Tyhjensin säästötilit ja ostin sohvan

Terve pitkästä aikaa! Kesä oli, kesä meni ja nyt tässä ihmettelen, että mitä jäi käteen. Mun elämässä tapahtuu nyt juuri aika paljon kaikkea niin on vaikea löytää aikaa tälle blogille vaikka kovasti haluaisin tätä kirjoittaa. Aloitin nyt opparin kirjoittamisen ja pääsin sellaiseen uuteen opinnäytetyö-pilottiin, jossa oppari tehdään vähän uudella tavalla. Itse tulkitsen tämän, että helpotetusti ja olenkin aika helpottunut, että tähän pilottiin pääsin mukaan. Nyt näyttää hyvin todennäköiseltä, että mun oppari valmistuu marraskuun loppuun mennessä. Säästin kesältä yhden kesälomaviikon ja ripottelen sen nyt sinne tänne yksittäisiksi kirjoituspäiviksi. En halua yhtään sitä viime syksyn - talven - kevään meininkiä, että joka viikonloppu käytin joko molemmat päivät tai vähintään toisen koulujutuille. Väsyin siihen ihan tosi paljon. Mutta nyt näyttää erittäin todennäköiselle että valmistun vuoden lopussa. Toivotaan!

Viimeksi tein päivityksen kesäkuun budjettitoteutumasta ja sen jälkeen on ollut hiljaista. En nyt jaksa tehdä sen kummempia päivityksiä heinäkuun ja elokuun toteutumista, mutta mainittakoon seuraavat, että budjetoin ja seuraan budjettia kyllä edelleen ja että tuhlasin aika paljon rahaa nyt kesällä. Elokuu oli aikalailla plusmiinusnolla, mutta heinäkuussa sain melkein kymppitonnin säästöön kiitos bonusten (vaikka siis tuhlasin rahaa myös ihan tosi surutta). Suurin osa tästä meni työpaikan palkkiorahastoon, mutta vähän myös muihin sijoituksiin sekä ihan vain säästötilille. 

Mutta jos sitten tuohon otsikon aiheeseen, joka aiheutti nyt sen verran raha-ahdistusta, että sain kirjauduttua sisään tähän blogiin ja alkaa kirjoittamaan aiheesta! 

Olen ehkä noin 1 - 1,5 vuotta suunnitellut sohvan ostamista. Mulla siis ei ole sohvaa lainkaan ollut noin 10 vuoteen ja tämä on alkanut olla hieman epäkäytännöllistä viime aikoina. Nykyään sohvalle olisi enemmän käyttäjiä kuin vain minä yksin ja lisäksi haluan vähän paremman vierassängyn kuin nykyinen erillinen varavuode. Eli kriteereinä on ollut, että sohva toimii HYVÄNÄ varavuoteena. Jo kauan aikaa sitten iskin silmäni Hakolan Lazy vuodesohvaan, jossa näytti videoiden perusteella olevan hyvä mekanismi. Halusin kuitenkin nähdä ja testata vuodeosion ihan itse livenä ja vihdoin viime keväänä pääsinkin Helsingissä ollessani Hakolan liikkeeseen testaamaan. Ja tosi hyvältä vaikutti. Tietysti pitää nukkua siinä sitten oikeasti yksi yö, mutta sitä nyt ei siellä Hakolan liikkeessä voinut tehdä. Tämä voisi olla mahtava markkinointikikka Hakolalta: testiyö liikkeessä! :D 

En siltikään tehnyt mitään asian eteen vielä viime keväänä. Ajattelin odottaa kesän bonukset ja sitten kun ne tuli niin ajattelin odottaa vielä asiaa x ja sitten vielä asiaa y. En tiedä miksi aina vetkuilen kaikenlaisten taloudellisten hankintojen kanssa ja sitten en vain hanki mitään. Mulla on jotenkin sellainen ajatus päässä, että mulla pitäisi olla säästötilillä rahaa niin paljon, että vaikka hankinnan teen niin silti sinne jää edelleen paljon rahaa. Tilien tyhjentäminen on itselleni jotenkin tosi vaikea ajatus vaikka se kait se säästötilin idea on. Ensin kerätään sinne rahaa tarkoitus x varten, sitten se käytetään siihen tarkoitukseen x ja sitten se tili on tyhjä ja aletaan keräämään uudestaan, jos tulee uusi tarve. 

Tällä viikolla bongasin, että Hakolalla on 15%:n ale ja päätin, että nyt teen asialle jotain. Suunnittelin jo vararahastoni velottamista 2.000 eurolla (siellä on siis 10.000 euroa), mutta sitten aloin ynnäilemään eri tilieni rahoja yhteen. 

