Paljonko maksoin ALVia marraskuussa?

Olen opiskellut koulussa aika paljon alv-asioita ja se sai mut kiinnostumaan, että kuinka paljon itse maksan alvia ostoksistani. Marraskuussa pidin kirjaa ostoksista ja laskin alvit niistä. En nyt mene vannomaan, että ihan 100% kaiken listasin, mutta aika lähellä. Yllätyin itseasiassa siitä, kuinka vähän ne alvit lopulta olivat. Toki marraskuu oli mulla aika sellainen "tiukka" kuukausi, en suuremmin ostellut mitään ylimääräistä, joten tämä ei nyt ole ihan paras mallinnus mun alveista. 

Suomessa on vähän tällainen hassu alv-kanta-härdelli eli meillä on monta eri alvia riippuen tuotteesta tai palvelusta. Yleinen ALV-kanta on 24%, mutta moneen asiaan on alennettu ALV-kanta. Tämä on joko 14%, 10% tai 0%. Aina välillä alveja myös muutellaan tietyksi ajaksi, esimerkiksi nyt alkuvuodesta 2023 julkisen liikenteen ALV oli muutaman kuukauden 0%. Ihan mielenkiinnosta katsoin myös Ruotsin ALV-asioita ja siellä näyttäisi olevan samanlainen käytäntö eli yleinen ALV-kanta on 25%, mutta sitten on alennettuja ALV-kantoja 0%, 6% tai 12%. Ja itseasiassa kun tutkin asiaa tarkemmin niin aika monessa maassa on tällaisia eri ALV-kantoja. Poikkeuksen esim Tanskassa on vain yksi ALV-kanta 25%, ei alennuksia. Nyt alkoi kiinnostamaan todella, että mistä nämä kaikki johtuvat, mutta se ei nyt ollut tämän kirjoituksen pointti niin jätän asian nyt tähän :) 

Tosiaan laskin oman osuuteni tästä ALV-potista marraskuulta ja se oli 123,72 euroa. Kuten jo kirjoitin niin minua vähän yllätti, ettei summa sen suurempi ollutkaan. Suurimmat kulut taloudessani on "alvittomia" kuten lainanlyhennys, lainankorot, sijoitukset ja vastike ja ennakkovesimaksu. Ihmettelin aika paljon tuota vastikkeen ja veden alvittomuutta. Hieman googlettelin tätä, mutta en oikein löytänyt itseäni tyydyttävää vastausta. Siis sen verran löysin, että "kiinteistön käyttöoikeuden luovutus on lähtökohtaisesti arvonlisäverotonta ja tämä verottomuus koskee myös kiinteistöosakeyhtiön perimiä hoitovastikkeita" (lähde: Tilisanomat.fi). Vero on jotenkin piilevää. Taloyhtiö toki maksaa erilaisia alveja ja vastikkeen pitää olla sen verran suuri, että nämä alv-maksut katetaan. Mutta vastikkeessa itsessään ei näy tätä alvia. Ellei sitten taloyhtiö ole jotenkin hakeutunut alv-velvolliseksi ja huoh sitten aivoni menivät solmuun...

Ei yhtään ollut energiaa alkaa tutkimaan asiaa tarkemmin. Mitä enemmän näitä alv- ja muita yritysveroasioita tutkii niin sen monimutkaisemmaksi se menee. Totean vain, että tämä yllätti minut. Vesilasku johtunee siitä, että maksan vesiennakkoa, joka sitten tasataan vuoden lopussa. Varmaan siinä laskussa on sitten joku alv (tai siis itse saan aina palautusta), mutta en nyt tästäkään nopealla googletuksella löytänyt mitään minkä olisin tajunnut :D

Mutta joo ihan mielenkiintoista oli näitä listata ja ylipäätään aina tarkistaa, että mikä alv-kanta on missäkin tuotteessa/palvelussa. En ole näitä aiemmin lainkaan miettinyt, koska itselleni se tuotteen/palvelun lopullinen hinta on se mikä katson. Olen ihan tyytyväinen, että Suomessa pääsääntöisesti kaikki hinnat ilmoitetaan alvillisina, koska päähän siinä menisi sekaisin, jos aina pitäisi alkaa kaupassa laskemaan lopullista hintaa ennen ostospäätöksen tekemistä. Toki laskutaito varmaan olisi parempi siinä tapauksessa. 

