Läheltä liippaa

Heinäkuun alussa saavutin mun 100.000 euron nettovarallisuustavoitteen (ilman kiinteää omaisuutta) ja kirjoitin silloin seuraavasta tavoitteesta eli  100.000 euroa sijoituksissa vuoden loppuun mennessä. Heinäkuun 4. mun sijoitusten arvo oli sellaiset 94.000 euroa. Hieman hämmentävästi vain reilua kuukautta myöhemmin olenkin jo tosi lähellä 100.000 euroa (99.388 euroa). Pääsyynä on markkinan melko (?) hyvä kehitys nyt heinäkuussa - lisää rahaa sijoituksiin olen tänä aikana laittanut noin 1.400 euroa eli arvonnousua on sellaiset 4.000 euroa. 

Viime vuoden lopussa lähdin tilanteesta 75.386 euroa

Mulla on nyt käteisenä käyttösäästötilillä vähän vajaa kolme tonnia ja tässä hieman pohdiskelen, josko ottaisin sieltä vain tonnin ja laittaisin muutamaan rahastoon. Koska silloin 100.000 euron raja voisi ylittyä jo ennen elokuun loppua.. En tiedä! Toki markkina voi tässä dropata, jolloin maaliviiva menee kauemmaksi. Mutta kieltämättä olen vähän hämmentynyt, että heinäkuun alussa tämä tavoite tuntui vielä suht kaukana olevalta, mutta yhtäkkiä tämä onkin ihan käsinkosketeltavissa. 

Mulla on aika paljon dataa olemassa mun sijoitusten kehityksestä. Aina uuden kymppitonnin ylitys on tuntunut jotenkin merkitykselliseltä ja siinä vaiheessa sitä on toivonut, ettei markkina droppaisi eli pystyisi pitämään sijoituksensa yli sen tietyn luvun. Tämä on onnistunut 10.000, 20.000, 30.000, 70.000 ja nyt 90.000 (ok tästä ei oikein voi vielä sanoa, koska ylitin tämän vasta nyt kesäkuussa) kohdilla eli kun tämän summan olen ylittänyt niin en ole enää palannut ko kymmentuhannelle. Kun taas 40.000, 50.000, 60.000 ja 80.000 kohdilla olen sahannut edestakaisin - erityisesti 60.000 euron lopullinen ylitys oli haasteellista ja vei noin vuoden. Ylitin 60.000 euroa ensimmäisen kerran heinäkuussa 2024 ja salkku sahasi 56.000 - 63.000 euron väliä toukokuulle 2025. Sen jälkeen ei ole enää mennyt alle 60.000 euron. Toki voi vielä mennä joku päivä! 

Eli 100.000 euron saavuttaminen ei ole mikään tae mistään, mutta olisihan kuusinumeroinen luku kiva nähdä oikeasti ensimmäisen kerran excelissä. Katsotaan nyt maltanko olla tekemättä mitään. Ensi viikolla on palkkapäivä ja joka tapauksessa kuukausisijoitukset lähtevät tililtä (300 euroa), joten ehkä se riittää. 

Mutta joo, jotenkin tämä nyt tuntuu aika merkitykselliseltä. Vaikuttaa siis, että olen se melko klassinen tapaus kenellä ensimmäisen 100.000 saavuttamiseen meni se 10 vuotta.  

Heinäkuun palkkakauden budjettitoteuma

Jaajaajaa; heinäkuussa käytin paljon rahaa! 

Plussaa on, että myös tulot olivat hyvät - tuli kesälomarahat sekä vuosittaiset bonukset. Tällä kertaa laitoin koko bonuksen palkkiorahastoon eli yhteensä sinne meni noin 7.500 euroa (tämä on veroton + työpaikkani korottaa summaa 15%:lla koska samalla "säästää" työnantajakulut). Näiden lisäksi tuli autohallipaikkavuokra sekä vähän päivärahoja. 

Mutta tosiaan käytin paljon rahaa myös rahaa. Osa budjetoitu, osa ei. Peruskuluissa ruokabudjetti ylittyi ja eipä mulla siihen muuta selitystä ole kuin LOMA ja KESÄ. Sellaista se nyt tuppaa olemaan. Pitkään olenkin pystynyt pysymään mun sadan euron viikko-ruokabudjetissa. Iso osa summasta meni ihan suoraan ulkosyömiseen ja -juomiseen. 

Vapaa-aika/lomakulut koostuvat pääasiassa viikonloppureissusta Riiaan ja toisesta viikonloppureissusta Kasnäsiin ja Bengtsärin majakalle (ihana paikka, haluan ehdottomasti sinne myös yöksi). Kasnäsin reissusta osa menee vielä elokuun palkkakauden puolelle. Palveluissa terapia, siivous, sali, sokerointi ja kasvohoito - kaikkea näistä en osannut budjetoida, joten tämäkin meni yli. Tavaroissa ylityksen aiheutti se, että ostin sitten sen taulun, mistä kirjoitin aiemmin. Taulu maksoi 1.000 euroa. Kirjoitan tästä vielä erikseen ja laitan kuvan kunhan saan sen seinälle! Muutoin tavarakategoria meni ihan tarvitsemiini päivittäistavaroihin kuten kosmetiikkaan (moni loppui samaan aikaan), lääkkeisiin, ostin uuden sähköhammasharjan (vanha hajosi), yhden hameen (en olisi tarvinnut, mutta on hyvä) ja ballerinat (vanhat olin laittanut roskiin jo edelliskesän päätteeksi ja ostin itseasiassa täysin samanlaiset). Lisäksi vielä ostin parvekekukkia ja kaikenlaista pientä sälää, jota en vain ole saanut aikaiseksi ostaa (esim säilytysasioita). Hyväntek/lahjat perus paitsi yksi extemporee lahja kollegalle lisäksi. 

Alla tarkemmat luvut. 

Alla nettovarallisuuden kehitys. Ja kuten aiemmin jo erikseen kirjoitin niin nettovarallisuus ilman kiinteää omaisuutta ylitti maagisen 100.000 euron rajan. Käyttösäästötili pieneni, koska ostin vähän lisää Elisan osakkeita niin nipistin osan siltä tililtä. Sijoitukset ovat nyt reilu 95.000 euroa eli 5.000 euroa olisi kurottava umpeen nyt loppuvuoden aikana. Katsotaan kuinka käy. 

Mun loma on puolivälissä ja toistaiseksi on ollut pääasiassa mukavaa. Kirjoitusintoa ei nyt juuri suuremmin ole, joten en nyt sen enempää runoile mitään. Palaan myöhemmin taas asioihin! Mukavaa heinäkuuta kaikille :) 

Vaihdoin asuntolainan viitekoron

Hmm, sain vaihdettua omassa pankissani viitekoron 12 kk euriborista 6 kk euriboriin. Marginaali ei muuttunut. Muutos maksaa 200 euroa.

On tämä monimutkaista. Syyskuussa 2024 Glendora&Raha: Asuntolaina pyysin pankiltani mahdollisuutta muuttaa viitekorko lyhyemmäksi, mutta tämä ei ollut mahdollista ilman että marginaali olisi noussut. Nyt pyysin tarjouksen eräästä toisesta pankista, sain sen ja samalla laitoin omaan pankkiini viestin, että onko sama mahdollista täällä. En saanut vastausta yli kahteen viikkoon, sitten tappelin aikani chattibotin kanssa, että saanko ihmisen, sain ihmisen, joka ilmoitti minulle, että voin hakea viitekoron muutosta suoraan mobiilipankista. Ja joo siellä olikin sellainen valikko ja samalla siinä oli teksti, että jos nyt haet niin se maksaa 600 euroa, mutta jos haet 6.7. alkaen niin se maksaa 200 euroa. No toki hain sitten vasta 6.7. Päätös tuli 10.7. ja nyt allekirjoitin sopimusliitteen, jossa mainitaan muuttunut viitekorko ja marginaali, joka siis pysyy nyt samana. Muutos tulee voimaan elokuun alussa. 

Aikani asiaa selviteltyäni kävi ilmi, että hintaero johtui siitä, että mitä lähempänä korontarkistuspäivää muutoksen tekee niin sitä halvempaa. Eli siitä johtuu hintaero.

Miksi 6 kk eikä 3kk? Ymmärrän, että 3 kk tulee halvemmaksi, mutta jotenkin henkisesti itselleni on miellyttävämpää, että korko muuttuu vain 6 kuukauden välein. 12 kk on liian pitkä, mutta 6 kk menee hujauksessa. Katsotaan nyt oliko tässä pidemmän päälle järkeä. 

Tosiaan pyysin tarjouksen toisesta pankista, joka oli sama kuin mikä mulla on nyt. Pankki oli OP eli siellä olisi lisäksi saanut niitä asiakasbonuksia, josta olisi ollut kyllä taloudellista etua ja se hieman houkutteli. Mutta oikeasti ei mulla olisi ollut energiaa alkaa vaihtamaan pankkia. Ihan hirveä show. 

Ja kulujahan siitä olisi tullut. Ensinnäkin itse lainannostokulut uudelle pankille, varmasti olisi pitänyt maksaa jotain vanhalle pankille, rahastojen myynnit ja verojen maksut, osakekirjapanttauksen vaihdos pankkien välillä, osakkeiden siirto vanhasta uuteen ja ties mitä kuluja olisi siihen välille vanha pankki keksinyt. Lisäksi kaikki työ korttien ja tilinumeromuutosten kanssa. Joten ei siinä taloudellisesti oikeastaan mitään järkeä olisi ollut. Nytkin saa vähän aikaa odottaa, että tuo 200 euroa kuittaantuu :D

Houkuttelevinta olisi ollut se, että pyysin uuden tarjouksen pidemmällä laina-ajalla ja kk-lyhennys olisi ollut noin 700 euroa (vs nykyinen noin 900 euroa). Mutta tosiaan tämä olisi pidentänyt itse laina-aikaa, lainamäärää sekä korkojen määrää. Ja vaikka tavallaan järki yrittää mulle sanoa, että ei ole järkevää lyhentää asuntolainaa nopeasti vaan sijoittaa enemmän niin silti huomaan aina vain palaavani siihen, että saan asuntolainan maksettua. Olen nyt tehnyt päätöksen (joka toki voi muuttua koska vain, kun olen näköjään vähän ailahtelevainen tämän asian kanssa), että kun saan sijoitusteni kokonaissummaan 100.000 euroon niin palaan taas ylimääräisiin asuntolainalyhennyksiin. 

Edelleen ymmärrän ja tiedostan sen, että asuntolainaa ei kannata maksaa nopeasti pois (etenkin kun korot ovat näin maltilliset), mutta ajatus siitä, ettei sitä asuntolainaa olisi, on vain niin houkutteleva. Ilman asuntolainaa mun asumiskustannukset olisivat noin 300 euroa kuussa ja mietin vain kuinka paljon enemmän vapautta tämä omaan budjettiin toisi ja sitä kautta mahdollisuuksia työelämään. 

Eli joo, taas kerran asuntolainan nopea lyhennys tuntuu ihan tosi houkuttelevalta. 

Mitä tämä sitten käytännössä tarkoittaa euroissa? 

Tosiaan korontarkistuspäiväni on elokuun alussa. Otan nyt tämän hetkisen euriborin huomioon ja: 

• 12 kk euriborilla uusi lyhennys elokuun alusta alkaen olisi 920 euroa
• 6 kk euriborille uusi lyhennys olisi 909 euroa

Että no joo, jotta tuo 200 euroa kuittaantuu niin siinä menee 20 kuukautta :D Sellaista tällä kertaa. 

Ensimmäinen tavoite saavutettu!

Minulla on neljä lyhyen aikavälin tavoitetta, jotka haluan saavuttaa kahden vuoden sisällä - Glendora&Raha: Kahden vuoden tavoitteet - tsekkkaus

Asetin tavoitteet viime vuoden lopussa ja tavoite yksi on nyt saavutettu! Eli nettovarallisuuteni ilman kiinteää omaisuutta sekä näihin liittyviä lainoja on nyt yli 100.000 euroa. Tavoite oli saavuttaa tämä kesän/syksyn 2026 aikana ja sanoisin, että saavutin tavoitteen hieman etuajassa. Olin jo hyvin lähellä tavoitetta kesäkuun puolessa välissä, tällöin tavoitteesta puuttui vain muutama sata euroa. Mutta lopullinen töytäisy yli 100.000 euron oli bonukset ja niiden siirtyminen palkkiorahastoon nyt heinäkuun alussa. Mulla on nyt käteinen+sijoitukset 108.679 euroa. Nyt ollaan sen verran reilusti yli, ettei ihan suurta hätää ole vaikka pörssi tästä yhtäkkiä droppaisi (toki siinä tapauksessa, jos droppi olisi todella paha).

