tiistai 27. helmikuuta 2018

Helmikuun tulot ja menot

Olen vähän nyt solmussa budjettini kanssa. En ole ihan varma mistä tämä johtuu, mutta uskoisin pääsyyllisen olevan siinä, että olen leikkinyt ”viime-kuun-ylijäämä-tuloilla” eli jos edelliskuulta jäi jotain ns yli, en siirtänytkään näitä säästöön/vararahastoon vaan siirsin ne seuraavan kuun tuloiksi. Selkeästi en osaa tätä, koska budjetti on ihan sotkussa, enkä saa tuloja ja menoja täsmäämään… Minulta jäi tammikuulta käteistä rahaa yli ja siirsin nämä ns tuloiksi helmikuulle ja nyt kaikki tuntuu olevan aivan sotkussa. Samoin siirsin tammikuun tilille jääneen ylijäämään + osan helmikuun palkasta vararahastoon siten, että siirsin sinne yhteensä 1.000 euroa tammikuun 20. päivä ja täten sain sen 9.000 euroon. Nyt en ota selvää, että paljonko tästä 1.000 eurosta oli tammikuun palkasta ja paljonko helmikuun palkasta. Samoin se, että pidän 100 euron bufferia käyttötilillä yllättäviä menoja varten, sotkee vähän kuvioita. Tammikuussa käytin bufferia yhteen ravintolaillalliseen juuri ennen palkkapäivää ja periaatteessa tämähän sitten pitää kompensoida seuraavasta kuusta.. Huoh olen tainnut tehdä tästä systeemistä vähän liian monimutkaisen nyt itselleni :D

Tästä lähtien aloitan siis joka kuukausi nollasta huolimatta mitä edellisessä kuussa on tapahtunut. Ylijäämät ohjaan jonnekin, kunhan vain keksin minne (todennäköisesti sinking funds –tilille), mutta en missään nimessä enää siirrä niitä tuloiksi uuteen kuukauteen. Katsotaan josko tämä toimisi paremmin.

Tässä on joka tapauksessa jonkinlainen koonti helmikuun tuloista ja menoista. Olen joutunut vähän säätämään summia eli oikeasti en tiedä paljonko mulla meni vararahastoon, mutta jotta saan kaiken täsmäämään, niin olen keksinyt sen summan. Ulkonasyömistä on ollut viime kuussa ihan hulvattomasti! En vieläkään pysty laittamaan ruokaa uudessa asunnossani ja asiaan on myös vaikuttanut se, että helmikuun palkkakaudesta olen ollut työ- sekä lomamatkalla nyt yhteensä 20 päivää eli kotona en suuremmin ole aikaa viettänyt. Mutta tässä se nyt on!

Tulot
Palkka: 2.473,21€ (Yllättäen sovittu korotus ei tullut aikataulussa, maksettu takautuvasti vasta maaliskuun palkassa. Samoin vuoden alusta näköjään nostettu tyel-prosentti aiheutti sen, että palkka oli jopa edellistä palkkaa huonompi. Jee.)

Tammikuun käteisylijäämä: 150€

Ekstrat: 200€ (Myin lisää huonekaluja ja provikka siitä)

Tammikuun päivärahat: 202€

Tulot yhteensä: 3.025,21€

 

Menot (jos toteuma eri kuin budjetoitu niin siitä kommentti perässä, muuten on vain yksi summa)
Vuokra+vesi: 945€

Ruoka (käteinen): 250€

Ekstra (käteinen): 150€

Kavereiden vierailuviikonloppu (käteinen): 100€

Bussi: 50€ - toteuma 30€

Terveys: 92€ - toteuma 161€

Liitto: 35,71€

Rahastot: 70€

Liikuntasetelit: 0€ - toteuma 16€ (maksoin ennen nämä käteisellä ekstra-kategoriasta, nyt nämä maksetaan toimistosihteerimme tilille eli tarvitsee alkaa budjetoimaan nämäkin..)