Ei mulla oikein mitään suurempaa pointtia tälle kirjoitukselle nyt ole tällä kertaa, kunhan vain ajattelin jakaa, että tällainen seuranta&laskelma tuli tehtyä. Mukavaa lauantaita kaikille :) 

Marraskuun kolmas viikko

Maanantaina lähti tililtä asuntolainan lyhennys korkoineen (tai siis korot asuntolainan lyhennyksineen :D) ja se on aina iso summa verrattuna tuloihin. Prosenteissa katsottuna 57% (eli aikuiskoulutustuesta). Kokonaisasumiskustannukset versus tulot on nyt noin 71% eli kovin kestävällä kannalla tää homma ei ole pidemmän päälle. Mulla olisi mahdollista maksaa vähemmän asuntolainaa, mutta ainakaan vielä en ole siihen lähtenyt. Käytän säästöjä erotuksen kattamiseen tällä hetkellä. Mutta hyvä tietää, että se mahdollisuus on, jos tulee jossain vaiheessa oikeasti tiukka paikka. Toivottavasti ei tule. 

Spotifyn kk-maksu lähti keskiviikkona tililtä. Siirsin 100 euroa ruokarahaa s-tilille. Vapaa-aikakulut nousivat, kävin kerran lounaalla ulkona ja kerran tilasin Woltilla ruokaa. Yleensä olen antanut itselleni luvan tilata Woltilla ruokaa kotiin vain kerran kuussa, mutta nyt eilen sunnuntaina mulla oli yhden kauhu-raportin palautus deadline ja istuin koko päivän koneen ääressä (olen siis jo työstänyt raporttia kolmisen viikkoa, mutta nyt oli pakko saada valmiiksi). Kaapissa ei ollut mitään ruokaa ja aikaa ei oikeastaan ollut lähteä kauppaan niin tilasin Woltilla. Itselläni on hieman ristiriitainen suhtautuminen Woltiin ja sen oikeudenmukaisuuteen, mutta en oikein ole osannut päättää, että onko sovelluksen käyttämättömyys oikea ratkaisu. Sen olen päättänyt, että jos tilaan, niin tippaan aina kuskia erikseen.  

Planin tyttösponssi kk-maksu tuli maksuun ja sitten ostin synttärilahjan mun kaverille. Kk-sijoitukset menivät tällä viikolla maksuun ja päädyin ostamaan myös yhtä uutta korkorahastoa - pääasiassa otin rahaa mun sijoitussäästötililtä, mutta tästä budjetista lähti 20 euroa tähän rahastoon. Yllätyskuluihin upposi junaliput Helsinkiin ja takaisin (koulun vuoksi) ja ostin itselleni ässäarpajoulukalenterin. 

Muuta ei tainnut sitten olla. Tilillä on vielä rahaa sellaiset 150 euroa täksi viikoksi. Siitä lähtee vielä puhelinlasku (sis tietoturva) 37 euroa. Ruokarahaa on tilillä sellaiset 90 euroa, mutta kaappi on ihan tyhjä, joten katsotaan pärjäänkö koko viikon. Pitäisi pärjätä, mutta mulle on tulossa viikonloppuna vieraita niin katsotaan. Yhden päivän olen siellä Helsingissä, joten sieltä tullee jotain kuluja. Yksi paita pitäisi ostaa joulukuun tanssiesityksiä varten, mutta on mahdollista, että ehkä saan lainattua tanssikoululta. Että katsotaan kuinka tässä käy! Alla tarkemmat luvut ja ensi viikkoon. 

Marraskuun toinen viikko

Suuria rahatapahtumia ei tällä viikolla ollut. Isoimpana oli, että lokakuun siivouslasku meni maksuun ja se näkyy tuolla palvelut-kategoriassa. Lisäksi siirsin jo 30 euroa Nordnetiin, josta mulla menee kuukausisäästö USA-rahastoon. Tavarakategoriassa meni seuraavia; silmätippoja apteekista kolmeksi kuukaudeksi, monenlaisia kynttilöitä ja joulukalenteri. WWF:n kuukausilahjoitus veloitettiin tililtä. Ravintolaruokaan meni rahaa; kävin yksi päivä lounaalla ja yksi ilta tilasin Woltista ruokaa.

Viikko oli siis rahankäytön suhteen melko rauhallinen, mutta muutoin aika kiireinen. Koulujuttuja on nyt todella paljon ja mun tanssiharrastusten joulunäytökset lähestyvät (eli koreoiden oppimisstressikäyrä nousee). Ensi viikko ei tule olemaan yhtään helpompi, koulujuttuja ja deadlineja on vielä enemmän ja lisäksi lauantaina on yksi tentti, yhdet synttärit ja yksi keikka. Eli rahanmenoa ei varmaan voi välttää. Katsotaan kuinka selviän!

