Ette usko!

Budjettikauteni alkoi 20.9. eli kautta ollaan eletty nyt 16 päivää (tai siis 16. päivä on menossa). Budjetoin ravintolamenoja varten 100 euroa. 

Ja tätä ette usko: olen käyttänyt ravintolabudjetista rahaa nyt 0 euroa! Hädin tuskin uskon tätä itsekään. Yli kaksi viikkoa enkä ole kertaakaan käynyt kahvilla, ravintolassa, viinillä tai ostanut take-away-ruokaa. Ja siis tämä on tapahtunut aika huomaamatta, en mitenkään suunnitelmallisesti ole ollut menemättä ravintolaan. 

Budjettikuukauttani on jäljellä 12 päivää (palkka tulee 18.10.) ja nollabudjetilla en kyllä tule selviämään. Maanantaina olen työmatkalla Tampereella ja taidehissaluennon vuoksi olen kotona vasta joskus seitsemän jälkeen. Joten päätynen syömään jotain junassa. Voisin ottaa eväitä, mutta meidän Tampereen toimistolla ei ole jääkaappia. Ja ensi lauantaina on yhdet tuparit, josta todennäköisesti ilta päättyy ainakin yhdelle jonnekin. 

Joten tavoitteenani ei ole olla käyttämättä lainkaan rahaa ravintolaan, mutta tavoitteeni on ehdottomasti pysyä KERRANKIN alle budjetoidun summan. Nyt vaikuttaa jo hyvältä, että onnistuisin jopa. Taitaa olla ensimmäinen kerta koko vuoteen! :D

PS. Muutenkin tämä budjettikausi näyttää menevän aika mallikkaasti, mutta ei nuolaista ennenkuin tipahtaa! Tarkempi raportti tulee sitten, kun kausi loppuu 17.10.

Missä menen Dave Ramseyn askelilla

Tämä blogi pohjaa jossain määrin Dave Ramseyn askelien noudattamiseen. Tarkemmin askelista voi lukea täältä: https://glendoraraha.blogspot.com/p/dave-ramseyn-askeleet.html

Huomaan, että mitä pidemmälle blogi etenee, niin DV tuntuu aina välillä jäävän pois kirjoituksista, mutta kyllä hän tuolla taustalla häärii. Katselen edelleen melkein päivittäin Dave Ramseyn vlogia (eli radio-ohjelmaa), mutta DV-askelia noudattavia vlogeja olen vähän lakannut seuraamasta. Tämä johtuu siitä, että moni seuraamani vlogi on joko lopettanut kokonaan tai vlogi ei enää keskity Dave Ramseyyn vaan muihin juttuihin. Joka tapauksesa inspiraatiota kirjoitusaiheesiin niistä en enää saa. Toisaalta myös moni DV-askelia seuraava keskittyy askeleeseen 2 eli velkojen maksuun. Jostain syystä etenemisen seuraaminen tai raportointi julkisesti herpaantuu, kun mennään eteenpäin. Eli paljoa vertaistukea vlogeista en valittevasti saa, kun on askelilla neljä ja kuusi. 

Itseäni varten ajattelin nyt joka tapauksessa käydä läpi, että mikä on oma tilanteeni ja miten olen edennyt omilla askeleillani. Ja ehkä se kiinnostaa jotain teitä lukijoitakin! 

Sain siis askeleen kolme (vararahasto) valmiiksi kesäkuussa 2018 ja tästä vuosi eteenpäin oli vähän sekavaa aikaa asunnon myynnin, uuden oston ja kaikenlaisten elämänmuutosten kanssa, joten en oikein vuoteen noudattanut mitään askelta. Periaatteessa olin askeleella kolme B (asunnon käsiraha), mutta oikeastaan asunnon käsiraha oli jo kasassa, joten virallisesti taisin olla vaiheessa, että säästin muuttoa varten bufferia ja samalla säästin jo vähän etukäteen askelta kuusi, jotta pystyin nostamaan vähemmän asuntolainaa kuin oli alunperin sovittu.

Joka tapauksessa kesäkuussa 2019 asuntolaina oli nostettu ja muutto tehty, joten heinäkuusta 2019 alkaen siirryin virallisesti askelille neljä ja kuusi. 

Askel neljä on siis 15% bruttopalkasta sijoituksiin eläkettä varten. Tämä ei mielestäni ihan tällaisena päde suomalaiseen järjestelmään, koska meillä menee jo tietty määrä pakotetusti eläkkeisiin. En tiedä millainen on Suomen eläkejärjestelmä noin 30 vuoden päästä, kun minun on tarkoitus jäädä eläkkeelle, mutta uskoisin, että jotain tulen saamaan. Tuskin ihan siinä mittakaavassa, mitä tämän päivän eläkeläiset saavat, joten siksi minusta on tärkeää varautua itsekin. 

