Q3 2022 sijoituskatsaus

Kirjoittelin tämän jo lokakuun alussa, mutta jäi julkaisematta, koska en saanut hiottua tekstiä julkaisukuntoon. Julkaisen tämän nyt vaikka vähän tuntuu hölmöltä, koska lokakuussa on tapahtunut paljon ja tilanne jo näyttää paljon positiivisemmalta. 

Huh. Tämä on vaikea kirjoittaa. Mieluummin sulkisin silmäni ja odottaisin parempia aikoja. Siedän tätä markkina-alakuloa ja ei aiheuta mitään suuria tunteita (välillä ärsyttää), mutta on todella vaikea katsoa omia sijoituksiaan. Mutta jotta oppisin jotain niin ei auta muu kuin paljastaa numerot ja miettiä vähän, että miksi ollaan tässä tilanteessa (toki maailmantilanteen lisäksi).

 

 

Kuten kuvasta näkyy niin punaiselta näyttää ja miinuksella ollaan. Olen laittanut enemmän rahaa pörssiin kuin mikä on salkkuni arvo. Tätä ei nyt isona onnistumisena voi pitää ja näen tähän kaksi syytä.

Aivan liian iso Suomi-osakepaino

Tämä on ollut tietoinen valinta osinkojen vuoksi. Olen saanut tänä vuonna osinkoja reilu 1.400 euroa (netto), joten en ihan hirveästi osaa katua näitä ratkaisuja. Vaikka suurin osa osakkeistani on miinuksella tällä hetkellä niin olen sinut omistamieni osakkeiden kanssa. Isointa riskiä omasta mielestäni pitää sisällään kiinteistöosakkeeni (YIT, Kojamo ja Kreate), mutta ainakin toistaiseksi haluan pitää salkussani myös kiinteistösektoria. Riski on myös kulutushyödykeosakkeilla inflaation vuoksi. Mutta nämäkin haluan salkussani pitää ja uskon niihin. Näin jälkikäteen miettien olisi ollut järkevää myydä Tokmannista ainakin puolet viime vuonna, mutta enpä myynyt.  

Joku ehkä huomasi, että Modulight uupuu listalta. En ole näitä myynyt, mutta poistin osakkeet listalta, koska pidän näitä hävittynä rahana. Harmittaa, etten myynyt ajoissa (silloin kun huideltiin 14 eurossa :D), mutta tässä vaiheessa en näe syytä myydä (ei ole väliä saanko 0 vai 200 euroa niin sama se on holdata). Olen hämmentynyt firman toiminnasta liittyen talousasioihin enkä ymmärrä, miten siellä on voitu mokata homma niin pahasti. Enkä ymmärrä miten CFO edelleen saa pitää työpaikkansa, mutta seurataan nyt tilannetta. Katsotaan tilanne 10 vuoden päästä, että miten firman kävi. Itse olen hyväksynyt tappioni. Eipä sinne mennyt kuin vähän reilu tonni.

Olisi tosiaan ollut järkevämpää keskittyä ensin hajauttamaan salkkua maailma-indeksiin tms muihin "stabiileihin" indeksirahastoihin, luoda sijoitussalkun pohja näillä ja vasta sen jälkeen alkaa leikkimään suorilla osakkeilla. Noh. Jälkiviisaus on aina kivaa.

Liian nuoret ja volatiilit rahastosijoitukset

Viime vuosien aikana olen vaihtanut pankkia muutaman otteeseen ja tästä syystä vaihtanut rahastojani useasti lyhyiden aikavälien sisällä. Siihen on syynsä, että monissa rahastoissa lukee ” ei suositella sijoittajalle, joka aikoo myydä rahaston 5-7 vuoden sisällä”. Niinpä. Olisi tosi mielenkiintoista nähdä mikä tilanne olisi, jos minulla olisi muutama rahasto sijoitusurani alusta alkaen (vuodesta 2016). Mutta eipä ole. Ainoa plussalla oleva rahasto on maailma-indeksi, muut ovat (etenkin Aasiaan sijoittavat) miinuksella. Avasin Aasia-rahastoni pahalla hetkellä kesällä 2021 kun Kiina alkoi todella sakkaamaan. No mutta nyt jos koska on aika vaan sitkeästi jatkaa sijoittamista eikä ainakaan myydä. Kiina on kyllä yhtä riskinen kuin Venäjä, mutta ei mulla ole kuin pari tonnia kiinni Aasia-rahastoissa. Ja siis siellä on muitakin maita kuin vain Kiina.