Mukavaa tulevaa viikkoa kaikille 😊 Alla tarkempia numeroita.

Marraskuun ensimmäinen viikko

Ajattelin ainakin aloittaa pitämään tällaista viikkopäiväkirjaa marraskuun kulutuksesta, nyt kun olen vähän kipuillut tämän kanssa, etten oikein pysy budjetissa. Eli katsotaan, että mihin ne rahat sitten menevät!

Ekan viikon jälkeen tilanne näyttää vielä ihan suhtkoht hyvältä. Vastike meni maksuun ja sitten siirsin 200 euroa ruokarahaa s-tilille. Bookbeatista mulla on opiskelijatili, jonka pitäisi olla 4,99 euroa, mutta tällä saa vain 20 tuntia. Olen tämän joka kuukausi ylittänyt (eli tuntien loppuessa ottanut lisätunteja ja maksanut erotuksen 11 euroa) – nyt mulla on yksi kirjasarja kesken ja tiedän, etten malta olla kuuntelematta niitä kaikkia tässä marraskuussa niin annoin mennä kalliimmalla hinnalla eli 17 eurolla (vaihdan joulukuuksi taas tuon 20 tuntia, toivossa on hyvä elää...). Tämä näkyy siis kategoriassa "puhelin, icloud, tietoturva", joka tulee ylittymään tässä kuussa. Tähän kategoriaan olen varannut 50 euroa ja siihen kuuluu puhelin+tietoturva 37 euroa, icloud 1 euroa, spotify 7 euroa ja bookbeat 5 euroa. Ehkä siihen voisi laittaa 10 euroa ekstraa varmuuden vuoksi. Aina välillä otan myös podimon kuukaudeksi käyttöön, joka on 8 euroa. 

Kategoria mikä näyttää jo nyt huolestuttavalta on tuo vapaa-aika. Yllättyneet nostakoot kätensä ylös :D Suurin kulu siellä on se, että otin tarjouksesta 12 kerran kortin mun lähisalille (ovh 165 euroa, nyt sai 99 euroa). Mulla on ollut ko salille ennenkin 12 kerran kortti ja olen vähän seuraillut, että koska se tulisi taas alennukseen. Käyn siellä pääasiassa jooga-tunneilla, joskus ihan salillakin (yleensä teen lihaskuntotreenin kotona). 

Muuten vapaa-aikakategoriassa on yksi brunssi sekä kävin Rauhaniemessä saunomassa ja sen jälkeen syömässä. Plus kävin kerran työkavereiden kanssa lounaalla. Mulla tosi paljon sosiaalisiin tilanteisiin liittyy ulkonasyöminen, joten en nyt oikein tiedä miten näitä karsisin. Kun kuitenkin kiva nähdä ihmisiä ja se nyt vain on mun elämää. Ja ilman satasen kuntosalikorttia olisin vielä hyvinkin budjetissa :) Seuraillaan tilannetta! Kivaa uutta viikkoa kaikille!

Marraskuun budjettisuunnitelma

Noniin. Tietysti heti kun syyskuussa kirjoitin, etten enää ylitä budjettiani, niin olen ylittänyt budjetit sekä syyskuussa että lokakuussa. Syyskuussa mentiin 300 euroa yli ja lokakuussa peräti 700 euroa. Syyskuun ylitykset johtuivat ihan omasta laiskuudestani liittyen ulkonasyömisiin ja muihin huithapelimenoihin. Lisäksi olen koko syksyn viikoittain käynyt koulussa Helsingissä ja en budjetoinut näitä mitenkään. Päiväreissu Helsinkiin kuitenkin maksaa junalippuina sekä eväinä/ulkonasyömisinä rahaa. Ja siis joo, olisin voinut ottaa vain eväitä ja tällöin matkat olisivat kustantaneet mulle vain junaliput, mutta ei niin ei. 

Lokakuussa mentiinkin sitten yli enemmän kuin isosti. Isoimmat syyt tähän oli, että kävin kampaajalla ja kasvohoidossa (200 euroa) ja ostin uusia vaatteita (200 euroa). Lisäksi vietin viikonlopun Helsingissä, kävin työkavereiden kanssa syömässä ja sitten oli pari teatterikäyntiä.

Rahoitin ylitykset säästötililtä. Siellä on vielä liikkumavaraa, joten tavallaan tuntuu tyhmältä sanoa ei ja olla käyttämättä rahaa, kun sitä kuitenkin on. Mutta samalla tuntuu vaikealta kustantaa tällaisia huithapelimenoja säästöistä. Toisaalta taas sitähän varten näitä säästöjä on, että opintovapaan aikana voin elää suht samanlaista elämää kuin ennen. En tiedä miksi tuntuu niin väärältä käyttää elämiseen näitä säästöjä.