Master-lasku = työmatkakuluja: 0€ - toteuma 22,28€ (Minulla on yllättäen ollut todella paljon työmatkoja nyt viime aikoina, enkä ole osannut varautua omiin kuluihini matkoilla, joita pääsääntöisesti tulee lentokentillä syömisestä. Yritän maksaa debit-kortilla kaiken mahdollisen, mutta aina se ei onnistu ulkomailla ja joudun käyttämään luottoa.)

VR: – 8,90€

Läksiäisilta: 126,05€ (sisälsi illallisen, baareilun + taksin)

Pikkujoulukampaus+meikki: 60€ - toteuma 0€ (laskua ei tullut vieläkään!)

Hieroja: 0€ - toteuma 68€ (olin viikon lapissa, hieroja oli vähän extemporee-juttu)

Sinking funds: 0€ - 548,20€

Vararahastoon meni: 494,07€

Menot yhteensä: 3.025,21€

 
Lopputulos on siis tällä kertaa vähän keinotekoinen nolla. Helmikuussa oli myös menoja, joita en ollut budjetoinut lainkaan ja jotka eivät menneet ekstrat-kategoriasta. Päätin nyt toistaiseksi antaa vararahaston olla 9.000 euroa ja kerryttää käteistä sinking funds tilille mahdollista muuttoa varten. En viihdy nykyisessä asunnossa ja yritän muuttaa heti vain kun keksin että minne ja löydän sitten sieltä sen asunnon. Olen nyt vähän tuuliajolla tämän muuttoni kanssa. Töiden ja muun elämän kanssa sujuu ihan hyvin, asuntoasia nyt tuottaa haasteita. Toivottavasti se tässä kevään myötä ratkeaa suuntaan tai toiseen :)

tiistai 13. helmikuuta 2018

Sijoituksista ja sijoittamisesta

Oma talousmatkani taisi lähteä siitä, että aloin lukemaan sijoittamisesta ja halusin alkaa itsekin sijoittamaan ja vaurastumaan. Matkan varrella löysin Dave Ramseyn ja sitä myöten alkuperäinen suunnitelma (alkaa välittömästi sijoittamaan) hieman muuttui ja sijoittaminen on edessä vasta vähän myöhemmin.

Olen yrittänyt tässä jo etukäteen hahmotella omaa sijoitussuunnitelmaani. Olen lukenut sellaisia, että sijoitussuunnitelma olisi tärkeää olla ja siinä sitten pysyä. Hmph. Mitenhän siinä sitten pysytään, kun tuntuu, että ajatukseni vaihtelevat pohjoisesta etelään kerran viikossa.

Mutta joka tapauksessa, koska elettyä elämää on jo takanapäin, niin minulla on jo olemassa jonkinlaisia sijoituksia vaikka askel kolme (tai sijoitussuunnitelma) ei ole vielä valmiina (neljännellä askeleella aloitetaan vasta sijoittaminen). Dave Ramseyn ohjeiden vastaisesti olen myös laittanut näihin sijoituksiin pienen määrän rahaa askeleen kolme aikana. Syitä tähän on ollut kaksi: 1. laiskuus, en ole jaksanut selvittää pankkini kanssa, että miten kuukausisäästö katkaistaisiin ja 2. sijoitettavat summat kuussa ovat minimaalisia, joten sillä ei nyt ole ollut suurta merkitystä kokonaisuuden kannalta. Eli olen antanut näiden olla.

Vaikka mieleni kihiään innostuksesta siirtyä säästäjästä sijoittajaksi niin osa minusta on ollut ihan tyytyväinen tästä viivästyksestä, koska en suoraan sanottuna tiedä, että miten tätä sijoittamista pitäisi alkaa tehdä. Olen kyllä lukenut useita kirjoja, katsellut webinaareja, kuunnellut podcasteja ym ym. Hahmotan jossain määrin eri omaisuuslajeja, olen yrittänyt ymmärtää mitä ne ETF-rahastot loppujen lopuksi ovat sekä mikä ero on passiivisilla ja aktiivisilla rahastoilla. En tiedä olenko tullut hullua hurskaammaksi.