Maailma-indeksini on reilut 10% plussalla. Palaan aiempaan kommenttiini, että olisi kannattanut tehdä perusta kunnolla ennen kuin lähdin kikkailemaan suorilla osakkeilla ja erikoisrahastoilla.

Kolmannen kvartaalin aikana laitoin yhteensä 400 euroa rahastoihin (pääasiassa maailma ja USA, mutta hieman myös tuonne Aasiaan) ja 830 euroa suoriin osakkeisiin (Kreate, Orthex, Valmet). Tästä voimme siis päätellä, että en ole oppinut mitään. Jostain syystä suorat osakkeet edelleen vetävät puoleensa… Katsotaan opinko koskaan ja millaisen rökäletappion se vaatii :D

Tein allaolevan graafin, kun opettelin käyttämään exceliä. Mulla on aika paljon dataa excelissä mun sijoitusurani alusta asti. Valitettavasti data löytyy vain salkun kulloisesta arvosta, joten en saa tehtyä hienoa vertailua paljonko olen laittanut rahaa sisään. Eli tässä näkyy vain arvonmuutos vuosien varrella. Ihan mielenkiintoinen kaavio ja vielä mielenkiintoisempaa on seurata, että mihin päin käyrä kääntyy. Lokakuun alussa lähti salkku jo nousuun niin siksi lopun pieni nousu on näkyvissä.    

      

Korkeimmillaan salkkuni oli tämän vuoden tammikuussa. Katsotaan mihin vuosi loppuu ja koska päästään tammikuun 2022 numeroihin.

Kahdessa asiassa olen mielestäni onnistunut: 

• Yrityshajautuksessa (ei maantieteellisesti) – olen jakanut salkkuni aika moneen eri kohteeseen eli ei ole niin suuri katastrofi jos yksittäinen kohde kaatuu kokonaan (kuten nyt se Modulight). Siten en ole osakkeista vielä huolissani, koska järjestään kaikki ovat pudonneet (paitsi Sampo ja UPM). Osakevalintani onnistumiset näkee vasta sitten, kun osakkeet lähtevät taas nousuun ja näen että nousevatko omat valintani vai jäävätkö kyntämään pohjamutia. 
• Toisekseen olen sijoittanut vain rahaa, jonka voin hävitä. Luonnollisestikaan EN halua hävitä 40.000 euroa ja tämä summa EI ole minulle mikään pikkusumma. Mutta suoraan sanottuna ei mulla ole rahalle mitään muutakaan käyttöä. Jos yhtäkkiä 40.000 euroa tipahtaisi tilille niin en tietäisi mitä sillä tehdä. Lyhentäisin varmaan asuntolainaa. Tai oikeastaan laittaisin ne rahat sijoituksiin :D

Budjettihahmotelmaa opintovapaalle sekä opintovapaan säästöt

Sain elokuun lopulla virallisen päätöksen aikuiskoulutustuesta. Tulen saamaan bruttona 2058 euroa, joka oli juuri se summa minkä sain myös aikuiskoulutustukilaskurista eli sen lukuun voi siis hyvin luottaa (laita sinne vuositulot jaettuna 12 eli sis. lomarahat, bonukset tms). Veroa aikuiskoulutustuesta menee joko 20% automaattisesti tai sitten voit lisätä työllisyysrahaston sivuille oman verokorttisi ja vero menee sitten sen mukaan. Huom. verokortti pitää olla etuutta varten, ei palkkaa varten. Korjattu virheellinen tieto 4.11. luulin ensin että ennakonpidätysprosentin lisäksi menee vielä tyel-maksu, mutta näin ei ole. 

Jos laskuni menivät oikein niin tulen saamaan käteen 1575 (JK 4.11. laskin tämän väärin, lisätietoa myöhemmissä postauksissa) euroa aikuiskoulutustukea. Alla hahmotelmani marraskuulle. Tämä pitää sisällään vain kulut marraskuulle ja tässä kuussa ei nyt satu olemaan sähkölaskua, liitonmaksua tms. Nämä budjetoin sitten sille kuukaudelle kuin ne sattuu. 