Ehkä osa on pettymystä siihen, etten ole pystynyt elämään ns ”pienillä tuloilla”. Elämäntapainflaatio on iskenyt muhun ja sitä mukaa kun tulot ovat nousseet, on myös mun kulutus noussut. Ja tätä on tosi vaikea muuttaa. Tietystikään asiaa ei auta se, että asuntolainan lyhennys nousi isosti elokuussa, enkä suunnitelmistani huolimatta ole pystynyt maksamaan pienempää lyhennystä. Voisin siis maksaa vain korkoja, mutta en halua. Koska vielä säästötilillä on rahaa, niin tuntuu hölmöltä maksella pelkkiä korkoja. Mun nykyiset "tulot" (eli aikuiskoulutustuki ja säästöt) eivät oikein riitä siihen "elämäntyyliin" mihin olen itseni totuttanut. Samalla hieman jännittää, että mitä tulevaisuus tuo tullessaan. Periaatteessahan mulla on mahdollisuus palata vanhaan työpaikkaani, mutta jotenkin se tuntuu vaikealta ajatukselta. Siis ihan mielelläni palaisin ko työpaikkaan, mutta en oikein vanhaan työtehtävään. Toki olen tässä ollut aktiivinen eri asioiden kanssa, joten vielä ei voi tietää, että miten asiat menevät. Omaan luonteeseeni vaan kuuluu ylenmääräinen tulevaisuuden stressaaminen, joten siksi tämä vaivaa. Mutta aika näyttää, katsotaan kuinka asiat menevät. 

Joka tapauksessa yritän nyt marraskuun elää alla olevan budjetin mukaan. Yritin tehdä budjetista aika löysän, jotta olisi pelivaraa. Marraskuussa ei myöskään ole mitään isompia menoja, ravaaminen Helsingissäkin loppuu ja on vain yksi kerta marraskuun lopussa, kun sinnepäin pitää mennä. Tai no "pitää", ihan mielelläni mä siellä käyn. On kiva nähdä muita ihmisiä ja päästä pois kotoa aina välillä!

Vakuutuksista

Ihmettelin tuossa taannoin erään kanssa-bloggaajan korkeita vakuutusmaksuja, ja hän avasikin niitä tässä hiljattain tarkemmin. Oli mielenkiintoista ja silmiä avaavaa itselle verrata miten eri lailla on tarpeen vakuuttaa itseään. Itse olen aina pitänyt itseäni sellaisena ”varman päälle” vakuuttajana, mutta en taida ollakaan. Tähän luonnollisesti vaikuttaa seuraavat kolme asiaa: minulla ei ole lapsia, minulla ei ole lemmikkieläimiä ja minulla ei ole autoa. Mun tarpeet vakuuttaa asioita on aika pienet. Vakuutusmaksut voivat todellakin kohota moninkertaisiksi erilaisissa tilanteissa!

Tässä yksi ilta kävin läpi aika tarkkaan mun nykyiset vakuutukset ja niiden tasot. Edellisen kerran kävin nämä läpi tuossa kolmisen vuotta sitten, kun mietin, että kannattaisiko mun kilpailuttaa vakuutukseni. Lopputulos oli, että ei kannata – en olisi saanut mistään samoja vakuutuksia merkittävästi halvemmalla ja samalla kaikkien vakuutusten korvaussummat olisi pienentyneet. Yllättäen esimerkiksi pysyvän tapaturman haitan korvaus maksimi oli jopa puoletkin pienempi monessa paikassa kuin mitä minulla on nyt. Tokihan se riippuu vakuutusyhtiöstä, että paljonko sieltä sitten oikeasti tulee. 

Kun nyt kävin läpi omat vakuutukseni niin ajattelin avata täällä blogissakin, että mitä vakuutuksia minulla on ja miksi minulla ei ole jotain suht yleisiä vakuutuksia (kuten henkivakuutus tai sairauskuluvakuutus). Tämä myös auttaa itseäni, jos alan suunnitella jossain vaiheessa vakuutuksien kilpailuttamista niin onpa jossain mustaa valkoisella, että mitä minulla juuri nyt on.

