Autohallipaikan vuokraus

Noniin – sain vihdoin laitettua puoli vuotta sitten ostamani autohallipaikan vuokralle!

Tai siis en minä sitä laittanut vuokralle, ulkoistin homman. Ei välttämättä taloudellisesti järkevää, mutta mulla ei ollut nyt henkisiä resursseja alkaa selvittämään A) että miten se homma tehdään ja B) tehdä se.

Eli otin yhteyttä autohallin isännöitsijäfirmaan, kerroin että aion laittaa autopaikkani vuokralle, kysyin mitä pitää ottaa huomioon ja onko mahdollista ulkoistaa vuokraus (tiesin, että isännöintifirma hoitaa ainakin myös asuntojen vuokrausta).

Vuokraukselle ei ole esteitä ja he tarjoavat palvelua. Puhuin kolme kertaa puhelimessa, allekirjoitin kaksi sopimusta (välitys ja vuokra) ja tadaa kolme päivää myöhemmin mulla oli vuokralainen ja olen jo saanut ensimmäisen vuokrankin tilille.

Autohallipaikan vuokra on 100 euroa kuussa. Paikassa on sähkölatausmahdollisuus, mutta en ole aktivoinut sitä, joten paikkaa vuokrattiin vaihtoehdoilla joko tai (vuokra olisi ollut 10 euroa kalliimpi jos olisi aktivoitu sähkölataus - ja olen tyytyväinen ettei sitä haluttu, koska se olisi vaatinut itseltäni tekemistä latauksen aktivoimiseksi..). Sopimuksessa on kuuden kuukauden määräaikainen osuus ihan vain, että saan välityspalkkion kuolletettua ja sitten jatkuu toistaikseksi voimassa olevana (eli että ensimmäinen irtisanomisaika on 7 kuukauden päästä vai miten se nyt meni). 

Varmaan kiinnostaa, että paljonko se välityspalkkio siis oli? No se oli 150 euroa + ALV eli mulla on nyt 188,25 euron lasku sähköpostissa.

Vuokra on 100 euroa, josta maksan 26 euroa vastiketta. Käteen jää 74 euroa, joten kuolletan välityspalkkion noin 2,5 kuun vuokralla, jonka jälkeen toki alkaa myös menemään veroa voitosta. Eli tammikuun vuokrasta jää jo jotain omaan käteenkin.

Oliko välitys sitten kallista vai ei? Mielestäni ei. En olisi saanut kaikkea tehtyä itse. Oli tosi iso apu, että he tekivät kaiken: paikan kuvauksen, vuokrailmoituksen, kommunikoinnin, luottotietojen tarkistuksen, vuokrasopimuksen. Hoitavat vielä irtisanomisen tarvittaessa. Olisivat hoitaneet hallin avainten luovutuksen, mutta sen tein itse, koska joka tapauksessa olisi pitänyt sopia sitten isännöintifirman kanssa tapaaminen, jossa antaisin avaimet, joten helpompi näin. Tapasin samalla vuokralaisen, joka oli mukava kohtaaminen.

Mikä sitten on vuokratuotto tammikuun jälkeen, kun alan oikeasti ”tienaamaan” autopaikallani. No selvittelin vuokratuottolaskureita netin syövereistä ja havaitsin että laskutapoja on monia. 

Vuokratuottoni* on joku seuraavista:

• Bruttona 5,8% (eli paikan hinta jaetaan vuoden vuokralla)
• Nettona vain vastike vähennettynä 4,3%
• Nettona kaikki kulut vähennettynä 3% (eli kohdallani vastike + verot)

Eli en mä nyt mitenkään päin pääse tällä tienaamaan, mutta saan nyt jotain eikä seiso tyhjän panttina. Tosin ei se mun autopaikka kyllä ihan tyhjänä ole seissyt, yllättävän paljon sillä on ollut käyttöä! Mutta toki ollut tyhjänä ehkä 70% ajasta, joten onhan se oikeasti järkevää vuokrata. Ja samaisessa hallissa voi kyllä pitää autoa ihan rahaa vastaan aika edullisesti.

Miten sitten jatkossa homma hoituu. Lasken koko 100 euroa bruttotuloksi, josta sitten maksan vastikkeen 26 euroa ja veronmäärän (30% 74 eurosta) 22,20 euroa (tai no laitan 24 euroa) siirrän omalle tililleen odottamaan veroja. Eli nettona tuloa tulee 50 euroa kuussa. Onhan sekin jo jotain.

Toki en nyt tiedä onko mitään järkeä laittaa tota veronosuutta eri tilille? Vuositasolla on vajaa 300 euroa, joten enköhän mä sen pysty hoitamaan sitten jotenkin. Tarvii vähän miettiä.

Mites sitten tuo vuokrataso? Tässä lähialueella on aika paljon autohalleja ja kk-vuokrat vaihtelevat 80 - 150 euron välillä. Vähän riippuen paikan leveydestä, onko lämpötolppaa, onko sähkölatausmahdollisuutta, onko nimetty paikka vai ns vapaa pysäköinti, mikä kerros. Sanoisin, että laitoin paikkani aika kohtuuhintaan, joka varmaan vaikutti siihen, että vuokralainen löytyi vuorokaudessa. Toivon, että vuokralainen pysyisi nyt ainakin ensi vuoden. 

Ostin siis alunperin autohallipaikan, että suurella todennäköisyydellä jossain vaiheessa mun pitää hankkia auto. En pysty ostamaan sekä autoa että parkkipaikkaa samaan aikaan, joten ajattelin että autohallipaikka olisi parempi ostaa ensin, kun sitä voi vuokrata sitten tällä väliajalla. Myös asuntoni jälleenmyynnin kannalta on varmaan hyvä, että asunnon voi myydä autohallipaikan kanssa (jonne pääsee siis suoraan hissillä asunnosta). 

No mutta tällaisia tähän alkuviikkoon! Nyt se on vuokrattu ja omaisuuteni tuottaa minulle jotain tuottoa. Jee :D

*Hankintahinta oli siis 19.000 euroa, mutta asennutin paikalle sähkölatauslaitteen (mikä sen nimi on?) ja lasken autohallipaikan arvoon nyt nämä asennuskulut mukaan (1450eur) sekä varainsiirtoveron + osakekirjan sähköistämisen (380eur). Näin saan autohallipaikkani arvoksi noin 21.000 euroa. 

Viikon rahakuulumiset ja siinä samassa vähän muitakin kuulumisia

Pitkästä aikaa tekee mieli kirjoittaa tänne blogiin enemmänkin (ja löydän tälle kaistaa), mutta en oikein tiedä, että mitä kirjoittaisi. Ajattelin kokeilla tällaista viikon rahakuulumiset -kirjoitusta, joka ei vaadi mitään ennakkosuunnittelua tai tarkkojen lukujen ynnäilyä vaan voi vain kirjoitella, mutta silti pysytään rahateemassa. 

Maanantai oli palkkapäivä eli kuun paras päivä rahamielessä. Itselleni palkkakuitti tulee aina 2-3 päivää ennen palkkapäivää ja silloin suunnittelen ensi kuun budjetin. Toisaalta palkkakuitin odottelu on vähän turhaa, koska tiedän kyllä nettopalkkani, mutta jotenkin se, että sen summan näkee konkreettisesti, motivoi finalisoimaan tulevan kuukauden budjetin. Ja saa varmuuden että palkka on taas tulossa :D

Olin muuten nuorena pari kesää Espanjassa töissä ja siellä oli "palkanmaksuviikko". Eli siellä ei ollut tarkkaa palkkapäivää vaan palkka maksettiin tietyn viikon aikana (ilmeisesti kun palkanmaksaja jaksoi homman hoitaa). Joka tapauksessa muistan, kun sen viikon aikana kävin joka päivä katsomassa pankkiautomaatilla tilinsaldon (silloin ei ollut vielä mitään mobiilinettipankkeja), että onko palkka tullut vai ei. Yksi kaunis päivä se sitten oli tullut!

Eli siis maanantai oli palkkapäivä, jolloin asuntolainanlyhennys lähti tililtä ja samoin kuukausisijoitukset (100 euroa Maailmarahastoon, 100 euroa Euroopparahastoon ja 50 euroa USA-rahastoon). Laitoin myös 100 euroa erääseen korkorahastoon, johon kerään alustavasti rahaa jotain isompaa varten. Haluaisin isomman vararahaston kuin 10.000 euroa (haaveilen 20.000 eurosta), mutta sellaisen summan ihan vain tilillä makuuttaminen on vähän turhaa, joten kompromissinä kerään rahaa tuonne korkorahastoon. Tavoite on siis saada sinne 10.000 euroa, nyt siellä on jo huimat 700 :D Muutoin maanantaina kävin papa-kokeessa (täytän kohta 45) ja tein ylipitkän työpäivän (seiskaan asti). Ei siis mitään kovin kiinnostavaa. Pankkitili kertoo, että kävin myös ruokakaupassa. Siisin myös 200 euroa ruokarahaa mun s-tilille.

Tiistaina ei rahatapahtumia paitsi että terapiakäyntini lasku erääntyi maksuun. Tein taas pitkän päivän (budjetointikausi) ja kävin kävelylenkillä. Eiku kävinhän mä apteekissa myös! Eli sinne meni rahaa. 

Keskiviikkona myin yhden korkeakuluisen Aasia-rahaston. Olin suunnitellut tämän rahaston myymistä jo pitkään enkä ole vain saanut aikaiseksi. Minulla on toinen Aasia-rahasto myös, jossa on paljon pienemmät kulut ja se on tuottanut jonkin verran paremmin. Keskitän kaikki nyt vain tähän yhteen. Muutoin keskiviikkona ei ollut rahatapahtumia. Työpäivä oli onneksi lyhyempi, mulla oli teams-tapaaminen mun oppariohjaajan kanssa ja illan ja yön olin miesystäväni luona. Ainiin ja otin yhteyttä vuokranvälittäjään, jotta he laittaisivat autohallipaikkani vuokralle. En oikein saa itse asiaa yhtään eteenpäin, joten josko näin homma toimisi. Ja hommahan toimi - nopeaa ja selkeää. 

Torstaina tuli Elisan osingot maksuun ja spotifyn kuukausiveloitus meni. Kävin ruokakaupassa, mutta maksoin s-tililtä niin tapahtuma ei näkynyt mun päätilillä. Aloitin tanssitunnit tauon jälkeen - alkusyksystä en päässyt haluamalleni tunnille koulun vuoksi niin sovin tanssikoulun kanssa, että aloitan syysloman jälkeen. Oli kiva päästä tunnille pitkästä aikaa! Tein sopimuksen autohallipaikkani vuokranvälityksestä (kirjoitan tarkemmin luvuista kun paikka on vuokrattu). Ainiin ja ostin Elisan osakkeita lisää. 

Perjantaina myymäni rahaston rahat tulivat tilille, laitoin siitä 500 euroa heti muutamaan omistamaani rahastoon ja loput siirsin sijoitussäästötilillleni odottamaan seuraavia liikkuja. Perjantaina olin katsomassa Helmareiden peliä Tammelan stadionilla (Tanskaa vastaan ja tuskainen häviöhän siitä tuli) ja sitä ennen käytiin syömässä. Muutoin olin perjantain lomapäivällä ja kirjoitin opparia. Oli aika tuskaista, mutta loppu häämöttää. 

Lauantaina jatkoin aamusta opparin kirjoittamista ja sain sen itseasiassa aika hyvään kuosiin. En ole tyytyväinen lopputulokseen, mutta suoraan sanottuna en jaksa panostaa siihen enää mitenkään paljoa. Kunhan nyt saan ne paperit ulos. Huhkittuani koneella aamupäivän ja päivän, lähdin katsomaan koripalloa (Pyynikille, Tampereen Pyrintö vastaan Joensuun Kataja) ja sen jälkeen syömään (taas!) ja muutamalle juomalle kaupungille. Menin muuten Pyynikin palloiluhallille taksilla, koska kirjoitin opparia aika viime hetkeen asti ja tuli kiire. No aika harvoin taksia käytän eli menköön nyt. Ja eikö se ole juuri sitä oikeanlaista kuluttamista, mitä hallitus meiltä nyt haluaa? 

Sunnuntaina kävin ruokakaupassa tekemässä tulevan viikon ostokset, mutta muutoin en oikein tehnyt mitään. Perussiivousta ja pyykinpesua tms. Nyt kirjoitan tätä blogia. Jotenkin on ihanaa kun loppu on näkyvissä tuon koulun kanssa ja vapaat viikonloput häämöttävät. En tiedä mitä teen sillä kaikella ajalla ensi vuonna, kun ei tarvitse aikatauluttaa viikonloppuja koulutöihin. Ihanaa! 

Tarkkaa eurosummaa viikonkulutuksesta mulla nyt ei ole, mutta aika paljonhan noita rahatapahtumia oli. Poikkeuksellisesti olin sekä perjantaina että lauantaina ulkona, joten ravintoloihin meni rahaa. Helmareiden liput oli ostettu jo aiemmin, mutta koripallo oli extemporee-meno. Ja itseasiassa tosi kiva sellainen. Pitää mennä uudestaankin, oma fiiliksensä noissa koripallopeleissä ja hyvin kotikutoinen. Tykkäsin! 

Lokakuun menot

Kuten aiemmassa tekstissä vihjasin niin kulutuksen kannalta lokakuu ei ollut syyskuuta parempi, paitsi että mun EI tarvinnut käyttää säästöjäni vaan tulot riittivät kaikkiin menoihin (vaikka siellä oli yksi isompi yllätyskulukin).