Tästä summasta vajaa 94.000 euroa on sijoituksissa ja loput käteisenä. Käteisestä 11.000 euroa on puskuria (vararahasto) ja reilut 4.000 euroa on eri säästelytileillä. Nämä summat mahdollisesti pienenevät, kun päätän ne käyttää. Eli sijoitukset + vararahasto pelkästää on yhteensä yli 100.000 niin olen ihan luottavainen, että nettovarallisuus tulee yli 100.000 euron pysymään.

Seuraava tavoite on yksin sijoitusten summan ylittävän 100.000 euroa. Kuten alla näkyy niin nyt ollaan noin 94.000 eurossa eli sellaiset 6.300 euroa pitäisi saada kasaan nyt loppuvuoden aikana. Tämähän luonnollisesti tulee riippumaan siitä miten pörssi makaa. Käteistä rahaa sijoituksiin olen budjetoinut laittavani 500 euroa kuussa eli toinen puoli pitäisi tulla pörssin positiivisesta kehityksestä. 

Mitä kahdelle jäljellä oleville tavoitteille sitten kuuluu?

Tavoite 3. kiinteistöjen nettoarvo yli 200.000 euroa kitkuttelee hiljaa ylöspäin. Tämä riippuu täysin asuntolainanmaksutahdistani, mitään arvonnousua asunnolleni ja autohallipaikalleni ei ole näkyvissä nyt vähään aikaan. Tämä tavoite on ensi kesänä eli 12 kuukauden päästä ja tämä tarkoittaa, että asuntolainan pitäisi lyhentyä kuussa vähintään 350 euroa, minkä se kyllä lyheneekin. Tällä hetkellä lyhennän asuntolainaa reilun 600 euroa kuussa. Korontarkistus on edessä elokuussa, mutta senkin jälkeen lyhennys tulee olemaan noin 500 euroa. Tämä tavoite tuntuu nyt ehkä jopa vähän liian helpolta. Asuntolainan vaihdosta toiseen pankkiin olen luopunut. Yritän saada omalta pankiltani lyhyemmän euriborin (12kk --> 6kk) koskematta marginaaliini, mutta jos en tässä onnistu, niin tyydyn tilanteeseeni ja jatkan nykyisellä lainalla. Sain hyvän tarjouksen toisesta pankista, mutta kuten eräs kommentoikin niin kannattaa miettiä paljonko tulee takkiin sitten veroissa rahastojen myynnin osalta. Tämän lisäksi kuluja tulee uuden lainan nostosta, vanhan lainan lopetuksesta, osakekirjojen siirrosta pankista toiseen sekä arvo-osuustilin siirrosta pankista toiseen. Joten ei se oikeasti ole järkevää. Plus se kaikki työ mikä pankin vaihdossa on. Jotenkin vain nyt puhutaan niin paljon asuntolainan kilpailutuksesta ja jotkut tuntuvat tuosta vain saavan satumaisia koron- ja marginaalinalennuksia vain yhdellä soitolla pankkiin niin ajattelin, että minäkin saisin. No ei se ole ihan niin yksinkertaista. 

Viimeisenä tavoitteena on saada asuntolaina alle 100.000 euroa vuoden 2027 loppuun mennessä. Tämä tavoite taas tuntuu nyt ehkä vähän liian kovalta saavuttaa. Tässä olisi vielä 25.000 euroa 1,5 vuodessa hoidettavana. 1390 euroa kuussa. Tällä hetkellä laina lyhenee sen 600 euroa ja toistaiseksi olen ollut tekemättä lisälyhennyksiä koska olen priorisoinut kaksi ensimmäistä tavoitetta. Lisäksi olen alkanut suunnittelemaan keittiöremonttia vuoden 2027 syksylle. Tarkoituksena on nyt tänä syksynä hakea useampi tarjous ja suunnitelma ja alkaa miettimään sitten rahoitusta. Eli jos tämän teen niin en missään nimessä pysty laittamaan suuria summia ekstraa asuntolainaan. Mutta pidetään tämä nyt toistaiseksi kuitenkin vielä suunnitelmissa, ikinähän ei voi tietää, että miten asiat kehittyvät. Mahdollisesti tämän tavoitteen saavuttaminen voisi olla vuoden 2028 loppuun mennessä? 

Joka tapauksessa ensimmäinen tavoite on saavutettu! Tätä ehkä pitäisi juhlistaa jotenkin, mutta en oikein keksi, että miten. Minulla alkoi nyt eilen kesäloma, joten josko tämä olisi se juhlistus sitten? Jonkun asian ostaminen tai vaikka syömään meneminen ei oikein tunnu mitenkään juhlalta (teen näitä muutenkin aina jos tarvis/halu). Toisaalta olen tässä jo puoli vuotta miettinyt erään taulun ostamista, mutta jostain syystä en vain raaski. Taulu maksaa 1.000 euroa ja on erään taiteilijan kenet tunnen pitkän ajan takaa ja olen seurannut hänen matkaansa taitelijaksi alusta asti. Pidän kovasti hänen teoksistaan, mutta jostain syystä en vain raaski ostaa. Ärsyttävää. Ehkä sitten kun saavutan tavoitteen kaksi :) 

Vaateostojen kvartaalikatsaus 2/4

Huhtikuu

• Juoksulenkkarit, 149 euroa
• Edelliset olin ostanut kesällä 2020, joten oli aika (vanhat meni roskiin)
• Aloitin keväällä hölkkäämään sellaisia 4 km:n lenkkejä. Tarkoitus ei ole juosta pidempiä, tavoite on nyt nopeuttaa aikaa (nyt menee joku 30min15s). Vuosi sitten mulla oli polviongelmia ja pelkäsin, etten enää pysty juoksemaan, mutta näköjään pystynkin! Hyvät lenkkarit ovat tärkeät. 

Toukokuussa ei mitään

Kesäkuu

• 2x alushousut, 29,90 euroa
• Olin alkukuusta Helsingissä 5 päivää työmatkalla ja ystäväni luona ja unohdin pakata tarpeeksi pikkuhousuja mukaan. Muutenkin tarve uusille alusvaatteilla on, joten tässä kesällä tulen varmaan ostamaan näitä lisää. 
• Hame, 65 euroa
• Halusin kesähameen, koska koen, ettei minulla ole mitään kivaa (tämä ei välttämättä pidä paikkaansa, varmaan halusin vain jotain uutta). Olen jo käyttänyt hametta yhden viikon sisään neljä kertaa, joten olen tyytyväinen ostokseen. 

Täältä löytyy ensimmäisen kvartaalin katsaus:Glendora&Raha: Vaateostojen kvartaalikatsaus 1/4

Kesäkuun budjettitoteuma

Hyvää juhannusta!

Tuloja kesäkuussa oli peruspalkka, autohallin vuokratulo, osinkoja sekä vähän rahaa myydyistä tuotteista torissa (olen nyt todellakin aktivoitunut siellä). 

Menot oli itselleni melko maltilliset ja budjetoidun mukaiset. Peruskulut perus paitsi vuoden vakuutusmaksut tuli maksuun kuten aina kesäkuussa. En ole nyt useampaan vuoteen kilpailuttanut vakuutuksia (blogin mukaan viimeksi lokakuussa 2023 olen tätä asiaa edes jossain määrin miettinyt Glendora&Raha: Vakuutuksista). Itselläni vakuutusten määrä on niin pieni, ettei niiden kilpailuttaminen ihan hirveästi maksa vaivaa. 

Vapaa-aikaan ei oikeastaan mennyt mitään; siellä on vähän työmatkalta kuluja, yksi sauna, yksi taksimatka ja maksoin kirjastosta kertyneet sakot. Palvelut meni vähän yli, koska kävin ekstemporee kampaajalla (kuten aina, olen kykenemätön suunnittelemaan kampaajakäyntini:D) - muuten siellä oli normi kuntosali, terapia, siivous, sokerointi. Tavaroita ostin hygieniatarvikkeita (shamppoo, hoitoaine, kasvovesi), 2x alushousut, 4x hiusdonitsi. Hyväntekeväisyys perus, lisänä yhdet syntymäpäiväkukat. 

Tosiaan ei mitään erikoista rahankäytön kannalta koko kuussa. Kesäkuu (budjettikausi) kyllä hurahti ohi. Kaikenlaista tapahtui ja samaan aikaan mitään ei tapahtunut. Aloin kilpailuttamaan asuntolainaani, sain (mielestäni) hyvän tarjouksen OP:lta ja olen kyllä aika kiinnostunut vaihtamaan. Laitoin omaan pankkiini Nordeaan viestin, että tarjoavatko saman. Laitan vielä pyynnön myös Danskeen, mutta tällä kertaa en kilpailuta pienempiä pankkeja. Mietin S-pankkia, missä mulla on ruokarahatili, mutta S-pankin sijoitusmahdollisuudet ovat niin rajalliset, etten halua vaihtaa sinne. Sama vähän muissa pienemmissä pankeissa vaikka muutoin niistä varmaans saisi parempaa asiakaspalvelua. Nordeassahan asiakaspalvelu on aika huonoa, etenkin jos haluat jotain muutoksia. Olen nyt odotellut vastausta sieltä viikon. En tiedä kuinka pienellä henkilöresurssilla siellä mennään. Oman kokemuksen mukaan Nordealla ei ole kiinnostusta pitää vanhoja asiakkaita vaan keskittyvät uusasiakashankintaan. Varmin keino saada Nordealta hyvää asiakaspalvelua on olla jonkin toisen pankin asiakas. No mutta katsotaan mitä sieltä lopulta nyt vastaavat. En ole innostunut pankin vaihtoon, koska on aika iso homma, mutta sitten se on niin. 

Tässä kulut excelöitynä! 

Viime kuussa aloin seuraamaan nettovarallisuuden kehitystä ilman kiinteää omaisuutta&velkoja. Tavoite tämän kesän aikana on päästä 100.000 euroon tässä ja todella, todella lähellä ollaan. Bonukset tulevat edesauttamaan tässä, mutta eivät vielä näy, koska ovat matkalla palkkiorahastoon. Näkynevät siellä heinäkuun ekoina päivinä (kuten aiempina vuosina). Tämän jälkeen vuorossa on sijoitusten arvo 100.000 euroon, jonka tavoitepäivämäärä on vuoden loppu. Tämä toki riippuu ihan täysin miten tämä markkina tässä elää. Bonusten maksun jälkeen tilanne on noin 93.000 euroa heinäkuun alussa, joten sellaiset 7.000 euroa on loppuvuoden tavoitteena. Mutta teen tästä päivityksen sitten, kun rahat oikeasti ovat siellä palkkiorahastossa. Ja jos nyt alan pankkia vaihtamaan niin sekin tulee vaikuttamaan, koska joudun myymään muutaman rahaston sitten tässä välissä. Eli aika paljon muuttujia tässä taas. Mutta niitä nyt elämässä on. 

 

Toukokuun budjettitoteuma

Toukokuussa tuloja oli peruspalkka, autohallipaikan vuokra, osinkoja neljältä yritykseltä, päivärahoja ja Tori-myyntituottoja. Perusmenot oli hieman tavallista korkeammat, koska tähän kuuhun osui liitonmaksu, sähkölasku ja sähkösiirtolasku. Lisäksi kuussa oli 5 maanantaita eli ruokarahaa meni satanen enemmän. 

Tein toukokuussa minimaalisia säästöjä peruskuluihin ja jatkossa tuo netti, tietoturva, iCloud, suoratoisto -rivi tulee pienemään. Irtisanoin spotifyn ja maksullisen netin. Eli mulle jäi jäljelle tietoturva ja iCloud, jotka ovat yhteensä jonkun 16 euroa. Netin irtisanominen (Elisalta) ei muuten ollut ihan yksinkertaista. Sinne piti tehdä soittopyyntö ja sitten sieltä soitettiin, kun soitettiin ja jos et vastannut niin se oli sitten siinä. Toisella kerralla onnistuin vastaamaan (eli tein siis kaksi kertaa soittopyynnön) ja itse irtisanominen meni suht kivuttomasti vaikka toki heti siinä sitten tarjosivat huomattavaa alennusta nettiin hetkellisesti. Seuraavana päivänä joku Elisalta soitti mulle uudestaan ja tarjosi uutta nettiä, johon kommentoin, että kun just sen sain irtisanottua niin en mä sitä heti takaisin ota. Mulle siis jää taloyhtiön "ilmainen" netti (jota toki maksan vastikkeessa), joka on 10M. Mulla oli 150M, mutta en suoraan sanottuna huomannut mitään eroa näiden välillä. Mun netin käyttö on niin vähäistä, että on ihan turhaa rahankulua maksaa nopeammasta. Ja vielä kun hinta nousi koko ajan puolen vuoden välein ihan vain ilmoituksella.