Alustava varovainen ja ujo sijoitussuunnitelmani juuri nyt menee suunnilleen näin:

- Omistaa osakkeita - noin 10 yrityksestä, osa hyviä osingonmaksajia, osa jotain muita (mitä niin ei mitään hajua, enkä oikeastaan edes tiedä mitä tarkoittaa "hyvä osingonmaksaja" - paljonko niitä osinkoja pitää silloin tulla??)
- Sijoittaa rahoja säännöllisesti rahastoihin (toki mieluiten niihin kuluttomiin ja passiivisiin sellaisiin, ettei vain tarvitse maksaa mitään ylimääräistä - mutta sitten taas tässä aina välillä mietin, että no eikös se rahaston hoitajakin/palvelun tuottava yritys jotain palkkaa tarvitse eli eikös täysin kuluttomat rahastot ole vähän epäeettisiä :D)
- Omistaa yksi kultaharkko (en tiedä miksi, musta tämä vain olisi supersiistiä)
- Haluaisin olla myös eettinen sijoittaja ja sijoittaa siten, että siitä olisi hyötyä myös ympäristölle (ööö mitenhän tämä on mahdollista)
- En halua sijoittaa asuntoihin, koska niihin liittyy mielestäni liikaa riskejä (tosin tämä nyt on mennyt ihan penkin alle, koska ilmeisesti tällä hetkellä olen asuntosijoittaja, koska vuokraan omistamaani asuntoa..)
- En halua sijoittaa mihinkään mitä en ymmärrä (eli en kait sitten voi sijoittaa mihinkään, koska juuri nyt tuntuu siltä, etten ymmärrä mitään)
- Lienen sijoittajana enemmän varovainen ja osta-ja-pidä-tyyppi (mutta haluaisin kuitenkin vähän riskisijoituksia, jotta olisi mahdollisuuksia myös voittoihin)

Että sellaista. Itseäni tämä sijoitussuunnitelmani lähinnä naurattaa, mutta tällainen tämä nyt kuitenkin on. Tähän saumaan ei ole parempaakaan.

Ja kuten aiemmin kirjoitin, että elettyä elämää on jo takana ja pienimuotoisia sijoituksia minulla on jo taskussa vaikka sijoitussuunnitelma vielä huitelee omilla teillään. Jospa nyt avaisin tämänkin tähän kaikkien ihmeteltäväksi.

Sijoitukseni ja niiden arvo 12.2.2018

- Marimekon osakkeita 30 kpl, arvo 352 eur
- Superfonder Norge (Nordnet) 72 eur
- Superrahasto Suomi (Nordnet) 639 eur
- Nordea Säästö 25 Kasvu 2.614,45 eur
- Vuokra-asunto 1kpl (mieleni ei vieläkään ajattele omistamaani&vuokraamaani asuntoa sijoituksena, koska niin pitkään asunto oli kotini, joten on todella outoa kirjoittaa tämä tähän listaan)

Eli yhteensä 3.677,45 euroa + asunnon arvo. No on tämäkin alku. Tavoite on ylöspäin. Katsotaan miten minun käy.

lauantai 10. helmikuuta 2018

Mitä tavaroita ostin tammikuussa

On muuten yllättävän haasteellista päättää, että mikä minun mielestäni on tavaraa. Tarkoitus olisi siis tänä vuonna listata jokainen ostamani tavara poislukien ruoka ja hygienitarvikkeet. Ja ruokakategoriaan itselläni kuuluu myös siivous- ja kulutustavarat kuten vaikka roskapussit ja uusi tiskiharja. Ajattelin, että tämä on nyt selkeä jako.