Tuloja oli peruspalkka, päivärahoja, osinkoja ja sitten myin tavaroitani. Eli tulot olivat ihan hyvät lokakuussa. Lisäksi myin sijoituksia, mutta nämä siirsin suoraan sijoitussäästötililleni ja sijoitin jo osan näistä muualle. Eli näitä rahoja en tarvinnut elämiseen.

Mutta sitten ne kulut. Asuntolaina + korot olivat nyt alemmat vs viime kuu. Syynä tähän tietysti laskenut korko, korontarkistuspäiväni oli elokuussa. Korko laski reilun prosentin, euribor12 on nyt 2,15% (yht. 2,54% marginaalin kanssa). En nyt ihan tarkkaan muista mikä on mun korko oli aiemmin, mutta lähemmäs 4% (kokonaiskorko siis, olisikohan joku 3,8%). Euroissa tämä tarkoittaa vain 80 euroa ja tämä johtuu siitä, että olen tehnyt ylimääräisiä lyhennyksiä, joka mun lainassa tarkoittaa laina-ajan lyhentymistä, ei kk-summan alenemista. Otin alun perin 22 vuoden takaisinmaksu ajalla, mutta nyt takaisinmaksu aika on 20 vuotta.

Vastike sisältää vesiennakon, asuntoni sekä autohallipaikkani vastikkeen. Mun vastikemaksu ja vesiennakko nousivat kesäkuussa noin 30 euroa eli kokonaisuutena asumiskustannukset alenivat nyt noin 50 euroa kuussa. Vesiennakon nosto omalla kohdallani ei sinänsä merkitse mitään, olen aina saanut palautusta, joten nyt sitä palautusta sitten vain tulee enemmän.

Sähkölasku tuli ”yllätyksenä”; kyse on siis siirtomaksusta, jonka nykyään laskuttaa eri yritys kuin itse sähkön. Olin pitkään Tampereen energian asiakas ihan vain siitä syystä, että sain samassa laskussa sekä sähkön että sähkönsiirron. Pari vuotta sitten Tampereen energia lakkasi tarjoamasta sähköä, joten olin pakotettu siirtymään muualle. Nyt noita sähkölaskuja tulee sitten jatkuvasti – siirtolasku aina kolmen kuukauden välein ja sähkölasku kahden kuukauden välein (sähköfirma ei kuulemma voi laskuttaa harvemmin). Omalla kohdallani tämä ärsyttää, koska mun sähkölasku on niin pieni. Eli maksan nyt siis joka kuukausi jotain muutaman kympin laskuja. No pieni ongelma, mutta halusin valittaa jollekin :D

Tietoturva, netti, iCloud ja spotify olivat perus. Mutta toim.huom. - olen pystynyt pysymään erossa suoratoistapalveluiden ostoista! Syynä tähän on, että olen lakannut äänikirjojen kuuntelun (luen nykyään ihan fyysisiä kirjoja, halleluja – ei ole ollut muuten ihan helppoa palata siihen genreen, olin aika pitkälti tuhonnut kykyni keskittyä, mutta tilanne paranee koko ajan) ja kaikki podit, joita kuuntelen ovat ilmaisilla alustoilla. Ruokakauppa oli poikkeuksellisen alhainen, mutta tämä johtuu vain siitä, että äitini maksoi yhdet isommat ruokakauppaostokseni alkukuusta. Eli aika lailla 300 eurossa oltaisiin oltu, jos tätä ei olisi tapahtunut.

Mutta sitten varsinaisiin menoihin. Ravintolakulut olivat aika huimat. Muutoin ei mitään ihmeellistä, mutta siellä on yksi kalliimpi ravintolaillallinen (90euroa) ja sitten työmatkan ajalta ruokakulut (70 euroa). Edelliskuun lounaat olivat 60 euroa. Loput 170 euroa on aika sellaista perus; kahviloita, wolt-tilauksia, muutama ravintolakäynti. Vapaa-ajassa oli yhdet teatteriliput, saunakäynti ja uimahalli. Palveluissa sokerointi, terapia, kuntosali, siivous ja YTHS-maksu (todennäköisesti viimeinen YTHS-maksu, ensi keväänä mun ei pitäisi olla enää opiskelija). Tavarat-kategoria onkin sitten huima: isoimmat siellä on sähkölatauspiste mun autohallipaikalle (765 euroa) ja uusi tietokone (449 euroa). Sähkölatauspiste oli suunniteltu, mutta tietokoneessa kävi vähän karman laki. Kun olin juuri tuhlannut kaikki säästöni uuteen sohvaan niin eiköhän pari päivää siitä mun tietokone hajonnut. Ajoitus oli mahdollisimman surkea – pari kuukautta koulua jäljellä ja opparin kirjoitus kesken. Onneksi kaikki tiedostot ovat drivessa niin sen puoleen ei mitään väliä, mutta uuden tietokoneen osto (kone siis hajosi fyysisesti ja sen korjaaminen olisi tullut kalliimmaksi kuin uusi kone) ja sen asennus on tuskaista (eikä asennus ole vielä valmis koska en osaa). Olen nyt kirjoittanut työkoneella opparia, mutta se on hankalaa, koska koulun driveen meneminen työkoneella on tuskaista työkoneen turvajärjestelmien vuoksi.

Mahdollisesti tarvitsen ammattiapua uuden koneen asentamiseen à mulla on siis oma tietoturva, jonka osaan asentaa ja sitten koulun MS-officepaketti, jonka osaan myös asentaa, mutta näköjään uusissa windows-koneissa on defaulttina joku uusi windows-S paketti, joka on tällainen karvalakkiversio kaikesta. Käytännössä tämä tarkoittaa, ettet voi asentaa koneelle yhtään mitään, mitä et ole ostanut Microsoft storesta. Jotta voit asentaa jotain muuta niin tämä Windows-S pitää poistaa jostain täysin ja sitä ei voi sitten enää palauttaa. En ole vielä uskaltanut tätä poistaa, mutta varmaankin sen teen. Turhauttaa myös sekin, että siis mulla on toistaiseksi koulun MS-office käytössä, mutta jos/kun valmistun nyt joulukuussa niin tämä poistuu. Minun on pitänyt tarkistaa koululta, että koska tämä oikeasti poistuu, mutta en ole saanut aikaiseksi – eli mun pitää ostaa jossain vaiheessa oma MS-office paketti ja se ehkä olisi järkevää ostaa nyt. Suoraan sanottuna tässä on ollut muutenkin nyt niin paljon hoidettavia asioita, etten ole löytänyt yhtään energiaa hoitaa tätä asiaa. Olen vain kiroillut, että miksi koneen piti hajota juuri nyt – paria kuukautta ennen valmistumista! No mutta, it is what it is. Alan kallistumaan siihen, että käytän vielä rahaa siihen, että ostan tietokoneen asennuspalvelun, koska en vain jaksa (tai edes välttämättä osaa) hoitaa asiaa itse.

Muita tavaroita, mitä ostin, oli yhdet kaupunkilenkkarit, yksi hame ja sitten tukivälineitä mun vaivaisenluita varten (jaiks). Hyväntekeväisyyskulut oli perus.

Joka tapauksessa käytin rahaa tässä kuussa huimat 3.900 euroa. Plussana se, että sain silti reilun satasen siirrettyä ihan säästötilillekin ja toki perussijoitukset menivät (mulla menee säännöllisesti 250 euroa rahastoihin). Syyskuussa käytin sen 5.800 euroa ja nyt lokakuussa 3.900 euroa niin onhan tämä aika huimaa. Onneksi marraskuu näyttää nyt erittäin maltilliselta ja näyttäisin jäävän hyvin plussalle. Jotenkin ollut vähän ahdistavaa nyt nämä kaikki kesän ja syksyn menot. Pääsääntöisesti mun kulutus on pysynyt siinä 2.500 – 2.800 euroa kuussa (sis asumiskulut jotka ovat noin 1.200 euroa), joten tällaiset kuut ovat kyllä aika pahoja. Itse näen, että oleellisinta tässä kuitenkin on se, että olen tietoinen tästä ja seuraan näitä. Ja se, että pystyn rahoittamaan nämä ilman velkaa. Mutta en missään nimessä halua mennä kulutuksessani siihen, että jatkuvasti käytän joka kuukausi melkein nettopalkkani verran ihan vain kulutukseen.

Tosiasia kuitenkin on, että nettopalkka voi missä vaiheessa tahansa muuttua. En missään nimessä halua tuudittautua siihen, että tulotasoni tulee aina olemaan tällainen. Koen, että itselläni on käynyt aika hyvä säkä tässä elämän talousruletissa, mutta se säkä voi loppua koska tahansa. Jollain tasolla haluan varautua siihen, vaikka se on vaikeaa, kun tulotaso on ollut hyvä jo pidemmän aikaa. Tämä on myös vaikea selittää ulkopuolisille, että miksi koen tarpeelliseksi olla tarkka kulutuksestani. Moni tosiaan pitää minua pihinä. En oikein ymmärrä, että mistä tämä mielikuva ihmisille syntyy. Koska käytänhän mä rahaa paljonkin. Voisiko johtua siitä, että avoimesti puhun siitä, että seuraan rahankäyttöäni, budjetoin ja säästän asioihin etukäteen? En oikeasti oikein ymmärrä, että miksi. Ehkä pitää rohkaistua kysymään joltain, että mistä tämä mielikuva syntyy. En mielestäni mitenkään erityisesti piheile tai todellakaan yritä maksattaa asioita muilla. Joskus saatan kommentoida kuinka älytöntä on, että viinilasi maksaa 15 euroa, mutta eikö se nyt ole aika älytöntä???? Ja siis ostan sen viinilasin silti :D

Tulipa pitkä teksti tällä kertaa! Toivottavasti jaksoitte lukea tänne asti. Alla tuttuun tapaan tarkemmat luvut.

Syyskuun menot

Pitkästä aikaa budjettikatsausta! Valmistaudu kauhistumaan :D 

Ensimmäinen paljastus: en pärjännyt pelkillä tuloillani vaan verotin säästötilejäni myös. Tuloja olivat peruspalkka, veronpalautukset sekä päivärahoja. Ja lisäksi pari ottoa säästötileiltä. Kuun lopussa säästötileilläni oli jäljellä 134 euroa, mikä on alhaisin määrä pitkään aikaan. Toki vararahastoni 11.000 euroa on edelleen koskematta. 

Perusmenot olivat normit eli asuntolaina, vastike, tietoturva, spotify ja iCloud. Lisäksi oli sähkölasku, joka tulee nykyään kahden kuukauden välein (lisäksi eri firma laskuttaa sähkön siirron joka tulee kolmen kuukauden välein, kauhean epäkäytännöllistä). Ruokakauppaan meni aikalailla budjetoitu 300 euroa - kesän jälkeen yritän päästä takaisin ruotuun, en uskalla edes paljastaa, että kuinka paljon mulla meni ruokaan rahaa kesäkuukausina.. 

Ravintolaan meni hulvaton määrä, en suoraan sanottuna edes oikein muista, että miksi. Meni nyt vaan. Vapaa-ajassa oli yksi Tallinnan reissu (laiva, hotellit, syömiset), joten se selittää sen korkean summan. Siellä oli myös teatterilippu sekä jalkapallopelilippu. Palvelut on huikea summa, tässä on siivous, kuntosali, kasvohoito sekä kolme terapiakäyntiä. Kesällä tapahtui jotain, mistä syystä päätin aloittaa hetkellisesti taas terapian. Tämä on yksi syy, miksi rahaa nyt menee aika paljon tällä hetkellä ja tulee menemään vielä tämän loppuvuoden. 

Sitten ne tavarat! Tässä vasta huima summa onkin. Siellä on yksi paita, meikkivoide, lääkkeitä ja sitten sohva, mistä kirjoitin jo aiemmin. Hyväntekeväisyydessä kuukausilahjoitukset. 

En mä oikein jaksa tämän enempää selitellä. Joskus näin ja omatpa on rahani :D Lokakuu ei tule näyttämään yhtään paremmalta, mutta palaan siihen kun sen aika on. Alla tarkemmat luvut! 

Pitkän aikavälin tavoitteita

Tämä mun blogi alkoi aikoinaan Dave Ramsey -askelien seurannasta ja jossain määrin löyhästi edelleen seuraan näitä. Olen nyt ollut askeleilla 4 ja 6 viisi vuotta ja omien laskelmien mukaan noin 10 vuotta vielä menee. Toki toivon, että tämä menisi nopeammin, mutta tässä nyt on ollut kaikenlaisia muuttujia (kuten 1,5 vuoden opintovapaa, jolloin aikalailla molemmat askeleet olivat holdissa). 

Kertauksena - eli askel 4 on sijoita 15% bruttotuloistasi eläkkeeseen (tätä en noudata näin orjallisesti) ja askel 6 on että maksa asuntolainasi etuajassa, max 15 vuotta. 

Mutta onhan tämä vaihe aika tuskaisen hidasta, joten tässä yksi ilta aikani kuluksi tein kaikenlaisia graafeja ja hahmottelin lyhyemmän aikavälin tavoitteita. 

