Puskurista

Mulla on puskurirahaa 11.000 euroa. Siitä 10.000 euroa on erillisellä talletustilillä, josta maksetaan hieman korkeampaa korkoa kerran vuodessa (korkotaso määrittyy vuosittain). Tililtä voi nostaa rahaa koska vain pois, mutta nostettu raha vaikuttaa koron määrään – korko maksetaan korkovuoden alimman saldon mukaan. 1.000 euroa on mun käyttötilillä ns pikapuskurina. Teen nollabudjetin eli kuun lopussa mun tili on aina nollilla paitsi tämä 1.000 euroa. Mulla oli pitkään, että tili oikeasti meni nollaan ja se aiheutti aina välillä vähän hölmöjä tilanteita. Jos olin jo sulkenut budjettikauden päivä-kaksi ennen tilipäivää, niin saattoi olla, että mulla ”ei” ollut rahaa lähteä ekstemporee kahville tms ilman että siirsin rahaa säästötililtä takaisin käyttötilille. Tämä edestakaisin puljaaminen tuntui vähän tyhmältä niin nyt voin ns käyttää sitten seuraavasta kuusta, jos tällainen tilanne tulee. Myös jos nyt sattuisi, ettei palkka jostain syystä tulisikaan oikeaan aikaan niin silti tilillä on rahaa asuntolainan suoravelotukseen.

Kun aloitin tämän blogin 2017 mulla oli puskurirahojen keräys kesken. Alun perin tavoite oli 12.000 euron puskuri ja sen sainkin täyteen kesällä 2018. Pienensin puskuria jossain vaiheessa tuolla tonnilla. Alussa mun puskurirahat olivat ihan normitilillä, mutta vuonna 2022 siirsin ne talletustilille, että saan niille vähän enemmän korkoa. Olen saanut korkoja nyt vuosien aikana nettona 98 + 230 + 176 = 504 euroa. Tältä vuodelta on tulossa 120 euroa (korko on 1,75%). Korot olen aina siirtänyt käyttötilille eli puskuritilin saldo pysyy 10.000 eurossa.

En ole tarvinnut puskurirahojani kertaakaan nyt 7,5 vuoteen. Useimmiten unohdan koko puskurin olemassa olon, mutta välillä aina huomaan miettiväni puskurin tarvetta ja onko sen suuruus riittävä. Viime aikoina tämä on ollut taas enemmän mielessä (johtunee ehkä maailman tilanteesta kaikkien sotien keskellä). Seuraan myös erinäisiä rahaan liittyviä face-sivustoja ja etenkin yhdellä on viime aikoina keskusteltu useasti puskurirahoista – paljonko pitää olla ja missä puskuria olisi hyvä pitää. On mielenkiintoista seurata kuinka eri tavalla ihmiset ajattelevat siitä, että mikä puskuri on.

Joillekin puskuri tarkoittaa ihan käteistä tilillä (tai jollain korkeampi korkoisella talletustilillä suomalaisessa tai ulkomaisessa pankissa), joillekin puskuria on ihan ok säilyttää matalariskisissä sijoituksissa (korkorahasto tai indeksirahasto) ja joillekin taas puskuri on luottokortin ”käyttövara”. Tai yhdistelmä näistä kaikista. Osa käyttää puskuria aina tarpeen tullen (esim isompi hankinta) ja sitten säästää sen rahan sinne takaisin, osa ei koske puskuriin kuin hätätapauksessa. Ja jokainen tietysti määrittelee hätätapauksen omalla tavallaan.

Puskurin koko on myös usein keskustelun aiheena. Summa vaihtelee todella paljon - yhdelle yhden kuun kulut on riittävä, toinen haluaa kahden kuun bruttopalkan verran puskuria ja kolmannella on useamman vuoden (1-3) kiinteät kulut puskurissa. Ehkä yleisin on se 3 kuukauden nettopalkka, joka suunnilleen itsellänikin on (vähän vajaa).