Tilanne oli siis seuraava pari päivää sitten: 

• Käyttötili 2.003,50 euroa (tästä 1.000 euroa on ns mun pohjapuskuri, jonka yritän pitää tilillä jatkuvasti)
• Saa-käyttää-säästötili 1.193,11 euroa
• Asuntosäästötili 600 euroa
• Sohvan hinta 2.438,65 euroa

Mua tökki tässä ensin se, että tuolla mun käyttötilillä ei ollut tuota sohvan hintaa eikä tuolla "saa käyttää säästötililläkään". Jotenkin olisin halunnut, että tuo sohvan hinta olisi ollut kokonaisuudessaan tuolla saa-käyttää-tilillä. Mutta joka tapauksessa 15% alennus loppui tänään (ja näinhän nämä alet toimivat, olen klassinen mainonnan uhri) ja joku ratkaisu piti tehdä. Niinpä siirsin kaikki rahat säästötileiltä käyttötilille ja ostin sohvan. Jäljelle jäi 1.357,96 euroa. 

Palkkapäivä on ensi viikon perjantaina (nyt on sunnuntai) ja vähensin kaikki ensi viikolla maksuun menevät laskut niin jäljelle jäi 1.134,97 euroa. Eli jos haluan pitää koskemattomana sen tonnin niin mulla on ma-to aikavälille käytettävissä 134 euroa. Enköhän siis selviä. Mulle tuli juuri isompi ruokakauppatoimitus perjantaina eli ruokakauppaankaan tuskin saan tuota summaa menemään (vaikka mulla on mennyt IHAN KAUHEASTI RAHAA ruokakauppaan viime aikoina).

Eli summa summarum mulla olikin varaa sohvaan! Vaikka kaikki säästötilit näyttävät nyt nollaa ja se ehkä inasen ahdistaa. Mutta mun ei tarvitse koskea vararahastoon lainkaan (joka olisi ollut aika tyhmää). En tiedä saako kukaan muu kiinni tästä mun laskusekoiluista, mutta ainakin tällä hetkellä olen tyytyväinen hankintaani. Toki itse sohva tulee vasta 9-10 viikon päästä, joten katsotaan miten mieli ehtii tässä syksyn aikana muuttumaan :D   

Kesäkuun menot

Kesäkuussa pysyin aikalailla budjetissa. Ruokabudjetti alittui, mutta en nyt osaa sanoa, että mistä se johtui. Ehkä koska toukokuussa budjetti ylittyi ja mulla oli ruokaa kaapissa? Toisaalta taas ravintolabudjetti ylittyi niin ehkä kävin enemmän ulkona syömässä? Ravintolabudjetissa oli kyllä 40 eurolla työmatkaruokailuja, jotka ei nyt varsinaisesti kuulu sinne. Vuoden vakuutukset tulivat maksuun, mulla on siis kotivakuutus ja tapaturmavakuutus. Pari vuotta sitten perehdyin tarkemmin vakuutuksiini ja kirjoitin niistä täällä: Glendora&Raha: Vakuutuksista Olisi ehkä aika käydä taas kaikki läpi, vakuutusmaksut ovat taas nousseet, mutta niinhän on kaikki muukin. 

Vapaa-aikabudjetissa on kesän lippuhankintoja (Sannin keikka, Festivaalifestivaali, laivamatka Visavuoreen) ja sitten yksi saunareissu. Kesän osalta päätin olla tekemättä tänä vuonna mitään ihmeellistä, lähinnä olla vain kotona (en nyt kirjaimellisesti kotona sisällä, vaan tässä Tampereella). En halua tänä vuonna käyttää rahaa lomailuun kauheasti ja tämän lisäksi en nyt vain yksinkertaisesti jaksa. Tällä hetkellä mun arki on aika kuormittavaa monesta syystä niin lomalla haluan vain olla rauhassa. Tavaroissa on hygieniatuotteita ja sitten parvekekukat (vaikkei nämä nyt varsinaisesti ole tavaraa). Muuten ei mitään erikoista. Hyväntekeväisyydessä ei ollut mitään extraa, peruskuukausilahjoitukset. 