Nämä ovat seuraavia: 

1. Käteinen + sijoitukset yli 100.000 euroa (kesä/syksy 2026)

2. Sijoitukset yli 100.000 euroa (vuoden 2026 loppuun mennessä)

3. Kiinteistöjen nettoarvo yli 200.000 euroa (noin 2 vuotta eli syksy 2027)

4. Asuntolainan määrä alle 100.000 euroa (vuoden 2027 loppuun mennessä)

Missä mennään nyt lokakuussa 2025 tavoitteiden kanssa? 

Kasassa on nyt 83.000 euroa. Tämä nyt on tässä aika paljon heitellyt kahdesta syystä: olen myynyt sijoituksiani sekä tehnyt hankintoja, joten käteinen on huvennut. Lunastin mm palkkiorahastostani tänä vuonna sen 15% minkä voin ja se maksetaan vasta marraskuussa, joten se ei näy tässä. Summa on noin 1.000 euroa nettona. En ole vielä päättänyt, että mitä rahalla teen - alkuperäinen ajatukseni oli laittaa se asuntolainaan, mutta katsotaan nyt. Eli ekasta tavoitteesta 83% kasassa. 

Sijoituksissa on nyt noin 72.000 euroa. Teen tällä hetkellä muutoksia salkussani: myyn suoria osakkeita ja tarkoitus on laittaa pääpaino rahastoihin. Itselläni ei ole enää aika seurata yksittäisiä yrityksiä niin paljon kuin mitä tein aiemmin, joten en halua enää omistaa niin paljon yksittäisiä osakkeita. Tästä tavoitteesta on kasassa 72%. 

Kiinteistöjen nettoarvo on nyt 187.000 euroa. Omistuksien arvo on se millä olen ne aikoinaan ostanut. Omistan siis yhden kerrostaloasunnon ja yhden autohallipaikan. Autohallipaikan laitan vuokralle (IHAN KOHTA :D), mutta toistaiseksi se on ollut omassa käytössäni, koska minulla on ollut auto käytössä tässä viime aikoina (ei ole omani ja tämä poistuu nyt lokakuun aikana). Tästä kasassa on 94% ja tämän kanssa olen optimistisin, koska asuntolaina lyhenee joka kuukausi ja sitä rahaa en saa sieltä pois. Autohallipaikka on velaton. 

Asuntolainaa mulla on jäljellä vähän reilu 130.000 euroa. Tämän kanssa soudan ja huopaan, välillä päätän, että nyt laitan kaiken tähän, seuraavaksi päätänkin sijoittaa enemmän kunnes nyt taas viime aikoinan olen päättänyt tuhlata enemmän. Joka tapauksessa laina lyhenee 600 euroa kuussa, mutta tavoite on ollut laittaa 300-500 euroa ekstraa joka kuukausi. En tähän nyt kesän jälkeen ole kyennyt, koska tässä on ollut muita menoja/hankintoja. Tämä aiheuttaa itselleni eniten ristiriitaisia fiiliksiä - haluaisin lyhentää asuntolainaa mahdollisimman nopeaa, mutta samalla haluaisin myös käyttää rahaa; sijoittaa ja tehdä hankintoja. Tämä on ehkä vähiten motivoiva tavoite, koska matka on vielä niin pitkä, että on tosi vaikea nähdä maaliviivaa. 

Mutta tällaisia tavoitteita! Kivaa viikonlopun jatkoa :) 

Tyhjensin säästötilit ja ostin sohvan

Terve pitkästä aikaa! Kesä oli, kesä meni ja nyt tässä ihmettelen, että mitä jäi käteen. Mun elämässä tapahtuu nyt juuri aika paljon kaikkea niin on vaikea löytää aikaa tälle blogille vaikka kovasti haluaisin tätä kirjoittaa. Aloitin nyt opparin kirjoittamisen ja pääsin sellaiseen uuteen opinnäytetyö-pilottiin, jossa oppari tehdään vähän uudella tavalla. Itse tulkitsen tämän, että helpotetusti ja olenkin aika helpottunut, että tähän pilottiin pääsin mukaan. Nyt näyttää hyvin todennäköiseltä, että mun oppari valmistuu marraskuun loppuun mennessä. Säästin kesältä yhden kesälomaviikon ja ripottelen sen nyt sinne tänne yksittäisiksi kirjoituspäiviksi. En halua yhtään sitä viime syksyn - talven - kevään meininkiä, että joka viikonloppu käytin joko molemmat päivät tai vähintään toisen koulujutuille. Väsyin siihen ihan tosi paljon. Mutta nyt näyttää erittäin todennäköiselle että valmistun vuoden lopussa. Toivotaan!

Viimeksi tein päivityksen kesäkuun budjettitoteutumasta ja sen jälkeen on ollut hiljaista. En nyt jaksa tehdä sen kummempia päivityksiä heinäkuun ja elokuun toteutumista, mutta mainittakoon seuraavat, että budjetoin ja seuraan budjettia kyllä edelleen ja että tuhlasin aika paljon rahaa nyt kesällä. Elokuu oli aikalailla plusmiinusnolla, mutta heinäkuussa sain melkein kymppitonnin säästöön kiitos bonusten (vaikka siis tuhlasin rahaa myös ihan tosi surutta). Suurin osa tästä meni työpaikan palkkiorahastoon, mutta vähän myös muihin sijoituksiin sekä ihan vain säästötilille. 

Mutta jos sitten tuohon otsikon aiheeseen, joka aiheutti nyt sen verran raha-ahdistusta, että sain kirjauduttua sisään tähän blogiin ja alkaa kirjoittamaan aiheesta! 

Olen ehkä noin 1 - 1,5 vuotta suunnitellut sohvan ostamista. Mulla siis ei ole sohvaa lainkaan ollut noin 10 vuoteen ja tämä on alkanut olla hieman epäkäytännöllistä viime aikoina. Nykyään sohvalle olisi enemmän käyttäjiä kuin vain minä yksin ja lisäksi haluan vähän paremman vierassängyn kuin nykyinen erillinen varavuode. Eli kriteereinä on ollut, että sohva toimii HYVÄNÄ varavuoteena. Jo kauan aikaa sitten iskin silmäni Hakolan Lazy vuodesohvaan, jossa näytti videoiden perusteella olevan hyvä mekanismi. Halusin kuitenkin nähdä ja testata vuodeosion ihan itse livenä ja vihdoin viime keväänä pääsinkin Helsingissä ollessani Hakolan liikkeeseen testaamaan. Ja tosi hyvältä vaikutti. Tietysti pitää nukkua siinä sitten oikeasti yksi yö, mutta sitä nyt ei siellä Hakolan liikkeessä voinut tehdä. Tämä voisi olla mahtava markkinointikikka Hakolalta: testiyö liikkeessä! :D 

En siltikään tehnyt mitään asian eteen vielä viime keväänä. Ajattelin odottaa kesän bonukset ja sitten kun ne tuli niin ajattelin odottaa vielä asiaa x ja sitten vielä asiaa y. En tiedä miksi aina vetkuilen kaikenlaisten taloudellisten hankintojen kanssa ja sitten en vain hanki mitään. Mulla on jotenkin sellainen ajatus päässä, että mulla pitäisi olla säästötilillä rahaa niin paljon, että vaikka hankinnan teen niin silti sinne jää edelleen paljon rahaa. Tilien tyhjentäminen on itselleni jotenkin tosi vaikea ajatus vaikka se kait se säästötilin idea on. Ensin kerätään sinne rahaa tarkoitus x varten, sitten se käytetään siihen tarkoitukseen x ja sitten se tili on tyhjä ja aletaan keräämään uudestaan, jos tulee uusi tarve. 

Tällä viikolla bongasin, että Hakolalla on 15%:n ale ja päätin, että nyt teen asialle jotain. Suunnittelin jo vararahastoni velottamista 2.000 eurolla (siellä on siis 10.000 euroa), mutta sitten aloin ynnäilemään eri tilieni rahoja yhteen. 

Tilanne oli siis seuraava pari päivää sitten: 

• Käyttötili 2.003,50 euroa (tästä 1.000 euroa on ns mun pohjapuskuri, jonka yritän pitää tilillä jatkuvasti)
• Saa-käyttää-säästötili 1.193,11 euroa
• Asuntosäästötili 600 euroa
• Sohvan hinta 2.438,65 euroa

Mua tökki tässä ensin se, että tuolla mun käyttötilillä ei ollut tuota sohvan hintaa eikä tuolla "saa käyttää säästötililläkään". Jotenkin olisin halunnut, että tuo sohvan hinta olisi ollut kokonaisuudessaan tuolla saa-käyttää-tilillä. Mutta joka tapauksessa 15% alennus loppui tänään (ja näinhän nämä alet toimivat, olen klassinen mainonnan uhri) ja joku ratkaisu piti tehdä. Niinpä siirsin kaikki rahat säästötileiltä käyttötilille ja ostin sohvan. Jäljelle jäi 1.357,96 euroa. 

Palkkapäivä on ensi viikon perjantaina (nyt on sunnuntai) ja vähensin kaikki ensi viikolla maksuun menevät laskut niin jäljelle jäi 1.134,97 euroa. Eli jos haluan pitää koskemattomana sen tonnin niin mulla on ma-to aikavälille käytettävissä 134 euroa. Enköhän siis selviä. Mulle tuli juuri isompi ruokakauppatoimitus perjantaina eli ruokakauppaankaan tuskin saan tuota summaa menemään (vaikka mulla on mennyt IHAN KAUHEASTI RAHAA ruokakauppaan viime aikoina).

Eli summa summarum mulla olikin varaa sohvaan! Vaikka kaikki säästötilit näyttävät nyt nollaa ja se ehkä inasen ahdistaa. Mutta mun ei tarvitse koskea vararahastoon lainkaan (joka olisi ollut aika tyhmää). En tiedä saako kukaan muu kiinni tästä mun laskusekoiluista, mutta ainakin tällä hetkellä olen tyytyväinen hankintaani. Toki itse sohva tulee vasta 9-10 viikon päästä, joten katsotaan miten mieli ehtii tässä syksyn aikana muuttumaan :D   

Kesäkuun menot

Kesäkuussa pysyin aikalailla budjetissa. Ruokabudjetti alittui, mutta en nyt osaa sanoa, että mistä se johtui. Ehkä koska toukokuussa budjetti ylittyi ja mulla oli ruokaa kaapissa? Toisaalta taas ravintolabudjetti ylittyi niin ehkä kävin enemmän ulkona syömässä? Ravintolabudjetissa oli kyllä 40 eurolla työmatkaruokailuja, jotka ei nyt varsinaisesti kuulu sinne. Vuoden vakuutukset tulivat maksuun, mulla on siis kotivakuutus ja tapaturmavakuutus. Pari vuotta sitten perehdyin tarkemmin vakuutuksiini ja kirjoitin niistä täällä: Glendora&Raha: Vakuutuksista Olisi ehkä aika käydä taas kaikki läpi, vakuutusmaksut ovat taas nousseet, mutta niinhän on kaikki muukin. 

Vapaa-aikabudjetissa on kesän lippuhankintoja (Sannin keikka, Festivaalifestivaali, laivamatka Visavuoreen) ja sitten yksi saunareissu. Kesän osalta päätin olla tekemättä tänä vuonna mitään ihmeellistä, lähinnä olla vain kotona (en nyt kirjaimellisesti kotona sisällä, vaan tässä Tampereella). En halua tänä vuonna käyttää rahaa lomailuun kauheasti ja tämän lisäksi en nyt vain yksinkertaisesti jaksa. Tällä hetkellä mun arki on aika kuormittavaa monesta syystä niin lomalla haluan vain olla rauhassa. Tavaroissa on hygieniatuotteita ja sitten parvekekukat (vaikkei nämä nyt varsinaisesti ole tavaraa). Muuten ei mitään erikoista. Hyväntekeväisyydessä ei ollut mitään extraa, peruskuukausilahjoitukset. 

Nyt muistui mieleen, että tammikuussa mulla oli aikomus pitää tarkempaa kirjaa tavaroista, mitä ostan vuoden aikana. Kirjoitin tammikuussa listauksen, mutta tämän jälkeen tämä on jäänyt (kappas!). Mulla on kyllä kaikki excelissä ylhäällä, joten listan teko ei ollut kovin monimutkaista. Se näyttää tältä: 

• Helmikuu: Käsirasva ja yövoide
• Maaliskuu: 2x silmälasit, retkiluistimet ja naskalit
• Huhtikuu: Kirja, päivävoide, aurinkorasva, lenkkarit salille, lääkkeitä
• Toukokuu: ei mitään 
• Kesäkuu: Kasvovesi, kosmetiikan matkapakkauksia (työmatkaa varten), hygieniatarvikkeita ja kesäkukkia 

Jääviä artikkeleita olen nyt ostanut tämän vuoden aikana: 

• 2 x kengät
• 2 x silmälasit
• Retkiluistimet + naskalit
• 2 x urheiluhanskat
• Heijastimia
• 6 x sukat
• Joitakin vaatekappaleita, näitä en nyt valitettavasti muista ihan tarkkaan
• 1 x toppahousut
• 1 x huivi
• 1 x kosmetiikkalaukku (vai siis pussukka, mikä niiden asioiden nimi on, mihin laitetaan kosmetiikkatuotteet :D)
• 1 x kirja

Onhan siinä tavaraa. Vaatteita mä vielä tarvitsisin, etenkin alusvaatteita. Kelit eivät ole olleet kovin lämpimät niin kesävaatteita ei oikeastaan ole tarvinnut (etenkin tämä kategoria on tosi rajallinen juuri nyt). Syy vaatetarpeille on muuttunut paino, josta ei nyt sen enempää, mutta siis sopivat vaatteet olisivat ihan kiva juttu. 