Oikea laina+korkomenoni on 788 euroa, mutta opintovapaan ajan olisi suunnitelmissa maksaa 600 euroa. Minulla on Nordean lyhennysjousto lainassani eli pystyn itse tietyin rajoituksin muokkaamaan maksamaani summaa. Vastike on mikä on, tähän en luonnollisestikaan pysty vaikuttamaan. Ruokabudjetin pidän entisellään. Toki keskityn tähän enemmän ja toivottavasti alitan budjetin, mutta ruoanhinnan nousun vuoksi haluan kuitenkin pitää tämän suht korkealla tasolla. Pidän siis 300 euron ruokabudjettiani melko isona. Olen muinoin pärjännyt 200 euron ruokabudjetilla, mutta nykyään olen ollut aika huoleton ruokabudjetin kanssa (koska miksi ei). Enää en aio olla yhtä huoleton, mutta ruoanhinnan nousun vuoksi en uskalla sitä laskea. Katsotaan miten käy. 

Uusina kuluina ovat puhelin ja tietoturva. iCloud-maksun siirsin palvelukategoriasta nyt pakollisin kuluihin. Puhelinlaskuni tulee olemaan 30 euroa, tietoturva on 7 euroa ja iCloud yhden euron niin 40 euroa pitäisi riittää. 

Vapaa-aikaan budjetoin 100 euroa. Todella paljon jännittää, että riittääkö tämä. Tämä kategoria on ollut aina kompastuskiveni. Palveluihin ja tavaroihin budjetoin rahaa, mutta tarkoitus ei ole näitä joka kuukausi käyttää. Säännöllisiä sokerointikäyntejä aion jatkaa, mutta tulen näitä harventaman kerran kuusssa käynnistä 6-8 viikon välein käyntiin (kesällä varmaan useammin, koska en pysty sheivaamaan ihon rikkoutumisen vuoksi ja toistaiseksi en ole niin itsevarma ihminen, että voisin patsastella tuosta noin vain menemään karvaisilla säärillä).

Muutin hyväntekeväisyysbudjetin hyväntekeväisyys/lahjat kategoriaksi. Hyväntekeväisyyteen minulla menee 30 euroa joka kuukausi, pari kymppiä jätän mahdollisia lahjoja varten. Asuntosäästöön aion laittaa 100 euroa ja sijoitussäästöön (=rahastoihin) 100 euroa. Yllätyskuluihin laitoin aika paljon rahaa ihan vain sen vuoksi, että haluan bufferia. Voi kestää jonkin aikaa ennen kuin saan kulutukseni alemmalle tasolle kuin mitä se on nyt ollut viime vuodet (noin 2.500 euroa kuussa). Sanomattakin selvää, että tämä minua hieman jännittää. 

Säästöistä minulla on tarkoitus ottaa 200 euroa kuussa. Alkuperäinen tarkoitus oli ottaa 500 euroa, mutta yritän selvitä ottamalla vain 200 euroa. Opintovapaa tulee kestämään aika pitkän aikaa ja vaikka tässä välissä tulen saamaan palkkaa ja bonuksia ensi kesänä ja tarkoitus on myös alkaa etsimään töitä (ainakin osa-aikaisia) syksyllä 2023 niin haluan yrittää pitää kiinni säästöistäni mahdollisimman paljon. Mielelläni tekisin myös jotain adhoc töitä (haaveilen vaalitoimitsijan hommasta ensi kevään eduskuntavaaleissa), mutta katsotaan nyt miten asiat menevät. Tarkoitus tässä alussa on keskittyä 100% opiskeluihin eli ihan heti en ala etsimään mitään töitä.

Minulla on nyt seuraavanlaisesti säästöjä opintovapaata varten:

• 6.000 euroa ihan vain peruselämiseen (tuo 200 euroa tulee täältä)
• 1.800 euroa asuntosäästötilillä. Tästä 1.000 euroa on ihan vain sitä varten jos jokin kodinkone hajoaa (10 vuotta vanha telkkarini todellakin vetelee viimeisiään)  ja sitten loput on paniikkisäästöjä korkojen nousun takia. Haluan kerätä hieman bufferia ylimääräisiä lainanlyhennyksiä varten ja tälle tilille olisi tarkoitus säästää joka kuukausi 100 euroa.
• 2.000 käyttösäästötilillä on ihan vain sitä varten, jos haluan tehdä/hankkia jotain isompaa tms. Näillä ei oikein ole mitään tarkoitusta, mutta ovat nyt siellä. Tulen kyllä tarvitsemaan farkut ja uusia sukkia. 

Lisäksi minulla on ”emergency fundini” eli 11.000 euroa sekä sijoitukseni. Sijoitukseni ovat tänään lokakuun alussa aika tasan 40.000 euroa. Nyt on kovaa volatiliteettia ja henkisesti valmistaudun, että vielä alaspäin mennään. Mutta näihin rahoihin ei ole tarkoitus koskea ellei tilanne mene todella katastrofaaliseksi. Lisäksi minulla on 500 euroa sijoitussäästötilillä, mutta näille ei oikein ole mitään tarkoitusta. Ostan varmaan jotain osaketta jossain välissä pienen määrän. Tosiaan en pysty sijoittamaan enää isoja summia, mutta kunhan pikkasen pystyisin koko ajan, niin olen tyytyväinen.