15% tämän hetkisestä bruttopalkastani on 710 euroa. Ihan näin paljon en ole suunnitellut laittaa sijoituksiin ainakaan joka kuukausi. Nyt heinäkuusta alkaen olen tehnyt seuraavia liikkuja sijoitusteni suhteen:

• Olen ostanut rahastoja 180 eurolla heinäkuussa, elokuussa, syyskuussa ja lokakuussa eli yhteensä 720 euroa
• Olen ostanut osakkeita yhteensä 3.000 eurolla ja osakesäästötilillä on nyt 1.735 euroa (nämä siis odottavat ostohetkiä)

Eli olen neljän kuukauden aikana laittanut sijoituksiin noin 5.400 euroa (varsinaisia ostoja siis 3.700 eur ja käteiskassa odottamassa 1.700 eur). Enemmän siis kuin 710 euroa kuussa, mutta nyt loppuvuodesta vauhti tulee hidastumaan. Mutta näin ollen voi joka tapauksessa sanoa, että olen DV-vauhdissa sijoitusten kanssa.

Askel kuusi tarkoittaa asuntolainan maksamista etukäteen. Eli tarkoituksena on, että kaikki ylimääräinen minkä saat irti kuukausimenoista, olisi hyvä laittaa ekstrana asuntolainan lyhennykseen. Tähän Davella ei ole mitään tarkkaa summaa; kaikki ylimääräinen vain minkä saat irti. Tarkoitus on kuitenkin tässä vaiheessa myös nauttia elämästä eli matkustaa, harrastaa, syödä hyvin, ostaa tarvittaessa uusi auto (käteisellä toki!), joten hampaat irvessä sitä ylimääräistä ei pidä raapia kasaan. Jos et onnistu elämään ja samalla säästämään ylimääräistä asuntolainalyhennyksiin niin olet todennäköisesti ostanut Daven sanojen mukaan "too much house".

Asuntolainaneuvotteluissa sovin mahdollisuudesta tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä lainaan. Sovimme pankkihenkilön kanssa, että kerään vuoden ajan ylimääräisiä lyhennyksiä omalle tililleen ja sitten kerran vuodessa teen isomman lisälyhennyksen lainaan. Tavoite on tehdä lisälyhennys joko ensi vuoden kesäkuussa tai heinäkuussa, riippuu vähän kuinka paljon rahaa on kasassa. Alkuperäinen tavoitteeni oli laittaa asuntolainalyhennys tilille vähintään 200 euroa kuussa (enemmän jos rahaa riittää). Palkankorotuksen jälkeen nostin tämän minimisumma 300 euroon. Tähän mennessä olen tehnyt seuraavia siirtoja asuntosäästötilille:

• Heinäkuu: 500 euroa
• Elokuu: 300 euroa
• Syyskuu: 300 euroa
• Lokakuu: 500 euroa

Eli yhteensä siellä on nyt 1.600 euroa.  Jos teen lisälyhennyksen kesäkuun alussa niin koossa pitäisi olla vähintään 4.000 euroa ja jos teen lisälyhennyksen heinäkuun alussa niin koossa pitäisi olla 4.300 euroa. Näin tämä ero ei kuulosta isolta, mutta syy lykätä lisälyhennyksen tekoa heinäkuun alkuun on kesäkuussa maksettavat bonukset. Eli toivon, että voisin näistä bonuksista laittaa tonnin kaksi ekstraa, jos tuo 300 euroa kuussa on ainoa mitä olen saanut kasaan. Vaikka minimitavoite on siis 300 euroa niin toki toivon voivani laittaa paljon enemmän. Haasteellinen tavoitteeni on 10.000 euroa, mutta tämä taitaa olla aika epärealistista. Mutta voihan sitä haaveilla! Normilyhennykseni kuussa on 700 euron päälle ja alle, joten normilyhennyksillä laina lyhenee vuodessa noin 8.400 euroa ja sitten nämä ekstrat päälle. 

Eli säästö- ja sijoitustavoitteet kyllä rullaavat ja etenevät täällä taka-alalla vaikka nyt olen tuhlaillut myös vähän ekstraa. Tottakai voisin laittaa enemmän sijoituksiin ja asuntolainanlyhennykseen, mutta tämä ei ole minun tavoitteeni ja itseasiassa tämä ei ole myöskään Dave Ramseyn tavoite. Dave Ramseyn on vahvasti sitä mieltä, että elämästä pitää myös nauttia – ei pelkästään säästää. Hän on jopa muutamassa vlogissaan sanonut soittajalle, että älä laita enempää kuin 15% eläkesijoituksiin, koska tarkoitus on myös säästää ja käyttää rahaa kulutusjuttuihin. 