Mulla alkoi nyt loma ja tosiaan mitään suurempaa ei ole tiedossa. EM-jalkapallo alkaa ensi viikolla ja sen katsomiseen tulen käyttämään aikaani. Tänään olen sulattanut pakastimen! Pääasialliset lomasuunnitelmat ovat nukkuminen, urheilu, siivous ja muiden ihmisten kanssa ajanviettäminen. Hieman lämpimämpää keliä toivoisin, mutta ei se ihan hirveästi vaakakupissa paina. Mieluummin näin kuin 40 asteen helteet. Yritän olla katsomatta uutisia, aika hirveä meininki juuri nyt maailmassa meneillään, joka aiheuttaa ahdistusta. Luonnollisesti tiedostan, että on suurta luksusta saada ohittaa maailmantilanne televisio ja muu media sulkemalla. 

Alla tarkemmat luvut!

 

Toukokuun kulutus

Toukokuussa tuloja oli peruspalkka, osinkoja Sampolta, Marimekolta ja Orthexilta sekä lisäksi sain vähän päivärahoja. Kulut olivat melko maltilliset (siis minun budjetilleni) ja pysyin aika hyvin suunnitellussa budjetissa. Ainoat ylitykset oli ruokakuluissa ja palveluissa sekä hyväntekeväisyys/lahjat-kategoriassa. 

Ruokakulut olivat jotenkin tosi korkeat. En ymmärrä kuinka voin käyttää näin paljon rahaa ruokaan, mutta niin vain on. Ehkä syynä osittain oli tosi kiireinen toukokuu ja tästä syystä ostin aika paljon sellaista puolivalmista. Lisäksi kiireen vuoksi kävin pääasiassa mun pienessä lähikaupassa = kallista. Palvelut ylittyivät siksi, että kävin hieronnassa, jota en ollut budjetoinut. Hyväntek/lahjat ylittyi äitienpäivälahjan verran, jota en ollut budjetoinut (alkeellinen virhe). 

Muuten tosiaan hyvin peruskulutus. Liitonmaksu tuli maksuun tässä kuussa (maksetaan aina kvartaaleittain). Sivuhuomiona, että en aio erota liitosta vaikka hallitus teki päätöksen, ettei liitonmaksut ole enää verovähennyskelpoisia. Toivottavasti ei muutkaan. Euroina summa on kuitenkin melko vähäinen. Vaikka olen tällainen valkokaulus-ylempikeskiluokkainen liihottelija niin en missään vaiheessa ole alkanut pitämään liittoja turhina kuten jotkut kaltaiseni. Pidän lomista ja kaikenlaisista työntekijän eduista, joita ei olisi ilman liittoja ja tiedostan, että saadut oikeudet voidaan myös poistaa tuosta vain. Eli liittoja edelleen tarvitaan. Toivottavasti tämä hallituksen päätös ei tuo liian suurta hittiä liitoille. Minulla olisi tästä vaikka kuinka paljon sanottavaa, mutta valitettavasti kirjoittajan lahjani eivät riitä siihen, joten palataan noiden numeroiden pariin. 

Vapaa-ajassa näkyy kaksi Helsingin reissua, olin siellä pääsiäisenä sekä yhden viikonlopun toukokuussa. Kävin katsomassa pitkästä aikaa balettia (Edith Piaf - aivan superhyvä) ja pääsin ensimmäistä kertaa ikinä myös käymään musiikkitalossa (Litku Klementin 10v keikka - niin mahtava tunnelma huolimatta ääniongelmista!). Tuli vähän ikävä Helsinkiin ja haaveilen, että voisin viettää joku kesä pidemmän aikaa kaupungissa. Aina välillä katselen airbnb-asuntoja alueelta missä asuin Helsingissä, mutta hintalappu aina saa minut perääntymään. Kuukauden asumiseen menisi sellainen reilu tonni niin kyllä se vähän kirpaisee. Etenkin nyt tänä vuonna, kun yritän olla käyttämättä rahaa mihinkään turhaan. Ehkä ensi kesänä. 

Muutoin tosiaan ei ollut mitään ihmeellistä. Toukokuussa tapahtui ihan hirveästi asioita, enkä oikein pysty kaikkea edes vielä käsittelemään. Oli kiire töissä ja kotona, paljon negatiivista, mutta paljon myös positiivista. Ehkä isoin positiivinen oli, että sain tarvittavat opintopisteet koulussa kasaan! Enää jäljellä on opinnäytetyö, jonka aloitan elokuussa. Aihe minulla jo on ja aika selvät suunnitelmat, että miten saan sen kasaan. Ja parasta kaikessa, että nyt minulla on kesä vapaata eikä tarvitse tehdä yhtään mitään opintoja kesällä! Haluaisin tehdä vielä vaikka mitä kursseja, mutta tein päätöksen, etten tee. Priorisoin nyt oman jaksamisen, enkä aio riuhtoa näiden opintojen kanssa tämän enempää. Eilinen helatorstai oli jotenkin aivan ihana - pitkästä aikaa (1,5 vuoteen) minulla oli vapaapäivä, jolloin minulla EI ollut mitään agendaa, että mikä pitäisi saada tehtyä seuraavaksi (en siis joka vapaapäivä ole tehnyt jotain, mutta nyt minun siis EI EDES tarvinnut). Kun tämän vuoden vapun ja sitä seuraavan viikonlopun käytin vielä viimeisen esityksen tekoon niin myönnän, että olin aika rikki. Vitutti todella ankarasti, että en voinut vain lähteä ulos ovesta tekemään jotain kivaa (ja olin joutunut sanomaan kaikelle ei) vaan istuin koneeni ääressä 8 tuntia. Enkä silti saanut hommaa valmiiksi vaan sain puurtaa vielä koko viikonlopun. No mutta nyt se on ohi. Syksyllä sitten opinnäytetyö, mutta juuri nyt en aio miettiä sitä. Aion nauttia kesän vapaista viikonlopuista ja kesälomasta. 

Alla tuttuun tapaan tarkemmat numerot, kivaa viikonloppua ja alkavaa kesäkuuta kaikille!

PS. Arvaatka mitä sitten tein helatorstaina tällä kaikella OIKEALLA vapaa-ajallani? Heh, pesin ikkunat ja osittain parvekelasit :D No mutta en ole tätäkään ehtinyt tekemään viimeisen kahden vuoden aikana. 

Huhtikuun menot

Huhtikuu olikin monella tavalla aikamoinen eikä vähiten rahankäytön näkökulmasta. Tuloja oli peruspalkka ja sitten sain osinkoja 7 yrityksestä. Tulot oli tosi hyvät, mutta ei riittänyt menoihin. Otin rahaa myös asuntosäästötililtä kuten myös autohallipaikan säästötililtä näitä kuluja varten, muut kulut katoin ihan perustuloilla. 

Tein tässä kuussa ylimääräisen lyhennyksen asuntolainaan. Viime vuonna laitoin aina 300 euroa sivuun joka kuukausi asuntolainaan ja tein kolmen kuukauden välein isomman lyhennyksen. Tänä vuonna tavoite on lyhentää extraa vähintään 500 euroa kuussa ja tämän lisäksi vielä lisää, jos vain jostain saan haalittua rahaa kasaan. Tavoite tälle vuodella on lyhentää asuntolainaa 14.000 euroa ja olen tähän mennessä lyhentänyt reilun 3.000 euroa. Matkaa on siis vielä jäljellä. 

Muuten pakolliset kulut olivat ihan normit, sähkölaskun piti mennä tässä kuussa, mutta koska pääsiäisen vuoksi palkka maksettiinkin jo 17. päivä ja tämä sattui olemaan sähkölaskun eräpäivä, niin se meni nyt mun toukokuun budjettikaudelle. 

Ravintola pitää sisällään viime kuun lounaat ja ravintola/kahvila kuluja. Näemmä en käyttänyt yhtään rahaa mihinkään ekstra vapaa-ajan toimintaan. Palveluissa on siivous ja kuntosali. Tavarakategoria näyttää huimalta, mutta suurin osa tulee kaksista uusista silmälaseista. Lisäksi siellä on yksi kirja, päivävoide, aurinkorasva, lääkkeitä ja paljasjalkakengät salille. 

Muissa kuluissa on autohallipaikkaan liittyviä kuluja: maanmittauslaitoksen kulu osakekirjan sähköistämisestä (89eur) ja varainsiirtovero (285eur). 

Aika huimat meno tässä kuussa, mutta suurin osa (50%) meni asuntolainaan (ja toki korkoihin, jotka olivat reilut 400 euroa) ja sitten silmälasit olivat kallis, mutta harvemmin tapahtuva ostos (nykyiset olivat kolme vuotta vanhat). Lisäksi autohallipaikkaan liittyvät kulut eivät toistu. Eli aika peruskulutuksella muutoin. Harmillisesti tämä osui juuri samaan aikaan, kun pörssi heittelehti ja olisi ollut hyvä aika myös laittaa sijoituksiin vähän ekstraa, mutta ei aina voi mennä putkeen. 

Pidän kiinni säästöistäni

Onpa ollut aikamoinen alkuvuosi. Ympäröivän maailman tapahtumien lisäksi omassa lähipiirissäni on ollut sairastumisia, itse sain ikävän terveysuutisen ja kaiken lisäksi töissä on aika raskasta vaihtuneen johdon vuoksi. Koulua on jäljellä ENÄÄ kaksi palautettavaa tehtävää (plus oppari, mutta se on vasta syksyllä) ja jotenkin tuntuu, etten nyt saa niitä tehtyä. En jaksa ja motivaatio on aika vähissä. 

Kaiken päälle menin ostamaan sen autohallipaikan, joka tyhjensi säästötilit ja tämä aiheutti kaikenlaisia tunteita, kun samaan aikaan iski ”ostopaikka” pörssissä. Tilannetta ei auttanut, että laitoin samaan syssyyn (suunnitellusti) isomman lyhennyksen asuntolainaan eli todellakin säästötileillä on pohjat olleet näkyvissä. 

Mulla on siis seuraavanlaiset säästötilit: tuhlailusäästötili, asuntosäästötili, sijoitussäästötili ja pitkäaikaissäästötili sekä vielä vararahasto. Kaikki säästötilit ovat ihan perustilejä (talletuskorko 0,4%), mutta vararahasto on kiinteäkorkoisella tilillä (maksetaan kerran vuodessa, just nyt korko on 2,5%). Kun tämä pörssilasku alkoi "vapaudenpäivänä" niin mun kaikki säästötilit olivat tyhjiä paitsi tuhlailutilillä oli joku 700 euroa ja sijoitussäästötilillä joku pari tonnia (myin yhden rahaston aiemmin). Laitoin sijoitussäästötilin rahat pörssiin (isomman summan yhteen ETF:n ja muuten rahastoihin) ja kaiken mitä käyttötililtäni sain irti (ei ollut paljoa). Siirsin tuhlailurahat sijoitustilille. Hetken verran jopa harkitsin, että olisiko järkevää ottaa osa vararahastosta ulos ja sijoittaa ne.

Mutta sitten mua alkoi ahdistaa. Jotenkin ahdisti ihan hirveästi, että mun kaikki säästötilit olivat tyhjiä enkä pystynyt edes ajattelemaan, että olisi laittanut loput sijoitussäästötilin rahat pörssiin. Ja ajatus siitä, että olisin sijoittanut vararahastoni rahoja, on jotenkin todella vaikea. Todella vaikea. Lopulta siirsin sijoitussäästötililtä 500 euroa takaisin tuhlailusäästötilille ja sinne jäi sitten vain hiluja, jotka ovat siellä edelleen. Huomenna on palkkapäivä ja odotan jo aamua, että saan jaettua rahat eri säästötileille mun suunnitelman mukaan.

En oikein tiedä, että miksi olen tällainen. Luin nyt pörssirallin aikana paljon taas eri sijoituskeskusteluja ja enemmän pinnalla on ajatus, että on järkevämpää pitää rahat tuottamassa ja puskurit minimissään. Monille luottokortti on riittävä puskuri ja muutoin rahat voivat olla pörssissä. Mä en vain jostain syystä pysty. Mä kestän sijoitusteni arvon heilahtelun, kunhan mulla on samaan aikaan tarpeeksi käteistä, jos satun tarvitsemaan. Ajatus siitä, että edes väliaikaisesti tyhjentäisin kaikki säästötilit, on vaikea. Nyt olin ehkä lähimpänä sitä mitä olen ollut pitkään aikaan. Opintovapaallakin mulla oli rahaa kaikilla tileillä ja vaikka tilisaldot vähenivät niin oikeastaan yksikään tili ei mennyt nolliin ennen kuin palasin taas töihin.  

