota eikä menettää turhaa rahaa (siis kuluina jos joutuu myymään jotain) vain sen vuoksi, että tilillä ei ole rahaa ostaa pesukonetta vanhan hajotessa - that is just dumb! Vararahaston tavoite on pitää Murphy loitolla: Murphy iskee varmasti sinne jossa siihen ei ole varauduttu - Murphy will move in to your spare bedroom and bring his three broke cousins with him. Jos Murphy huomaa, että oletkin varautunut tilanteeseen niin hän muuttaakin naapuriin. Vararahasto on tarkoitus unohtaa, kun se on saatu kasaan.

Joten olen nyt päättänyt sen reilun puoli vuotta keskittyä saamaan itselleni kasaan kunnollisen vararahaston, tänä aikana tutustua lisää tähän sijoittamispuoleen ja hioa sijoitusstrategiani kuntoon. Mitä pidemmälle etenen tässä jutussa sitä oikeammalta se minusta tuntuu vaikka alussa toki minulla oli kaikenlaisia epäilyksiä jutun kanssa. Eli tällä suunnitelmalla edelleen eteenpäin :)

Vuosibudjetin Q3-katsaus

Tein alkuvuodesta itselleni ensimmäistä kertaa ikinä vuosibudjetin  Glendora&Raha: Ensimmäinen vuosibudjetti (ensimmäinen yritys) (glend...