Eli reilut 20.000 euroa mulla on yhteensä ihan käteisenä tileillä. Lisäksi tulen saamaan noin 1.600 euroa kuussa aikuiskoulutustukea. Kesäkuussa 2023 saan bonuksia, arviolta nettona joku 2.000 euroa ja sitten heinäkuussa saan ihan oikean palkan, arviolta nettona noin 3.500 euroa. Syksyllä 2023 tarkoitus olisi alkaa etsimään töitä – joko kokoaikaisia tai osa-aikaisia. Hieman vaikea vielä sanoa tarkkoja suunnitelmia, koska en tiedä missä vaiheessa opintoni ovat silloin ja kuinka paljon opinnot tulevat viemään aikaa päivästä.

Odotan kyllä mielenkiinnolla, että miten kaikki tulee menemään. Miltä se tuntuu kun ei enää pysty käyttämään rahaa entiseen malliin. Ja pystynkö olla käyttämättä rahaa. Nyt on vähän kinkkinen tilanne, kun säästötileillä on rahaa itselleni tosi paljon niin osaanko olla käyttämättä niitä. Niiden vain pitäisi nyt riittää 1,5 vuodeksi, joten ei voi mitenkään ajatella, että rahaa olisi nyt yllin kyllin. Niitä pitää säännöstellä. Nähtäväksi myös jää mihin asti korot nousevat ja mikä on asuntolainalyhennykseni syksyllä 2023.

Mutta juuri nyt tällaisella suunnitelmalla eteenpäin! Vasta tulevaisuus näyttää miten kaikki oikeasti menee.

Ensimmäinen opintovapaapäivä

Perjantaina oli viimeinen työpäivä. Olen vastannut sata kertaa kysymykseen, että miltä nyt tuntuu. Ihan vinkkinä kaikille (itsellenikin myös): älkää kysykö tuollaista. Ensinnäkään siihen ei ole vastausta ja toisekseen ihan jokainen muukin kysyy sitä. Tosi hankalaa vastata sata kertaa kysymykseen johon ei ole vastausta.

Tai no vastaus on että ei tunnu yhtään miltään ja samaan aikaan tuntuu ihan kaikelta. 

Eihän tätä tilannetta oikein ymmärrä. 

Outoa on: 

• olla katsomatta työsähköpostia. Työsähköposti puhelimessa on vähän kuin hyttysenpisto. Sitä on koko ajan vähän pakko raapia vaikka tietää ettei siitä ole mitään hyötyä. 
• avata oma tietokone. Tämä on myös vähän pelottavaa. Jos koneelle tapahtuu jotain mitä en ymmärrä niin ei ole helpdeskiä mihin soittaa ja valittaa. 
• avata oma puhelin. Ja varmasti tulee olemaan outoa maksaa oma puhelinlasku. Puhelimessa ei ole tekstiä: "Tätä iPhonea valvoo ja hallitsee XXX (työpaikkani nimi)."
• huolehtia itse, että sekä tietokoneessa ja puhelimessa on tietoturva, jonka olet itse asentanut ja josta ITSE MAKSAT. 

Pelottavaa on: 

• tajuta, etten tule saamaan palkkaa pitkään aikaan. Perjantai-lauantai välisen yön valvoin tämän takia kun ajatus ahdisti. Tulenko pärjäämään? Onneksi pelko ainakin toistaiseksi siirtyi taka-alalle.
• menettää arjen tukiverkot. Ei ole ketään kenen kanssa puhua päivittäin (okei - ei nyt koronan takia ole ollut pariin vuoteen, mutta viime aikoina olen ollut toimistolla tosi paljon ja alkanut taas pikkuhiljaa tottua vuorovaikutukseen ihmisten kanssa - nyt se taas poistui) eikä voi viestiä tutulle työterveyshoitajalle että mitä nyt kun jostain jotain kolottaa tai resepti tarvitsee uusimista. En pääse ilmaiseen influenssarokotukseen. Kukaan ei soita mulle ja kysy että missä olen ja onko mulla aikaa ja voinko auttaa. En voi itse soittaa kenellekään ja pyytää apua.  
• menettää kaikki työpaikan tuomat rahalliset edut eli epassin kautta halvat lounaat, liikunta- ja kulttuurirahan, julkinen liikenne rahan, hieronta-edut, ilmaisen fyssarin, uuden hiiren tai uudet kuulokkeet välittömästi kun vanhat hajoavat.