Selkeästi raha tuo mulle turvaa. Välillä mua häiritsee, että jotkut tuntuvat pitävän mua pihinä ihmisenä, kun haluan pitää tietyn määrän rahaa säästössä ja olen jossain määrin tarkka mihin rahani laitan. Jotenkin etenkin nyt, kun itselläni tuli terveyshuolia (eivät ole akuutteja tällä hetkellä, mutta suurella todennäköisyydellä tulevat olemaan tulevaisuudessa), niin olen entistä onnellisempi, että mulla on vakaa taloudellinen tilanne. Yksinasuvana todennäköisesti joudun ostamaan palveluja siinä tapauksessa, jos oma terveydentila vaikeutuu ja tuntuu turvalliselta, että mulla on siihen mahdollisuus. En tiedä, taas kerran ajatukseni ovat hyvin keskeneräisiä, enkä oikein osaa kirjoittaa tunteitani selvästi. Joka tapauksessa kävin päässäni keskustelun, että olisiko järkevämpää sijoittaa rahansa kun seisottaa niitä tilillä ja päädyin siihen, että minä pidän kiinni säästöistäni – vaikka ne eivät mitään tuotakaan. 

Ryhtiä asuntolainan maksuun

Kirjoitin viime syksynä asuntolainastani ja tavoitteesta saada maksettua se vuoteen 2035 mennessä: Glendora&Raha: Asuntolaina

Mulla on mielestäni tosi paljon asuntolainaa. Jostain syystä se ei suuremmin ahdista mua. Toki välillä mietin vaihtoa halvempaan asuntoon. Tampereen keskustassa, missä asun, se olisi hyvinkin mahdollista ilman että mun pitäisi muuttaa keskustasta pois (en siis asu ydinkeskustassa, mutta tässä 5 min kävelymatkan päässä). Jos mun työllisyystilanne muuttuisi radikaalisti niin sitten todennäköisesti tekisin tämän ratkaisun. Mun asunnon arvo on sellainen vajaa 300.000 euroa. Tämä on tosi vaikea arvioida tarkkaan, mutta olen aika varma, että arvio on suht paikkaansa pitävä. Seuraan hyvin aktiivisesti asuntomarkkinaa ja mun taloyhtiöstä on tässä viime vuosien aikana myyty asuntoja. Ne asunnot, joiden hinta on kohtuullinen, menevät nopeasti, ne asunnot joiden hinta on kova, ovat myynnissä yhä uudestaan. Ihan mun seinänaapuri, hyvin vastaavilla spekseillä (20 neliötä pienempi, ei saunaa) meni parissa viikossa 5.000 euron neliöhinnalla. Toki isommassa on pienempi neliöhinta. Yhtä asuntoa on yritetty myydä varmaan jo pari vuotta, mutta tosi kovalla hinnalla - lähdettiin melkein 5.500 euron neliöhinnalla ja pyyntiä on laskettu nyt jo neljään kertaan. Nyt neliöhinta on tuo 5.000 euroa eli tosi mielenkiintoista seurata, että meneekö se nyt. 

Sopivan asuntolainamäärän miettiminen on haastavaa, kun siihen vaikuttaa niin moni tekijä. Ylen sivuilta löysin seuraavan kirjoituksen: Kuinka paljon asuntolainaa uskallat ottaa? Kolme nyrkkisääntöä auttaa arvioimisessa | Oppiminen | Yle

Nyrkkisäännöt ovat tämän mukaan: 

• Velanhoitoon saisi mennä 2/5 (30-40%) nettotuloista
• Toki tämä riippuu ihan hirveästi nettotuloista: 40% 2.000 euron tuloista on ihan eri kuin 10.000 euron
• Velkakatto, joka lasketaan bruttotuloista: lainanmäärä saisi olla 450 - 500% suhteessa lainanottajan bruttotuloihin
• Viimeisenä on asuntolainan määrä suhteessa muihin vakuuksiin (raha pankkitilillä, sijoitukset, muut kiinteät vakuudet). Tästä ei oikein sanottu mitään muuta konkreettista, kuin että ensiasunnon ostoon pitää olla 5% omaa rahaa. En oikein ymmärrä, miten tämä tähän liittyi mutta no jotenkin varmaan. 

Näihin nyrkkisääntöihin mä kyllä menen. Mun velanhoitoon menee tällä hetkellä 26% mun nettotuloista ja lainanmäärä (alunperin otettu laina siis) oli 250% suhteessa mun silloisiin bruttotuloihin (vuonna 2020). Mulla oli enemmän kuin 5% omarahoitusosuutta (38%). 

Näiden lisäksi mun mielestä olisi hyvä ottaa huomioon muukin elämäntilanne sekä yksilön kulurakenne. Itse olen muun muassa siksi valinnut laittaa paljon rahaa asumiseen, koska ei mulla oikein mitään muita pakollisia kuluja ole. Mulla ei ole lapsia, lemmikkejä, mökkiä, autoa, venettä, mitään kalliita harrastuksia enkä pidä (kauas) matkustamisesta. Joten henkilökohtaisesti musta on ihan ok, että käytän paljon asumiseen - oma asunto on mulle tärkeä ja etenkin se, että se on tietynlainen. Niin omasta mielestäni musta on ok tähän panostaa vaikka joku varmasti ajattelee, että voisin asua halvemminkin. 

No mutta tämän piiiitkäään alkujaarittelun jälkeen on ehkä aika mennä asiaan. Tosiaan viime syksynä kirjoitin, että tavoite mulla olisi olla asuntolainavelaton vuonna 2035 (eli kun olen 55-vuotias), mutta mitään tarkkaa suunnitelmaa mulla ei ollut. Tämän hetkinen tavoite on ollut päästä aina vuoden lopuksi seuraavan kymmenluvun alapuolelle ja tähän olen päässytkin. Mutta tämä ei riitä siihen, että olisi velaton 2035 vaan mun pitää kiristää tahtia. Tein laskelman tuossa alkuvuodesta, että paljonko mun pitäisi vuodessa maksaa, jotta tämä tavoite toteutuisi. Laskelma näyttää tällaiselta: 

Käytännössä tämä tarkoittaa, että mun pitäisi lyhentää joka vuosi lainaa 14.000 euroa vähintään. Tämä on noin 1.166 euroa kuukaudessa. Tällä hetkellä lyhennän lainaa kuussa reilu 500 euroa (lyhennys) + 300 euroa (summa minkä laitan ekstraa joka kuukausi). Eli tästä olisi hieman petrattavaa. Nyt päätin nostaa tuon ekstra-summan 500 euroon kuussa, mutta sekään ei riitä. Suunnitelmissa olisi kesän bonuksista (jos niitä tulee) laittaa lisäksi 2.000 euroa ylimääräistä ja loppuvuodesta vielä 500 euroa ylimääräistä. Tällä mun pitäisi päästä tuohon 01/2026 tavoitteeseen joka on 124.470 euroa. Laskelma näyttää tältä: 

Maaliskuussa tein ensimmäisen lisälyhennyksen korkeammalla summalla. Säästän siis lisälyhennykset omalle tililleen ja kolmen kuukauden välein teen varsinaisen lisälyhennyksen. Mulla on elokuussa korontarkistus ja tämä tulee vaikuttamaan peruslyhennyksen määrään, mutta ei mun laskelmien mukaan mitenkään ihan hirveästi. Riippuu paljon se korko nyt sitten on. Olen tehnyt laskelman, että euribor 12 olisi elokuussa 2,2% eli mun kokonaiskorko olisi 2,6% (on nyt 3,74%). 

Innostuin tästä nyt sen verran, että tein kaikenlaisia graafeja. Ensimmäisenä mikä on tilanne tänään eli paljonko olen maksanut euroissa ja prosenteissa ja kuinka paljon on jäljellä: 

Seuraavana tein koko lainan tilanteen. Eli paljonko olen maksanut alusta alkaen, paljonko olen maksanut tänä vuonna, paljonko olisi maksettavaa vielä tänä vuonna ja sitten koko laina. 

Eli tältä tilanne nyt tänään näyttää. Katsotaan kuinka mun käy. Sinänsä tavoite on ihan saavutettavissa ellen nyt keksi tähän jotain muuta tai jotain yllättävää tapahtuu. Joka tapauksessa, jos aion saada asuntolainan maksettua aikataulun mukaan niin pakko on myös aktiivisesti tehdä jotain. Sillain tämä on hieman epämotivoiva tavoite, koska on niin pitkän matkan päässä. Ja vaikka haluan olla asuntolainavelaton niin en suuresti halua olla 55-vuotias :D Joten tavallaan ei huvita mitenkään kiirehtiä siihen maaliin. Mutta josko tämä tavoite innostaisi mua olemaan asuntolainavelaton jopa aiemmin? Esim 50-vuotiaana viiden vuoden päästä.. Se tarkoittaisi, että mun pitäisi maksaa asuntolainaa 28.000 euroa vuodessa - 2.333 euroa kuussa. Jaiks, ei kuulosta mahdolliselta ellei nyt jostain tipu rahaa mun syliini. Että katsellaan nyt mitä tästä tulee... 

Maaliskuun budjettikauden kulutus

Maaliskuun budjettikaudella tuloja oli peruspalkka, Koneen osingot sekä päivärahoja. Ehdin jo innostua talvilomarahoista, kunnes muistin, etten saakaan niitä. Poltin lomani opintovapaan aikana, joten mulla on täydet lomat nyt vasta tänä vuonna (tai siis 1.4.2025 alkavalta lomakaudelta). Eli ei sitten :) 

Pakolliset kulut oli aika maltilliset tässä kuussa, koska mikään ekstra (sähkölasku, liitonmaksu) ei osunut tälle kuulle. Olin myös budjetoinut autohallipaikan vastikkeen, mutta huomasin, että se tuleekin maksuun vasta huhtikuussa (myyjä maksoi vielä maaliskuun). Muuten oli netti, tietoturva, spotify, iCloud ja pari euroa Bookbeatiin. Mulla on nyt puoli vuotta Bookbeat basic ilmaiseksi (työpaikan joululahja) niin ostin vähän lisäaikaa. Lisäksi mulla on Netflix, mutta se menee luotolta eli menee maksuun seuraavassa kuussa. Yleensä mä maksan luoton heti kun näkyy siellä eli laskua ei ehdi muodostua, mutta nyt ehti ja annoin mennä sitten eräpäivän mukaan. Pitäisi vaihtaa Netflix debit-puolelle kuten noi kaikki muutkin. Lisäksi mulla on vielä Podimo, mutta ostin joulukuun lopussa jonkun kolme kuukautta yhden hinnalla, joten tästä ei ole tullut laskua. Tullee nyt maaliskuun lopussa, en ole ihan kartalla. Joka tapauksessa mun syyni pitää Podimoa katoaa, kun Kerhotalo lopettaa eli tarkoitus on pitää Podimo vielä toukokuun loppuun ja sitten lopettaa. Mun podien kuunteluinto on lakannut ja viime aikoina olen kuunnellut vain Kerhotaloa sekä Naakkavaltaa (joka on ilmainen). Eli Podimon tarve nyt lakkaa Kerhotalon loppumisen myötä. 

Ravintolasta en muista yhtään, että missä olen käynyt, 50 euroa meni viime kuun lounasiin (e-passilla laskutus menee aina seuraavaan kuuhun tai siis kun palkasta vähennetään). Vapaa-ajassa on yhdet musikaaliliput ja yhdet balettiliput. Näiden lisäksi avantouintisauna-kuluja sekä retkiluistin vuokrauskuluja. Palveluissa on perinteiset sokerointi, kk-siivous ja sali. Näiden lisänä jalkahoito. Tavaroissa on 2 x silmälasit (varausmaksu, loput maksan kun käyn hakemassa lasit) ja sitten ostin omat retkiluistimet (plus naskalit). Ihan paras ostos, oon niin innostunut retkiluistelusta. Huomenna on vielä tarkoitus mennä luistelemaan, mutta sitten ehkä ei enää. Yöpakkaset vielä pitävät jään kunnossa, mutta ei se kovin kauaa kestä kun alkaa olla jo reilusti plussaa + aurinkoa päivisin. Hyväntekeväisyys perus-kk-lahjoitukset ja lisäksi lahjoitin yhdelle kunnallisvaaliehdokkaalle (ketä aion äänestää). Junissa on neljä junalippua Tampere-Pasila väliä ja voin nyt sanoa, että siinä oli aikalailla viimeiset junaliput koulun vuoksi! Toki varmasti joudun opparin vuoksi vielä menemään, mutta luentoja tms ei ole enää tiedossa. 

Mun tulot kattoivat mun menot, joten ei ollut tarvetta kajota säästöihin. Lisäksi laitoin asuntosäästöön vähän isomman määrän (500 euroa, normisti oon laittanut 300) ja loput ylimääräiset meni sijoituksiin. Mun seuraava "säästötavoite" taitaa olla alkaa taklaamaan tota asuntolainaa ihan kunnolla. Sijoittamiseen menevää summaa kiinnostaisi myös vähän nostaa, mutta mä olen tässä alkuvuonna ensisijaisesti tehnyt vähän sijoitusten uudelleen allokointia. Tavoitteena on vähentää suoria osakeomistuksia ja saada lisää maantieteellistä hajautusta mun salkkuun (Suomi-paino on edelleen vähän liian iso vaikka siis nyt alkuvuonnahan tämä on ollut ihan kiva). 