Vapaa-aika/loma kategoria oli olematon ja tuo 30 euroa oli matkakuluja, kun olin työmatkalla. Palveluissa taas oli perusjutut terapia, siivous ja kuntosali sekä ekstroina tapetointi/verho-ompelulasku ja kaksi jalkahoitoa (toinen äidilleni). Tavaroissa uusi verho olohuoneeseen (minulla oli vain yksi toisella puolella ikkunaa, nyt ostin toiselle puolelle myös) ja uudet vaatekaapinvetimet (päätin uusia nekin makuuhuonepäivityksen yhteydessä). Hyväntekeväisyys oli perus ja lisäksi osallistuin tanssiopettajani lahjakeräykseen niin meni ns vähän yli. 

Muutoin ei mitään ihmeempää tässä kuussa. Alla erittelyt tarkemmin. 

Tässä kuussa aloin myös seuraamaan vähän eri tavalla nettovarallisuuden kehitystä. Tosiaan tavoite olisi kesän loppuun mennessä, että nettovarallisuus ilman kiinteää omaisuutta&velkoja olisi yli 100.000 euroa. Seuraan kuukausittain myös kokonaisnettovarallisuutta, mutta se on jotenkin vähän epämääräinen seurattava, koska asunnon ja autopaikan arvoa on vaikea arvioida oikein. Joten tämä on suoraviivaisempaa. Toukokuussa tein päätöksen jättää asuntolainan ylimääräiset lyhennykset tauolla siksi aikaa, että saan sijoitusteni arvon yli 100.000 euroon. Alla näkyy siirto tilien välillä. Sain käyttösäästötilille vähän lisää rahaa, tarkoitus olisi ostaa uusi sänky syksyllä niin siihen yritän varautua. Sijoitukset ottivat vielä osumaa itselläni vaikka laitoin rahaa sisään noin 900 euroa kuun aikana. M1 on siis edellinen kuu ja M on tämän hetkinen kuu (nyt toukokuu). Vielä on 5.000 euroa matkaa jäljellä.  

Sijoitustavoitteita

30.12.2025 sijoitusteni arvo oli 77.430 euroa.

30.12.2024 sijoitusteni arvo oli 58.768 euroa.

Vuoden aikana kasvua oli tullut euroissa 18.662 euroa (31,8%). Vuoden 2025 aikana laitoin rahaa sisään 6.666 euroa nettona (555 eur per kk) eli tuottoa on tullut 11.996 euroa. Ymmärtääkseni nettotuottoprosentti on täten 20,4 % (eli nettovoitto 11.996 euroa jaettuna salkun arvolla vuosi sitten 58.768 euroa). Laskinko oikein? Tähän varmaan pitäisi laskea vielä mukaan saadut osingot, niistä lähteneet verot ja kaikkea sellaista, mutta monimutkaiseksi menee. Olen tyytyväinen tuohon lukuun, jos se edes meni oikein :D

Olen aloittanut sijoittamisen vuonna 2016. Tällöin tein ensimmäisen rahastosijoitukseni (1.500 euroa kertasijoitus, joka jatkui 40 euron kk-säästöllä) yhteen silloisen pankkini rahastoon. Tänä vuonna 2026 mulla siis tulee 10 vuotta täyteen sijoitusuraani. Minussa elää pieni toive, että 10 vuoden vuosipaaluna saisin 100.000 euron salkun aikaiseksi. Tämä ei välttämättä ole lainkaan realistinen haave (etenkin maailmanhulluus huomioon ottaen), mutta tuossa alkuvuonna yritin laskeskella, että millä spekseillä tämä olisi mahdollista. 

Eli lähtötilanne 77.400 euroa

Olen budjetoinut laittavani kuussa 350 euroa säännöllisesti sijoituksiin. Mulla on 3 rahastoa, joihin kuukausisäästän ja näihin menee yhteensä 200 euroa. Näin jää 150 euroa aina vähän eri kohteisiin ja tosiaan mun pitää kvartaaleittain ostaa osakkeita, jotta arvo-osuustilini on ilmainen. Tosin en ihan aina pidättäydy tässä, nyt alkuvuonna olen muutamana kuuna laittanut enemmän, mutta lasken nyt tämän 350 euron mukaan. 

Kuukausisäästön lisäksi aion tänä vuonna laittaa saamani bonukset 100%:sti palkkiorahastoon. Arvioin, että summa tulee olemaan 6.000 euroa, joka olisi 12 jaettuna 500 euroa kuussa. Joten mielestäni on suhteellisen realistista laskea, että laittaisin sijoituksiin 850 euroa kuussa / vuodessa 10.200 euroa*.

Eli alkusijoitus 77.400 ja lisäsijoitus 850 euroa kuussa niin tarvitsen 15% tuottoprosentin, jotta sijoitusten arvo vuoden 2026 lopussa on karvan yli 100.000 euroa. 

Pörssin keskimääräinen tuottoprosentti on 7%, mutta vuodet eivät ole siskoja keskenään. Mun salkku on pärjännyt tosi huonosti tässä pari vuotta (vuosi 2024 oli negatiivinen tuotto eli salkun arvo nousi vähemmän kuin mitä laitoin rahaa sisään eikä vuodet 2023 ja 2022 paljoa parempia olleet), joten elän toivossa, että vuosi 2026 olisi viime vuoden mukaan positiivinen (just nyt keväällä 2026 en ole ihan vakuuttunut tästä).

Mutta yrittänyttä ei laiteta! Eli tämän vuoden tavoite 100.000 euron sijoitussalkku. Sitä kohden siis. Tietysti kaikki riippuu miten tämä maailman markkina makaa. Just nyt en ole optimistinen ja maalis-huhtikuu eivät ole olleet kovin positiivisia. 

Tämän hetkisen tilanteen näkee nyt kuvassa. Ihan oman motivaation vuoksi tein kuukausikohtaisen tavoitteen; toki tämä nyt on hieman epärealistinen, koska tarkoitus on, että kesällä menee isompi summa sijoituksiin bonuksista (jos niitä nyt saan..). Eli laskelmien mukaan alkuvuoden mun pitäisi olla jäljessä ja kesän jälkeen sitten edellä. Mutta katsotaan nyt. Muutenkaan tällainen tasaisesti kasvava kuukausitavoite ei ole se realistisin, mutta en nyt oikein muuta tähän hätään keksinyt :D 

Jäljessä tosiaan mennään, mutta tällaista tämä nyt on. Tänä vuonna en ole laittanut asuntolainaan ylimääräistä vaan olen kerryttänyt nämä rahat omalle tililleen. Olen vieläkin vähän epävarma, mitä rahoilla teen. Kovasti huvittaisi sijoittaa nämä rahat, jotta tämä 100.000 euron tavoite olisi lähempänä (etenkin jos pörssi tässä nyt vielä kovasti dippaa). Todennäköisesti holdaan näitä rahoja heinäkuuhun asti tilillä - silloin on tiedossa bonusten määrä ja heinäkuun lopussa viimeistään pitää laittaa rahat sisään asuntolainaan, että se vaikuttaa elokuussa vaihtuvaan korkoon. 

*Näen tämän summan realistisena, vaikka siis laitoinkin nettona vuonna 2025 pari tonnia vähemmän. Pari syytä tähän: laitoin sisään rahaa 17.000 euroa, mutta tein myyntejä poikkeuksellisen paljon eli yli 10.000 eurolla. Tästä 1.500 euroa oli lunastamani osuus palkkiorahastosta. Vuonna 2026 en lunasta mitään ulos palkkiorahastosta. Vuonna 2025 laitoin palkkiorahastoon 75% bonuksista eli yhteensä sinne meni 5.758 euroa. Jos olisi laittanut koko summan niin sinne olisi mennyt 7.678 euroa. Vuonna 2025 mun bonukset oli normaalia huonommat (olen aina saanut vähän yli 100%, nyt oli joku 92%) eli näkisin, että tuo arvioimani 6.000 on aika realistinen, vaikka tulisi vielä huonommin kuin viime vuonna. Ja tänä vuonna ei ole tarkoitus tehdä myyntejä enää niin paljoa. Olen nyt melko tyytyväinen salkkuni sisältöön. Mahdollisesti kevennän joidenkin yritysten painotuksia ja siirrän rahastoihin, mutta enää ei ole tarkoitus vähentää suorien osakesijoitusteni yritysten määrää.

Palkkiorahaston ja S-pankin säästäjäpalvelu päivitykset

Lyhyt päivitys näiden kahden rahaston tilanteesta, kun ilmeisesti olen näistä nyt innostunut erikseen päivityksiä tekemään! Viimeisin päivitys löytyy marraskuulta: Glendora&Raha: Palkkiorahasto ja S-pankki säästäjä päivitystä

Tyytyväisyyteni työnantajani tarjoamaan palkkiorahastoon kasvaa päivä päivältä. Rahasto otti hieman osumaa tässä maailman sekoilussa, mutta ihan todella vähän. Tällä hetkellä rahaston saldo on 7.164 euroa, josta tuottoa on 777 euroa eli noin 12%. Kuten kirjoitin aiemmassa tekstissä, niin tänä vuonna päätös siitä, kuinka paljon laittaa bonuksista rahastoon sisään rahaa, piti tehdä jo alkuvuodesta ennen pienintäkään hajua siitä, että paljonko niitä bonareita tulee. Päätin laittaa 100%. Ja vastoin aiempaa ajatustani, en aio nostaa mitään ulos tänä vuonna. Viime vuonna vain sijoitin rahat edelleen enkä näe tätä kovin järkeväksi, koska näköjään tämä palkkiorahasto itsessään tuottaa ihan hyvin. Tai siis riittävän hyvin, että kannattaa ottaa rahat ulos ja maksaa veroja. Bonuksen määrä tänä vuonna on monessakin suhteessa kysymysmerkki. Myyntitulos ei ole ollut yhtä hyvä kuin aiempina vuosina ja lisäksi en ole nykyisen esihenkilöni suosiossa, joten olen valmistautunut iskuun sieltä suunnalta (kuten viime vuonna tapahtui). Tämä selviää vasta kesäkuun alussa, joten jonkin aikaa saa vielä jännittää. Itse bonukset maksetaan rahastoon heinäkuun alussa. 

Mites sitten tuo S-pankin mikrosäästö! Nyt kun vuoden alusta aloin maksamaan kaikki ruokaostokset s-tililtä niin tämä sijoitus on alkanut kasvamaan aiempaa nopeammin. Rahaston arvo on nyt 570 euroa, josta tuottoa on 17,6%. Tänä vuonna rahastoon on mennyt rahaa 2-3 kertaa kuussa kun viime vuonna rahastoon meni enintään kerran kuussa. Toistaiseksi en ole huomannut tämän vaikutusta millään tavalla ruokabudjettiin. Toki välillä käy mielessä, kun höylää korttia jonkun euron ostoksen takia, että nyt summa onkin kaksi euroa, mutta ei sillä oikeasti ole mitään väliä.

Eipä sitten muuta tällä kertaa. 

Hyvää vappua!  

Mietintöjä kotisiivouksesta

Mulla on syksystä 2020 käynyt siivooja. Muutin tällöin takaisin Tampereelle ja yksi kaverini suositteli häntä niin päätin kokeilla. Olin jo pitkään miettinyt kotisiivouksen ottamista monesta syystä ja nyt tuli hyvä tilaisuus. Alkuun siivous oli joka toinen viikko (joka mun taloudessa on aivan liikaa) ja vanhoista budjeteista näen, että se maksoi 100 euroa per kerta eli yleensä kuussa 200 euroa (toki miinus kotitalousvähennykset sitten verotuksessa). Mun opintovapaan ajan siivous oli tauolla (sattumalta myös siivoojani oli äitiyslomalla tällöin eli se sopi hyvin molemmille). Opintovapaan jälkeen jatkoin siivouspalvelua, mutta nyt vain kerran kuussa (tai siis neljän viikon välein). Nyt siivous maksaa kuussa 130 - 160 euroa yksi käynti (kerran vuodessa osuu kaksi käyntiä kuukaudelle, mutta heinäkuussa ei ole siivousta lomien vuoksi).  