Itse edustan ehkä tällaista enemmän tiukkapipoista puskurin pitäjää. Haluan, että se on paikassa, jossa sen saa heti käyttöön eikä ole riskiä, että summa alenisi (eli mikään rahasto ei kävisi). Itselleni se on täysin ylimääräistä rahaa ja siihen ei kosketa koskaan. Välillä käy mielessä, että hei onhan mulla puskurissa rahaa, kun tulee jokin äkillinen halu (kuten uusi sohva :D), johon ei juuri sillä hetkellä ole rahaa. Ainakaan toistaiseksi en ole sortunut ja puskuriraha on saanut koskemattomana maata tilillä. Olen aina säästänyt hankintaan erikseen tai haalinut rahat muilta tileiltä. Tai sitten ollut ostamatta lainkaan. Joskus tämä turhauttaa ihan hirveästi, että ei vain voi ostaa vaan pitää aina ensin säästää. Nyt parhaillani säästän makuuhuoneen pieneen uudistamiseen. Muut kulut pystyn aika hyvin kattamaan perustuloista, mutta uusi sänky vaatii säästämistä. Siinä olen nyt ollut alkuvuodesta vähän huono, koska pörssi on tarjonnut liikaa ostopaikkoja ja olen laittanut niitä rahoja pörssiin. Esim mulla oli jo 2.000 euroa säästettynä, mutta nyt on enää 500, koska laitoin alkuvuodesta suunniteltua enemmän pörssiin. En oikein ymmärrä, että miksi koen tästä syyllisyyttä ja harmitusta :D

Enemmän kipuilen sen kanssa, että haluaisin puskurini olevan isompi. Olen ratkaissut haasteen toistaiseksi niin, että aloin noin vuosi sitten säästämään rahamarkkinarahastoon ja ajattelen sen sitten olevan mun puskurin jatke. Tavoite on saada sinne kokoon toiset 10.000 euroa (siellä on nyt 1.500 euroa). Lasken kylläkin tämä olevan osa mun sijoituksia. Vaikka puskuri on itselleni tärkeä asia ja tuo turvallisuuden tunnetta niin liiallinen puskuri ei myöskään ole järkevää.

Mihin mä sitten ajattelen sitä puskuria tarvitsevani? Enemmän työttömyyteen ja vastaaviin tilanteisiin. Tai jos tulisi tarve leikkaukselle. Esimerkiksi mulla on alkava nivelrikko polvessa ja leikkausjonot on aika pitkiä – tällä hetkellä tilanne on kaukana akuutista, mutta jos jossain vaiheessa tilanne huononee ja olisi vaarana jumiutua kotiin pitkäksi aikaa odottaessa leikkausaikaa niin tuo rauhaa tietää, että olisi mahdollisuus mennä yksityiselle (oikeasti en tiedä, olisiko tämä realistinen vaihtoehto). Työttömyys taas on viime aikoina mietityttänyt paljonkin, koska oma tilanteeni työpaikallani on hieman epävakaa juuri nyt (loppuvuonna mun kaksi läheistä kollegaa pistettiin pihalle parissa päivässä – toinen heistä oli ollut 25 vuotta yrityksessä töissä). Mulle ei ole ihan selvää tällä hetkellä se, että mitä tämä Suomen lainsäädännön muutos irtisanomislakiin vaikuttaa, että kuinka helposti meistä työntekijöistä päästään eroon tarpeen tullen. Toki mulla on 6 kuukauden irtisanomisaika, mutta silti asia mietityttää. Olen myös aloittanut työnhaun (kiire ei ole, mutta on hyvä aktivoitua) ja alkoi pelottamaan enemmänkin se, että mitä jos saan uuden työpaikan, mutta minut vaikka irtisanotaan koeajalla? Eli tällaisiin asioihin. Toki kymppitonnilla ei nyt ihan hirveän pitkälle pötkitä, mutta on sentään jotain.

Yksi ajatus myös tuli mieleen, että mitä jos asuntoni palaisi? Vakuutus korvaisi jollain aikataululla, mutta akuutisti siinä tarvitsee rahaa ihan käytännön asioihin. Täällä Tampereella on tässä viime aikoina ollut muutama asuntopalo niin siksi tällainen juolahti mieleen. Ja tämä on yksi pahimmista painajaisistani näin kerrostaloasujana. Siksi kerrostaloasujana, että itse ei pysty vaikuttamaan asiaan oikein mitenkään - tarvitsee vain toivoa, että naapurit ovat vastuullisia kynttilänpolttajia ja kukaan ei ala humalassa tekemään ruokaa keskellä yötä (tuossa naapuritalossa näin kävi joku kolme vuotta sitten ja kyseinen asunto paloi täysin).  

Tällaisia ajatuksia puskurista. Ei siis mitään muutoksia ole tulossa, kunhan teki mieli pyöritellä asiaa vähän kirjoittamalla.