Alla tarkempia lukuja. Aurinkoista viikonloppua kaikille! :) 

Kuulumisia

Vuodesta on kohta neljäsosa lusittu ja mitäs tästä nyt sanoisi. Aika tapahtumarikas on ollut. Kiire vielä värittää mun elämääni aika vahvasti, koska tosiaan käyn töissä (joka on aika kokonaisvaltainen), teen opintoja (mulla on ollut nyt alkuvuodesta neljä kurssia, joka on aika paljon) ja sitten mulla on sellainen hitaasti alkava sivutyö. Itselleni ehkä vaikeinta ei ole se aika mikä tähän kaikkeen menee vaan se kuinka paljon tämä kaikki vaatii ajatustyötä. Vaikka pidän koulusta ja pidän työstäni niin olen väsynyt ajattelemaan (eli opettelemaan uutta). Kaipaan tosi paljon sellaista aivotonta tekemistä, että voisin vain olla ajattelematta. Olen harrastanut vuosia tanssia ja erityisesti olen pitänyt koreografioiden opettelusta ja esiintymisestä, mutta nyt huomaan, etten millään jaksaisi niitä koreoita opetella. Haluaisin vain urheilla ilman, että mun pitää yrittää muistaa. Siksi jätinkin nyt toisen tanssitunnin alkuvuodesta pois ja olen ollut kahden vaiheilla, että osallistunko tänä vuonna kevätnäytöksiin lainkaan. Aloitimme esityskoreota nyt "hiihtoloman" jälkeen ja yllätyksekseni innostuin kyllä siitä ja olen oppinut sen aika vaivattomasti! Eli juuri nyt olen kyllä menossa esiintymään ja toivottavasti löytäisin vielä innon esityksiin ja tanssiin. 

Mutta siihen retkiluisteluun olen kyllä hurahtanut ihan täysillä! Ostin nyt pari viikkoa sitten omat retkiluistimet ja vastoin kaikki muita olen ollut superinnoissani, että on taas ollut lunta ja pakkasta. Mun kodin läheltä lähtee valmis rata niin toivottavasti edes vielä parina sunnuntaina pääsen luistelemaan. Olen aina pitänyt tosi paljon luisteluhiihdosta, mutta mun kunto ei vain ole riittänyt siihen (sitä pitäisi tehdä tosi aktiivisesti, että jaksaisi ylämäetkin). Retkiluistelusta saa ihan saman luisteluhiihdon huuman ilman niitä ylämäkiä! Pidän niin paljon :) Luistelun lisäksi olen käynyt kerran-kaksi viikossa salilla. Oon tosi iloinen, että mulla on ollut energiaa kaikenlaiseen urheiluun kaiken kiireen keskellä.

Tosiaan koulua on vielä, mutta nyt ollaan jo tosi lähellä loppua. Sain nyt tällä viikolla kaksi kurssia valmiiksi ja jäljellä on enää kahdesta kurssista puolet. Tavoite on saada nämä valmiiksi pääsiäiseen mennessä ja pääsiäisenä aion pitää LOMAA. Ilman opiskeluja tai töitä. Toki on vielä se pikkujuttu kuin opinnäytetyö jäljellä, mutta sen aloitan vasta elokuussa (toki aiheen valmistelen jo nyt). Kesä on tarkoitus olla opiskelematta, katsotaan onnistuuko. Tavoite on valmistua vuoden loppuun mennessä. Ihan hirveän suuria ambitioita mulla ei ole opinnäytetyön suhteen, kunhan saan sen tehtyä. 

Töissä on ihan superkiire ja ihan hulluna töitä. Pidän työstäni tosi paljon, mutta alan väsyä siihen, että sitä on niin järjettömän paljon. Etenkin allerginen olen palavereille, en ymmärrä miksi niitä pitää olla niin paljon ja miksi niiden pitää kestää niin kauan. Palaverin maksimikesto saisi olla 30 minuuttia. Jos asioita ei saada siinä ajassa puhuttua niin puhutaan turhaa asiaa. En tiedä, olisiko jollain vinkata työpaikkaa, jossa ei ole palavereja? Joka tapauksessa pitää katsoa työkuviot uudelleen vuoden lopulla, kun valmistun. Pidän työpaikastani ja pidän työstäni, mutta tosiaan vaatimukset ovat aika hullut ja lisäksi sain uuden esihenkilön alkuvuodesta, kenen kanssa en tule toimeen. Joten katsotaan onko minulla edes enää tulevaisuutta nykyisessä työpaikassani. Tämä on melko ahdistavaa, mutta yritän olla ajattelematta asiaa. 

Eilen olin Paint&Party-tilaisuudessa, jossa maalasimme taulun. Oli tosi kiva tapahtuma! Olimme Näsinneulassa, joten miljöö oli ainakin todella kohdallaan. Yllätyin itseasiassa kuinka paljon pidin maalaamisesta vaikken ole ikinä tuntenut mitään vetoa siihen. Tänään lauantaina ohjelmassa on jalkahoito (mun pitää lopettaa tämä kirjoittaminen just nyt heti tai myöhästyn :D), ruokakaupassa käynti ja illalla haluan mennä käymään salilla (en ole ehtinyt koko viikolla, koska olen ollut koulussa iltaisin tai tehnyt koulutehtäviä). 

Okei, mun pitää nyt oikeasti mennä. Lopetan tähän ja en nyt edes ehdi oikolukemaan tekstiä, joten pahoittelut kaikista kirjoitusvirheistä tai mahdollisista ajatuskatkoksista tekstissä. Kivaa viikonloppua kaikille :) 

Autohallipaikkaosake

Onko tuo yhdyssana? Mene ja tiedä, mutta joka tapauksessa ostin autohallipaikan eli neljä osaketta, jotka oikeuttavat minut parkkeeraamaan numeroidulla 12 m2:n kokoisella parkkipaikalla.

Asun taloyhtiössä, jonka kellarissa on autohalli, jonne pääsee siis suoraan hissillä. Itse paikka sijaitsee muutaman metrin päässä kotini taloyhtiön rapun sisäänkäynnistä. Autohallista pääsee myös muutamaan muuhunkin taloyhtiöön ja siellä voi myös parkkeerata maksua vastaan tuntiperusteisesti.

Autohallipaikka maksoi 19.000 euroa, jonka rahoitin seuraavasti: olin säästänyt 7.250 euroa, myin sijoituksiani 3.400 eurolla ja loput rahoitin saamallani rahalahjalla. Haluaisin kirjoittaa tästä lahjasta enemmän, mutta asia ei koske vain minua ja minun raha-asioitani niin en kirjoita. Haluan kuitenkin olla läpinäkyvä sen suhteen, että koko summaa en rahoittanut itse vaan sain tähän apua.

Autohalliin on tehty viime vuonna sähkölatausinfra-remontti ja tästä saan parin viikon kuluttua 650 euron laskun. Ostamallani paikalla ei ole vielä sähkölatauspistettä asennettu ja jos tämän haluan asentaa niin se tulee olemaan noin 1.000 euroa. Olen jo ilmoittanut isännöitsijälle, että olen kiinnostunut kimppatilauksesta, jos tulee useampi tilaukseen mukaan ja kiinnostuneita on jo. Joten oletan, että tämän vuoden aikana sähkölatauspistoke asennetaan myös minun paikalleni (sitä ei tarvitse ottaa käyttöön heti ja jos ei ota käyttöön, niin mitään kk-maksuja siitä ei mene).

Lisäksi minun pitää hoitaa vielä varainsiirtovero (1,5% 285 euroa) ja sitten paperinen osakekirja pitää muuttaa sähköiseksi (en ole jaksanut selvittää kuinka paljon, varaudun johonkin 200 euroon). Eli aika paljon hommaa ja kaikkia ekstra-kuluja tähänkin hommaan liittyy. 

Mitä autohallipaikalla sitten aion tehdä? No rehellisesti sanottuna ei oikein tietoa. Autoa en toistaiseksi ole vielä hankkimassa. Joku päivä todennäköisesti, mutta toivottavasti se on kaukana tulevaisuudessa. Autopaikka tulee toimimaan vieraspaikkanani – asun aikalailla Tampereen keskustassa ja on ollut hieman epäkäytännöllistä että kaikki vieraani joutuvat maksamaan parkkeerauksestaan, kun tulevat mun luokse. Lisäksi mulla on aina välillä mahdollista saada auto lainaan, mutta en ole tätä voinut ottaa, koska minulla ei ole ollut parkkipaikkaa.

Yksi vaihtoehto on myös vuokrata paikkaa. Tämä ei vain juuri nyt hirveästi kiinnosta vaikka paikalla on kyllä kysyntää tällä alueella. Mahdollisesti lyhytaikaisesti voisi jossain välissä, kuukauden – kaksi. En tiedä. Joka tapauksessa en juuri nyt. Haluan katsoa ensin kuinka paljon itselläni on paikalle tarvetta (paikka on ollut jo käytössä useampaan kertaan). Vastike paikasta on vain 26 euroa kuussa ja koska onnistuin hankkimaan paikan ilman lainaa niin mikään kiire minulla ei ole paikkaa vuokrata.

No mutta joka tapauksessa tähän ne minun pitkäaikaissäästöni nyt menivät! Mikäs sitä sitten olisi seuraava säästösuunnitelma… Ilman tuskin en osaa olla :D

Helmikuun kulutus

Hmm, helmikuun budjettikausi oli aika vauhdikas. Palkka oli perus, päivärahoja sain kahdesta työmatkasta ja sitten myin jonkin verran sijoituksiani (osakkeita sekä yhden rahaston). Oli tarkoitus laittaa myydyt sijoitukset eri kohteisiin, mutta sitten ostinkin lopulta sen autohallipaikan. Omanlaisensa sijoitus ehkä sekin. Pitkäaikaissäästöt hupenivat myös sinne, mutta tästä myöhemmin enemmän.

Peruskuluja oli aika paljon. Yllätyksekseni pysyin aika hyvin budjetissa muuten paitsi yli mentiin ravintolassa sekä tuossa palvelu/vapaa-aika kategoriassa.

Ravintolassa oli edellisen kuun lounaat (36eur), työmatkasyömiset (108), mun omia ravintola/kahvilakuluja (128) ja sitten vein mun kummitytöt syömään (121). Vapaa-aikakategoriassa oli avantosaunoja ja retkiluistimien vuokrausta.

Palvelut/harrastus-kategoriassa olikin sitten vaikka ja mitä, enkä ollut tajunnut kaikkea sinne budjetoida. Alkuvuodesta kerääntyy aika paljon näitä jäsenmaksuja, harrastusmaksuja tms joita en oikein ole tajunnutkaan kuinka paljon mulla niitä on. Maksoin siis seuraavia:

• Suomen osakesäästäjien vuosimaksun
• YTHS kevään maksun (tää loppuu ensi vuonna)
• Passin + passikuvan (tämä ei onneksi ole joka vuosi)
• Yhden avantouintiseuran vuosimaksun (että saan käyttää heidän lämmitettyä pukuhuonetta)
• Mun sivutyön jäsenmaksun
• Kevään tanssitunnit (suurimman osan tästä maksoin epassilla)
• Yksinasuvat ry:n vuosimaksun
• Lisäksi ne perus eli sokerointi, siivous ja kuntosali

Että huhhuh olihan siinä maksettavaa! Isoimpana haasteena näissä oli se, että harva noista kerran tulevista laskuista tulee mitenkään sillain ”helposti” verkkopankkiin eli maksu pitää erikseen syöttää ja tieto maksusta on jossain jäsenkirjeen sivupalkissa, josta pitää kaivaa tilinumerot ja viitteet. No nyt noi on tältä vuodelta hoidettu, joten loppuvuoden saa olla rauhassa (ellen nyt sitten unohtanut jotain).

Tavarat olivat tässä kuussa hyvin maltilliset; ostin vain käsivoiteen ja yövoiteen. Molemmat tuotteita mitä käytän säännöllisesti ja aiempi purnukka loppui. Hyväntekeväisyydessä oli vain mun perus kolme kk-lahjoitusta. Junissa oli kolme lippua Tre-Hki.

Peruskulut olivat normit, lisänä tässä kuussa tuli myös maksuun sähkölasku ja liitonmaksu. Suoratoistoissa mulla on tällä hetkellä spotify, iCloud, netflix ja bookbeat (tosin tämän jo peruin). Lisäksi siellä on tietoturva ja netti. Nettiin liittyen tuli muuten yllättävä uutinen töistä; jatkossa saadaan 40 euron korvaus kuussa tietoliikenneyhteydestä kotona. En ole ennen kuullutkaan tästä, mutta voin ottaa.

Helmikuu on ollut aika kiireinen. Koulu tosiaan vielä kuormittaa, mutta juuri eilen sain taas yhden kurssin valmiiksi. Enää kolme jäljellä ja sitten enää se pikku homma nimeltä opinnäytetyö. Maaliskuun kaksi ekaa viikkoa tulevat olemaan vielä aika haastavat, mutta sitten alkaa näyttää aika hyvältä. Eli vielä muutaman viikon kun nyt jaksaisi!

Positiivisia asioita helmikuulta, että olen taas päässyt salille säännöllisesti, olen käynyt useamman kerran retkiluistelemassa sekä avantouimassa. Lisäksi olen vielä tehnyt näitä muiden ihmisten kanssa! Jee <3

 

Suunnitelma ylittyi, mutta onneksi peruspalkka
riitti kaikkeen ja jäi vielä jotain ylikin. 

Palkkiorahasto ja S-pankki säästäjä päivityksiä

Palkkiorahasto

Kirjoitin viime vuoden heinäkuussa palkkiorahastosta, jonne sijoittamisen työnantajani antoi mahdollisuuden viime vuodesta alkaen. Kirjoitus löytyy täältä: Glendora&Raha: heinäkuuta 2024

Palkkiorahastoon menee vuosibonukset oman tahtotilamme mukaan joko 0%, 25%, 50%, 75% tai 100%. Itse annoin ekana vuonna mennä 100% bonuksista sinne ihan vain siksi, etten saanut kuin neljäsosan (koska en ollut täyttä yrityksen fiskaalivuotta töissä) – eli summa oli sopivan pieni testiin. Palkkiorahastosta voi nostaa vuosittain 15% ulos, mutta en ottanut vuonna 2024 mitään ulos, koska en nähnyt siinä heti mitään hyötyä (sisässä vasta pieni summa ja sijoitus tehtiin vasta noin kuukausi aiemmin kuin nosto olisi pitänyt jo ilmoittaa).