Mun kaikki vakuutukset ovat LähiTapiolasta, saan sieltä muutaman prosentin keskittämisbonusta ja sitten saan s-bonusta. Minulta löytyy kaksi vakuutustyyppiä: terveysvakuutus ja kotivakuutus. Nämä muodostuvat seuraavasti:  

Terveysvakuutuksen sisällä oleva tapaturmavakuutus

1) Tapaturman hoitoturva

Vakuutusmäärä max 21.773 euroa riippuen vahingosta. Ei omavastuuta. Tällä korvataan tapaturmasta johtuvia hoitokuluja kuten lääkärikäyntejä, lääkkeitä, tutkimuksia, leikkauksia, fysioterapiaa, sairaalan hoitopäivämaksuja. Korvaussumma maksetaan jälkikäteen laskua tai muuta tositetta vastaan.  Vakuutus on voimassa sen vakuutuskauden loppuun, jolloin vakuutettu täyttää 100 vuotta.  

Vakuutus on voimassa työ- ja vapaa-ajalla Suomessa. Ulkomailla vakuutus on voimassa max 12 kk matkan alkamisesta. Vakuutus ei kata rappeuman tai kuluman aiheuttamaa hoitoa, eikä hammashoitoa eikä kilpaurheilusta johtuvia tapaturmia. Tää hammashoito vähän yllätti ja tätä tarvitsee miettiä, pitäisikö lisätä. Tarkoittaa ymmärtääkseni käytännössä, että jos joku lyö multa hampaat kurkkuun niin joudun itse maksamaan niiden korjauksen. Kuulostaa kalliilta.

2)  Tapaturmainen pysyvä haitta (hinta 24,63 euroa/vuosi)

Vakuutusmäärä on max 201.949 euroa riippuen vahingosta. Ei omavastuuta. Tämä maksetaan silloin könttäsummana, kun haitta on muodostunut pysyväksi. Pysyvän haitan luokitteluun käytetään jotain valtioneuvoston haittaluokitusta, joka perustuu vamman laatuun, ei vakuutetun ammattiin tai harrastuksiin. Riippuen tästä luokituksesta vakuutussumma maksetaan tietyllä prosentilla. Tämä on kertakorvaus, kun pysyvä vamma ”todistettu” ja ”pysyvä”. Voimassa kunnes täytän 100 vuotta, mutta 70 vuotta täytettyä korvaus alenee max 100.000 euroon.

Kattaa pysyvän haitan korvauksen, mutta ei yli kolmen vuoden kuluttua ilmenevää pysyvää haittaa.

Tapaturman hoitoturva maksaa vuodessa 66,02 euroa ja tapaturmainen pysyvä haitta 23,63 euroa. Yhteensä noin 90 euroa.

Kotivakuutus

1) Koti-irtaimisto asuinhuoneistossa (laaja)

Omavastuu 500 euroa

Max korvaus 56.574 euroa. Kattaa seuraavia: rikkoutumista, vuotovahinkoja, tuli/savu, tulva, rikos, luonnonilmiö. Ei kata lemminkin, hyönteisten, vähittäin tapahtuvia, viruksen aiheuttamaa haittaa tietokoneelle, lukitsemattoman esineen varkautta, katoamista ja unohtamista. Voimassa Suomessa ilmoittamassani osoitteessa, mutta kattaa myös 12 kuukautta tilanteessa, jossa tilapäisesti irtaimisto on siirretty jonnekin muualle. Tällöin korvaus on max 10.000 euron arvosta.

2) Matkatavarat ulkomailla

Matkatavarat ulkomailla korvataan max 5.000 euroon, omavastuu 150 euroa. Voimassa vain ulkomaan matkoilla max 12 kk matkan alkamisesta.

3) Vastuuvakuutus

Max korvaussumma on 500.000 euroa ja oma vastuu 200 euroa. Voimassa kaikkialla maailmassa, mutta Suomen rajojen ulkopuolella max 12 kuukautta matkan alkamisesta. Tämä korvaa ulkopuolisille tapahtuneita henkilö- tai esinevahinkoja, joista olen korvausvelvollinen.  

4) Oikeusturvavakuutus

Max korvaussuma 10.000 euroa, omavastuu 15%.

Tämä korvaa lakimiesavun kustannuksia yksityiselämään liittyvissä riita, rikos, tai hakemusasioissa. Tämä on voimassa Suomessa ja muissa Pohjoismaissa. Tähän sisältyy myös tämä identiteettivarkausvakuutus eli jos olen kohteena identiteettivarkaudessa niin vakuutus korvaa tähän härdelliin liittyvien rikosasioiden hoitamisen.

Koti-irtaimisto maksaa 79,90 euroa vuodessa, oikeusturva 24,47 euroa, matkatavarat 5,96 euroa ja vastuuvakuutus 13,62 euroa. Yhteensä noin 110 euroa.