Stressiä tuottaa: 

• tätä on odottanut niin pitkään, että näin ekana päivänä tuntuu että kaikki pitäisi olla tehtynä nyt jo heti: raivosiivota koti, urheilla kuukauden urheilut, nukkua vuoden univelat, tehdä terveellistä ruokaa, nähdä läheisiä, tehdä opinnot, suorittaa kaikki harrastukset, tehdä se tämä ja tuo. Tänään olen lähinnä keskittynyt sanomaan itselleni, että rauhoitu - sulla on aikaa. 
• päästää irti ajatukset työasioista. Ajatuksissa juoksee, että teinkö kaiken, muistinko kaiken, mitä pitäisi vielä kertoa seuraajallani. Tunnen syyllisyyttä monista asioista, jotka jäivät tekemättä tai ovat kesken tai jotka tiedän hoitaneeni huonosti. Toivottavasti aika auttaa tähän. 

Onnea tuottaa: 

• vapauden tunne. Saan itse valita mitä teen seuraavat tunnit, päivät ja kuukaudet. 
• tänään on ensimmäinen päivä ja tätä vapautta on tiedossa 18 kuukautta. Nyt ei ole kyse siitä, että kolmen viikon päästä palaan töihin vaan olen oikeasti nyt pois töistä. Vastuuni kuuluvat muille ihmisille. En tule palaamaan tilanteeseen missä kaikki työt ovat vain tekemättä ja alan kuromaan tekemättömiä töitä kasaan ja "maksamaan lomani lunnaita". 3.000 lukematonta viestiä inboksissa ovat nyt siellä koneella mihin en enää pääse. 
• huuma, että tätä todella on tiedossa 18 kuukautta. Minulla on oikeasti nyt aikaa ja mahdollisuus irtautua oravanpyörästä. On ihan käsittämätöntä, että tällainen on mahdollista. Koen aina välillä todella isoja onnentunteita tästä, että sain tällaisen mahdollisuuden. 
• ilo siitä, että mulla on oikeasti taas aikaa nähdä muitakin ihmisiä kuin vain työkavereita ja tehdä muitakin asioita kuin vain työhön liittyviä juttuja. 

Eli olo on tällä hetkellä kaikenlainen. Tunteet vaihtelevat suuresti. Etupäässä olen tosi väsynyt, enkä ole oikein jaksanut tehdä mitään. Suunnittelin siivoavani tänään koko asunnon (täällä on ihan tosi paha kaaos), mutta sain ainoastaan tyhjennettyä pöytäpinnat vaatepinoista ja muista tavaroista, pesin pyykkiä, vaihdoin lakanat ja siivosin makuuhuoneen. Kävin kaupassa ja tein vähän koulujuttuja. Muuten olen aikalailla pelannut yhtä peliä ja katsonut yhtä sarjaa. Olo on jotenkin saamaton. Yritän olla ottamatta tästä stressiä ja antaa itselleni aikaa. Päätin, että olen lomalla tämän ekan viikon ja ensi viikon alusta alan suunnitelmallisemmin tehdä opintoja. Huomenna minulla on opon kanssa zoom ja käyn läpi muutaman epäselvän asian, mutta muuten yritän nyt rauhoittaa tämän viikon oikeasti vain olemiselle. 

Sijoitukset miinuksella

Nyt se sitten tapahtui ensimmäisen kerran omalla sijoitusurallani: sijoitusteni arvo on vähemmän kuin mitä olen laittanut rahaa sisään. Eli olen miinuksella. Tällä hetkellä kyse on muutamista kympeistä, mutta katsotaan mihin asti tässä vielä lasketellaan. 

Omistan 15 yhtiötä ja näistä 7 on plussalla ja 8 miinuksella. Rahastoja omistan kuutta eriä ja näistä kaksi on plussalla, neljä miinuksella. Ainoa ETF:ni on miinuksella. 

Mitä fiiliksiä tämä sitten aiheuttaa? 

Kaikenlaisia. Ekan kerran, kun näin aot:ni kokonaissaldo miinuksella, pelästyin. Tuli pienenä shokkina, että oho, tosiaan valuin miinukselle. Suljin verkkopankin ja meni hetki niin olo oli taas suht neutraali. 