Kaivelin vanhan laskun esiin vuodelta 2021 ja tällöin siivouksen tuntihinta oli 40 euroa ja käyntimaksu 5,80 euroa. Nyt vuonna 2026 juuri tulleen hintakorotuksen jälkeen tuntihinta on 50 euroa ja käyntimaksu 8 euroa. Eli tässä viiden vuoden aikana tuntihinta on noussut 25% ja käyntimaksu 38%. Samaan aikaan kotitalousvähennyksenehtoja on huononnettu eli ennen omavastuu oli 100 euroa, nyt 150 euroa ja vähennys 60% vs nyt 35%. Ymmärrän hintojen korotukset tämän kaiken inflaation keskellä, mutta onhan tuo korotus nyt kova. Ihan tosi suoraviivainen laskelma kertoo minulle, että aiemmin maksoin siivouksesta (kotitalousvähennyksen jälkeen) 60 euroa ja nyt sellaisen reilun 100 euroa per kerta.  

Siivous kestää 2,5 tai 3 tuntia riippuen vähän mitä siivotaan. Olemme sopineet, että perussiivoukseen kuuluu lattioiden imurointi+luuttuaminen, mattojen imurointi, keittiön siivous (pinnat ja kaappien ovet yletyskorkeudelta), hellat, lavuaarit, mikro, peilien pesu, sohvan/nojatuolien imurointi, vessanlattian pesu, saunanlattian imurointi, saunanoven pesu + suihkuseinän pesu, sitten wc+lavuaarit ym. Lisäksi uunin pesu kolmen kuukauden välein ja saunan pesu kaksi kertaa vuodessa. Kyseessä on 60 neliöinen kaksio, josta sanoisin, että tämä on perussiisti muutenkin. Näin yksinasuvana en hirveästi sotke plus mulla on suhteellisen vähän tavaraa, ei eläimiä tms. 

Tämä on ollut oman hyvinvoinnin kannalta tosi tärkeää, etenkin näinä vuosina, kun tein töitä, opiskelin ja lisäksi opiskelin toisen tutkinnon ja nyt ollut tässä toiminnassa paljon mukana tekemällä muutamia tunteja aina silloin tällöin, mutta ensisijaisesti hallituksessa. Nyt tilanne on alkanut helpottamaan, kun valmistuin, ja helpottaa vielä enemmän ensi vuonna, kun aion jättää hallituspaikan. Joten olen alkanut miettiä, että ehkä minulla olisi taas kapasiteettia siivota itse. 

Tai ideaali itselleni olisi, että siivous olisi kahdesti vuodessa - keväällä ja ennen joulua. Tällöin tehtäisiin sellainen suursiivous eli sauna, uunit tms tms ehkä myös ikkunat (ne pesen aina nyt itse, koska itseasiassa pidän siitä eikä mulla ole niin paljoa ikkunoita). 

Tietysti myös raha vaikuttaa tähän paljon. Minulla on rahaa siivoukseen, mutta onhan reilu 1.200 euroa vuodessa aika paljon rahaa. Sen voisi käyttää johonkin muuhunkin tai siis säästää ja sijoittaa.. En tiedä mikä on järkevää. Koska periaatteessa mulla on varaa siivoukseen. Ja luonnollisesti ajatus siitä, että lopettaisin palvelun aiheuttaa syyllisyyttä, koska tiedän, että siivoojallani on työt vähentyneet. Silloin kun hän aloitti niin hänellä oli kalenteri hyvinkin täynnä, mutta viime vuodet eivät ole olleet ystävällisiä yksinyrittäjille. Eli onko minulla oikeutta (tietysti on, mutta moraaliselta kannalta) irtisanoa palvelu vain sen takia, että haluan säästää enemmän rahaa? 

Ja tietysti siivous tuo omaan elämääni helpoutta ja tietynlaista luksusta. On ihan paras fiilis tulla puhtaaseen kotiin ja on myös ihanaa, ettei itse tarvitse koskaan tehdä sellaista kunnon siivousta vaan pelkkä nopea pintasiivous riittää. 

Mutta on tämäkin nyt ongelma: yhtäällä tunnen syyllisyyttä siitä, että minä lapseton terve ihminen käytän siivouspalvelua, ja toisaalla tunnen syyllisyyttä siitä, että jos lopetan palvelun, niin mahdollisesti heikennän toisen elantoa. Etenkin näinä persläpiaikoina, mitä nyt elämme. ARGH. 

Joka tapauksessa sopimuksessa on kuukauden irtisanomisaika. Olen pohtinut seuraavia vaihtoehtoja: irtisanon siivouksen loppumaan kesän jälkeen tai irtisanon vuoden lopussa, kun pääsen eroon hallitustyöstä ja oikeasti mun kalenteri helpottaa tai kolmantena vaihtoehtona en irtisano lainkaan. Toki voisin myös harventaa käyntejä vaikka 8 viikon välein. Minulla on nyt aikaa miettiä tätä, joka tapauksessa ennen kesää en palvelua aio lopettaa.  

Oikeasti en kyllä tiedä, mikä olisi järkevintä. Olisiko teillä muilla hyviä ajatuksia tähän saumaan? :D

Makuuhuoneen uudistaminen 3. ja viimeinen osa

Tasan kuukausi viimeisestä makuuhuoneuudistus-päivityksestä (Glendora&Raha: Makuuhuoneen uudistaminen osa 2) ja nyt uudistus on jo valmis!

Viimeksi jäätiin rahatilanteeseen, että kuluja oli ollut 1.258,84 euroa. Tämän jälkeen olen saanut myytyä kaksi makuuhuoneessa ollutta jalkalamppua ja kassaan kertyi plussaa 40 euroa. Nyt huone on tapetoitu ja verhot on saatu. Näiden yhteislasku oli 537 euroa, josta 89 oli verho-ompelua ja loput tapetointia ja tykötarpeita. Tapetointi tuli halvemmaksi kuin olin arvioinut (arvio 600-700 euroa, toteuma 448 euroa), joten tässä tuntuu, että säästin pari sataa euroa. Heh, klassikko. Uudistuksen kokonaishinta on täten 1.755,84 euroa. 

Työstä saan vielä 35% kotitalousvähennystä (mulla käy myös siivooja, joten omavastuuta ei tarvitse tästä työstä vähentää), joten summasta saan takaisin ensi vuonna noin 176 euroa. Tai enemmän, hallitus tuossa budjettiriihessä väläytteli palauttavansa kotitalousvähennyksen vuoden 2025 tasolle (remontista 40%). 

Olen tosi, tosi tyytyväinen vaikka yksi aika paha moka mulla kävi. Se tuntuu vielä vähän pahalta, enkä ole ihan varma uskallanko tässä sitä tunnustaa, mutta menköön nyt. Jossain harha-ajatuksissani annoin liikkeessä väärän verhomitan. Olin kirjoittanut muistikirjaani 250 cm, mutta jostain syystä tilasin 240 cm:t verhot. Harmittaa. Sinänsä se ei näy, koska verhot jäävät sängyn taakse piiloon, mutta kuitenkin. Itseäni saan syyttää. Kokemattomuus tässä tuli esiin. Jostain syystä mulla oli verhojen tilauksen jälkeen mielessä, että tarkistaisin vielä mitat, mutta en sitten vain saanut aikaiseksi. Mä olen vähän tällainen. Ei tämä ole ensimmäinen kerta, kun teen vastaavan mokan eikä varmaankaan viimeinen. Onneksi mä nimenomaan EN halunnut maahan asti vanuvia verhoja (en pidä siitä yhtään), niin mua ei ehkä maailman eniten haittaa, että verhot ovat vähän lyhyet, mutta olisi se 10 senttiä tehnyt kokonaisuudesta paremman. 

No ei voi mitään. 

Mutta niitä kuvia! Vähän jännittää, mutta tässä niitä tulee! 

Makuuhuone aiemmin

Suunnitelma 

Toteuma

Kuvissa muutos ei itseasiassa näytä kovin isolta, mutta todellisuudessa tunnelma on ihan eri. Aiemmassakaan ei ollut mitään vikaa, oli vain ehkä vähän keskeneräinen ja valkoinen. Ja kattolamppu on ollut ihana! Huoneeseen saa kunnolla valot tarvittaessa. Parasta kyllä on pimennysverhot ja se, ettei mun tarvitse enää joka aamu kiivetä jakkaralle rullaamaan rullaverho ylös :D 

Ja ehkä parasta koko hommassa, että firma, joka teki tapetoinnin, tekee myös muuta remppaa. Tosiaan mä haluaisin hioa ja vaalentaa lattian (tuo oranssi tammiparketti ei ole mun suosikki), keittiöremontin ja siinä samalla eteisen kaapit uusiksi. Lisäksi vielä todella, todella pitkällä tähtäimellä haluan rempata kylpyhuoneen. Lattia olisi tehtävissä jo aika pian (arviohinta 2.000 - 3.000 euroa), mutta keittiöön pitää vielä säästää tai keksiä, että millä sen rahoittaa. Mutta olen nyt päättänyt tehdä asia kerrallaan, sitä mukaa kun mulla on rahaa. Lainaa en aio remontteja varten ottaa, mieluummin käytän sitten vaikka vararahastoani (jaiks mikä ajatus!). Toki ensisijaisesti tarkoitus on säästää. Olen tosi iloinen, että tämän muutoksen tein, vaikka ne verhot nyt meni vähän mönkään. Tekevälle sattuu.

Huhtikuun budjettikauden toteuma

Tuloja oli peruspalkka, osinkoja, vuokratulot ja lisäksi myin Torissa muutaman tavaran. 

Pakolliset menot olivat melko perus, asuntolaina, vastikkeet, iCloud, Spotify ja netti samat kuin aina. Ruokakulut oli 100 euroa viikossa ruokarahatilille ja lisäksi edellisen kuun lounasveloitukset. Ruokarahatilillä on nyt noin 60 euroa jäljellä - olisi huomattavasti enemmän, jos en olisi lauantaina horjahtanut päivällä terassille muutamalle ja syömään aurinkoisen sään houkuttelemana. Mutta sellaista se välillä on. Katsotaan kuinka mun 100 euron viikot toimivat nyt kun elämä alkaa aktivoitumaan kesää kohden.. 

Vapaa-aikaan olin budjetoinut vähän enemmän, kun olin yhden yön kummilapseni kanssa Jyväskylässä hotellissa ja keikalla (hänen yo-lahja), mutta siellä kului vähemmän rahaa kuin olin ajatellut. Keikkaliput ja junaliput olin jo ostanut aiemmin, joten kuluja oli vain hotellista ja sitten syömisistä. Tähän meni 255 euroa, lisäksi avantosauna ja pieni lahja siivoojalleni. Palveluissa oli perushommeleiden (terapia, siivous, sokerointi) lisäksi 20 euroa kiharoihin kampaajalla. Bongasin lähikampaamon, joka tarjosi vartin hiusten kiharruspalvelua - minulla oli yksi isompi työ-asiakastilaisuus ja halusin, että hiukset olisivat jotenkin laitetun näköiset. Itselleen kiharoiden laittaminen on yksi tuska, joten tämä oli minusta tosi win-win-juttu. Menen kyllä toistekin. 

Tavaroissa on 450 euroa makuuhuonehankintoja (yöpöydät, plafondi, pöytävalaisimet), lisäksi mekko ja sukkahousut, jotka ostin työtilaisuuteen, kävin apteekissa, ostin sähköhammasharjanpäitä ja sitten ostin uudet juoksulenkkarit (aiemmat oli ostettu 6 vuotta sitten ja aika huonossa jamassa). Juoksulenkkarit ostin huhtikuun puolella, joten eivät näkyneet mun vaatteiden kvartaalikatsauksessa, jos joku sattuisi nyt ihmettelemään :) Hyväntekeväisyys oli perus. 