Yhteensä maksan vuodessa vakuutuksistani noin 200 euroa.

Huom! Näissä melkein kaikissa on maininta, ettei koske työajalla tapahtuvia asioita. Työajalla tapahtuvat vahingot ja tapaturmat pitää työnantajan vakuuttaa. Ymmärtääkseni siksi, että työnantaja on vastuussa siitä mitä meille tapahtuu työajalla. Omalla työpaikallani nämä ovat hoidettu. Yksityisyrittäjillä on tässäkin itse mietittävää.

 

Lisäksi mulla on vapaa-ajan matkavakuutus, mutta tämä on liittoni kautta. Tätä en ns maksa lainkaan, vaan kuuluu liiton jäsenmaksuun. Selvitin tätäkin tarkemmin liiton sivuilta ja sain selville seuraavaa.

Vapaa-ajan matkavakuutus

Voimassa äkillisen sairauden tai tapaturman varalle enintään 45 vrk:n kuluessa matkan alkamisesta.

Tämä sisältää tapaturman ja sairauden hoitokuluja ja lisäksi vielä matkan peruuntumis- ja keskeytymiskulujen korvausta sekä matkalta myöhästymisestä aiheutuvien kulujen korvausta. Oletan, että tämä matkalta myöhästymisen korvaaminen on vain siinä tapauksessa, etten pääse palaamaan suunnitelman mukaan sairastumisen vuoksi. Ei siksi, että nukun liian myöhään ja missaan lennon :D

Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa Suomesta alkavilla vapaa-ajan matkoilla.  Matka alkaa vakuutetun kotoa, työpaikalta, opiskelupaikalta tai vapaa-ajan asunnolta ja päättyy johonkin näistä. Ei ole voimassa kilpaurheilussa.

Ei ole omavastuuta, mutta en löytänyt max korvaussummia. Ehkä nämä ovat jotenkin tapauskohtaiset? Ainoan summan minkä löysin, oli matkan peruuntuminen max 5.000 euroa.

Koskee alle 69-vuotiaita liiton jäseniä.

 

Joka tapauksessa siinä oli omat vakuutukseni, mitkä olen kokenut tarpeellisiksi hankkia. Aina välillä mulle yritetään myydä henkivakuutusta, mutta kun sanon, ettei minulla ole lapsia niin vakuutusmyyjä hiljenee. Tosiasia on, ettei mun kuolema ns kosketa ketään. Koska minulla ei ole huollettavia niin minun ei kuolemani jälkeen tarvitse varmistaa kenenkään taloudellista hyvinvointia. Minun kuolemani ei taloudellisesti tule koskettamaan ketään. Asuntolainani pystytään kuittaamaan asuntoni myynnillä ja mun tileillä on tarpeeksi rahaa kattamaan kaikenlaisia kuluja. Ja itseasiassa tapaturmavakuutusta tankatessani yllätyin huomatessani, että jos kuolen tapaturmaisesti, niin sieltä olisi jokin vakuutussumma tulossa! Tarvitsee muistaa mainita tästä jollekin läheisistäni 😊 Se mitä minun pitäisi tehdä (ja on ollut jo aikomuksenakin pari vuotta) on testamentti ja se joku edunvalvonta-asiakirja (en muista tarkkaa nimeä). Ihan vain siksi, että läheisilläni ei mene aikaa ja energiaa asioiden etsimiseen vaan kaikki asiani olisivat kootusti yhdessä paikassa.

Vakuutus, mitä aina säännöllisesti pohdin, on sairauskuluvakuutus. Nytkin itseasiassa hetkellisesti säikähdin, kun avasin vakuutukseni ja tajusin, ettei terveysvakuutukseni sisällä sairauskuluvakuutusta, että mitä hittoa. Kunnes muistin, että tämä on ihan tietoinen päätös.