Mutta sitten menin ostamaan hiusharjan ja tuikkuja. Harjan laitoin listalle vaikka mielestäni se on käyttötavara. Tuikkuja en laittanut, koska mielestäni tuikut ovat käyttötavaraa. Sitten aloin miettimään uudestaan. Tuikut itseasiassa enemmän kuuluisivat listalle, koska aivan hyvin voisin elää ilman tuikkuja, kun taas elämä ilman harjaa on kyllä mahdollista, mutta haastavaa. Joten lisäsin tuikut listalle.

Toinen haaste tuli lahjat. Sain lahjaksi tammikuussa äidiltä uuden mopin. Tämä on periaatteessa käyttötavaraa ja välttämätön normaalille elämälle eli tämä ei kuuluisi listalle vaikka olisin ostanut sen itse. Mutta sitten. Järjestin erään kokouksen eräässä hotellissa ja sain hotellilta lahjaksi pussukan, jossa oli yöseerumi, yövoide ja huulipuna. Kaiks. Yöseerumin ja yövoiteen olen melkein käyttänyt, joten niitä en listaa, koska menevät kategoriaan kuluvat hyödykkeet. Mutta sitten. Se pussukka. Sinistä tekonahkaa. Jaiks. Luonteeni ei anna laittaa sitä roskiin, mutta en tiedä mitä sille teen. En halua sitä. Sitten se huulipuna. Minulla on yksi huulipuna, joka on superkiva, mutta jota hädintuskin käytän. Olen päättänyt, että se on ainoa huulipuna mikä minulla tulee olemaan. Mutta luonnollisestikaan en halua heittää lahja-huulipunaa roskiin. Ehkä laitan sen pussukkaan sisälle ja vien johonkin keräykseen. Jos joku voisi saada iloa näistä. Minä en saanut iloa. Sain vain ahdistusta. Tosi kiva, että muistetaan, mutta esim viinipullo olisi paljon kivempi :P Mutta siis nämä eivät päädy listalle, koska en aio pitää niitä. Vai? Pitäisikö tehdä vielä erikseen lista lahjat? Hmm. Pohdin aihettta.

Sitten niihin ostamiini asioihin. Ostin pyykinpesukoneen. Ihan ekstemporee osto, jota hieman kadun. Toki tarpeellinen vekotin, melko uusi ja ei se niin järjettömästi maksanut. Mutta silti vähän kaduttaa. Pyykkitupa olisi maksanut vain viisi euroa kuussa. Toki onhan se kivempi pestä pyykkiä omassa asunnossa, mutta siltikin. Ostos oli spontaani. Yleensä spontaanit ostokset kaduttavat minua. Tämä ei taida olla poikkeus. Hiusharja oli välttämätön, koska laitoin edellisen harjani roskiin jo puoli vuotta sitten ja tähän asti olen yrittänyt tulla toimeen hotellista pöllityllä kammalla. Haasteellista on ollut. Sitten Ikean lipasto - ei välttämätön, koska minulla oli jo lipasto. Mutta annoin lipaston muuton yhteydessä pois ja ostin tilalle pitkään hasveilemani valkoisen Malm-lipaston. Ehdottomasti halu, mutta olen tyytyväinen, koska olen halunnut ostaa ko lipaston jo vuosia. Sitten ne tuikut. Ne olivat loppu ja tykkään polttaa tuikkuja. Piste.

Nyt helmikuussa en ole ostanut vielä mitään. Houkuttaa hieman haastaa itsensä ja olla ostamatta helmikuussa yhtään tavaraa. Mutta tarvitsisin pari juttua kotiin - suihkuverhon ja kuivauslastan (vai mikä sen nimi, juttu millä kuivataan vessan lattia suihkun jälkeen - heitin vanhani roskiin ja nyt kuivaan lattian ikkunanpesulastalla, meneehän se toki niinkin). No katsotaan miten käy!


Listautuvan yhtiön osakkeen ostaminen

Sijoittaminen on jatkuvaa oppimista. Muistan, kun minulle aiheutti harmaita hiuksia ymmärtää miten rahastot toimii. Pelkäsin tosi paljon, et...