Heinäkuussa 2024 palkkiorahastoon meni 2.149,21 euroa ja sen arvo on nyt 2.298,74 euroa eli arvonnousua 6,96%. Arvonnousu toki vaihtelee, mutta viime kuukaudet on nyt heilunut 6-7,5% välillä. Ihan alussa heinäkuussa 2024 rahasto oli tappiolla, mutta sijoitus tehtiin aika huonoon aikaan, kun heinäkuun lopussa / elokuussa maailman pörssi oli vähän alakuloinen (eli heinäkuun alussa oltiin korkealla). Tämä on ehkä palkkiorahaston suurin miinus, että raha menee sisään vain kerran vuodessa etkä näin ollen pääse nauttimaan kuukausisäästäjän ajallisen hajautuksen eduista. Toinen huono puoli on näiden rahastojen kovat kulut (omassani 0,95%), mutta toisaalta se, että rahan saa sijoittaa verottomana plus työnantaja laittaa siihen 15% lisää, ainakin toistaiseksi ylittävät nämä haitat. Suunnitelmissani on tämän vuoden bonuksesta laittaa sisään 50% palkkiorahastoon, mutta aion myös nostaa rahastosta sen 15% minkä saan. Huono puoli tässä on myös, että päätös %-sijoituksesta pitää tehdä ennen kuin tiedät tarkalleen paljonko bonuksia saat, mutta tämä on verottajan vaatimus, joten näillä on mentävä.

Haluan vielä avata sitä, että ymmärrän kyllä, että jonkin maailmaindeksirahaston tai USA-indeksirahaston vuosituotto on paljon parempi kuin 7 %: a. Esimerkiksi Nordea Maailma Passiivinen -rahaston tuotto vuonna 2024 oli 27,5% ja USA handelsbanken -rahaston tuotto oli 29,7% (sijoitan myös näihin molempiin). Mutta jos olisin ottanut bonusrahat palkkana niin olisin maksanut siitä verot enkä olisi saanut 15 %:n korotusta. Olisin saanut käteen noin 1.270 euroa, minkä olisin voinut sijoittaa. 27,5 %:n tuotolla sijoituksen arvo olisi nyt 1.644 euroa. Jotta olisi samassa summassa kuin nyt (2.298 eur) minun olisi pitänyt löytää joku rahasto, joka olisi tuottanut puolessa vuodessa tuottoa 81 %: a. Eli tästä syystä pidän tätä sijoitusmahdollisuutta erittäin järkevänä, vaikka rahastojen tuotot eivät prosenteissa päätä huimaa. Toki pitää myös muistaa, että tätä rahaa ei saa ulos 100%:sti ennen kuin vaihdan työpaikkaa, eläköidyn tai kuolen. Siksi on järkevää olla myös muita sijoituksia/säästöjä, joita on helpompi likvidoida tarvittaessa.

S-pankki säästäjä

Aloitin sijoittamisen vuonna 2024 myös S-pankin säästäjäpalvelun kautta. Lyhyesti tässä siis sijoitetaan s-bonukset ja yksi euro per korttiostos S-pankin määrittelemiin rahastoihin. Tämän on tarkoitus olla tällaista huomaamatonta mikrosäästämistä. Viimeksi kirjoitin päivitystä kesäkuussa 2024 Glendora&Raha: S-pankin säästäjäpalvelu katsaus ja tällöin rahastot olivat +8,4% plussalla (arvo 241 euroa). Nyt arvo on 364 euroa ja tuottoa 16,3%. Olen ihan tyytyväinen tähänkin, vaikka yhdestä asiasta jouduin S-pankin kanssa vääntämään nyt kesällä (ja joka ärsyttää edelleen). 

Kun avasin palvelun niin laitoin sijoitusallokaatioksi 75% Säästäjä 100-rahastoon (100% osakkeita) ja 25% Säästäjä 10-rahastoon (10% osakkeita, loput korkosijoituksia). Olisin halunnut laittaa 100% Säästäjä 100-rahastoon, mutta tämä ei ollut mahdollista vaan vähintään 25% piti laittaa tuohon korkorahastoon. Kesällä jossain vaiheessa S-pankkijärjestelmä pakotti minut tekemään ns säästösuunnitelman ja sitten järjestelmä alkoi näyttää minulle edistymistäni. Ajattelin, että tämähän on mielenkiintoinen juttu ja laitoin tavoitteen X seuraavan neljän vuoden aikana (eli vuoteen 2028 mennessä). Seuraavaksi sitten huomasinkin, että järjestelmä oli sijoittanut vain 58% 100-rahastoon ja 42% 10-rahastoon, vaikka olin määritellyt aiemmin tuon 75%/25% jaon. Kysyin tätä pankista ja he vastasivat, että koska olin jo lähellä säästötavoitettani niin sitä enemmän rahoistani ohjautuu pieniriskisempään rahastoon kuin tuohon korkeampiriskiseen 100% osakerahastoon. 

Ainoa tapaa kiertää tämä oli muuttaa säästötavoite saavuttamattomaksi (laitoin 95.000 euroa) ja mahdollisimman kauas (vuoteen 2053). Nyt taas allokaatio menee 75%/25%, mutta suoraan sanottuna tämä kyllä ottaa jonkin verran päähän ja itselleni säästötavoitteen seuraaminen ei ole enää mitenkään mielekästä (koska tavoite ei ole realistinen). Koen tämän myös aikamoiseksi kontrolliksi pankin puolelta, enkä oikein ymmärrä, että miksi he pakottavat asiakkaat tähän. Tosiaan sijoitukseni yhteistuotto on tuon 16,3%, mutta 100-rahaston tuotto on 19,43% ja 10-rahaston 7,42%. Eli aika selvää miksi mieluummin laittaisin kaikki rahani tuonne korkeampi tuottoiseen. Etenkin kun kyse on niin pienistä rahoista, ettei nyt ole niin suurta väliä, jos ne häviän. No, toistaiseksi annan tämän mikrosijoituksen rullata, mutta katsotaan nyt. Pidän sitä todella ihmeellisenä, että pankilla on tarve kontrolloida mihin asiakas sijoittaa. Jos haluavat, että kaikki mikrosijoittavat vain tuohon korkorahastoon niin eivät sitten antaisi muuta vaihtoehtoa… Jos joku siellä ymmärtää tämän kuvion, niin olisin kiitollinen tästä tiedosta! 😊

Tammikuun budjettikauden toteumaa

Oijoijoijoi! Juuri vuoden 2024 koonnissa kehuskelin, että palkkani riittää kaikkiin menoihini, mutta näin ei ollut vuoden 2025 ensimmäisellä budjettikaudella. Tosiaan en oikein enää halua suoraan nettotulojani kuukausitasolla blogissa paljastaa, mutta lupasin kyllä kertoa, jos tuloni eivät riitä kaikkiin menoihini. Ja näin tapahtui tammikuussa. 

Tuloja oli peruspalkka, tilikorkoja ja sitten sain palkkion hallitustyöstä. Näiden lisäksi siirsin 600 euroa säästötililtä käyttööni. Mulla on tuhlaukseen korvamerkitty säästötili, siellä oli reilut 1.100 euroa ja tili nyt hupeni tuon 600 euroa. Tilin nimikin itseasiassa on "Saa käyttää!", joten sinänsä mua ei tämä harmita (tai no harmittaa, mutta yritän harjoitella sitä, ettei tämän tilin rahojen käyttäminen harmittaisi, koska sitä varten ne ovat!). 

Mulla on siis useampi säästötili mun käyttötilin lisäksi. Mun käyttötilillä on aina 1.000 euroa pohjaa, koska teen nollabudjetin, mutta en halua, että oikeasti mun tili on ikinä nollassa eurossa. Lisäksi mulla on: 

• Asuntosäästötili, jonne laitan joka kuukausi 300 euroa 
• Sijoitussäästötili, jonne laitan joka kuukausi 200 euroa ja josta lähtee 170 euroa rahastoihin, 30 euroa jää sinne hengailemaan ja kertyneellä summalla ostan sitten aina jotain satunnaisesti
• Pitkäaikaissäästötili, jonne yritän aina laittaa jonkun järkevän isomman tasasumman kuussa
• "Saa käyttää" -säästötili, jonne laitan sitten aina ns ylimääräiset hilut mitä kuusta jää (yleensä joku 50 - 100 euroa). Tämän tilin tarkoitus on siis toimia tällaisena tuhlailusäästötilinä, jos jostain syystä joku kuukausi tulee joku "yllättävä" isompi meno
• Vararahasto-säästötili, jossa on tietty summa koko ajan. Tänne en laita lisää rahaa - paitsi kerran vuodessa tilille maksetaan isompi kertakorko, joten summa vähän nousee sen myötä

Kuten alla olevasta kuvasta näkyy niin muutoin mun kulut olivat ihan budjetissa, paitsi kategoriat vapaa-aika ja tavarat. Nämä ylittyivät huimasti. Tähän on syynsä :) 

Vapaa-aikakategoriassa on yhden etätyöviikon kulut pohjoisessa. Matkaan meni 770 euroa (plus matka, jotka maksoin jo viime vuonna), joten tämä selittää kovan ylityksen. Summassa on siis mökkivuokra, kaikki ruokakulut ja tekemiset mitä paikan päällä tehtiin (vuokrattiin sähköpyörät, takseja, busseja, kylpylä). Lisäksi täällä on työmatkakuluja, avantouintia ja jotain pienempiä tekemisiä. 

Toinen suuri ylitys tuli tavaroista, lähinnä vaatteista mitä ostin. Vuoden 2025 olen päättänyt pitää tarkempaa kirjaa tavaroistani, joita ostan, joten tässä tarkempi synninpäästölista: 

• Icebug-kengät (en ole ikinä omistanut ja näillä jääkeleillä en ymmärrä miten olen selvinnyt ilman), kahdet urheiluhanskat rikkimenneiden tilalle ja sitten heijastimia (osa näistä oli lahjoja). Näihin meni yhteensä 253,53 euroa. 
• 133,48 euroa olen käyttänyt Stockalla, mutta häpeäkseni en muista, että mitä olen ostanut (!). Muistaakseni muutaman paidan, mutta en todellakaan muista tarkkaan (ei tällaista!)
• 29,98 euroa käytin uusiin sukkiin ja 71,68 uusiin alushousuihin. Nämä olivat tarpeellisia, koska vanhat olivat jo aika puhkikuluneita (menivät roskiin). 
• 25,43 euroa meni lääkkeeseen, jota käytän säännöllisesti
• 200,20 eurolla ostin toppahousut: tarpeelliset koska en ole omistanut toppahousuja noin 5-6 vuoteen. Tai no omistan, mutta ovat liian pienet ja niitä ei ole voinut käyttää. 
• 56 euroa meni heräteostokseen työmatkalla: ostin Marimekon huivin ja pussukan. 

Eli näin kulutin 874 euroa. Osa järkeviä, mutta noin 200 euroa meni turhaan, joita ilman olisin pärjännyt. Etenkin häpeällistä ovat nuo Stockan ostokset, joita en pysty muistamaan, että mitä ostin. 

Toivottavasti helmikuu menee vähän paremmin! 

PS. Muutin mun sekalaiset-kategorian nyt juna-kategoriaksi. Ehkä laitan tänne muutkin matkakulut, katsotaan nyt. Ja katsotaan, että selviänkö ilman sekalaiset-kategoriaa budjetissani. 

Pitkäaikaissäästö-päivitystä

Multa jäi marras- ja joulukuun kulutuskoonnit tekemättä ja samalla jäi tekemättä päivitykset mun pitkäaikaissäästöjen kehitykseen (Glendora&Raha: Säästösuunnitelma). Aloitin viime vuoden keväällä säästämään tavoitteena ensisijaisesti kerätä rahat parkkihallinpaikan ostamiseen, vaikka tavoite koko ajan vähän elää tässä. Aloin jo miettimään, että pitäisikö rahat laittaa sittenkin asuntolainan lisälyhennyksiin ja toisaalla taas haaveilen uuden sohvan ja ruokapöydän ostamista :D Että katsotaan nyt mihin tässä oikein päädyn. 

Säästötilin saldo lokakuussa oli 5.300 euroa. Marraskuussa laitoin säästöön 600 euroa ja joulukuussa 900 euroa (ihan mun perustuloista eli mitä jäi tilille budjettikauden lopussa). Joulukuun lopussa (eli mun tammikuun budjettikaudella) maksettiin tilikorkoja nettona 25,26 euroa, joten tilin saldo on nyt 6.825 euroa. Tammikuun budjettikaudelta en saanut muuten lisää säästöön (itseasiassa tammikuu meni mulla pitkästä aikaa miinukselle, mutta siitä myöhemmin). 

Tilanne näyttää siis tältä juuri nyt: 

Säästömäärä näyttää hieman surulliselta tavoitteeseen nähden, mutta onneksi tavoite on itse itselleni asettama ja voin sitä mielivaltaisesti muuttaa koska vain :D Eli eteenpäin vain kuin mummo lumessa! 