Tällä kertaa mennään teemalla lyhyestä virsi kaunis, enkä sen enempää nyt satuile muuta. Huomenna on makuuhuoneen tapetointi ja myös verhot ovat noutoa vaille valmiit, joten kohta pääsen tekemään koonnin, että miten makuuhuoneen pieni uudistus onnistui! Alla numerot taulukkomuodossa :D 

Kahden vuoden tavoitteet - tsekkkaus

Kirjoitin lokakuussa (Glendora&Raha: Pitkän aikavälin tavoitteita) mun LYHYEN aikavälin tavoitteista. Otsikossa on pitkän aikavälin, joka ei nimenomaan pidä paikkaansa, mutta no samapa tuo. Pitkän aikavälin tavoite on siis saada asuntolaina maksettua 10 vuoden sisään (viimeistään 55-vuotiaana haluan olla asuntolainavelaton). Tosiaan tämä on jokseenkin hidasta etenemistä ja siksi olen asettanut itselleni 4 lyhyemmän aikavälin tavoitteita. Nämä ovat: 

1. Käteinen + sijoitukset yli 100.000 euroa (kesä/syksy 2026)
2. Sijoitukset yli 100.000 euroa (vuoden 2026 loppuun mennessä)
3. Kiinteistöjen nettoarvo yli 200.000 euroa (kesä/syksy 2027)
4. Asuntolainan määrä alle 100.000 euroa (vuoden 2027 loppuun mennessä)

Ensimmäinen tavoite lähenee ja tämä tulee olemaan täysin riippuvainen siitä kuinka paljon saan tänä vuonna bonuksia. Oletuksena on, että noin 6.000 euroa, mutta tämä voi myös olla aivan yliarvioitu. Tässä on nyt aika paljon epävarmuuksia tämän kanssa tänä vuonna, mutta se selviää vasta kesäkuussa. Luonnollisesti maailman poliittinen tilanne ja kaikki vaikuttavat myös tähän TODELLA PALJON. Eli mikään ei ole varmaa. 

Missä mennään eri tavoitteissa? 

Tavoite on helppo, jos saan sen arvioimani 6.000 euroa bonuksia. Tavoitteen toteutuminen on juuri nyt hyvin epävarmaa, joten ei auta muu kuin seurata tilannetta. 

Sijoituksissa on ollut aikasta paljon heiluntaa nyt lähiaikoina enkä usko, että se tulee helpottamaan. Tosiaan tähänkin vaikuttaa paljon saamani bonukset, koska tällä kertaa laitan kaiken palkkiorahastoon enkä aio ottaa sieltä mitään pois. Itse olen hyvin tyytyväinen työpaikkani tarjoamaan palkkiorahastoon, kaikesta turbulenssista huolimatta rahasto on nyt noin 11% voitolla. Otti toki osumaa maailman sekoilun vuoksi, mutta ei edes mitenkään hirveästi ja tosi nopeaa palasi takaisin ylös. 

Kolmas tavoite on helpoin ja todennäköisin, jonka tulen saavuttamaan. Omistan siis asunto-osakkeen ja autohallipaikan. Olen arvioinut asunto-osakkeen 300.000 euron arvoiseksi ja autohallipaikan 21.000 euron arvoiseksi. Toki nämä ovat arvioita ja voivat olla ihan pielessä. Mielestäni minulla on ihan vankat perusteet näille arvioille, mutta en nyt lähde näitä tarkemmin avaamaan (voin kirjoittaa tästä jossain vaiheessa, kun/jos saan aikaiseksi). Kiinteistöjen nettoarvon nousu on täysin riippuvainen siitä, että kuinka paljon saan lyhennettyä asuntolainaani. Laina lyhenee kuussa noin 600 euroa eli vaikka en lyhentäisi yhtään ekstraa seuraavan 14 kuukauden aikana niin tavoite tulee toteutumaan. Ja itseasiassa tavoitteena ei nyt (EHKÄ) tänä vuonna olisikaan laittaa ylimääräisiä lyhennyksiä asuntolainaan. Tästä lisää seuraavassa. 

Tässä olisi siis reilu 1,5 vuotta aikaa saada asuntolainani alle 100.000 euroa. Tämä on aika tiukka, etenkin kun vähän tässä pohdiskelen, että onko lisälyhennykset järkeviä vai ei. Tavoitteenani on laittaa joka kuukausi 200 euroa ylimääräistä lainanlyhennyksiin, mutta nyt alkuvuonna en ole näin tehnyt vaan rahat ovat edelleen omalla tilillään. Varsinainen syy siihen, etten lisälyhennyksiä ole tehnyt, on  mun makuuhuoneremppa (ymmärrän ettei se ole oikea remppa, mutta en oikein keksi muutakaan lyhyttä termiä). En ole ollut varma paljonko se tulee maksamaan niin olen halunnut säästää kaiken minkä pystyn. Nyt on jo selvää, etten tule näitä rahoja käyttämään, mutta olen nyt miettinyt, että mitä rahoilla olisi järkevintä tehdä. 

Minulla on elokuussa korontarkistuspäivä ja laskin, että vaihtoehtoja on kaksi. Laskin oletuksella että korkoni nousee 3%:n (nyt 2,4%) sisältäen euriborin ja marginaalin. Ilman lisälyhennyksiä kuukausilyhennykseni tulee olemaan 908 euroa elokuusta eteenpäin ja lisälyhennyksillä 897 euroa. Eroa on 11 euroa. Laskin jopa, jos uhraisin osan vararahastostani ylimääräiseen asuntolainanlyhennykseen (en aio näin tehdä, tämä oli vähän ahdistunut vastareaktio maailman hulluuden aiheuttamaan euriborin äkilliseen nousuun) niin siltikin alimmillaan lainanlyhennykseni olisi 840 euroa. Jos haluan sijoitukseni tämän vuoden loppuun mennessä 100.000 euroon niin ehkä olisi järkevämpää laittaa tämä 200 euroa sinne? En tiedä. Juuri nyt mun ei sitä tarvitse päättää, mutta kesä-heinäkuussa päätös pitäisi tehdä ennen elokuun korontarkistusta. 

Olen vähän pohtinut sellaista, että josko lyhentäisin asuntolainaa tässä tulevat vuodet vain lyhennyksen verran ja sitten kun lainaa on jäljellä sellaista muutama kymmenen tuhatta niin vaikka myisin sijoituksia summan verran (huomioonottaen verot) siinä vaiheessa ja kuittaisi asuntolainan? Toki elämäntilanteeni voi muuttua tässä vuosien varrella ja minulla ei välttämättä ole edes tätä asuntolainaa enää 10 vuoden päästä. Samalla vaakakupissa painaa myös velaton asunto ja kuinka paljon vapautta se toisi budjettiini. Oikeasti en osaa päättää mikä on järkevää. 

Onneksi minun ei juuri nyt tänään tarvitse tätä päättää. Tältä tilanne kuitenkin näyttää nyt ja palaan asiaan loppukesästä, kun selviää, että miten mun kävi ensimmäisen tavoitteen kanssa! 

Kivaa ja aurinkoista lauantaita kaikille :) 

10 vuoden budjettivertailu – kuinka pahasti elämäntapainflaatio on iskenyt minuun?

Olen kirjoittanut tätä blogia melkein 9 vuotta. Syksyllä 2027 tulee kymmenen vuotta täyteen. Mielenkiintoista nähdä, että pääsenkö sinne asti!

Rahankäyttöäni olen seurannut alkuvuodesta 2017 alkaen eli mulla on jo 10 vuodelta budjettidataa olemassa – ihan joka kuukausi en ole tänne blogiin kuukausikatsausta tehnyt, mutta aika usein kuitenkin. Mä pidin pitkään budjettikirjaa eli kirjasin käsin kaikki kulut, mutta jossain vaiheessa tästä luovuin. Vuodesta 2022 mulla on budjettiexcelit tallessa. On näitä jo aiemmilta vuosiltakin jossain, mutta ei tässä mun nykyisessä tiedostossa. Mutta kokosin vuosilta 2017 – 2026 maaliskuun budjettikatsauksen samaan exceliin. Alla budjetit kuvana ja jäljempänä sanalliset selitykset. 

2017

Ainoa vuosi kun budjetti oli alijäämäinen. Mä en siis aina ole ollut järkevä rahankäyttäjä ja olen elänyt yli varojeni. Olen kirjoittanut tästä tänne blogiin aiemmin, mm täällä Glendora&Raha: Vähän aikaa sitten. Mun iso rahareikä aiemmin oli jatkuva matkustaminen ja siitä olen aika pitkälti luopunut (muita kuluja on kyllä tullut tilalle, mutta samalla tulot ovat kasvaneet). Vuonna 2017 mun peruskulut on olleet tosi maltilliset – asuntolaina on ihanan pieni! Jos en olisi tehnyt Helsinki-keikkaa vuosina 2018 – 2020 niin varmaan asuisin samassa asunnossa edelleen ja olisin asuntolainavelaton. Ehkä. Turha varmaan jossitella.

2018

Muutin Helsinkiin vuoden 2018 alusta. Muutin vuokralle ja laitoin Tampereen asuntoni vuokralle, tämä ei näy kuukausikatsauksessa (pidin tämän erillisenä). Helsinkiin muutto näkyy myös bussikuluissa – asuin aika kaukana työpaikasta ja maksoin kolmen vyöhykkeen bussilippua, joten bussikulut oli aika suolaiset. Toki näistä sai osan takaisin verotuksessa. Olen hämmentynyt kuinka pieni kokonaiskulutus mulla oli koko kuukaudelta.

2019

Asuin edelleen Helsingissä, eri vuokra-asunnossa tosin. Ei oikein muuta kommentoitavaa tästä.

2020

Korona oli alkanut. Olin ostanut asunnon. Ruokakulut olivat taivaissa koska muiden tapaan kävin hamstraamassa kotiin kotivaraa.

2021

Korona jatkuu. Elokuussa 2020 olin palannut Tampereelle ja ostanut täältä asunnon. Asuntolaina ja vastike olivat vielä tosi maltilliset tässä vaiheessa. Kulutus oli näköjään aika vähäistä, koska edelleen pääasiassa olimme kotona tähän maailman aikaan. Aloin käyttämään siivouspalvelua ja tämä näkyy palvelukategoriassa.

2022

Valmistaudun opintovapaalle jääntiin syksyllä ja yritin säästää mahdollisimman paljon. Asuntokulut vielä maltilliset ja kulutus aika pientä, korona edelleen rajoitti jossain määrin elämää. Muistaakseni sairastin ensimmäisen koronan tässä kuussa.

2023

Opintovapaalla ja tulot sen mukaiset. Mutta näköjään myös kulutkin olivat tulojen mukaiset, joten budjetti oli ylijäämäinen. Siivouspalvelu oli tauolla opintovapaan aikana. Suoratoistot näemmä ovat astuneet elämääni tänä vuonna!

2024

Tammikuussa palasin takaisin töihin. Asuntolainan korko oli pamahtanut ylös ja samalla vastiketta oli nostettu. Muutenkin kulutus on nyt selkeästi korkeammalla tasolla kuin aiemmin, mutta budjetti edelleen ylijäämäinen.

2025

Asuntolaina hieman laskenut, vastike taas noussut. Tavaroissa isompi meno, ostin uudet silmälasit ja retkiluistimet vuosi sitten maaliskuussa.

2026

Asuntolaina laskenut lisää, vastike taas noussut ja lisäksi maksan autopaikan vastiketta. Aloitin 2025 terapian, joten palvelukulut ovat korkeammat. Uudistin makuuhuonetta ja se näkyy tavarakategoriassa. Tuloissa on myös autohallipaikasta saamani vuokratulot.

Aatoksia

Tulot ovat nousseet koko ajan, välillä hitaammin, välillä nopeammin. Hyppäys vuodesta 2026 vuosiin 2024 ja 2025 verrattuna johtuu ihan siitä, että 2026 sain taas talvilomarahat pitkästä aikaa. Poltin lomani opintovapaan aikana, joten niiden kerryttäminen on kestänyt. Varsinaisesti bruttotulot eivät ole kauheasti muuttuneet. Korkojen nousu näkyy selkeästi asuntolainassa. Toivoisin, että asuntolaina pysyisi tällä tasolla nyt jatkossakin, mutta maailma näyttää kuinka käy. Junalippukuluja seurasin erikseen Helsinki-vuosina ja nyt opiskeluvuosina, kun kävin säännöllisesti Helsingissä tai toisinpäin. Joka vuosi olen tehnyt vähän muutoksia budjetointiin eli vähän jouduin tekemään töitä, että yhdistelin kategorioita tähän katsaukseen. Ravintolakuluja on myös vapaa-aikakategoriassa, joten ihan täysin vertailukelpoista seurantaa ruokakuluissa en pysty tekemään (harmi). 