Nyt muistui mieleen, että tammikuussa mulla oli aikomus pitää tarkempaa kirjaa tavaroista, mitä ostan vuoden aikana. Kirjoitin tammikuussa listauksen, mutta tämän jälkeen tämä on jäänyt (kappas!). Mulla on kyllä kaikki excelissä ylhäällä, joten listan teko ei ollut kovin monimutkaista. Se näyttää tältä: 

• Helmikuu: Käsirasva ja yövoide
• Maaliskuu: 2x silmälasit, retkiluistimet ja naskalit
• Huhtikuu: Kirja, päivävoide, aurinkorasva, lenkkarit salille, lääkkeitä
• Toukokuu: ei mitään 
• Kesäkuu: Kasvovesi, kosmetiikan matkapakkauksia (työmatkaa varten), hygieniatarvikkeita ja kesäkukkia 

Jääviä artikkeleita olen nyt ostanut tämän vuoden aikana: 

• 2 x kengät
• 2 x silmälasit
• Retkiluistimet + naskalit
• 2 x urheiluhanskat
• Heijastimia
• 6 x sukat
• Joitakin vaatekappaleita, näitä en nyt valitettavasti muista ihan tarkkaan
• 1 x toppahousut
• 1 x huivi
• 1 x kosmetiikkalaukku (vai siis pussukka, mikä niiden asioiden nimi on, mihin laitetaan kosmetiikkatuotteet :D)
• 1 x kirja

Onhan siinä tavaraa. Vaatteita mä vielä tarvitsisin, etenkin alusvaatteita. Kelit eivät ole olleet kovin lämpimät niin kesävaatteita ei oikeastaan ole tarvinnut (etenkin tämä kategoria on tosi rajallinen juuri nyt). Syy vaatetarpeille on muuttunut paino, josta ei nyt sen enempää, mutta siis sopivat vaatteet olisivat ihan kiva juttu. 

Mulla alkoi nyt loma ja tosiaan mitään suurempaa ei ole tiedossa. EM-jalkapallo alkaa ensi viikolla ja sen katsomiseen tulen käyttämään aikaani. Tänään olen sulattanut pakastimen! Pääasialliset lomasuunnitelmat ovat nukkuminen, urheilu, siivous ja muiden ihmisten kanssa ajanviettäminen. Hieman lämpimämpää keliä toivoisin, mutta ei se ihan hirveästi vaakakupissa paina. Mieluummin näin kuin 40 asteen helteet. Yritän olla katsomatta uutisia, aika hirveä meininki juuri nyt maailmassa meneillään, joka aiheuttaa ahdistusta. Luonnollisesti tiedostan, että on suurta luksusta saada ohittaa maailmantilanne televisio ja muu media sulkemalla. 

Alla tarkemmat luvut!

 

Toukokuun kulutus

Toukokuussa tuloja oli peruspalkka, osinkoja Sampolta, Marimekolta ja Orthexilta sekä lisäksi sain vähän päivärahoja. Kulut olivat melko maltilliset (siis minun budjetilleni) ja pysyin aika hyvin suunnitellussa budjetissa. Ainoat ylitykset oli ruokakuluissa ja palveluissa sekä hyväntekeväisyys/lahjat-kategoriassa. 

Ruokakulut olivat jotenkin tosi korkeat. En ymmärrä kuinka voin käyttää näin paljon rahaa ruokaan, mutta niin vain on. Ehkä syynä osittain oli tosi kiireinen toukokuu ja tästä syystä ostin aika paljon sellaista puolivalmista. Lisäksi kiireen vuoksi kävin pääasiassa mun pienessä lähikaupassa = kallista. Palvelut ylittyivät siksi, että kävin hieronnassa, jota en ollut budjetoinut. Hyväntek/lahjat ylittyi äitienpäivälahjan verran, jota en ollut budjetoinut (alkeellinen virhe). 

Muuten tosiaan hyvin peruskulutus. Liitonmaksu tuli maksuun tässä kuussa (maksetaan aina kvartaaleittain). Sivuhuomiona, että en aio erota liitosta vaikka hallitus teki päätöksen, ettei liitonmaksut ole enää verovähennyskelpoisia. Toivottavasti ei muutkaan. Euroina summa on kuitenkin melko vähäinen. Vaikka olen tällainen valkokaulus-ylempikeskiluokkainen liihottelija niin en missään vaiheessa ole alkanut pitämään liittoja turhina kuten jotkut kaltaiseni. Pidän lomista ja kaikenlaisista työntekijän eduista, joita ei olisi ilman liittoja ja tiedostan, että saadut oikeudet voidaan myös poistaa tuosta vain. Eli liittoja edelleen tarvitaan. Toivottavasti tämä hallituksen päätös ei tuo liian suurta hittiä liitoille. Minulla olisi tästä vaikka kuinka paljon sanottavaa, mutta valitettavasti kirjoittajan lahjani eivät riitä siihen, joten palataan noiden numeroiden pariin. 