Yritän hieman välttää ajattelemasta asiaa. Mutta eihän tämä kivalta tunnu. Jotenkin kirkastuu tässä se, että todellakin viime vuosina on ollut helppoa sijoittaa. Mihin tahansa sijoitit niin melko hyvin meni. Yksittäisiä mokia tuli, mutta suurin osa onnistui. Pahin hetki oli korona-romahdus, mutta se kesti niin vähän aikaa, ettei sitä loppujen lopuksi edes huomannut. Nyt kun laskua on melki vuosi takana niin alkaahan se tuntua pahalta vaikka yritän järkeillä asiaa. Katsotaan onko vuosi 2022 ensimmäinen, kun salkun arvo on vähemmän vuoden lopussa kuin vuoden alussa. Huolimatta siitä, että laitan lisää rahaa sijoituksiin joka kuukausi.

Sijoitan siis edelleen koko ajan. Tänään ostin jopa vähän lisää osakkeita. Muutoin olen laittanut vain rahastoihin. Laittaisin enemmän sijoituksiin, jos en olisi jäämässä opintovapaalle ja tarvitsisi käteistä. Sijoittaminen ei pelota enkä ajattele, että olen menettänyt rahat. Ajattelen, että tämä on nyt kohdallani se hetki kun pitää vain jatkaa ja tämän jälkeen voin itsekin olla niitä kokemusasiantuntijoita, että ”aina ne ovat sieltä nousseet”. Katsotaan miten käy. Vuosia tässä voi mennä. Eihän se kivalta tunnu,  mutta ei kait auta muu kuin purra hammasta yhteen. Onneksi minulla ei ole tarvetta sijoittamilleni rahoille. Ainakin olen onnistunut siinä asiassa, vaikka juuri nyt muuten en mitään suuria onnistumisen tunteita tässä sijoittamisharrastuksessa tunne :D

Syyskuun tulot ja menot

Syyskuussa tuloja oli palkka, veronpalautukset, Fiskarsin osingot ja vähän random-tuloja.

Laina/korkokulut olivat vielä entisellään huolimatta siitä, että lainani kokonaiskorko nousi korontarkistuspäivänä elokuun alussa. Tämä selvästi korjattiin nyt syyskuun lopun lainanlyhennyksessä eli maksoin aika paljon korkoja (melkein 300 euroa 200 euron sijasta). Nyt vasta lokakuussa selviää, että mikä täsmälleen tulee olemaan uusi korkokuluni, mutta siis alustava laskelmani on hieman vajaa 200 euroa. Vastike+vesi oli entisellään ja ruokakulut menivät budjettiin. Siellä oli yksi ruoankotiinkuljetus, mutta tästä tulen nyt luopumaan. Opiskelijana on aikaa itse käydä kaupassa ;)

Lounaisiin meni reilu pari kymppiä. Vapaa-aika/lomabudjetissa olin hyvinkin alle budjetin kunnes tuli kuun loppu ja ekstemporee matka Ylläkselle. Lähdin isäni avuksi tyhjentämään heidän talvimökkiä, joka myytiin. Samaan syssyyn tuli vielä pari työmatkaa, jotka aiheuttivat ravintolakuluja jonkin verran. Näihin meni yhteensä noin 120 euroa. Ilman näitä olisin ollut hyvinkin alle budjetin!

Palvelut näyttävät isolta summalta, mutta todellisuudessa palveluihin meni vain 75 euroa sokerointi, 45 euroa ranskan alkeiskurssi ja 0,99 iCloud. Loput siirsin säästötilille kuun lopussa. Tavaroihin meni paljon euroja ja tähän on yksi syyllinen: työkongressi ulkomailla. Tarvitsin tilaisuutta varten hienomman mekon ja tietystin löysin vain yhden sopivan joka oli KALLIS. Mekko maksoi 380 euroa. Toivottavasti on rahanarvoinen ja tulee käytettyä jatkossakin. Kongressi oli Espanjassa, jossa oli edelleen kesälämpötilat ja vaihtoehdot olivat todella vähissä. Kaupoissa alkoi olla jo pikkujoulumekkoja myynnissä ja hyvin vähän mitään kesälämpötiloihin sopivia cocktail-mekkoja (ja luonnolisestikaan minulla ei ollut aikaa kiertää ihan jokaista kauppaa Tampereella, koska olin hyvin viime tingassa liikkeellä). Minulla on mekkoja myös kaapissa, mutta mikään ei oikein enää mahdu kunnolla päälle. Liian pienellä mekolla oleminen gaalassa, jossa on 600 kollegaa ympäri Eurooppaa, ei hirveästi innostanut. Ostin myös hajuveden (olen ollut kaksi vuotta ilman), sukkahousut sekä meikkejä pääasiassa kongressin vuoksi, joten rahaa paloi nyt näihin. Hieman turhauttavaa ostaa työjuttuja varten näin paljon kamaa, mutta niin se aina välillä vähän menee.