Sanoisin, että jossain määrin elämäntapainflaatio on muhunkin osunut, mutta ei nyt kovin pahasti. Aika hyvin mulla jää säästöön joka kuukausi. Toki näitä säästöön jääneitä rahoja saatan joskus käyttää kulutukseen eli ei nyt voi puhua 100% säästöstä. Nyt opintovapaan jälkeen (2024 eteenpäin) kulutus näyttää hypänneen korkeammalle tasolle, mutta toisaalta tässä on ollut kaikenlaista inflaatiota ja muita kriisejä ja ihan peruselinkustannukset ovat nousseet. Asuntolainakorkojen nousu näkyy kyllä näissä myös. Olin vielä opintovapaalla elokuussa 2023, kun asuntolainankorko nousi 4%:n ja lyhennys yli 1.000 euroon. 250 euron korotus samalla kun eli aikuiskoulutustuella oli aika tuntuva. Loppuvuotta 2023 en pärjännyt pelkällä aikuiskoulutustuealla kuten maaliskuussa 2023 vaan käytin myös säästöjäni elämiseen. Mutta sitä varten niitä säästöjä oli.

Olisi kyllä ihanaa, jos ei olisi asuntolainan lyhennystä. Elokuussa näyttää taas siltä, että lyhennys tulee nousemaan (kiitos herra T.) ja juuri sain tiedon, että yhtiökokous päätti nostaa vastiketta.. Plaah! :D 

Kiintoisaa kyllä oli käydä lukuja läpi!

Vaateostojen kvartaalikatsaus 1/4

Päätin tänä vuonna pitkästä aikaa pitää kirjaa vaateostoista ja niihin kuluvista rahoista. Olen haaveillut jo monta vuotta, että osallistuisin viiden vaatteen vuosi -haasteeseen, mutta se ei oikein tunnu mahdolliselta. 

Koen, että nykyään en ole mikään vaateostelija. Perustan tämän siihen, että en käy vaatekaupoilla huvikseni, en tilaa vaatteita netistä, en ostele tylsyyteen tai että saisin paremman mielen. Olen tehnyt noita kaikkia aiemmin (10 vuotta sitten) ja tämä historiani jonkin verran ahdistaa minua. Enemmän tästä löytää mun konmari-teksteistä, jos aihe kiinnostaa! 

Tästä huolimatta käytän kuitenkin aika paljon rahaa vaatteisiin vuositasolla, näistä löytyy myös juttuja aiemmilta vuosilta. Pääsääntöisesti olen käyttänyt 1.500 - 2.000 euroa vaatteisiin vuodessa, joka on toki paljon rahaa. En koe, että määrällisesti olen enää vuosiin ostanut paljon vaatteita, minulla on vain tapana ostaa kappalehinnaltaan aika kalliita vaatteita. Kuten kohta näette alta :D 

Siltikään viiden vaatteen vuosi ei tunnu mahdolliselta. Tämä johtuu pitkälti siitä, että ennen opintovapaata ja opintovapaan aikana kerrytin itselleni noin 15 kiloa lisää painoa. Tässä parin vuoden aikana olen pudottanut tästä 10 kiloa, mutta sellaiset 5 kiloa olisi vielä pudotettavaa, että mahtuisin ns vanhoihin kivoihin vaatteisiini (olen toki säilyttänyt ne, perusvirhe kait...). Onneksi jo paljon vanhoista vaatteista sopii itselleni taas, mutta ei kaikki ja osa on vähän sellaisia nihkeitä. Eli menevät päälle, mutta hieman kinnaavat ja jokainen tietää, ettei sellaisia vaatteita ole kiva pitää. 

Eli tästä syystä tunnen olevani vähän välitilassa. Mulla on vaatekaapissa vaatteita, joista noin 50% en käytä ja musta tuntuu, että tällä hetkellä pukeudun ihan äärimmäisen tylsästi (farkut ja villapaita tai college). Haluaisin panostaa vähän enemmän pukeutumiseen, mutta ennen sitä haluaisin saada pudotettua vielä sen muutaman kilon. TYHMÄÄ TIEDÄN! Mutta minkä näille aivoilleen voi. 

Joka tapauksesta tästä syystä en halua julkisesti sitoutua viiden vaatteen vuoteen, koska oikeasti tarvitsisin muutamia uusia vaatekappaleita. On kaunis (ja toki tavoiteltava) idea, että käyttäisi vaatteen loppuun ja ostaisi mahdollisimman vähän uusia vaatteita. Mutta mielestäni haaste vähän ohittaa sen, että joidenkin meidän kehojen koko saattaa muuttua lyhyenkin ajan sisällä eri syistä johtuen. Oikeankokoiset vaatteet ovat itsetunnon kannalta äärimmäisen tärkeitä. 

Eli viiden vaatteen vuotta ei ole tulossa, mutta tänä vuonna haluan joka tapauksessa seurata pitkästä aikaa, että kuinka paljon vaatteita ostan. Ihan vain sen takia, että näen pitääkö nuo aiemmat väitteeni paikkaansa, että ostan vain tarpeeseen enkä mielihaluun heräteostoksina. Kokoan ostoja budjettiexceliini ja aion nyt julkaista täällä blogissa aina kvartaalikatsauksen. Ja tässä ensimmäinen!

Mitä vaatteita olen siis ostanut nyt vuoden 2026 ensimmäisen kvartaalin aikana ja miksi: 

• Tammikuu
• Mustat vuorelliset talvikengät, 239 euroa
• Minulla oli vastaavat, mutta ne varastettiin tanssikouluni aulasta, jonne kengät pitää jättää - ottaa vieläkin päähän
• Ruskeat nauhalliset syys/kevät kengät (+vaihtopohjalliset niin kenkiä voi myös käyttää pakkasella), 165 euroa
• Vastaavat kengät hajosivat vanhuuttaan pari vuotta sitten ja nämä ovat olleen ostoslistalla jonkin aikaa
• Helmikuu
• Kylpytakki, 100 euroa
• Aiempi kylpytakkini on auttamatta liian pieni, ollut jo vuosia. Käytin kolmisen vuotta vanhaa yläasteaikaista kylpytakkiani joka oli täysin revennyt useammasta paikasta, joten tämä oli aika tarpeellinen ostos
• Maaliskuu
• Mekko, 119,90 euroa
• Työssäni oli asiakastapahtuma, johon minunkin piti osallistua ja koin tarvitsevani vaatteen joka sopii tällaisiin työtilaisuuksiin, jossa on päivällä koulutus ja siitä suoraan mennään illalliselle. Todennäköisesti olisin löytänyt jotain vaatekaapistani, jos olisi oikein yrittänyt, mutta halusin, että minulla olisi tilaisuudessa kiva olo. Sanoisin, että tämä hankinta oli yhdistelmä halua ja tarvetta. 
• 2 x sukkahouset, 16 euroa
• No näitä nyt vain aina tarvitsee mekkojen kanssa, ei ollut enää ehjiä kaapissa

Yhteensä rahaa meni 639,90 euroa. Mielestäni kappalemäärältään en tosiaan ostanut montaa vaatetta, mutta jostain syystä onnistun aina ostamaan kappalehinnaltaan suht kalliita asioita. Mutta! Katsoin myös Marimekon kylpytakkia, jolle hintaa olisi tullut yli 200 euroa, joten voisi sanoa, että tässä säästin yli sata euroa! :D :D 

Itse koen, että jokainen ostos oli tarpeellinen ja kaikki muut olivat korvaavia tuotteita paitsi mekko. Kenkiä ja kylpytakkia olen käyttänyt päivittäin, joten mielestäni nämä ovat olleet hyviä hankintoja. Mekkoa olen käyttänyt vain sen kerran, mutta uskon kyllä, että se tulee käyttöön vielä uudestaankin.

Lomailu kotona

Mä olen viime vuosina pääasiassa lomaillut kotona. Mahdollisesti olen tehnyt jonkun kotimaan matkan, mutta nekin on olleet 1-3 yötä - 80-90% olen ollut kotona. Viimeksi tein ulkomaan matkan kesäkuussa 2022 Kreikkaan ja sitä ennen taisi olla pidennetty viikonloppu Berliinissä 2018. Matkustan jonkin verran ulkomailla työni puolesta ja en oikein pysty oikeuttamaan itselleni ulkomaan matkoja siihen lisäksi vapaa-aikanani. Suurin syy kyllä on, että mä en vain jaksa. Itselleni loma ei ole lomaa, jos se tarkoittaa pakkaamista, vieraassa paikassa majoittumista, uuden ravintolan etsimistä joka ilta tms tms. Ihan kivaa se toki on, mutta ei lomaa. Joten ajatus siitä, että viettäisin lomaviikon ravaten ympäri jotain tuntematonta paikkaa, on epämiellyttävä. 

Omassa kuplassani tämä on hyvin poikkeuksellista. Esimerkiksi töissä olen joskus keksinyt itselleni jonkin matkan, koska porukka on ihan hämmentyneinä, että miksi ylipäätään lomailen, jos en lähde minnekään. Mä en vain jaksa sitä keskustelua, etten aio tehdä lomalla mitään ihmeellistä, mutta SILTI HALUAN LOMAILLA. Itselleni parasta lomaa on se, että saan elää ilman aikatauluja.

Olin pari viikkoa sitten talvilomalla ja tein seuraavia asioita:

• Kävin kaveriporukalla avantosaunassa, pitsalla ja juomassa viiniä kavereideni kotona
• Kävin luistelemassa, kuntosalilla ja tanssitunneilla
• Kävin kummityttöni kanssa leffassa ja kahvilla
• Vanhempani kävivät luonani, tein heille ruokaa ja isäni auttoi eteisen vaatekaapin uudistamisessa
• Vietin aikaa kumppani kanssa, katsottiin yhdessä netflixiä, tehtiin ruokaa, käytiin korispelissä ja ravintolassa syömässä ja jotain muuta mitä en enää muista :D
• Hoidin makuuhuoneen remppa-asioista, valitsin tapetit, verhot tms
• Myin pari huonekalua Torissa
• Siivosin
• Kävin kasvohoidossa
• Hoidin muutaman juoksevan asian, jota en vain ollut saanut hoidettua töiden ohessa
• Ja näiden kaiken lisäksi pari päivää meni ihan vain kotona hengaillessa

Omasta mielestäni mulla oli oikein kiva loma. Varmaan jotkut ehkä ajattelevat, että kaikki asiat voisi hoitaa ihan perusarjen ohessa, mutta en mä välttämättä jaksa. Mulla arki menee tosi paljon töissä, harrastuksissa, toisessa työssä (josta ei saa palkkaa :D), kodin askareissa. Varmaan tämä kertoo jonkinasteisesta uupumuksesta, että mun on vaikea jaksaa hoitaa jotain asioita (kuten vaikka sitä makuuhuoneremppaa) arjen keskellä, mutta toisaalta miksi pitäisi olla jatkuvasti niin tehokas. 

Mutta taas on pääsiäinen edessä ja huomasin tutun häpeän tunteen, kun kollega tänään kysyin töissä, että mitä aion lomalla. Häpeä, koska mun vastaus on, että en mitään. Ja koen, että se on jotenkin väärin. Ei mulla ole suunnitteilla kuin yksi avantosauna + aamupala, muuten ei mitään. Erikoisinta tässä on, että mua ei haittaa ja silti jostain syystä tunnen häpeää. Kun musta on ihanaa, että päivät ovat vapaita, jotta voin sitten tehdä mitä eteen tulee ja mitä huvittaa. Etenkin huomaan kun olen parisuhteessa niin nyt vasta paine "olla suunnitelmia" on tosi kova. Itse koen sen vähän hämmentävänä ylipäätään, että oletuksena on, että olisin mun kumppanin kanssa joka loma/vapaa/viikonloppu. Joo en ole. Me olemme välillä yhdessä, välillä erikseen. 

Ehkä tämä on taas yksi asia elämässäni missä en oikein sovi oman kuplani valtavirtaan ja siksi se herättää ajatuksia, että no taasko mä teen jotain väärin. Mä haluaisin päästä eroon tarpeesta selittää, että miksi en tee asioita niin kuin kaikki muut ympärilläni tuntuvat tekevän. 