Vapaa-ajassa näkyy kaksi Helsingin reissua, olin siellä pääsiäisenä sekä yhden viikonlopun toukokuussa. Kävin katsomassa pitkästä aikaa balettia (Edith Piaf - aivan superhyvä) ja pääsin ensimmäistä kertaa ikinä myös käymään musiikkitalossa (Litku Klementin 10v keikka - niin mahtava tunnelma huolimatta ääniongelmista!). Tuli vähän ikävä Helsinkiin ja haaveilen, että voisin viettää joku kesä pidemmän aikaa kaupungissa. Aina välillä katselen airbnb-asuntoja alueelta missä asuin Helsingissä, mutta hintalappu aina saa minut perääntymään. Kuukauden asumiseen menisi sellainen reilu tonni niin kyllä se vähän kirpaisee. Etenkin nyt tänä vuonna, kun yritän olla käyttämättä rahaa mihinkään turhaan. Ehkä ensi kesänä. 

Muutoin tosiaan ei ollut mitään ihmeellistä. Toukokuussa tapahtui ihan hirveästi asioita, enkä oikein pysty kaikkea edes vielä käsittelemään. Oli kiire töissä ja kotona, paljon negatiivista, mutta paljon myös positiivista. Ehkä isoin positiivinen oli, että sain tarvittavat opintopisteet koulussa kasaan! Enää jäljellä on opinnäytetyö, jonka aloitan elokuussa. Aihe minulla jo on ja aika selvät suunnitelmat, että miten saan sen kasaan. Ja parasta kaikessa, että nyt minulla on kesä vapaata eikä tarvitse tehdä yhtään mitään opintoja kesällä! Haluaisin tehdä vielä vaikka mitä kursseja, mutta tein päätöksen, etten tee. Priorisoin nyt oman jaksamisen, enkä aio riuhtoa näiden opintojen kanssa tämän enempää. Eilinen helatorstai oli jotenkin aivan ihana - pitkästä aikaa (1,5 vuoteen) minulla oli vapaapäivä, jolloin minulla EI ollut mitään agendaa, että mikä pitäisi saada tehtyä seuraavaksi (en siis joka vapaapäivä ole tehnyt jotain, mutta nyt minun siis EI EDES tarvinnut). Kun tämän vuoden vapun ja sitä seuraavan viikonlopun käytin vielä viimeisen esityksen tekoon niin myönnän, että olin aika rikki. Vitutti todella ankarasti, että en voinut vain lähteä ulos ovesta tekemään jotain kivaa (ja olin joutunut sanomaan kaikelle ei) vaan istuin koneeni ääressä 8 tuntia. Enkä silti saanut hommaa valmiiksi vaan sain puurtaa vielä koko viikonlopun. No mutta nyt se on ohi. Syksyllä sitten opinnäytetyö, mutta juuri nyt en aio miettiä sitä. Aion nauttia kesän vapaista viikonlopuista ja kesälomasta. 

Alla tuttuun tapaan tarkemmat numerot, kivaa viikonloppua ja alkavaa kesäkuuta kaikille!

PS. Arvaatka mitä sitten tein helatorstaina tällä kaikella OIKEALLA vapaa-ajallani? Heh, pesin ikkunat ja osittain parvekelasit :D No mutta en ole tätäkään ehtinyt tekemään viimeisen kahden vuoden aikana. 

Huhtikuun menot

Huhtikuu olikin monella tavalla aikamoinen eikä vähiten rahankäytön näkökulmasta. Tuloja oli peruspalkka ja sitten sain osinkoja 7 yrityksestä. Tulot oli tosi hyvät, mutta ei riittänyt menoihin. Otin rahaa myös asuntosäästötililtä kuten myös autohallipaikan säästötililtä näitä kuluja varten, muut kulut katoin ihan perustuloilla. 

Tein tässä kuussa ylimääräisen lyhennyksen asuntolainaan. Viime vuonna laitoin aina 300 euroa sivuun joka kuukausi asuntolainaan ja tein kolmen kuukauden välein isomman lyhennyksen. Tänä vuonna tavoite on lyhentää extraa vähintään 500 euroa kuussa ja tämän lisäksi vielä lisää, jos vain jostain saan haalittua rahaa kasaan. Tavoite tälle vuodella on lyhentää asuntolainaa 14.000 euroa ja olen tähän mennessä lyhentänyt reilun 3.000 euroa. Matkaa on siis vielä jäljellä. 

Muuten pakolliset kulut olivat ihan normit, sähkölaskun piti mennä tässä kuussa, mutta koska pääsiäisen vuoksi palkka maksettiinkin jo 17. päivä ja tämä sattui olemaan sähkölaskun eräpäivä, niin se meni nyt mun toukokuun budjettikaudelle. 