Asuntolainapäivitystä

Kirjoitin asuntolainasta ja sen takaisinmaksutavoitteista viime vuoden lopulla: Glendora&Raha: Asuntolaina

Lyhyesti mun tavoitteet on lyhentää lainaa vuodessa aina seuraavan kymmentuhatluvun alle ja tavoite olisi olla asuntolainavelaton vuonna 2035. Eli tässä olisi tasan kymmenen vuotta aikaa. Toki mitä nopeammin sen parempi. Kuten tuossa aiemmassa tekstissä kirjoitin niin kymmentuhatluvun alitus vuosittain ei riitä siihen, jotta laina olisi maksettu vuonna 2035, eli jossain vaiheessa pitää kiristää tahtia. Tai sitten otan tavoitteeksi maksaa 14.000 euroa per vuosi. Juuri nyt se tuntuu vähän korkealta ja siksi olen ottanut tavoitteeksi helpommin saavutettavissa olevan tavoitteen. Mietin että voin sitten sijoituksilla maksaa lopun pois lähempänä vuotta 2035. Uskon, että tässä kymmenen vuoden aikana ehtii tapahtua kaikenlaista. Mutta juuri nyt vielä vähän tasapainottelen sen kanssa, että paljonko laitan paukkuja asuntolainan lyhennyksiin, paljonko sijoittamiseen ja paljonko sitten itse varsinaiseen elämään. Katsellaan, että mihin päädyn. 

Joka tapauksessa vuonna 2024 oli tavoite alittaa 140.000 euroa ja sen saavutin marraskuussa. Koko vuonna maksoin asuntolainaa yhteensä 8.926,44 euroa. 

Vuoteen 2025 lähdin asuntolainamäärällä 139.295 euroa. Jotta alitan 130.000 euroa vuoden 2025 lopussa niin yhteensä mun pitää lyhentää lainaani 9.296 euroa. Tämä tarkoittaa 774 euroa kuukaudessa. Tämän hetkisellä korolla 3,74% (euribor12 + marginaali) mun laina lyhentyy vähän reilu 500 eurolla kuussa (vaihtelee 505 - 525 euroa). Laitan joka kuukausi 300 euroa säästöön asuntolainan lisälyhennyksiä varten (teen kolmen kuukauden välein lisälyhennyksen), joten summien pitäisi teoriassa riittää tosi hyvin. 

Mun korontarkistus on elokuussa, joten oletettavaa on, että varsinainen lainanlyhennys nousee tällöin. En ole laskenut tähän suurta nousua, koska koroista on vaikea tietää. No katsotaan kuinka tämä vuosi menee ja mitä kaikkea maailmassa tapahtuu (juuri nyt ei näytä kovinkaan positiiviselta). 

Alla tilanne missä mennään nyt. Aika masentavaltahan taulukko edelleen näyttää, mutta pitää yrittää muistaa, että tämä asuntolainan maksu on maraton, ei mikään pikajuoksu. 

Vuoden 2024 tulot ja menot - hieman koontia

Mulla jäi loppuvuonna marras- ja joulukuun budjettiseurannat tekemättä, on ollut tarkoitus ne laittaa, mutta en taida löytää itsestäni energiaa :) Nyt on jo 2025 vuoden tammikuu melkein valmis, niin jatkan varmaan suoraan siitä 

Mutta tässä hieman vuosikatsausta! Tein ensimmäisen kerran vuoden 2024 budjettiexcelin niin, että se laski automaattisesti vuosikatsauksen omalla välilehdelleen, joten tämä oli suhteellisen helppo koota kasaan. 

Kaikki summat ovat nettosummia ja pyöristettyjä. 

Rahaa talouteeni tuli vuonna 2024 yhteensä 49.700 euroa eli noin 4.100 euroa kuussa. Tämä on tosi kiva summa ja voisin sanoa, että tämä on ollut myös ensimmäinen vuosi, kun mun ei hirveästi ole tarvinnut seurata paljonko rahaa mihinkin laitan. Olen siis käyttänyt rahaa aika huolettomasti ja silti rahaa on jäänyt joka kuukausi säästöön. En muista, että aiemmin mulla olisi ollut tällaista tunnetta vaikka siis olen mielestäni tienannut ihan hyvin aiemminkin. Mutta jotenkin tämä tulotaso tuntuu sellaiselta, ettei mun tarvitse yhtään miettiä. En tiedä sitten tulevaisuudesta, jännä nähdä miltä vuosi 2025 tuntuu ja tuleeko mulle sitten enemmän tarpeita ja menoja ja muuttuuko tämä tunne "rahanriittävyydestä". Mutta asiaan. 

Tuloista 82% oli palkkatuloja, 9% aikuiskoulutustukea, 3% sijoitustuottoja (eli osingot ja korkotuotot) ja 5% muita tuloja kuten päivärahoja, veronpalautusta tms jotain yksittäisiä/ei-säännöllisiä tuloja. 

Menot yhteensä oli 38.150 euroa. Eli vähemmän kuin tulot mikä on hyvä. 

Menot jakaantuivat seuraavasti: 

• 37% meni asuntolainaan + korkoihin*
• 22% vapaa-aika, lomat, palvelut, harrastuksen kategoriaan
• 18% ruokaan eli ruokakauppa ja ravintolat
• 9% muut asumisen kustannukset kuten vastikkeet, vesimaksut, vakuutukset, sähkö
• 8% tavaroihin sis. vaatteet, lääkkeet, kosmetiikka, kaikki tavarat mitä talouteeni ostin
• 3% meni hyväntekeväisyyteen ja lahjoihin sekä jäsenmaksuihin
• 2% meni tietoturvaan, puhelinlaskuun (tämä loppui helmikuussa kun otin työliittymän) ja suoratoistopalveluihin
• 1% liitonmaksuihin
• 1% meni sekalaiseen: junaliput (näitä löytyy useammasta kategoriasta, merkitsin näitä tosi sekavasti), yths-maksu, satunnaiset parkkimaksut, läksiäislahjoja tms

Asuntolainaan ja korkoihin nyt menee mikä menee, tähän en suuremmin voi vaikuttaa (paitsi vaihtamalla asuntoa tai pankkia). Ruokaan mulla menee paljon rahaa, mutta mulle tämä on ok, joten en koe tarpeelliseksi syynätä tätä kategoriaa tarkemmin. Muut asumisen kustannukset myös ovat mitä ovat, en koe tarvetta tehdä siellä mitään muutoksia. Suoratoistoista olen useamman kerran kirjoitellut, mutta isossa kuvassa ovat aika pieni summa, joten en nyt keskity niihin. Hyväntekeväisyyteen ja lahjoihin voisi mennä enemmän. Sekalaiset ja liitto on niin pientä ja nämä myös nyt ovat mitä ovat. Sekalaiset kategoria on nimensä mukaan sekalainen.

Kategoriat mitkä tuolta pomppasivat omaan silmään on tuo vapaa-aika ja sitten tavarat. Tavarakategoria on mulla köntässä (yksittäiset kulut kyllä ovat excel-solujen noteissa) niin en jaksa alkaa perkaamaan tätä kategoriaa, vaikka tämä on ehdottomasti kategoria missä voisin säästää. Katsotaan jos nyt vuonna 2025 tähän vähän saisi rotia ja selkeyttä. 

Vapaa-aika tms kategorian perkasin tarkemmin, koska 8.000 euroa on tosi paljon rahaa. Kategoria jakaantui seuraavasti: 

20% siivous

Mulla käy kerran kuussa siivoaja (onko termi siivooja vai siivoaja?). Hän imuroi, pesee lattiat, kaikki pinnat (pöytätasot, kaapit seisomakorkeudelta, peilit), pesee mikron ja uunin sekä kylpyhuoneessa kaiken mahdollisen ja lisäksi saunan kaksi kertaa vuodessa. Tästä varmasti moni on sitä mieltä, että yksinasuvan ihmisen pitäisi jaksaa siivota itse, mutta kun en jaksa :D Mä olen aina ollut todella saamaton siivoamaan. Mä pidän kaappini järjestyksessä ja tavarat paikoillaan, mutta imuriin tarttuminen on vaikeaa. Pidän kuitenkin siististä asunnosta, joten tällä hetkellä maksan siitä. Eli itselleni tämä kulu on ok niin kauan kuin minulla on siihen varaa ja en löydä itseltäni voimavaroja siivoamiseen. 

22% urheilu

Mulla oli viime vuonna PT ja siihen meni rahaa yhteensä noin 1.200 euroa. Käyn kaksi kertaa viikossa tanssitunnilla ja ne maksoivat yhteensä 400 euroa (oikeasti 800 euroa, mutta maksoin puolet työpaikan tarjoamalla liikuntaedulla). Aloitin vuoden 2024 alussa käymään taas säännöllisesti kuntosalilla ja niihin meni noin 200 euroa. Lisäksi täällä on jotain yksittäisiä kuluja, kuten sauna (käyn avantouimassa ja mulla on avantouintiporukka, jonka kanssa käydään kerran kuussa eri Tampereen saunoissa), joogaa ja retkiluistelua. Tämä kategoria on itselleni tärkeä monella tavalla enkä koe tarpeelliseksi säästää tästä. 

12% kosmetologi, kampaaja, hieronta

Käyn pari kertaa vuodessa kampaajalla ja 3-4 kertaa kasvohoidossa, ehkä kerran jalkahoidossa sekä hieronnassa satunnaisesti (2-4 kertaa ja osan näistä maksan epassilla). Eniten mulla menee rahaa ihokarvojen sokerointiin, jossa käyn noin 4-8 viikon välein riippuen vuodenajasta. Tästä voisi säästää, koska ihokarvojen poisto on ihan turhaa touhua, mutta yhteiskunnan paineen vuoksi niitä poistan etenkin kesäisin. Itseni takia en ihokarvojani poistaisi. En voi käyttää mitään höylää tms, koska ihoni ei kestä (menee rikki ja olen sitten vain haavoilla koko ajan). Plus hermo menisi jos pitäisi joka toinen päivä olla höyläilemässä. Sokerointi pitää karvat kurissa sen 3-4 viikkoa, joten toistaiseksi tämä on itselleni ainoa vaihtoehto.

26% lomat

Vuonna 2024 lomailin Suomessa. Kävin kaksi kertaa Turussa, kerran Porissa, kerran mökillä ja muutaman kerran Helsingissä. Ostin myös yhdet lentoliput Kittilään, jossa olin nyt tammikuussa 2025. Näihin meni paljon rahaa, mutta niin niihin nyt vain meni. En koe tarpeelliseksi säästää tästäkään. Yllätys :D

Nämä neljä kategoriaa veivät 80% tästä vapaa-aikakategoriasta. Loput menivät yksittäisiin lääkäreihin (suuhygienisti, gynekologi, ihotautilääkäri), keikkalippuihin, teatterilippuihin, jalkapallo-otteluihin ja sitten täällä on myös niitä hiton junalippuja (tarvitsen oman kategorian junalipuille nyt vuodella 2025). 

Eli summasummarum vaikka tämä kategoria vei paljon rahaa niin en koe tarvetta tehdä muutoksia. Mutta oli hyvä tehdä itselle näkyväksi, että mihin tämä raha meni, koska 8.000 euroa todella paljon rahaa. Hyvä on varmistaa, ettei se raha mennyt ainakaan ihan turhuuteen. Siis itseni mielestä turhuuteen - varmasti jonkun mielestä käytin rahaa turhuuteen, mutta onneksi me jokainen saadaan itse valita, että mihin rahamme käytetään :) 

Mutta mitä tästä koonnista on hyötyä nyt tätä uutta vuotta varten! Ensinnäkin muutaman kategorian halua eriyttää tästä könttäbudjetoinnistani: junaliput ja sitten tavarakategorian. Haluan seurata tarkemmin paljonko käytän rahaa tavaroihin ja kuinka paljon tästä on turhaa. Olen joskus ollut tarkempi tässä, mutta viime vuosina en ole jaksanut niin välittää. Haluan olla kriittisempi sen suhteen, että mitä tavaraa kannan kotiini. Haaveenani on ollut myös osallistua viiden-vaatteen-vuosi-haasteeseen, mutta se ei ole viime vuosina oikein onnistunut, koska painoni on heitellyt niin paljon. Olen siis käytännön syistä joutunut ostamaan uusia vaatteita. Toivottavasti saisin nyt painoni tasaantumaan tietylle tasolla niin vaatteiden tarve vähenisi (ja saisin kaapissa olevat hieman naftit vaatteet käyttöön**). 

*Tähän loppuun vielä kommentti asumisen yksittäisistä kuluista - olin saanut kysymyksen mun asuntolainaa käsittelevään tekstiin (Glendora&Raha: Asuntolaina), että paljonko on mennyt rahaa korkoihin ja vastikkeisiin. Korkoja maksoin vuonna 2024 yhteensä 5.201,46 euroa (jaiks!) ja vastikkeisiin meni 2.553 euroa (ihan vain pelkkä vastike, vähensin summasta vesimaksuennakot). 

**Ja joo tiedän ettei kannattaisi pitää mitään tavoitevaatteita kaapissa! Mutta kun siellä on vaatteita joista pidän tosi paljon ja jotka sopivat moneen tilaisuuteen - en haluaisi niitä luopua ja joitain niistä olen jo saanut takaisin käyttööni :)