perjantai 8. syyskuuta 2017

Budjetointi

Olen jo vuosia jollain tasolla kirjannut kulujani exceliin ja yrittänyt tehdä jonkinlaista budjettia. Yleensä tein budjetin ja sitten en seurannut sitä mitenkään. Se joko toteutui tai ei toteutunut. Budjetti joko ylittyi tai alittui. Tosissani olen uskonut, etten ole voinut vaikuttaa siihen mihin raha menee ja kuinka paljon sitä menee.  

Dave Ramsey ohjeistaa tekemään zero based –budjetin. Jokaiselle eurolle annetaan nimi ja koko palkka jaetaan etukäteen eri tehtäviin. ”Tell your money where to go instead of wondering where it went”. Olen nyt huhtikuusta alkaen harjoitellut budjetin tekemistä ja siinä pysymistä. Harjoittelun tasolla ollaan edelleen, mutta tällaiselta budjettini raamit tällä hetkellä suunnilleen näyttää:

Kiinteät kulut:
-        Laina 450 euroa
-        Vastike 240 euroa
-        Liiton maksu 40 euroa
-        Hyväntekeväisyys 20 euroa
-        Rahastot 70 euroa (olen avannut muutaman rahaston ennen kuin aloitin Dave Ramseyn ohjelman ja niihin menee säännölliset kuukausisijoitukset; olen nyt näiden antanut olla vaikka Dave Ramseyn mukaan kaikki ylimääräinen sijoittaminen pitäisi pysäyttää siihen asti kunnes askel 3 on valmis)
-        Sähkö 60 euroa (joka kolmas kuukausi)
-        Henkilökohtainen terveys 100 euroa (tätä ei nyt ollut syyskuussa, mutta muuten kyllä on kuukausittainen meno ainakin vielä jonkin aikaa)
Summat ovat pyöristetty ylöspäin. Näiden yhteissumman jätän käyttö/laskutilille. Koska summat ovat ylöspäin pyöristettyjä, niin näiden ylijäämästä koostuu tämän käyttötilini puskuri (plus aiempien kuukausien ylijäämät), josta puhuin aiemmassa kirjoituksessa. Ihan jokainen summista ei toteudu joka kuukausi.

Käteisenä otettavat kulut:
-          Ruokakauppa 200 euroa (sisältää kaikki taloustavarat, pyykinpesuaineet, vessapaperit tms)
-          Ravintolat 50-200 euroa (tämä sisältää myös työpaikkalounaat)
-          Extrat 50 euroa (tämä pitää sisällään mahdolliset kosmetiikkaostot, liikuntasetelit tms)
-          Sokerointi 90 euroa
-          Hieroja 40 euroa (käyn nykyään enää 2-3 kuukauden välein, joten en ota tätä joka kuukausi)
-          Kampaaja 50 euroa (käyn noin 4-5 kuukauden välein, joten en ota tätä joka kuukausi)
Summan näitä varten luonnollisesti jätän käyttötilille, jotka nostan sitten käteisenä tililtä.

Loput rahat jaan sitten kunkin kuun tarpeiden mukaan. Toki tämän hetkinen tavoite on laittaa suurin osa vararahastoon, mutta valitettavasti muitakin menoja on.
Tulevaisuuden tavoite on, kun vararahasto on kasassa, alkaa budjetoimaan etukäteen ns sinking fundseja eli etukäteen varautuisin tulossa oleviin kuluihin (kuten vakuutusmaksuihin) säästämällä niitä varten tietyn summan per kuu. Sinking funds on amerikkalainen termi, jolle en ole oikein suomenkielistä vastinetta löytänyt. Mutta tästä enemmän kun se on enemmän ajankohtaista. Tämän hetkisessä budjetissa otan huomioon vain juuri siinä kuussa tulevat ylimääräiset kulut ja budjetoin niitä varten. Loput rahat menevät säästöön.

Esimerkkinä syyskuun budjetti (eli palkasta joka tuli 20.8.).

Tulot:
-          Palkka 2.890 eur (sisältää puolet kesälomarahoista)
-          Päivärahat elokuun työmatkoista 347 eur
-          Heinäkuun käteisylijäämä 100 eur (nostin tämän verran vähemmän käteistä tililtä)

-          Yhteensä 3.337 eur
Menot

-          Laina 450 eur
-          Vastike 240 eur
-          Liitto 40 eur
-          Hyväntek. 20 eur
-          Rahastot 70 eur
-          Ruoka 150 eur (+ noin 50 euroa on s-tilillä, jonka aion nyt käyttää)
-          Ravintola 50 eur
-          Extrat 50 eur
-          Sokerointi 90 eur
-          Harrastus 200 eur
-          Lokakuun Helsinki hotelli 50 eur
-          Hki-junat 20 eur
-          Vaatteet 316 eur
-          Konserttilippu 20 eur
-          Oviremontti-säästö 500 eur
-          Vararahastoon 1.071 eur

-          Yhteensä 3.337 eur

Tulot – menot = 0 euroa.

Eli näillä mennään. Katsotaan miten käy. Ymmärrän kyllä, että säästökuuhun ei pitäisi kuulua vaateostoksia, hotellivarauksia, konserttilippuja, junalippuja tms. Mutta kuten olen sanonut, niin opettelen vasta. Ei tuhlarista tule säästäjää yhdessä yössä ;) Tästä on kuitenkin tulossa huomattavasti parempi kuukausi kuin menneet kesäkuukaudet.

Ei kommentteja:

Lähetä kommentti

Vuoden 2022 sijoituskatsaus

Olipa tuskainen sijoitusvuosi 2022!  Ei tullut mitään joulurallia vaan selkeästi porukka tyhjensi salkuistaan tappiollisia osakkeita verotuk...