Ravintola pitää sisällään viime kuun lounaat ja ravintola/kahvila kuluja. Näemmä en käyttänyt yhtään rahaa mihinkään ekstra vapaa-ajan toimintaan. Palveluissa on siivous ja kuntosali. Tavarakategoria näyttää huimalta, mutta suurin osa tulee kaksista uusista silmälaseista. Lisäksi siellä on yksi kirja, päivävoide, aurinkorasva, lääkkeitä ja paljasjalkakengät salille. 

Muissa kuluissa on autohallipaikkaan liittyviä kuluja: maanmittauslaitoksen kulu osakekirjan sähköistämisestä (89eur) ja varainsiirtovero (285eur). 

Aika huimat meno tässä kuussa, mutta suurin osa (50%) meni asuntolainaan (ja toki korkoihin, jotka olivat reilut 400 euroa) ja sitten silmälasit olivat kallis, mutta harvemmin tapahtuva ostos (nykyiset olivat kolme vuotta vanhat). Lisäksi autohallipaikkaan liittyvät kulut eivät toistu. Eli aika peruskulutuksella muutoin. Harmillisesti tämä osui juuri samaan aikaan, kun pörssi heittelehti ja olisi ollut hyvä aika myös laittaa sijoituksiin vähän ekstraa, mutta ei aina voi mennä putkeen. 

Pidän kiinni säästöistäni

Onpa ollut aikamoinen alkuvuosi. Ympäröivän maailman tapahtumien lisäksi omassa lähipiirissäni on ollut sairastumisia, itse sain ikävän terveysuutisen ja kaiken lisäksi töissä on aika raskasta vaihtuneen johdon vuoksi. Koulua on jäljellä ENÄÄ kaksi palautettavaa tehtävää (plus oppari, mutta se on vasta syksyllä) ja jotenkin tuntuu, etten nyt saa niitä tehtyä. En jaksa ja motivaatio on aika vähissä. 

Kaiken päälle menin ostamaan sen autohallipaikan, joka tyhjensi säästötilit ja tämä aiheutti kaikenlaisia tunteita, kun samaan aikaan iski ”ostopaikka” pörssissä. Tilannetta ei auttanut, että laitoin samaan syssyyn (suunnitellusti) isomman lyhennyksen asuntolainaan eli todellakin säästötileillä on pohjat olleet näkyvissä. 

Mulla on siis seuraavanlaiset säästötilit: tuhlailusäästötili, asuntosäästötili, sijoitussäästötili ja pitkäaikaissäästötili sekä vielä vararahasto. Kaikki säästötilit ovat ihan perustilejä (talletuskorko 0,4%), mutta vararahasto on kiinteäkorkoisella tilillä (maksetaan kerran vuodessa, just nyt korko on 2,5%). Kun tämä pörssilasku alkoi "vapaudenpäivänä" niin mun kaikki säästötilit olivat tyhjiä paitsi tuhlailutilillä oli joku 700 euroa ja sijoitussäästötilillä joku pari tonnia (myin yhden rahaston aiemmin). Laitoin sijoitussäästötilin rahat pörssiin (isomman summan yhteen ETF:n ja muuten rahastoihin) ja kaiken mitä käyttötililtäni sain irti (ei ollut paljoa). Siirsin tuhlailurahat sijoitustilille. Hetken verran jopa harkitsin, että olisiko järkevää ottaa osa vararahastosta ulos ja sijoittaa ne.

Mutta sitten mua alkoi ahdistaa. Jotenkin ahdisti ihan hirveästi, että mun kaikki säästötilit olivat tyhjiä enkä pystynyt edes ajattelemaan, että olisi laittanut loput sijoitussäästötilin rahat pörssiin. Ja ajatus siitä, että olisin sijoittanut vararahastoni rahoja, on jotenkin todella vaikea. Todella vaikea. Lopulta siirsin sijoitussäästötililtä 500 euroa takaisin tuhlailusäästötilille ja sinne jäi sitten vain hiluja, jotka ovat siellä edelleen. Huomenna on palkkapäivä ja odotan jo aamua, että saan jaettua rahat eri säästötileille mun suunnitelman mukaan.

En oikein tiedä, että miksi olen tällainen. Luin nyt pörssirallin aikana paljon taas eri sijoituskeskusteluja ja enemmän pinnalla on ajatus, että on järkevämpää pitää rahat tuottamassa ja puskurit minimissään. Monille luottokortti on riittävä puskuri ja muutoin rahat voivat olla pörssissä. Mä en vain jostain syystä pysty. Mä kestän sijoitusteni arvon heilahtelun, kunhan mulla on samaan aikaan tarpeeksi käteistä, jos satun tarvitsemaan. Ajatus siitä, että edes väliaikaisesti tyhjentäisin kaikki säästötilit, on vaikea. Nyt olin ehkä lähimpänä sitä mitä olen ollut pitkään aikaan. Opintovapaallakin mulla oli rahaa kaikilla tileillä ja vaikka tilisaldot vähenivät niin oikeastaan yksikään tili ei mennyt nolliin ennen kuin palasin taas töihin.  