Toki tarvitsee myöntää näin talousbloggarina, että yksi syy miksi en matkusta on, että musta matkustaminen tosi harvoin on sen rahanmenon väärti :D 

Mutta ensisijaisesti musta on ihana lomailla kotona, koska silloin on aikaa ja ENERGIAA tehdä niitä asioita, mitä arjen keskellä ei ole. Nyt vain pitää enää opetella, että en tuntisi häpeää tästä. Se on tosi omituista. 

Maaliskuun budjettitoteuma

Mun maaliskuun budjettikausi päättyi viime viikon perjantaina. Helmikuussa pääsin kirjoittamaan, että olin kerrankin käyttänyt rahaa vähemmän kuin olin budjetoinut niin hyvähän se oli nyt maaliskuussa tehdä oikein roima ylitys! Eli rahaa meni melkein tonni enemmän kuin budjetoitu. Tämä johtui aloittamastani makuuhuonerempasta, jota en ollut budjetoinut mitenkään. 

Tuloja oli palkka, talvilomarahat, vuokratulot, vuoden ekat osingot (Koneelta), päivärahoja sekä myin muutaman huonekalun. 

Menot pysyivät kaikissa muissa kategorioissa hyvin kurissa paitsi tuo tavarabudjetti. Vapaa-aikaan olin budjetoinut vähän enemmän, koska olin yhden viikon talvilomalla, mutta en sitten oikeastaan tehnytkään mitään ihmeellistä. Hoidin makuuhuoneprojektia :) 

Miten siis ne kulut sitten jakaantuivat?

Asuntolaina, korot ja vastikkeet normit. Netistä ja tietoturvasta maksoin 27 euroa, iCloud tilasta 1 euron ja spotifysta 7,5 euroa. Harkitsen tuon spotifyn irtisanomista, käytän sitä ihan tosi, tosi vähän. Aina välillä tulee into kuunnella paljonkin, mutta sitten menee viikkoja etten kuuntele lainkaan. Saan Spotifyn vielä opiskelijahinnalla niin olen sen antanut olla, mutta oikeasti ei ole järkeä maksaa siitä, että kuuntelen joskus ja jouluna. Ruokakuluissa oli 4 x 100 euroa viikossa ruokaan ja sitten edelliskuun lounaat noin 20 euroa. Tämä vähän ylittyi, kun yhtenä viikkona tilasin ruokakauppatoimituksen kotiin (86 euroa) ja tällä viikolla en siirtänyt 100 euroa ruokarahatilille, koska sitä ei tarvinnut. Yksi ilta tilasin Woltista (24 euroa), joten tästä tulee tämä ns 10 euron ylitys.

Tosiaan vapaa-ajassa oli budjetoitu ekstraa talvilomaviikon vuoksi, mutta ei siellä sitten lopulta ollut kuin yksi teatteri, yksi avantosauna, yksi korispeli ja yksi vähän kalliimpi illallinen. Lisäksi ostin junaliput itselleni ja kummilapselleni, kun lähdemme reissuun parin viikon päästä. 

Palveluissa terapia, siivous, kasvohoito, sali ja suuhygienisti. Hyväntekeväisyys perus ja sitten ekstrassa on yksi konjakki- ja rommipullo, jotka ostin ns varastoon. En tiennyt, että mistä kategoriasta nämä otan niin laitoin nyt tänne. 

Ja sitten ne tavarat: kategoria joka aiheutti tämän kuun budjetin ylityksen. Siellä ei ollut pelkästään makuuhuoneremppahommeleita vaan alkukuusta tein muitakin hankintoja. Ostin uudet pyyhkeet (käsi- ja kylpypyyhkeet) yhteenä 8 kpl (4 molempia). Nykyiset olin ostanut 7 vuotta sitten ja alkoivat olla uusimiskunnossa. Sitten ostin aamutakin (olen käyttänyt vanhaa rikkinäistä 90-luvulta) ja sitten uuden tyynynpäällisen yhteen sohvan koristetyynyyn (edellinen oli ratkennut ja revennyt halki). Sitten ostin 4 x pöytätabletit keittiönpöydälle kevääksi. Itselläni ei ole ollut vuosiin ruokapöydällä mitään liinoja, mutta jouluksi ostin "jouluiset" (eli viininpunaiset) pöytätabletit ja ne olivat kivat niin halusin myös toisiin vuodenaikoihin jotain pöydälle. Sitten vielä ostin uuden hajuveden (hajuveteni loppui jonka olin ostanut 6 vuotta sitten). Eli aika paljon tuli hankintoja, jotka oli tarpeen ja sitten muutama, joita ilman olisin pärjännyt. Näihin meni noin 500 euroa. Loput 850 euroa meni tapetteihin ja verhokankaaseen. Makuuhuoneen yöpöydät ostin luottokortin puolelta, koska tilasin ne verkkokaupasta. Luottokortti on maksettu nyt huhtikuun palkasta pois eli nämä näkyy huhtikuun kuluissa. Käytän suht harvoin luottokorttia, mutta jos ostan jotain tavaraa verkkokaupasta niin silloin aika usein maksan luottokortilla. Koen sen turvallisemmaksi. 

No mutta tällainen kuukausi tällä kertaa! Alla tarkemmat luvut taulukkomuodossa. 

Makuuhuoneen uudistaminen osa 2

Tapahtunut sitten viimeksi: tapetit ovat saapuneet (liikkeeseen) mutta itse tapetointi on sovittu vasta huhtikuun lopulle. Verhokankaita vielä odotellaan, mutta ompelu on sovittu ja siihen menee vain päivä sitten kun kankaat ovat saapuneet. Arvio on tässä 1-2 viikon päästä. Kävin noutamassa yöpöydät ja käytin eilisen illan niiden kokoamiseen. Samalla reissulla hain plafondin kattoon, uudet yöpöydän valaisimet sekä yöpöytiin vetimet. Toki yöpöydissä oli vetimet (itseasiassa kahdetkin), mutta en pitänyt niistä ja kävin ostamassa erilaiset. Yöpöydät ovat mustat ja halusin myös mustat vetimet. Omasta mielestäni tuli tosi hyvät! Ärsyttää vain, että nyt mulla on kahdet vetimet ihan turhaan, huoh - nyt tarvitsee päättää, että säilönkö näitä (en halua), yritänkö myydä tai voisiko ne lahjoittaa jonnekin. Lisäksi illalla hain lähikaupasta lamput yöpöydän valaisimiin (kanta oli ihan erilainen kuin missään lampuissa mitä oli kotona). 

Kuluja tullut lisää 179,15 euroa eli makuuhuoneen uudistamisen kokonaiskulut on nyt 1.258,84 euroa. 

Verhojen ompelu on 89 euroa ja tapetointi arviolta 600-700 euroa vähän riippuen kauanko itse tapetointi kestää. Laitan myyntiin vanhat valaisimet eli mun ainoat valot makuuhuoneessa tähän asti on olleet kaksi jalkalamppua. Ehkä. Nyt toin toisen jalkalampun olohuoneeseen ja näyttäisi toimivan aika hyvin nojatuolin lukuvalona. Tarvitsee vähän makustella. En haluaisi kauheasti huonekaluja, pidän tyhjästä lattiapinta-alasta. 

Muita kuluja EI pitäisi tulla tässä vaiheessa. Eli noin pari tuhatta euroa tähän hommaan näyttäisi menevän. Lisäksi vielä se sänky, mutta se menee syksyyn. 

Jännittää kovasti. Mulla on visio makuuhuoneesta, mutta en siis ole mikään sisustusexpertti, joten jännittää, että kuinka kaikki hommaamani asiat sopivat yhteen. No sen näkee sitten huhtikuun lopulla! Alla pieni vilautus uudesta yöpöydästä ja valaisimesta! Ei mulla ikinä ole kukkia yöpöydällä, mutta nyt sattui olemaan tuollaisia kotona niin stailasin :D

Makuuhuoneen uudistaminen osa 1

Kirjoitin loppuvuonna, että yksi vuoden 2026 tavoite on makuuhuoneen päivitys. Olen suunnitellut tätä jo pitkään, mutta huomaan vain vuosi vuodelta lykkääväni ja lykkääväni tätä. Mä olen persoonana jotenkin sellainen, etten vain saa aikaiseksi.

Olen nyt asunut nykyisessä asunnossa 5,5 vuotta. Kun muutin tänne niin maalautin kaikki seinät, listat vaihdettiin ja sitten keittiön kaapinovet. Itse vaihdoin väliovien ovenkahvat ja vaatekaappien ovenkahvat. Ostin keittiöön saarekkeen ja sitten olen hankkinut eteiseen maton. Kolmisen vuotta sitten asennutin sälekaihtimet kaikkiin ikkunoihin. Muuten tämä asunto on edelleen aika vaiheessa. En ole saanut ostettua taulua seinälle (suunnitellut 5 vuotta) enkä esimerkiksi yhtään kasvia. Keittiö on vähän sellainen tee-se-itse-versio, kaapinovien vaihto ei ollut hirveän onnistunut ja sitten saareke ei oikein sovi sinne ja keittiön kattovalaisin on surkea. Lisäksi on vielä vaikka mitä muuta, mutta keskitytään nyt tuohon makuuhuoneeseen. 

Mun makuuhuone on ihan ok, mutta aika karu. Huone on hyvin valkoinen ja ensisijaisesti muistuttaa jotain kliinistä sairaalahuonetta. Ikkunan verhot ovat ihan ihmeelliset. Sivuverho ei pidä mitään valoa ja sälekaihtimet eivät riitä. Tästä syystä mulla on ikkunassa sellainen rullaverhoviritelmä, joka ei ensinnäkään sovi ikkunaan (siinä on sellaiset DIY lisäpalat, että pysyy ylhäällä) ja jonka vetomekanismi on rikki. Käytännössä tämä tarkoittaa, että rullaverho pitää manuaalisesti rullata auki (sen saa kyllä vedettyä alas kädellä) eli JOKA AAMU haen jakkaran, nousen sillä ylös ja käsin rullaan verhon takaisin ylös. Kätevää. Näin on ollut nyt jo nelisen vuotta. 

Viime syksynä uuden sohvan ostaminen sai muhun vähän vauhtia. Olin suunnitellut sohvan ostoa jo useamman vuoden, mutta tavoilleni uskollisena lykännyt sitä loputtomiin (en siis omistanut lainkaan sohvaa). Mutta kun vihdoin sain sen ostettua ja nyt kun se sohva on vihdoin täällä niin se on tuottanut niin paljon iloa, että en halua enää lykätä näitä mun kodinparannuksia loputtomiin. Viime vuoden lopulla päätin, että tänä vuonna on makuuhuoneen vuoro.

Mulla oli jo säästössä pari tonnia makuuhuonetta varten kunnes tuli Trumpin joku sekoilu alkuvuodesta ja laitoin sen pörssiin. Nyt olen saanut säästettyä reilut 600 euroa ja olen päättänyt nyt istua tämän päällä huolimatta pörssin sekoiluista! Ja enää ei tarvitse edes istua, koska tuhlasin summan ja ylikin tänään. 

Eli ostin tänään tapetin kolmelle seinälle ja kaksi kappaletta pimennysverhoja makuuhuoneeseen. Nämä maksoin heti tilatessa. Sisustusliike tarjoaa myös ompelu- ja tapetointipalvelun ja näille odotan parhaillani aikataulua ja lopullista hintaa. Ihan tosi hyvä palvelu liikkeessä - tarvitsi vain kävellä sisälle, valita oikeat materiaalit ja antaa mitat. Ja maksaa. Varmasti homma olisi tullut halvemmaksi, jos olisin kilpailuttanut, etsinyt halvempia vaihtoehtoja tms, mutta myös aika on rahaa. 

Tänään tilasin myös kaksi yöpöytää. Olin jo aiemmin käynyt katsomassa, että minkälaiset haluan ko liikkeessä. Myin Ikean lipaston makuuhuoneesta, joka on tähän asti toiminut yöpöytänäni eli sain vähän rahaa tähän projektiin. Ikean huonekalut kyllä menevät pikavauhtia Torissa - lipasto ehti olla siellä 5 minuuttia, kun olin jo saanut ensimmäisen viestin ja siitä parin tunnin päästä lipasto oli haettu ja rahat tililläni.