Päivittelen aina jossain vaiheessa näitä tarkemmin. Tämän kirjoituksen kirjoittaminen oli itselle tosi hyvä juttu, koska näin, että olen oikeasti edennyt rahatavoitteiden kanssa. Vaikka vähän on ollut huono omatunto näistä isoista ylimääräisistä menoista.. :)

 

Syyskuun rahankäyttöpäiväkirja viikko 4

Sunnuntai 22.9. 

Ruokakauppaan meni rahaa 24,65 euroa. Jatkoin parvekelasien pesua, urheilin, söin, kävin joogassa ja katsoin telkkaria.

Maanantai 23.9.

Olin ihan täysin unohtanut, että töiden jälkeen on taidehissan luento, joka tarkoitti, että piti käydä ostamassa eväitä ennen tuntia, jotta jaksaa. Yleensä olen aika säntillinen ja otan omat eväät, jos tiedän, että pääsen myöhään vasta kotiin syömään. Nyt kävin matkalla kioskilla ostamassa pasteijan ja myslijugurtin 3,80 euroa. Kotimatkalla tein noin tunnin kävelylenkin, kun kävelin junalta kaupan kautta kotiin (kauppaan meni 12 euroa) ja olin kotona vasta kasin jälkeen. Aloitin tekemään ruokaa ja aika pahantuulisena pääsin syömään vasta lähempänä yhdeksää. Jatkossa ei näin kiitos. Paremmat eväät kotoa mukaan ja pitää pitää huolta siitä, että ruoka on kotona valmiina! Ainiin ja lounaaseen töissä meni 4,80 euroa.

Tiistai 24.9.

Lounaaseen töissä 7 euroa. Lähdin ajoissa töistä, jotta ehtisin vähän syödä ja rauhoittua kotona ennen illan balettitunteja. Suunnitelma ei mennyt ihan putkeen EU-kokouksen (taas!) vuoksi. Juna hidasteli raiteilla ja lopulta Pasilassa busseja ei oikein tullut. Mulla meni kotimatkaan 1,5 tuntia ja kävelin vielä osan matkaa vesisateessa. Olisin kyllä ehtinyt balettitunneille, jos olisin heti kotiin päästyäni vaihtanut vaatteet, pakannut kamat kassiin ja lähtenyt. Mutta ajatus siitä, että olin jo 1,5 tuntia matkustanut vesisateessa väsyneenä ja nälkäisenä ja sen päälle olisin ilman ruokaa lähtenyt vielä tunniksi joukkuliikenteeseeen istumaan (noin 25 minsaa suuntaansa), treenannut tunnin ja ollut puoli ysiltä kotona ja sitten vasta suihkun jälkeen olisi alkanut laittamaan ruokaa (osittain ruoka oli valmiina, osittain se piti vielä kokata), oli vain ihan sietämätön. Täällä pääkaupunkiseudulla kyllä tämä paikasta toiseen liikkuminen käy välillä mun luonteen päälle. Koen sen raskaaksi. Ostin myös viikonlopuksi junalipun Tampereelle 18 euroa. 

Keskiviikko 25.9. 

Lounaaseen meni 4,80 euroa. Tää viikko on ollut aika työntäyteinen. Töitä on ollut aika paljon ja tästä johtuen olen tehnyt aika pitkiä päiviä eli ollut myöhään kotona. Tää ei oikein ole sopinut yhteen tämän mun kuntokuurin kanssa. Joka tapauksessa olin kotona puoli seiskalta ja sain kuin sainkin lähdettyä heti kotiin päästyäni noin 50 minsan lenkille. Teki hyvää. Tähän auttoi myös se, että mulla oli töissä ”kotiinlähtö-eväinä” yksi leipä. Eli söin leivän siinä viiden maissa vähän ennen kuin lähdin kotiin. Eli hyvin jaksoi lähteä heti lenkille ja sitten vasta syödä. En käyttänyt muuhun rahaa kuin lounaaseen. 

Torstai 26.9.

Lounas 6,10 euroa. Ruokakauppaan 16,70 euroa. Olin kotona joskus vähän ennen kasia ja kävin siis kaupassa kotimatkalla. Kaupassa mietin ensin mitä valmisruokaa ostaisin. Sitten löysin tällaisen valmispakkauksen, jossa oli sisällä ainekset ja resepti. 15min. Ajattelin, että olisipa hyvä juttu. Sitten luin mitä paketti sisältää: pastaa, pepperonimakkaraa, tomaattimurskaa, lehtipersiljaa ja valkosipuliöljyä. Tajusin, että mulla on kotona kaikkea muuta paitsi tomaattimurskaa ja pepperonimakkaraa. Eli jätin pakkauksen hyllyyn ja hain puuttuvat tavarat hyllystä. Ruoan tekemiseen meni 15 minuuttia. 