Selkeästi raha tuo mulle turvaa. Välillä mua häiritsee, että jotkut tuntuvat pitävän mua pihinä ihmisenä, kun haluan pitää tietyn määrän rahaa säästössä ja olen jossain määrin tarkka mihin rahani laitan. Jotenkin etenkin nyt, kun itselläni tuli terveyshuolia (eivät ole akuutteja tällä hetkellä, mutta suurella todennäköisyydellä tulevat olemaan tulevaisuudessa), niin olen entistä onnellisempi, että mulla on vakaa taloudellinen tilanne. Yksinasuvana todennäköisesti joudun ostamaan palveluja siinä tapauksessa, jos oma terveydentila vaikeutuu ja tuntuu turvalliselta, että mulla on siihen mahdollisuus. En tiedä, taas kerran ajatukseni ovat hyvin keskeneräisiä, enkä oikein osaa kirjoittaa tunteitani selvästi. Joka tapauksessa kävin päässäni keskustelun, että olisiko järkevämpää sijoittaa rahansa kun seisottaa niitä tilillä ja päädyin siihen, että minä pidän kiinni säästöistäni – vaikka ne eivät mitään tuotakaan. 

Ryhtiä asuntolainan maksuun

Kirjoitin viime syksynä asuntolainastani ja tavoitteesta saada maksettua se vuoteen 2035 mennessä: Glendora&Raha: Asuntolaina

Mulla on mielestäni tosi paljon asuntolainaa. Jostain syystä se ei suuremmin ahdista mua. Toki välillä mietin vaihtoa halvempaan asuntoon. Tampereen keskustassa, missä asun, se olisi hyvinkin mahdollista ilman että mun pitäisi muuttaa keskustasta pois (en siis asu ydinkeskustassa, mutta tässä 5 min kävelymatkan päässä). Jos mun työllisyystilanne muuttuisi radikaalisti niin sitten todennäköisesti tekisin tämän ratkaisun. Mun asunnon arvo on sellainen vajaa 300.000 euroa. Tämä on tosi vaikea arvioida tarkkaan, mutta olen aika varma, että arvio on suht paikkaansa pitävä. Seuraan hyvin aktiivisesti asuntomarkkinaa ja mun taloyhtiöstä on tässä viime vuosien aikana myyty asuntoja. Ne asunnot, joiden hinta on kohtuullinen, menevät nopeasti, ne asunnot joiden hinta on kova, ovat myynnissä yhä uudestaan. Ihan mun seinänaapuri, hyvin vastaavilla spekseillä (20 neliötä pienempi, ei saunaa) meni parissa viikossa 5.000 euron neliöhinnalla. Toki isommassa on pienempi neliöhinta. Yhtä asuntoa on yritetty myydä varmaan jo pari vuotta, mutta tosi kovalla hinnalla - lähdettiin melkein 5.500 euron neliöhinnalla ja pyyntiä on laskettu nyt jo neljään kertaan. Nyt neliöhinta on tuo 5.000 euroa eli tosi mielenkiintoista seurata, että meneekö se nyt. 

Sopivan asuntolainamäärän miettiminen on haastavaa, kun siihen vaikuttaa niin moni tekijä. Ylen sivuilta löysin seuraavan kirjoituksen: Kuinka paljon asuntolainaa uskallat ottaa? Kolme nyrkkisääntöä auttaa arvioimisessa | Oppiminen | Yle

Nyrkkisäännöt ovat tämän mukaan: 

• Velanhoitoon saisi mennä 2/5 (30-40%) nettotuloista
• Toki tämä riippuu ihan hirveästi nettotuloista: 40% 2.000 euron tuloista on ihan eri kuin 10.000 euron
• Velkakatto, joka lasketaan bruttotuloista: lainanmäärä saisi olla 450 - 500% suhteessa lainanottajan bruttotuloihin
• Viimeisenä on asuntolainan määrä suhteessa muihin vakuuksiin (raha pankkitilillä, sijoitukset, muut kiinteät vakuudet). Tästä ei oikein sanottu mitään muuta konkreettista, kuin että ensiasunnon ostoon pitää olla 5% omaa rahaa. En oikein ymmärrä, miten tämä tähän liittyi mutta no jotenkin varmaan. 

Näihin nyrkkisääntöihin mä kyllä menen. Mun velanhoitoon menee tällä hetkellä 26% mun nettotuloista ja lainanmäärä (alunperin otettu laina siis) oli 250% suhteessa mun silloisiin bruttotuloihin (vuonna 2020). Mulla oli enemmän kuin 5% omarahoitusosuutta (38%). 