Tämä on yksi syy siihen, että sijoitan ja säästän rahaa. Koen, että on parempi itse hoitaa asia sen sijaan, että maksan x-summaa ulkopuoliselle taholle toivoen, että sitten kun tilanne tulee, niin ehkä saan sieltä rahaa. Oman ymmärryksen ja selvityksen mukaan (saa korjata, jos ymmärrykseni on väärässä) sairauskuluvakuutus tarkoittaa, että sinulle maksetaan x-summa könttänä kompensoimaan erilaisia kuluja, jos sairastut esimerkiksi syöpään. Olen työterveyden piirissä, joten saan apua ensihätään sieltä. Ja toiseksi luotan vielä sen verran suomalaiseen terveysjärjestelmään, että uskon saavani hoitoa sieltä. En luota vakuutusyhtiöihin ja heidän apuunsa siinä vaiheessa, kun olen sairas ja hädissäni. En usko, että minulla on siinä vaiheessa voimia alkaa tekemään selvityksiä vakuutusyhtiölle, että mikä on tilanteeni ja pyytämään oikeanlaisia diagnooseja, jotta saisin korvauksia. Haluan keskittyä paranemiseen ja minulle tuo enemmän turvaa, että tiedän rahojen löytyvän itseltäni. Osakkeiden myynti on paljon yksinkertaisempaa kuin vakuutusyhtiön kanssa neuvottelu siinä vaiheessa, kun olen sairas ja voimaton. Koska elän yksin, niin tämä olisi minun itseni kontolla, enkä usko jaksavani tätä, kun olen sairas. Nyt olen flunssassa ja ihan kodin ylläpitokin on raskasta näin perusflunssassa :D Ja siis ymmärtääkseni tässäkin rahat saadaan vasta jälkikäteen eli joka tapauksessa pitäisi itseltä löytyä jotain rahaa akuutisti…

Minulle kerran yritettiin myydä syöpävakuutusta, mutta kun tutustuin vakuutuspapereihin niin siellä oli todella paljon poikkeuksia, että missä syöpätilanteissa korvausta ei makseta. Sanoinkin vakuutusmyyjälle, että vakuutus vaikuttaa haasteelliselta, koska minun pitäisi osata sairastua juuri oikeaan syöpään ja oikealla tavalla. Sanoin, etten koe osaavani sitä. En halua maksaa vakuutusta ja sitten kun todella sairastun, niin tajuankin sairastuneeni sellaiseen syöpään mitä tämä vakuutus ei korvaa. Vakuutusmyyjä hiljeni ja keskustelu päättyi siihen. Tästä on kyllä useampi vuosi jo aikaa, joten toivottavasti vakuutukset ovat nykyään kattavampia.

Joka tapauksessa tässä vähän omia ajatuksiani vakuutusteni takana. Aikuiselämäni aikana olen ainoastaan kerran käyttänyt vakuutusta – omistin aikoinaan auton ja se piti kerran hinauttaa korjaamolle. Vakuutus hoiti hinauksen. Itse toki maksoin korjauksen :D Lapsuudenkodissani oli muinoin todella iso vesivahinko, joka johtui putken jäätymisestä pakkasella ja tähän saatiin kyllä korvaukset vakuutusyhtiöltä. Joten periaatteessa luotan kyllä vakuutusyhtiöihin, mutta jostain syystä olen erittäin skeptinen noiden sairauskuluvakuutuksen suhteen. Tarvitsee vähän pureskella asiaa.

Lokakuun budjettisuunnitelma

Lokakuu on nyt suunniteltu ja alla tarkempi suunnitelma. Laitoin tukihakemuksen eilen menemään ja en ole vieläkään saanut päätöstä. Tämä on hieman poikkeuksellista, koska aiemmin päätös on aina tullut sen päivän iltana, kun olen hakemuksen laittanut. Huolimatta onko pyhä vai arki. Mutta nyt työllisyysrahaston sivuilla oli teksti: ”meillä on ruuhkaa”. En ajatellut tämän koskevan myös maksamisia (luulin että tämä on automaattinen systeemi), mutta ilmeisesti sitten näin on, koska päätöstä ei ole tullut. Yleensä tuki on maksettu kuun 3. päivä kun sitä on hakenut 1. päivä riippuen päivästä. Jos 3. päivä osuu pyhälle niin raha on tullut sitten ensimmäisenä arkipäivänä. Sinänsä tällä ei niin väliä itselle, että mikä päivä tulee: mun tilillä on aina se 1.000 euroa pohjakassaa ja jos on tarkoitus käyttää säästöjä niin ne voi siirtää käyttötilille ihan koska itse haluaa. On vaan niin fiksoitunut omaan päähän, että uusi budjettikuukausi alkaa sinä päivänä, kun sinne tulee se "isoin potti". Tuntuu vähän hassulta aloittaa budjettikuukausi ilman, että rahaa tulee tilille. 