Tähän mennessä olen käyttänyt rahaa noin 1.080 euroa. Tämä pitää sisällään tapetit (6 rullaa), 2 x pimennysverhokangasta ja 2 yöpöytää miinus lipastosta saamani raha. Mulla ei ole tarkkaa budjettia tähän projektiin. Kuluja tulee vielä tapetoinnista ja ompelusta sekä lisäksi haluan uudet yöpöydän valaisimet (vanhat myyn) ja plafondin kattoon (olen ollut ilman kattovalaisinta viisi vuotta). Sitten on vielä uusi sänky, mutta se on sen verran kalliimpi hankinta, että se menee loppuvuoteen. Sitä varten mun pitää säästää ihan erikseen ja lisäksi en vielä ole varma minkä sängyn haluan. Yksi vaihtoehto mulla jo on, mutta haluan vielä kartoittaa kaksi muutakin. Tämä vaatii jalkatyötä. 

En tiedä monta osaa makuuhuoneprojekti sisältää, mutta tässä nyt ensimmäinen! Aikataulu on tämän vuoden aikana. Ainakin nyt ollaan jo hyvällä mallilla. Katsotaan jos jossain vaiheessa projektia uskallan julkaista muutaman kuvan :)

Puskurista

Mulla on puskurirahaa 11.000 euroa. Siitä 10.000 euroa on erillisellä talletustilillä, josta maksetaan hieman korkeampaa korkoa kerran vuodessa (korkotaso määrittyy vuosittain). Tililtä voi nostaa rahaa koska vain pois, mutta nostettu raha vaikuttaa koron määrään – korko maksetaan korkovuoden alimman saldon mukaan. 1.000 euroa on mun käyttötilillä ns pikapuskurina. Teen nollabudjetin eli kuun lopussa mun tili on aina nollilla paitsi tämä 1.000 euroa. Mulla oli pitkään, että tili oikeasti meni nollaan ja se aiheutti aina välillä vähän hölmöjä tilanteita. Jos olin jo sulkenut budjettikauden päivä-kaksi ennen tilipäivää, niin saattoi olla, että mulla ”ei” ollut rahaa lähteä ekstemporee kahville tms ilman että siirsin rahaa säästötililtä takaisin käyttötilille. Tämä edestakaisin puljaaminen tuntui vähän tyhmältä niin nyt voin ns käyttää sitten seuraavasta kuusta, jos tällainen tilanne tulee. Myös jos nyt sattuisi, ettei palkka jostain syystä tulisikaan oikeaan aikaan niin silti tilillä on rahaa asuntolainan suoravelotukseen.

Kun aloitin tämän blogin 2017 mulla oli puskurirahojen keräys kesken. Alun perin tavoite oli 12.000 euron puskuri ja sen sainkin täyteen kesällä 2018. Pienensin puskuria jossain vaiheessa tuolla tonnilla. Alussa mun puskurirahat olivat ihan normitilillä, mutta vuonna 2022 siirsin ne talletustilille, että saan niille vähän enemmän korkoa. Olen saanut korkoja nyt vuosien aikana nettona 98 + 230 + 176 = 504 euroa. Tältä vuodelta on tulossa 120 euroa (korko on 1,75%). Korot olen aina siirtänyt käyttötilille eli puskuritilin saldo pysyy 10.000 eurossa.

En ole tarvinnut puskurirahojani kertaakaan nyt 7,5 vuoteen. Useimmiten unohdan koko puskurin olemassa olon, mutta välillä aina huomaan miettiväni puskurin tarvetta ja onko sen suuruus riittävä. Viime aikoina tämä on ollut taas enemmän mielessä (johtunee ehkä maailman tilanteesta kaikkien sotien keskellä). Seuraan myös erinäisiä rahaan liittyviä face-sivustoja ja etenkin yhdellä on viime aikoina keskusteltu useasti puskurirahoista – paljonko pitää olla ja missä puskuria olisi hyvä pitää. On mielenkiintoista seurata kuinka eri tavalla ihmiset ajattelevat siitä, että mikä puskuri on.

Joillekin puskuri tarkoittaa ihan käteistä tilillä (tai jollain korkeampi korkoisella talletustilillä suomalaisessa tai ulkomaisessa pankissa), joillekin puskuria on ihan ok säilyttää matalariskisissä sijoituksissa (korkorahasto tai indeksirahasto) ja joillekin taas puskuri on luottokortin ”käyttövara”. Tai yhdistelmä näistä kaikista. Osa käyttää puskuria aina tarpeen tullen (esim isompi hankinta) ja sitten säästää sen rahan sinne takaisin, osa ei koske puskuriin kuin hätätapauksessa. Ja jokainen tietysti määrittelee hätätapauksen omalla tavallaan.

Puskurin koko on myös usein keskustelun aiheena. Summa vaihtelee todella paljon - yhdelle yhden kuun kulut on riittävä, toinen haluaa kahden kuun bruttopalkan verran puskuria ja kolmannella on useamman vuoden (1-3) kiinteät kulut puskurissa. Ehkä yleisin on se 3 kuukauden nettopalkka, joka suunnilleen itsellänikin on (vähän vajaa).

Itse edustan ehkä tällaista enemmän tiukkapipoista puskurin pitäjää. Haluan, että se on paikassa, jossa sen saa heti käyttöön eikä ole riskiä, että summa alenisi (eli mikään rahasto ei kävisi). Itselleni se on täysin ylimääräistä rahaa ja siihen ei kosketa koskaan. Välillä käy mielessä, että hei onhan mulla puskurissa rahaa, kun tulee jokin äkillinen halu (kuten uusi sohva :D), johon ei juuri sillä hetkellä ole rahaa. Ainakaan toistaiseksi en ole sortunut ja puskuriraha on saanut koskemattomana maata tilillä. Olen aina säästänyt hankintaan erikseen tai haalinut rahat muilta tileiltä. Tai sitten ollut ostamatta lainkaan. Joskus tämä turhauttaa ihan hirveästi, että ei vain voi ostaa vaan pitää aina ensin säästää. Nyt parhaillani säästän makuuhuoneen pieneen uudistamiseen. Muut kulut pystyn aika hyvin kattamaan perustuloista, mutta uusi sänky vaatii säästämistä. Siinä olen nyt ollut alkuvuodesta vähän huono, koska pörssi on tarjonnut liikaa ostopaikkoja ja olen laittanut niitä rahoja pörssiin. Esim mulla oli jo 2.000 euroa säästettynä, mutta nyt on enää 500, koska laitoin alkuvuodesta suunniteltua enemmän pörssiin. En oikein ymmärrä, että miksi koen tästä syyllisyyttä ja harmitusta :D

Enemmän kipuilen sen kanssa, että haluaisin puskurini olevan isompi. Olen ratkaissut haasteen toistaiseksi niin, että aloin noin vuosi sitten säästämään rahamarkkinarahastoon ja ajattelen sen sitten olevan mun puskurin jatke. Tavoite on saada sinne kokoon toiset 10.000 euroa (siellä on nyt 1.500 euroa). Lasken kylläkin tämä olevan osa mun sijoituksia. Vaikka puskuri on itselleni tärkeä asia ja tuo turvallisuuden tunnetta niin liiallinen puskuri ei myöskään ole järkevää.

Mihin mä sitten ajattelen sitä puskuria tarvitsevani? Enemmän työttömyyteen ja vastaaviin tilanteisiin. Tai jos tulisi tarve leikkaukselle. Esimerkiksi mulla on alkava nivelrikko polvessa ja leikkausjonot on aika pitkiä – tällä hetkellä tilanne on kaukana akuutista, mutta jos jossain vaiheessa tilanne huononee ja olisi vaarana jumiutua kotiin pitkäksi aikaa odottaessa leikkausaikaa niin tuo rauhaa tietää, että olisi mahdollisuus mennä yksityiselle (oikeasti en tiedä, olisiko tämä realistinen vaihtoehto). Työttömyys taas on viime aikoina mietityttänyt paljonkin, koska oma tilanteeni työpaikallani on hieman epävakaa juuri nyt (loppuvuonna mun kaksi läheistä kollegaa pistettiin pihalle parissa päivässä – toinen heistä oli ollut 25 vuotta yrityksessä töissä). Mulle ei ole ihan selvää tällä hetkellä se, että mitä tämä Suomen lainsäädännön muutos irtisanomislakiin vaikuttaa, että kuinka helposti meistä työntekijöistä päästään eroon tarpeen tullen. Toki mulla on 6 kuukauden irtisanomisaika, mutta silti asia mietityttää. Olen myös aloittanut työnhaun (kiire ei ole, mutta on hyvä aktivoitua) ja alkoi pelottamaan enemmänkin se, että mitä jos saan uuden työpaikan, mutta minut vaikka irtisanotaan koeajalla? Eli tällaisiin asioihin. Toki kymppitonnilla ei nyt ihan hirveän pitkälle pötkitä, mutta on sentään jotain.

Yksi ajatus myös tuli mieleen, että mitä jos asuntoni palaisi? Vakuutus korvaisi jollain aikataululla, mutta akuutisti siinä tarvitsee rahaa ihan käytännön asioihin. Täällä Tampereella on tässä viime aikoina ollut muutama asuntopalo niin siksi tällainen juolahti mieleen. Ja tämä on yksi pahimmista painajaisistani näin kerrostaloasujana. Siksi kerrostaloasujana, että itse ei pysty vaikuttamaan asiaan oikein mitenkään - tarvitsee vain toivoa, että naapurit ovat vastuullisia kynttilänpolttajia ja kukaan ei ala humalassa tekemään ruokaa keskellä yötä (tuossa naapuritalossa näin kävi joku kolme vuotta sitten ja kyseinen asunto paloi täysin).  

Tällaisia ajatuksia puskurista. Ei siis mitään muutoksia ole tulossa, kunhan teki mieli pyöritellä asiaa vähän kirjoittamalla. 

Viikon ruokatilikulutus

Ensimmäistä kertaa (muistaakseni - voin olla väärässä :D) ylitin 100 euroa viikon ruokakulutuksessa. Olen ollut yllättynyt kuinka maltillista mun ruokarahakulutus on ollut nyt alkuvuodesta ja ruokatilille siirtämäni 100 euroa on riittänyt ja sinne on kertynyt pieni puskuri. 

Mutta tällä viikolla tuhlailin vähän enemmän ja rahaa kului noin 110 euroa. Se meni seuraaviin: 

• Maanantai
• Kävin kahvilla kaverin kanssa ja sinne meni 8,40 euroa
• Samalla kävin ruokakaupassa 27,64 euroa
• Tiistai
• Meni myöhään harrastukseni yhdistyksen toiminnantarkastuksessa (olen hallituksessa) ja kotimatkalla hain take awayta 14 euroa
• Keskiviikko & torstai 
• En käyttänyt rahaa ruokaan
• Perjantai
• Kävin ystävieni kanssa avantosaunassa ja sen jälkeen pitsalla ja oluella 28,85 euroa
• Lauantai
• Kävin ruokakaupassa 30,78 euroa
• Sunnuntai
• En käyttänyt rahaa ruokaan

Lounailla en käynyt kertaakaan. 

Tilillä on nyt vähän reilu 90 euroa. Ihan hyvä. 

En oikein tiedä miksi olen nyt alkuvuodesta onnistunut olemaan näin maltillinen näissä ravintolakuluissa. Alkuvuosi on ollut aika rauhallinen (tai no, olen tehnyt aika paljon töitä, joten vapaa-aikaa ei ole hirveästi ollut). Mielenkiinnolla seuraan miten tilanne muuttuu nyt kun kevät alkaa ja ihmiset kaivautuu koloistaan. 

Ja haluan kiittää teitä kaikki, jotka kommentoivat mun aiempaan tekstiin, jossa kirjoitin joulukuun ruokakuluista ja mihin kaikkeen käytin niin paljon rahaa. Sain muutamia hyviä oivalluksia ja näkemyksiä - ja todellakin vahvistui se, että oman kuplan ulkopuolelle on välillä vaikea nähdä. Ehkä tärkein oivallus itselle oli, että olen todellakin unohtanut kavereiden luona vierailun ja vice versa. Puhuttiin tästä perjantaina kahden ystävän kanssa, kun menimme pitsojen jälkeen heille vielä hetkeksi istumaan iltaa eikä enää mihinkään ravintolaan. Pitsan jälkeen kaikkien teki mieli vielä hetki olla yhdessä, mutta haluttiin olla rennosti niin mentiin heille. Toki asiaa helpotti se, että he asuvat nykyään hyvin lähellä mua. Mutta pitäisi oikeasti enemmän panostaa siihen, että alkaisi taas käymään toisten luona (ja kutsumaan ihmisiä omaan kotiin).