Hyväntekeväisyyteen meni peruskuukausilahjoitukset. Yllätyskulut olivat korkeat, koska jostain syystä budjetoin tähän kategoriaan opiskelijakortin kolmeksi vuodeksi sekä maksoin YTHS-maksun. En oikein keksinyt, että mihin kategoriaan nämä laitan niin budjetoin nyt yllätykseen. Sinänsä ei kyllä olleet mitään yllätyskuluja. Oli siellä myös 1,6 euroa parkkimaksuja, kun mulla oli auto hetken aikaa käytössä.

Asuntosäästöön meni suunnitellusti, laitoin vielä 1.000 opintovapaasäästöön ja vajaa 500 euroa meni sijoituksiin. Osan jo sijoitin, osa meni sijoitussäästötilille.

Kuun kokonaiskulutus oli noin 2.350 euroa ja noin 2.200 euroa meni säästöön. Hieman tässä nyt mietityttyää, että miten tulen pärjäämään sitten opintovapaalla. Tässä kuussa oli kertaluonteisia kuluja kuten opiskelijakortti, YTHS-maksu ja kalliita vaateostoksia, mutta niitä kertaluonteisia kuluja tuppaa olemaan joka kuukausi aina uusia. 

Opintovapaa alkaa siis nyt viikon päästä. Hieman on alkanut jännittämään. Työmatkalla oli monia haikeita hetkiä, kun hyvästelin mun Nordic-tiimin. Pidän tosi paljon mun kollegoista ja meillä on tosi kivaa yhdessä aina kun nähdään F2F muutaman kerran vuodessa. Haikeaa etten todennäköisesti näe suurinta osaa heistä enää. Kova yritys oli kaikilla houkutella minua palaamaan opintovapaan jälkeen, mutta se jää nähtäväksi. Sinänsä minulla ei ole mitään palaamista vastaan – en vain halua takaisin vanhaan tehtävään ja toisaalta kiinnostaisi vähän nähdä myös miten hommat hoidetaan muualla. Mutta onneksi tätä ei tarvitse nyt päättää tänään.

Loppuvuoden rahakuvioihin tuli pieni muutos, kun sain ylimääräisen 2.000 euron bonuksen töistä ”due to outstanding contribution”. Lisäksi tulen tekemään vielä lokakuussa muutamia tunteja viikossa töitä ja jatkan seuraajani perehdytystä. En vielä tiedä, mutta uskoisin, että bonus maksetaan lokakuun palkkapäivänä. Tarvitsee tämä selvittää. Jos näin on niin en tule nostamaan aikuiskoulutustukea vielä lokakuulta. Nostan ekan tuen vasta marraskuulta eli joulukuun alussa. Olin jo tehnyt hienon budjetin viimeiselle palkalle, jossa siis suunnitelmana on selvitä noin 7 viikkoa yhdellä palkalla, mutta nyt tätä tarvinnee hieman hienosäätää.

Alla tarkemmin numeroita.

 

PS. Pahoittelut huonosta oikeinkirjoituksesta tekstissä. Tiedostan tämän itsekin, mutta en nyt jaksa keskittyä kielenhuoltoon / muokkaukseen sen enempää. Tulevaisuudessa tähän olisi tarkoitus kiinnittää lisää huomiota, mutta juuri nyt en jaksa :)  

Euribor12 melkein 2%!

OMG – muutamassa viikossa euribor12 on noussut melkein yhden prosentin ja oli 2.9.2022 jo 1,896%.

Olen järkyttynyt. Mun asuntolainan korontarkistuspäivänä oli elokuun alussa (0,96%) ja korko nousi euroissa 55 eurosta noin 180-190 euroon. Jos korontarkistuspäivä olisi ollut nyt elokuun lopussa/syyskuun alussa niin korkokuluni olisi noussut 55 eurosta melkein 300 euroon. Eli korkokuluni olisi melkein kuusinkertaistuneet. Aikamoista. 

Ei mulla muuta tällä kertaa. 

Kolmanneksi viimeinen palkkapäivä taputeltu

Vähiin käy ennenkuin loppuu! Huomenna toiseksi viimeinen palkkapäivä vähään aikaan. Tällä tietoa olen saamassa palkkaa seuraavan kerran kesäkuussa 2023, mutta ikinähän ei voi tietää mitä tapahtuu.