Näiden lisäksi mun mielestä olisi hyvä ottaa huomioon muukin elämäntilanne sekä yksilön kulurakenne. Itse olen muun muassa siksi valinnut laittaa paljon rahaa asumiseen, koska ei mulla oikein mitään muita pakollisia kuluja ole. Mulla ei ole lapsia, lemmikkejä, mökkiä, autoa, venettä, mitään kalliita harrastuksia enkä pidä (kauas) matkustamisesta. Joten henkilökohtaisesti musta on ihan ok, että käytän paljon asumiseen - oma asunto on mulle tärkeä ja etenkin se, että se on tietynlainen. Niin omasta mielestäni musta on ok tähän panostaa vaikka joku varmasti ajattelee, että voisin asua halvemminkin. 

No mutta tämän piiiitkäään alkujaarittelun jälkeen on ehkä aika mennä asiaan. Tosiaan viime syksynä kirjoitin, että tavoite mulla olisi olla asuntolainavelaton vuonna 2035 (eli kun olen 55-vuotias), mutta mitään tarkkaa suunnitelmaa mulla ei ollut. Tämän hetkinen tavoite on ollut päästä aina vuoden lopuksi seuraavan kymmenluvun alapuolelle ja tähän olen päässytkin. Mutta tämä ei riitä siihen, että olisi velaton 2035 vaan mun pitää kiristää tahtia. Tein laskelman tuossa alkuvuodesta, että paljonko mun pitäisi vuodessa maksaa, jotta tämä tavoite toteutuisi. Laskelma näyttää tällaiselta: 

Käytännössä tämä tarkoittaa, että mun pitäisi lyhentää joka vuosi lainaa 14.000 euroa vähintään. Tämä on noin 1.166 euroa kuukaudessa. Tällä hetkellä lyhennän lainaa kuussa reilu 500 euroa (lyhennys) + 300 euroa (summa minkä laitan ekstraa joka kuukausi). Eli tästä olisi hieman petrattavaa. Nyt päätin nostaa tuon ekstra-summan 500 euroon kuussa, mutta sekään ei riitä. Suunnitelmissa olisi kesän bonuksista (jos niitä tulee) laittaa lisäksi 2.000 euroa ylimääräistä ja loppuvuodesta vielä 500 euroa ylimääräistä. Tällä mun pitäisi päästä tuohon 01/2026 tavoitteeseen joka on 124.470 euroa. Laskelma näyttää tältä: 

Maaliskuussa tein ensimmäisen lisälyhennyksen korkeammalla summalla. Säästän siis lisälyhennykset omalle tililleen ja kolmen kuukauden välein teen varsinaisen lisälyhennyksen. Mulla on elokuussa korontarkistus ja tämä tulee vaikuttamaan peruslyhennyksen määrään, mutta ei mun laskelmien mukaan mitenkään ihan hirveästi. Riippuu paljon se korko nyt sitten on. Olen tehnyt laskelman, että euribor 12 olisi elokuussa 2,2% eli mun kokonaiskorko olisi 2,6% (on nyt 3,74%). 

Innostuin tästä nyt sen verran, että tein kaikenlaisia graafeja. Ensimmäisenä mikä on tilanne tänään eli paljonko olen maksanut euroissa ja prosenteissa ja kuinka paljon on jäljellä: 

Seuraavana tein koko lainan tilanteen. Eli paljonko olen maksanut alusta alkaen, paljonko olen maksanut tänä vuonna, paljonko olisi maksettavaa vielä tänä vuonna ja sitten koko laina. 

Eli tältä tilanne nyt tänään näyttää. Katsotaan kuinka mun käy. Sinänsä tavoite on ihan saavutettavissa ellen nyt keksi tähän jotain muuta tai jotain yllättävää tapahtuu. Joka tapauksessa, jos aion saada asuntolainan maksettua aikataulun mukaan niin pakko on myös aktiivisesti tehdä jotain. Sillain tämä on hieman epämotivoiva tavoite, koska on niin pitkän matkan päässä. Ja vaikka haluan olla asuntolainavelaton niin en suuresti halua olla 55-vuotias :D Joten tavallaan ei huvita mitenkään kiirehtiä siihen maaliin. Mutta josko tämä tavoite innostaisi mua olemaan asuntolainavelaton jopa aiemmin? Esim 50-vuotiaana viiden vuoden päästä.. Se tarkoittaisi, että mun pitäisi maksaa asuntolainaa 28.000 euroa vuodessa - 2.333 euroa kuussa. Jaiks, ei kuulosta mahdolliselta ellei nyt jostain tipu rahaa mun syliini. Että katsellaan nyt mitä tästä tulee... 