Tämä on tämä ero palkanmaksuun. Palkka tulee automaattisesti aina samana päivänä joka kuu (ainakin siis omissa työpaikoissa) ja jos päivä osuu pyhälle, niin palkka tulee pyhää edeltävänä arkipäivänä. Tuet tulevat aina jälkikäteen. Ja aikuiskoulutustuen kanssa tukea pitää itse muistaa hakea joka kuukausi. Onneksi itselleni tämä ei ole ongelma, koska olen kovin pedantti tämän rahan kanssa, joten ei ole ollut ikinä ongelma muistaa hakea tukea joka kuun ensimmäinen päivä. Omasta mielestäni tämä on ihan hyvä systeemi, koska samalla kun tukea hakee, niin järjestelmä katsoo edellisen kuun tulot ja laskee tuen oikean määrän riippuen muista saaduista tuloista. Näin ei ole riskiä siitä, että joutuisi palauttamaan tukia. Ja jotenkin se tuntuu ihan reilulta, että itse pitää nähdä vähän vaivaa tuen hakemiseen, koska se on ns ilmaista rahaa.

Nyt lokakuussa tulee myös toinen osinkokierros, joten osinkokertymä on myös ihan kiva (ja on tosi perseestä, ettei pääomatulot vaikuta tuohon aikuiskoulutustukeen, mutta se on toisen tekstin asia se..). Otan myös säästötililtä 500 euroa, joten ”tulot” ovat tosi hyvät. Syyskuussa tosiaan yritin selvitä ilman säästöihin kajoamatta, mutta en onnistunut (vaikka niin kehuin, etten nykyään enää ylitä suunniteltua budjettia, heh :D). Tästä lisää myöhemmin, mutta tässä vaiheessa tätä mun opintovapaata on pakko myöntää, että omalla kohdallani olen huomannut mahdottomaksi selvitä vain aikuiskoulutustuella. Tämä harmittaa mua aika paljon ja olen jossain määrin pettynyt omaan itsehillintääni rahan kanssa. Ehkä se on yhdistelmä sitä, että niitä säästöjä kuitenkin on, josta ottaa lisää ja toiseksi olen tässä vuosien aikana rakentanut oman kulurakenteeni aika isoksi ja tätä on ollut yllättävän vaikea muuttaa. Tässä on ollut vähän itsereflektoitavaa.

Lainanlyhennys on kyllä aika huima nyt, kun oma korkoni pomppasi 4,4%:n. Olin laskenut, että kk-summa olisi siinä 980 euroa, mutta laskin pari kymppiä väärin. Sinänsä ihan positiivista - olin siis laskenut, että lyhennys olisi 400 euroa ja korko melkein 600 euroa, mutta summa jakaantuukin näin, että lyhennys on n. 460 euroa ja korko n. 550 euroa. Tuleva sähkölasku myös hieman jännittää. Nyt on ensimmäinen kerta kun maksan korkeamman sähkön mukaan. Mähän siis päädyin kiinteähintaiseen sopimukseen (noin 9,5s/kWh) ja tällä hetkellä tämä näyttää ei-niin-fiksulta päätökseltä. Mulla oli tähän syyni, joita voi lukea tuolta aikaisemmasta tekstistä. Mutta toki päätös nyt hieman mietityttää, kun sähkönhinta on niin alhaalla ja kiinteiden sopimustenkin hinnat ovat siinä 8 sentin pinnassa. Sen takia tuo sähkölasku hieman jännittää. Olen ihan sujut asian kanssa, jos lasku pysyy tuossa satasen pinnassa, mutta jos olen laskenut jotenkin väärin ja lasku tulee olemaan paljon yli 100 euroa niin sitten kyllä hieman vituttaa (näin kauniisti ilmaistuna).

Vapaa-aikaan laitoin tuplat vs syyskuu, koska yllättäen en pysynyt vapaa-aikabudjetissa syyskuussa (tämä ikuinen akilleenkantapääni). Tämä johtui pitkälti siitä, että mun pitää nyt koulun vuoksi ravata kerran viikossa Helsingissä ja tämä aiheuttaa etenkin junalippukuluja, mutta myös jonkin verran on pakko päivän aikana syödä jotain matkalla. Toki otan myös eväitä, mutta reissut kestävät sellaisen 10 tuntia niin on hieman hankalaa rahdata sellaista ruokamäärää repussa (toki mahdollista, mutta jos ei ole pakko niin itse olen hieman laiska näin toimimaan).

Muuten ei mitään erikoista ole tiedossa. Sijoituksiin laitoin nyt pari sataa, koska kiinnostelee kovasti ostaa lisää Mandatumia tässä alkuvaiheessa, kun sitä Sampo-omistusten myötä ilmestyi omaan salkkuuni. Mielenkiintoista seurata tätä erkaantumista – jotain positiivista seurattavaa pörssissä pitkästä aikaa!