Opinnot alkoivat tällä viikolla. Olen aika innoissani. Loppuvuosi näyttää tosi positiiviselta. Pystyn tekemään aika paljon alkuopintoja ns näyttöinä niin saan ekat opintopisteet suht helposti. Läpäisin jopa matematiikan tasotestin enkä joudu valmentavalle matematiikan kurssille. Kiitos kevään valmennuskurssin. Ainoa mistä en ole niin innostunut on ainejärjestötoiminta, opiskelijabileet, tuutorien houkuttelu opiskelijatapahtumiin :D Been there done that 20 vuotta sitten. 

Olen aika pitkälti vanhin aloittavassa ryhmässä. Sattumalta istuin parin ikätoverini (ja silti minua viisi vuotta nuorempia) vieressä orientaatiopäivinä niin sain vaihdettu yhteistietoja ja yhdessä myös paettiin loppuillan tuutor-tutustumishetkeä. Tosi kiva oli tutustua muutamaan niin saa vertaistukea jos tulee jotain kysymyksiä, mutta etupäässä en ole opiskelemassa jotta laajentaisin sosiaalista elämääni. Pääasiassa teen online-opintoja mutta yhden lähiopetusjakson otin syksyn toiselle jaksolle. En ole tainnut vielä opintojani täällä blogissa kertoa, mutta pääsin siis opiskelemaan Haaga Heliaan liiketaloutta monimuoto-opintoina. Eli pystyn jatkamaan opinnot loppuun töiden ohessa sitten tulevaisuudessa, mutta olen tosi onnellinen nyt, että pari ekaa vuotta saan keskittyä pelkkiin opintoihin. Oon tosi innoissani! Tarkoitus on ”erikoistua” talouden&rahoituksen puolelle. Katsotaan mitä tästä seuraa! 

Mutta nyt harhauduin tästä kolmasvika-palkkakausi-selotuksesta! Laskin veroprosenttini loppuvuodelle niin saan muutaman satasen enemmän käteen nyt nämä vikat pari kuukautta. Myin vähän omaisuuttani ja siitä sain pari sataa, mutta muuten ei ollut muita tuloja palkan lisäksi.

Tässä kuussa tuli sähkölasku (joka on vielä tosi maltillinen johtuen määräaikaisesta sopimuksessa kesäkuulle 2023) ja liiton maksu. Ruokabudjetti meni yli, mutta tämä johtuu kesäloman aiheuttamasta laiskuudesta suunnitella ruokakauppaostoksia ja siellä on paljon valmisruokaa (sekä mansikoita ja herneitä).

Vapaa-aika/loma pitää sisällään vielä paljon kesälomakuluja plus muita kesämenokuluja. Palveluissa on isona kuluna 6 kerran PT-ohjaus. Muuten siellä on vain sokerointi ja icloud maksu. Tavarat näyttävät suurelta summalta, mutta tuosta 740 eurosta 460 euroa meni kulutussäästöön – tietokone ja puhelin ovat vielä ostamatta.. Nämä pitäisi kyllä ostaa pikimmiten, koska reilun kuukauden päästä olen ilman konetta ja puhelinta. Muuten ostin vähän sisustustavaraa, pari vaatetta ja lääkkeitä.

Taas tuli ”yllätyslahja” jota en osannut budjetoida – siskontyttöni muutti omaan kotiin ja ostin hänelle tuparilahjaksi kaikkea pientä hyödyllistä kuten vessapaperia :D Yllätyskuluissa on 20 euroa siirretty veikkaus-tilille jalkapallokisojen vuoksi. Siellä on edelleen 10 euroa, mutta tämä on jo hävittyä rahaa, joten menee kuluihin.

Laitoin 300 euroa asuntosäästöön ja 300 euroa sijoitussäästöön (tästä on osa käytetty jo).

Rahallisesti kuukausi meni tosi hyvin – sain hyvin rahaa säästöön ja silti aika rennosti sai käyttää rahaa. Vähän jännittää kun parin kuukauden päästä tuosta leikkaantuu pari tonnia pois, mutta yritetään elää sitten sen mukaisesti. Odottelen parhaillani ennakkopäätöstä aikuiskoulutustuen suuruudesta. Olen jo hahmotellut kk-budjettiani opintovapaalle, paljastan tämän sitten kun saan varmuuden summalle.

Alla tarkemmat luvut ja ihanaa viikonloppua kaikille J