Maaliskuun budjettikauden kulutus

Maaliskuun budjettikaudella tuloja oli peruspalkka, Koneen osingot sekä päivärahoja. Ehdin jo innostua talvilomarahoista, kunnes muistin, etten saakaan niitä. Poltin lomani opintovapaan aikana, joten mulla on täydet lomat nyt vasta tänä vuonna (tai siis 1.4.2025 alkavalta lomakaudelta). Eli ei sitten :) 

Pakolliset kulut oli aika maltilliset tässä kuussa, koska mikään ekstra (sähkölasku, liitonmaksu) ei osunut tälle kuulle. Olin myös budjetoinut autohallipaikan vastikkeen, mutta huomasin, että se tuleekin maksuun vasta huhtikuussa (myyjä maksoi vielä maaliskuun). Muuten oli netti, tietoturva, spotify, iCloud ja pari euroa Bookbeatiin. Mulla on nyt puoli vuotta Bookbeat basic ilmaiseksi (työpaikan joululahja) niin ostin vähän lisäaikaa. Lisäksi mulla on Netflix, mutta se menee luotolta eli menee maksuun seuraavassa kuussa. Yleensä mä maksan luoton heti kun näkyy siellä eli laskua ei ehdi muodostua, mutta nyt ehti ja annoin mennä sitten eräpäivän mukaan. Pitäisi vaihtaa Netflix debit-puolelle kuten noi kaikki muutkin. Lisäksi mulla on vielä Podimo, mutta ostin joulukuun lopussa jonkun kolme kuukautta yhden hinnalla, joten tästä ei ole tullut laskua. Tullee nyt maaliskuun lopussa, en ole ihan kartalla. Joka tapauksessa mun syyni pitää Podimoa katoaa, kun Kerhotalo lopettaa eli tarkoitus on pitää Podimo vielä toukokuun loppuun ja sitten lopettaa. Mun podien kuunteluinto on lakannut ja viime aikoina olen kuunnellut vain Kerhotaloa sekä Naakkavaltaa (joka on ilmainen). Eli Podimon tarve nyt lakkaa Kerhotalon loppumisen myötä. 

Ravintolasta en muista yhtään, että missä olen käynyt, 50 euroa meni viime kuun lounasiin (e-passilla laskutus menee aina seuraavaan kuuhun tai siis kun palkasta vähennetään). Vapaa-ajassa on yhdet musikaaliliput ja yhdet balettiliput. Näiden lisäksi avantouintisauna-kuluja sekä retkiluistin vuokrauskuluja. Palveluissa on perinteiset sokerointi, kk-siivous ja sali. Näiden lisänä jalkahoito. Tavaroissa on 2 x silmälasit (varausmaksu, loput maksan kun käyn hakemassa lasit) ja sitten ostin omat retkiluistimet (plus naskalit). Ihan paras ostos, oon niin innostunut retkiluistelusta. Huomenna on vielä tarkoitus mennä luistelemaan, mutta sitten ehkä ei enää. Yöpakkaset vielä pitävät jään kunnossa, mutta ei se kovin kauaa kestä kun alkaa olla jo reilusti plussaa + aurinkoa päivisin. Hyväntekeväisyys perus-kk-lahjoitukset ja lisäksi lahjoitin yhdelle kunnallisvaaliehdokkaalle (ketä aion äänestää). Junissa on neljä junalippua Tampere-Pasila väliä ja voin nyt sanoa, että siinä oli aikalailla viimeiset junaliput koulun vuoksi! Toki varmasti joudun opparin vuoksi vielä menemään, mutta luentoja tms ei ole enää tiedossa. 

Mun tulot kattoivat mun menot, joten ei ollut tarvetta kajota säästöihin. Lisäksi laitoin asuntosäästöön vähän isomman määrän (500 euroa, normisti oon laittanut 300) ja loput ylimääräiset meni sijoituksiin. Mun seuraava "säästötavoite" taitaa olla alkaa taklaamaan tota asuntolainaa ihan kunnolla. Sijoittamiseen menevää summaa kiinnostaisi myös vähän nostaa, mutta mä olen tässä alkuvuonna ensisijaisesti tehnyt vähän sijoitusten uudelleen allokointia. Tavoitteena on vähentää suoria osakeomistuksia ja saada lisää maantieteellistä hajautusta mun salkkuun (Suomi-paino on edelleen vähän liian iso vaikka siis nyt alkuvuonnahan tämä on ollut ihan kiva). 

Alla tarkempia lukuja. Aurinkoista viikonloppua kaikille! :)