Perjantai 27.9.

Lounas 5,20. Lähdin jo kahden jälkeen töistä, koska mulla oli PT-tapaaminen. Tehtiin aika kova treeni. Olipas epämiellyttävää :D Pidän kyllä PT:stäni – hänelle pystyi sanomaan, että kyllä mä tähän pystyn ja vielä enemmänkin, mutta epämiellyttävältä tämä tuntuu. Mieluummin olisin tekemättä. Tässä ehkä syy miksi tarvitsen apua. Kotimatkalla kävin kaupassa hakemassa vähän perjantaiherkkuja – kaksi erikoisolutta ja vähän karkkia. 12,95. Kääk! :D Laitoin 5 euroa nälkäpäiväkeräykseen. 

Lauantai 28.9.

Aamusta lähdin Tampereelle. Söin aamupalan kotona ja en edes käynyt ostamassa junassa kahvia. Ei oikeastaan tehnyt edes mieli. Nää on varmaan näitä juttuja; mieli on vain niin oppinut siihen, että junamatkalle käydään ostamassa take-away kahvi vaikkei oikeastaan edes tekisi mieli.

Lauantaina rahaa meni Ikeaan, josta ostin tavaraa (vessaan pyyhetelineen, parvekkeelle callunoita ja niille ruukut, maksoin myös äitini kaksi istuintyynyä, jotka hän maksoi minulle käteisellä). Yhteensä 52,89 euroa. Lauantai meni sukulaisten kanssa syöden, saunoen ja hengaillen. Rento päivä ja ilta. 

Sunnuntai 29.9.

Aamulla lähdin takaisin kohti Helsinkiä vanhempieni kanssa. Toin viimeiset tavarani Tampereelta. Isäni myös laittoi pari juttua vessaan, kuten eilen ostamani pyyhetelineen. Kävimme syömässä ja vanhempani lähtivät ajamaan takaisin kotiin. Rahaa ei mennyt yhtään, isäni ystävällisesti maksoi ruokailun.

*******************************************

Viimeisellä syyskuun viikolla meni rahaa yhteensä 173,89 euroa. Otin nyt viimeiselle viikolle sunnuntain mukaan (jolloin en tosin käyttänyt yhtään rahaa) ja syyskuun viimeinen päivä maanantai jää nyt välistä. 

Ruokakauppaan meni 70,10 euroa. Lounaaseen 27,90 euroa. Ravintolaan NOLLA EUROA. Ihan mahtavaa. En ole nyt tällä lokakuun budjettikaudelle (20.9. – 19.10.) käyttänyt yhtään euroa ravintola/kahvittelu-kategoriaan. Katsotaan kuinka pitkälle pystyn pitämään tämän nollassa eurossa.

Muuta rahanmenoa viikolla oli yksi junalippu, vähän rahaa hyväntekeväisyyteen ja sitten kotiin tavaraa. Yhteensä 75,89 euroa. 

Näin neljän viikon empiirisen tutkimuksen perusteella perusviikkokulutukseni on noin 150 – 200 euron välillä pitäen sisällään kaiken ruoan, lounaat, ravintolat, harrastusjutut ja muut vapaa-ajan menot. Ekalla viikolla 160 euroa, tokalla 228 euroa, kolmannella 160 euroa ja nyt neljännellä 170 euroa. Tämän ulkopuolelle siis jätin kaikki asumiseen liittyvät kulut ja selkeästi kertaluontoiset jutut (mätkyt ja PT-maksu). Seurannan perusteella käyn ehdottomasti liian usein kaupassa ja ostan kyllä jonkin verran turhaa kamaa sieltä. Näitä kauppamenoja minua kiinnostaisi vähän seurata kriittisemmin erikseen vielä jatkossakin. 

Neljässä viikossa käytin ruokakauppaan 224,45 euroa, työlounaisiin 86,35, ravintola-kahvitteluun 85,24 euroa. Yhteensä siis 396,04 euroa mahaani neljässä viikossa. On se kyllä paljon rahaa. Mielestäni muuten en laita rahaa turhuuteen (siis tästä varmasti moni on eri mieltä, mutta itselleni on tärkeää laittaa rahaa kulttuurijuttuihin, liikuntaa, hyvinvointiin tms, joten en aio tehdä tähän mitään muutosta ellei tulotilanteeni radikaalisti muutu), mutta tätä ruokakategoriaa voisi kyllä tarkemmin miettiä. Ehkä :D